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1、面向21世纪课程教材,金融学 (第三版),电 子 教 案 经济系 杨伊,高等教育经济类专业核心课程 金融学专业主干课程教材,课程简介,本课程旨在以介绍金融基础理论和基本知识为主线，以货币资金运动、信用活动并与之密切联系的金融机构和金融市场为载体，以货币政策与金融调控为主要手段，以深化金融改革、防范和化解金融风险为出发点和归宿点。 本课程的性质是金融学专业教育中统帅性的基础理论课，是教育部确定的11门“财经类专业核心课程”和“面向21世纪经济、管理类核心课程”之一。是金融、经济、财政、工商管理和会计学等专业的必修课，其它相关专业的选修课。,日常生活中的金融 从经济主体的财务活动谈起,“金融很重要
2、，是现代经济的核心。金融搞好了，一着棋活，全盘皆活。”邓小平 各经济主体的界定：居民（Inhabitants）、企业（Corporations）、政府（General Governments）等。 由此可见，人们的日常生活与经济活动都离不开金融。,消费信用（Consumer Credit）居民为满足自身的消费需求而向消费品出售方申请赊销或分期付款，或向商业银行、消费信贷银行、专业信贷公司等金融机构申请消费贷款的信用方式。,1980-2008年我国城乡居民收入、支出与储蓄存款,企业的负债（Liabilities）是指由企业承担的，以货币计量的在将来需要以资产或劳务偿还的债务。企业的负债管理主要体
3、现在其融资决策与管理上。 企业的资产（Assets）是指能以货币计量的由企业控制并能带来收益的经济资源。企业资产管理重点是流动资产和长期投资。 企业盈余分配首先要提取各种公积金（Reserve Funds），然后决定多少以股利的形式退出经营分配给股东，剩余部分为未分配利润（Undistributed Profits），留在企业用于再投资。,政府不仅可以国内投资，还可以国际投资。,主权财富基金（Sovereign Wealth Funds，SWFs），是指一国政府利用外汇储备资产创立的，在全球范围内进行投资以提升本国经济和居民福利的机构投资者。2007年，全球有36个国家和地区设立了主权基金，资
4、金规模约2.5万亿美元，包括我国2007年设立的中国投资有限责任公司（China Investment Corporation，CIC），简称中投公司。,1991-2008年我国财政收支情况表,美国“国债钟”破表,美国“国债钟”（National Debt Clock）由已故美国房地产业开发商西摩尔德斯特于1989年设立，现由德斯特组织（Durst Organization）负责管理，它悬挂在纽约时代广场，该钟动态显示美国的国债总余额。 “国债钟”悬挂之初，美国国债余额为2.7万亿美元。2000年9月因为国债数字下降，“国债钟”曾关闭，2002年7月“国债钟”再度启用，从此以后美国国债余额加速
5、大幅上升。到2008年10月，美国国债余额突破10万亿美元。由于“国债钟”只能显示13位数字，目前只好把最前方代表美元的符号“$”拿掉，以让出14位数的空间来显示真实余额。德斯特组织已打算在2009年年初更换电子钟，让它能显示15位数，以免再遭破表。 摘自：中国日报2008年10月9日。,我国政府推出4万亿元的经济刺激计划来振兴国内经济,自2007年下半年美国次贷危机爆发后，引起全球性的金融危机与经济衰退。为遏制本次金融危机的蔓延和提振经济，世界各国纷纷推出相应的经济振兴计划。 为扩大内需，促进国内经济的持续、平稳增长，我国政府于2008年11月9日提出在2010年年底前总投入4万亿元人民币的
6、经济刺激计划，它是我国政府推行积极财政政策的重大举措。另外，我国还出台了钢铁产业、汽车产业、纺织工业、装备制造业、船舶工业、电子信息产业、轻工业、石化产业、有色金属产业和物流业等十大产业振兴规划。 摘自：21世纪经济报道，2008年11月10日。,一、金融含义的界定（课程研究范畴的界定） 1.中国古籍书中的金融概念最早出现于元末陶宗仪编写的说郛文献中，用金融描述观察到的自然现象。 2.20世纪30年代南京中央政治大学赵阑玶教授编写的货币学首先提及“金融”一词 3.以后的教科书中对“金融”概念的不同解释 4.其实，“金融”一词西方先于东方 5.革命导师对“金融”及相关概念的解释 6.如何正确把握
7、“金融”的含义,导 论, 至第一章,我们认为：金融就是资金的融通，即由资金融通的工具、机构、市场和制度构成的有机系统，是经济系统的重要组成部分。该含义是一种广义的金融涵义。,黄达教授认为：中文“金融”所涵盖的范围有广义和狭义之分： 广义“金融” 指与物价有紧密联系的货币供给，银行与非银行金融机构体系，短期资金拆借市场，证券市场，保险系统，以及通常以国际金融概括的这诸多方面在国际之间的存在，等等。 狭义“金融”指有价证券及其衍生物的市场，指资本市场。,西方对Finance一词的用法：有最宽、最窄和介于两者之间三种口径。 宽口径：如Oxford、Websters这类字典和一些百科全书对Financ
8、e的解释是：Monetary affairs，management of money， pecuniary（钱财方面的） resources； 窄口径：如Palgrave新经济学词典对Finance解释则是：The primary focus of finance is the working of the capital market and the supply and the pricing of capital assets. 两者之间：如：The system that includes the circulation of money，the granting of credit，
9、the making of investments， and the provision of banking facilities(1986 Websters Third New international Dictionary)。其范围，与我们的宽口径相当。,柯林斯(Collins) 朗文(Longman) 剑桥(Cambridge) 牛津(Oxford),近些年来西方一些优秀的金融学教材又给予了金融学和金融理论更专业化的定义。 Zvi Bodie 和 Robert C. Merton在Finance教科书中认为：“金融学是研究人们在不确定的环境中如何进行稀缺资源的时间配置的学科。”（见兹
10、维博迪和罗伯特C莫顿著，金融学,中国人民大学出版社，2001。）,Zvi Bodie Boston University School of Management,Robert C. Merton Harvard Business School,Finance theory consists of a set of concepts that help you to organize your thinking about how to allocate resources over time and a set of quantitative models to help you evalu
11、ate alternatives , make decision, and implement them. A basic tenet of finance is that the ultimate function of the system is to satisfy peoples consumption preferences, including all the basic necessities of life. Finance is a subfield of economics distinguished by both its focus and its methodolog
12、y. The methodology of finance is the use of close substitutes to price financial contracts and instruments. This methodology is applied to value instruments whose characteristics extend across time and whose payoffs depend upon the resolution of uncertainty.,二、金融学及其学科体系,金融包括微观金融和宏观金融，金融学就不能仅研究微观金融运行
13、而不研究宏观金融运行。 微观金融（Micro-finance） 是指金融市场主体（投资者、融资者；政府、机构和个人）个体的投资融资行为及其金融资产的价格决定等微观层次的金融活动。 宏观金融（Macro-finance） 是金融系统各构成部分作为整体的行为及其相互影响以及金融与经济的相互作用。,图0-1 金融学学科体系图,金 融 学 基 本 框 架 图,金 融 市 场 与 金 融 中 介 金 融 市 场 与 金 融 中 介,宏 观 均 衡 货币需求与供给、货币均衡与总供求、 内外均衡、通货膨胀与通货紧缩、货币政策,金 融 监 管,金 融 监 管,现代货币的创造机制,汇率,货币与 货币制度,金 融
14、,信用 信用制度,利率,金融学专业本科主要课程体系,金融学专业硕士主要课程体系,金融学专业博士主要课程体系,四点要求,不旷课，如迟到要安静的进来。 多记录笔记，课后按时完成作业。 认真听讲，多提问，要注意思考。 多看课外书，鼓励力所能及地看一些英文原版教材，适当学习一些经济数学知识，增强动手能力。,附:可以看的参考书目： 黄达，金融学（第二版），中国人民大学出版社； 李健，金融学，高等教育出版社，2010年5月出版； 凌江怀，金融学概论，高等教育出版社，2008年12月。 兹维博迪和罗伯特C莫顿著，金融学, 中国人民大学出版社， 2001；,二、金融功能的变革 1现代金融的战略地位得以极大提升
15、 2金融与经济相互渗透，互为因果 3金融创新层出不穷，金融监管难度加大 4金融体系日趋庞大、复杂,三、现代金融业的定位 1现代金融业是一个先导性产业 2现代金融业是风险性产业 3现代金融业是一个服务型产业 4现代金融业是知识密集型产业 5现代金融业是优化资源配置的产业,四、金融学科的研究内容和方法 1.金融学科名称的沿革是一个不断完善的过程； 2.金融学的基本内容； 3.本教材内容的安排注重时序性、逻辑性和现实性； 4.如何学好金融学这门金融学科的基础性课程 (1)坚持用马克思主义、邓小平理论、“三个代表”、科学 发展观为指导； (2)明确金融学科的定位； (3)金融学科要以研究经济社会发展为
16、依托、为对象； (4)正确处理好中西结合的问题。, 至下章,第一章 货币概述主要讲述内容,第一节 货币“质”的规定性 第二节 货币“量”的规定性 第三节 货币的职能 第四节 货币制度及其演变, 回目录, 至下章, 回本章, 至下节,第一节 货币“质”的规定性,一、马克思科学地解开了货币之“谜” 二、货币是一般等价物并反映特定社会形态的生产关系 三、货币形态及其功能的演变,一、马克思科学地解开货币之“谜”,1. 抽象的逻辑分析法：,货币是商品经济发展的产物 商品交换必须有两个原则,马克思运用两种方法阐述货币的起源。,说明货币本身也是一种商品，而且这种商品是其他一切商品的价值形式，解决了“商品怎样、为什么、通过什么成为货币”的问题。,一种商品的价值必须用具有相同价值的商品来表现。 以一种商品的价值来表现另一种商品价值的方式称之为价值表现形式，或简称价值形式。 商品交换
