中大法学院法律硕士金融法课程

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1、课程内容简介：金融法学是以金融法现象及其规律性为研究对象的一门学科。金融法是指调整在信用活动及其监管过程中产生的金融关系的法律规范总称。本课程立足从实务意义上确定讲授的范围，目的是培养学生金融法的基本理念，以及多维地思考问题和综合解决金融法律实务问题的能力。其主要内容包括五部分： （1）金融法的基本原理基本理念和原则 （2）银行法律制度中央银行法与商业银行法 （3）证券法律制度证券监管法律制度 （4）保险法律制度保险公法与保险私法的要旨 （5）支付结算与票据管理法律制度 教材: 建议优先考虑：吴志攀著：金融法概论（最新版），北京大学出版社。朱大旗著：金融法，中国人民大学出版社。Fhilip W

2、ood, Law and Practice of International Finance, Published by Sweet & Maxwell Lid.,中山大学法学院法学专业课程 金融法学(1),资产证券化（Securitazation）盈富基金与次贷危机,背景：香港1998年金融保卫战,动用外汇储备基金购买大量的港交所上市蓝筹股被动持有当时市值1400多亿港元的一揽子股票,所有 1400亿股票,香港资产按揭有限公司,香港盈富资产管理公司,资产支持的受益凭证(asset-backed bonds) 140亿份,向全球投资者发行，优先向香港公众发行,盈府基金在港交所上市,以一定折让转

3、让,设立SPV,分批发行,投资者购买盈富基金,基金公司理财,收集的公众投资款支付政府受让款,转让1400亿,教学提纲,第一章 金融法原理与理念 第一节 金融法的概念与范围 第二节 金融法的特殊性与学习要领 第二章 银行法律制度 第一节 银行公法 第二节 商业银行法 第三章 证券法律制度 第一节 证券发行、交易及其监管要旨 第二节 几种证券违法行为及其处理实务 第四章 票据管理法律制度 第一节 票据管理制度对票据交易制度的影响 第二节 几种典型票据管理制度 第五章 保险法律制度 第一节 保险公法与保险私法的关系 第二节 实践中若干疑难问题,第一章 原理与理念: 金融法的概念、特点及其学习中应当注

4、意的几个问题,一、金融法的概念 金融法 是调整金融关系的法律规范的总称。 金融关系：因货币资金融通及其管理形成的社会关系。货币资金融通即信用活动，则是信用基础上的货币流转。信用在金融法里至少有两种含义：一是指借贷(credit)，如银团信用（银团贷款），商业信用（企业信贷）等；二是指商业信誉，如信用贷款。,金融关系在金融法上的分类问题,金融交易关系,金融管理关系,格式性金融交易关系（模式）,任意性金融交易关系（模式）,金融监管关系（政府与公司）,内部管理关系（金融组织内部）,我国体现金融法律规范的金融法律法规举例,1.中国人民银行法（95.3.通过, 03.12修正）、反洗钱法（06.10.3

5、1.通过）,2.银行业监督管理法(03.12通过,04.2.1.实施,06.10.31.修订),3.商业银行法(95.5.通过,03.12修正,04.2实施),4.保险法（95.6通过,95.10.1实施）,5.证券法（98.12通过,05.10.27修订）,6.信托法（01.4通过,同年10.1实施）,7.票据法（95.6通过,96.1.1实施）,8.担保法（95.6通过,95.10.1实施）,1.外资银行管理条例（07.12国务院发布实施）,2.外资保险公司管理条例（08.12国务院发布实施）,3.外汇管理条例（国务院96.发布,97.1.14修正）,4.票据管理实施办法（97.6国务院批

6、准）,5.期货交易管理暂行条例（99.6国务院）,（一）金融法的专门性技术规范 1技术性规范在金融法中有特殊的重要性，应重视技术性规范的优越地位。 技术规范可分为纯技术规范（依法上升为法律规范的自然科学规范）和技术性规范（专门为了实施拟制技术规范而设定的法律规范）。 2对金融法技术性规范的两类关注要求专门法律领域与普通法律领域 3. 特别法与普通法关系原理与金融法专门性的关系,二、金融法的特点,（二）关于金融法律关系的多样性 与复杂性(8),1内部的与外部的管理关 2不同性质的法律关系 （1）公法关系与私法关系的结合问题 （2）民事法律关系与金融监管法律关系 （3）刑事法律关系与非刑事法律关系

7、 一般规则：不同性质的法律关系相对分离，适用不同性质的法律规则处理。 特殊情况：考虑不同法律关系之间的相互影响程度,（三）关于金融法的本土性、国际性与两者的融合发展(9),1.坚持一定本土性的合理性 2.不恰当地坚持本土性带来的局限性 3.国际金融法与国内金融法的融合问题,案例举例1：票据的无因性规则(10),事实一：王某、李某等到某酒店包房打麻将王某输3万元给李 某等三人。 事实二：王某好友赵某适逢在隔壁包厢就餐，后者虽然知道王某 聚赌之事，但碍于情面借钱5万给王某，签支票一张，收 款人一栏空白。 事实三：王某最终输掉6万元，遂将支票交给李某，声称由后者兑 现后分拆三人还债，众人同意。 事实

8、四：李某没有兑现支票，而将支票交给梁某抵债。 事实五：梁某在支票被背书人栏写上自己名称，到银行结算时遭 退票。因为余额不足。 事实六：梁某到法院起诉赵某，要求支付票款。 如下图,王某,赵某（出票人）,李某,梁某（最后持票人）,案例举例1图解(11),因借赌资产生借款合同关系（原因关系或称基础关系）,偿还赌债的非法关系,交付方式,以空白背书形式,背书栏,被背书人：,背书人：,梁三,被背书人：,背书人：,基础关系,1,2,3,4,XX银行支票,收款人：空白）,凭票即付字样,出票人签章,抵债,案例举例2：依照程序进行的交易结果可否改变(12),事实： 1.某客户拥有200万股“广船国际”,与粤财证券

9、达成抵押融资协议。其时每股市值约6元股，约定每天开市时以20元股卖出，以便利用一天只能卖一次的交易规则。 2.第一、二天正常操作，第三天因席位现场交易员疏忽大意而将“卖出”键敲成“买入”键，致使委托5分种内全部成交。事后调查显示，数百人参与了卖出。 3.粤财证券要求撤销交易结果,上交所不同意。 4.粤财证券因此直接损失2000多万元。红马甲因此而负刑事责任。玩忽职守，并丧失撤单机会。如图：,案例举例2图解(13),粤财证券,红马甲,上海证券交易所,1,中央登记结算公司,发结算指令,券商1,券商2,券商3,券商6,券商7,券商8,各种投资者,各种投资者,信用证中 的复杂法律关系,开证行,议付行,

10、买方 （进口方）,卖方 （出口方）,买卖合同关系（假设某合同标的600万USD）,申请开证、提供信用证保证金,1,2,3,按照合同约定,通过业务关系 转递信用证,通知并转递,4,（1）CI,（2）BL,（3）IC,EC,备齐议付单证,5,议付,6,转递单据并索偿,托运、投保、检验等,7,通知赎单,a.具有无因性的信用证交易关系,b.基础合同关系,c.信用证和基础合同各自的担保关系,信用证基础关系,L/C,L/C（14）,L/C改造为Standby L/C,开证行,中行议付行,承包方 （澳洲建筑）,发包方 （中山大学）,工程承包担保关系（标的为英东体育场工程）,申请开证、提供信用证保证金,1,2

11、,3,按照合同约定,通过业务关系 转递信用证,通知并转递,4,议付条件：,5,议付,6,转递单据并索偿,7,通知赎单,a.具有无因性的信用证交易关系,b.基础合同关系,c.信用证和基础合同各自的担保关系,信用证基础关系,L/C,SL/C （15）,1.凭受益人提交的中山大学有关澳洲公司违约的声明; 2.开具以中山大学为收款人澳洲公司为付款人的汇票。,中国银行纽约分行授信额度违规案（16）,美国银行监管当局,中国银行纽约分行,A公司,B公司,违反美国银行监管规定，对A、B二公司的贷款各自均超过其自有资本的某个百分比（设13）,纽约地方法院,借款合同关系,借款合同关系,各罚款2000万USD,合同

12、是否有效,能否提前收回超额部分贷款,某银行支行违规进行关系人信用贷款案（17）,人民银行（现为银监会）,某银行支行（信贷部经理李某）,李某的妻妹杨某企业,无担保贷款200万，期限12个月，已贷出2个月，有诸多迹象显示借款企业将无力归还。,在某次现场监查中发现了违规行为,法院一、二审判决均判无效,起诉,被责令追回贷款,某县工商银行银行承兑汇票诈骗案（18）,海南发展公司（经理陈某）,某县二轻公司（经理卢某）,陈某发起、卢某响应,联合投资保本付息协议,陈某控制的江西玻璃厂,某县二轻公司,玻璃瓶购销合同，标的600万,某县二轻公司,工商行某县支行,申请承兑汇票(签订委托承兑契约),建行海口分行提供担

13、保,1,2,3,XX银行承兑汇（19）,出票人：XX县二轻公司,收款人：江西玻璃厂,金额：60000000,承兑栏,合同编号：008,科目,被背书人,背书人,付款人：XX工商银行,同意承兑,出票日期：01.05.10,到期日：01.10.10,银行汇票诈骗案（续）（20）,江西玻璃厂,江西农行,申请贴现，得款580多万,江西玻璃厂,某县二轻公司,终止008号合同，以退货款名义将款退回，并直接汇给海南发展公司,4,5,海南发展公司,1厘钱买到海尔权证,资产证券化（Securitazation）与香港盈富基金的诞生,背景：香港1997年金融保卫战,动用外汇储备基金购买大量的港交所上市蓝筹股被动持有

14、当时市值1400多亿港元的一揽子股票,所有 1400亿股票,香港资产按揭有限公司,香港盈富资产管理公司,资产支持的受益凭证(asset-backed bonds) 140亿份,向全球投资者发行，优先向香港公众发行,盈府基金在港交所上市,以一定折让转让,设立SPV,分批发行,投资者购买盈富基金,基金公司理财,收集的公众投资款支付政府受让款,转让1400亿,第一节 银行法(23),一、关于中央银行法,央行的金融调控法律机制,银行监管法律机制,2.货币政策及其工具,1.关于央行的组织及其法律地位,3.货币发行、外汇储备经营及清算服务,4.存款人保护(保险制度),1.金融许可制度,2.稽核现场检查,3

15、.决定和执行金融处罚,(中国人民银行),(银行业监督管理委员会),存款准备金,央行基准利率,再贴现,公开市场操作,最后放款人,关于中央银行法的运用层次以中央汇金公司注资国有金融机构等行为的合法性问题为例,2005年，经国务院批准： 1. 人民银行及国家外汇管理局通过汇金公司，动用外汇储备向建行注资450美元，补充资本充足以便达到股改上市目的。 是经营还是挪用外汇储备？ 2.人民银行动用国库资产向银河证券注资80亿人民币，对其进行重组。 预算法调整？ 中国人民银行法第4条规定：“中国人民银行履行下列职责：（七）持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备。”第14条规定：“中国人民银行的行长、副行长及其他工作人员，不得在任何金融机构、企业、基金会兼职。” 汇金公司董事会、监事会由中国人民银行、国家外管局和财政部派员组成。（副行长兼外管局局长郭树清任董事长，副局长胡晓练、谢平先后任总经理） 是否违反人民银行法、公司法的规定。 关于央行发行定向票据、银监局用“窗口指导”中断贷款、“铁本事件”等是否合法的问题。,第二章 银行法(25),二、关于商业银行法,(一)商业银行的组织,(二)商业银行的内部活动,2.商业银行设立的一般性与特殊性,1.关于商