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1、n 掌握NE5000E/80E/40E产品的体系结构n 掌握NE5000E/80E/40E的单板构成n 掌握NE5000E/80E/40E换板操作n 了解NE5000E/80E/40E升级操作理 财 规 划 书尊敬的惠小姐：您好！我是工商银行洛阳分行的金融理财师王红超，我将为您提供专业的理财规划服务。对此，我深表荣幸！根据您提供的相关资料和理财目标，我为您制定了如下理财规划方案，并提出了相关建议和措施。希望我设计的理财方案能扭转您目前的困境，助您梦想成真，早日成功！ 本理财规划书根据您所提供的各种信息，我综合分析了您个人的生活和财务状况，并对您提出的理财目标进行了理性的考量。在此基础上，我将为
2、您量身设计了多元化的投资组合，并进行了科学的配置和试算。我认为，只要您注意开源节流、合理规划，您完全可以扭转目前的困境，顺利实现购房，结婚、子女教育、退休养老、保障、遗产等多项理财目标。为了保证计划的顺利实施，希望您能配合我的理财工作。如果您对我的理财规划有不同的看法，我们可以共同努力，以期达到您的满意。第一部分 摘要一、基本情况：惠小姐：女，2005年大学毕业后到洛阳打拼，独身，现任职于洛阳某广告公司营销经理，收支情况：月薪2000元，若业绩好还有不菲的年终奖。 平时吃喝、打车、唱歌、健身、旅游等开销不少。 另每月房租、水电费需要固定支出。 资产负债：因支出项目过多，还经常需要刷卡透支。 没
3、有积蓄。保险情况：无保险。二、理财目标：现阶段的购房，结婚理财目标（及未来阶段的生育、子女教育、私车一族、退休规划、风险保障、遗产）。三、财务状况分析根据您的资产配置及年度收支情况，我个人认为您目前的财务状况不太乐观，风险承受能力较低。原因：1、就目前的现况来看，您每年的收入为24000元，另外的业绩收入为不确定收入，没有资产。2、您目前的状况属于超前一族，不知道开源节流，合理规划。所以经常还要刷卡透支，以应对生活的需求。3、在您的资产负债中并没有风险保障，无法应对风险的突然性，这将使您未来的生活失去保障。建议您配合我所做的理财规划，使您早日实现自已的美好生活，建立起一个美满幸福的家庭，实现一
4、生理财，快乐一生。第二部分 理财规划分析1、 中国2008年2月份国家所公布的CPI为8。7%。在您的理财规划中，也就是说您在不考虑其它因素变动的情况下，您所要获取的最低收益成长率一定不能低于8。7%，反之，资产将缩水。您要完成预期目标，一定要从理财方面着手。2、 随着经济的增长，房改的深入变革，房价在不断提高。按现型的房价计算，房价在2200元2800元/每平方。若按100平米的房屋，您需支出房款为26万元左右，再加上房屋装修6万元，共需资金为32万元。假定您三年后结婚，还要考虑房价再继续增长的因素。购房的首付85000元一定要在三年内完成，余下的房款可贷款。5年以上贷款利率为7。83%，优
5、惠利率6。6555%（可按竭贷款完成）3、 随着人们对物质文化的需求，及对未来消费的需求，现在结婚的费用也在不断的增长。购物（家电、家具、衣饰）及结婚费用合计应在5万元左右。4、 结婚后正常开支：水电，物业管理每月应在200元左右。生活费用500元，通讯费用每人100元共计200元，交通费用200元。购物500元，其它200元。全部共计为1800元。第三部分 理财规划一、短期理财目标：您三年后买房，房贷按首付30%计算7。8万元，再加上房屋契税应为0。7万元，应为8。5万元。您每月收入2000元，三年为72000元，再加上您每年底可能得到的不菲奖金假定为10000元、二年20000元，共计92
6、000元。但这三年中您还要生活，所以您所能动的资金每月也就1000元左右。吃饭400元，房租（建议合租）70元，交通100元，其它400元。每月用1000元投资基金定投，收益为27%。三年积累60000元。年终的2年每年10000元投资高成长性的股票，收益为50%。三年积累25000元。PMT-1000，3*12=36N，PV0，FV60000，I=27%PMT-10000，2N，PV0，FV25000，I=50%二、 建议您的结婚费用5万元由您的男朋友来支持。希望您的男朋友也有点理财观念。这样您就不用一个人负担结婚加购房的负担。只要负担购房首付就可以了。三、 假定您三年后提升，月薪提高为30
7、00元，婚后您的老公月薪为2000元，您每年底有20000元的收入，您老公每年底也有20000元收入。 您所要完成如下的长期理财规划1、购房所要的按竭所要支付的还贷金。（已考虑房屋涨价问题）2、为将来的子女教育金准备的规划3、为购车所准备的规划4、为退休所做的规划。5、保险6、旅游、健身7、遗产规划计划：1、若房价随市场的变动而升值，除购房首付外，假定三年后您需贷款30万元，用20年的时间来还贷。采取等额本息法，您每月需还贷2256元。2、购车的款项您的家庭每年底共有4万元的年终奖，去投资投联险（即有收益，也有保障），若按收益20%算，两年共收益8000元。可以用这8000元再去投资长城的金宝
8、利保险，每月300元，月交，交10年，到期后每月2倍返还。作为孩子的教育金。第三年您还可以用120000元（年终奖）的钱去购车，实现您的购车梦想。3、子女教育金规划：假定您婚后第三年初完成增加家庭成员的计划。您可以从第一年末用投联险得到的收益去投资长城金宝利保险（以钱养钱），月交300元，10年，10年后您每月可领取600元，作为孩子的教育金计划来完成。孩子将来上大学的费用由您从第四年起每年40000元的年终奖中部分提取（40000元还可进行再投资以求升值）。孩子的教育金计划不必再用其他的投资就可完成了，这样您就可以有充足的资金来享受现在的生活。4、退休规划：您上班起，单位已给您交了“五险一金
9、”，已解除了您的后顾之忧，您可以再投二份基金定投作为您和您老公的退休计划，这样在您退休后，您的生活会更加美好。假定您和您的老公25岁开始投基金定投，每人每月投400元，55岁退休，按回报率10%计算，-800PMT、30GN、10GI、FV=1808390元。您和您的老公有“五险一金”加上180万元的生活补贴，那么您的退休生活会更加完美的。5、保障：中国人寿保险公司的“人身综合险”。每年缴费5000元，若被保险人在保险期限发生意外，可提供不超过7.8万元的医疗费以及160万元的终身寿险。这部分保险您可以从婚后第四年开始做起，这样既不占用资金，您也可以有保障。因为在保障这一细节上，在购车计划中，
10、已从您婚后第一年末已经做起了。6、资金的安排：您婚后家庭每月收入5000元，房贷2256元，基金定投800元，您的家庭每月还有1944元的资金供您的家庭日常开支。您婚后的前半年生活会比较紧张的，但随着时间的推移，您的资金会比较宽松的。但我还是建议您拿出相当于三个月的生活支出费用8000元用做家庭紧急预备金，以活期储蓄存款或货币型基金进行准备。这8000元您婚后第一年不必考虑，因为您的资金安排比较紧张，若第一年真的需要，可以转借一下。但从第二年开始，您可以用投联险来解决这个问题。7、从第四年起您和您的先生每年40000元年终奖的资金安排：随着经济形势的变化，人们对理财需求的增加，您的资金也比较趋
11、于宽松，您可以投资一些基金和股票。随着它们的升值，您可用的资金会更加充足。您可以用升值的钱来完成一些旅游、健身之类的项目。这样您的生活会更加尽善尽美。8、对遗产的规划：您有不动产房产和近340万元的动产（甚至更多），我国现行的法律还没有实行遗产税，您可以将用不完的资产作为遗产赠给他人。若我国实行遗产税，您可以在国家法律认可的范围内，提前将资金转给他人或您和您的老公每人持一份，赠给他人。这样可以合理避税。第四部分 理财中所使用的产品1、 短期项目中的房屋首付和长期项目中的退休规划希望您用基金定投来完成。例如广发聚丰基金等。2、 短期项目中的房屋首付用分散投资的方法25000元将选用优质成长性股票
12、来完成。3、 长期项目中的子女教育金规划和保险规划可用投联险（太康）和金宝利（长城）计划来完成。第五部分 方案实施为了您的理财目标顺利进行，我们建议您采用以下行动来推进该方案的实施：1、 开源节流，减少支出项目，积累更多资金用以投资。2、 开办基金定投项目，以实现理财计划的完成。3、 结婚前这三年，建议您与她人合租房，减少房租的支出。4、 在结婚后，由于您将由足够的资产来完成未来的理财规划，所以不必用全部的资金来投资高风险产品。这一点，请您理解和配合。5、 因为市场经济环境的可变性，我会适时对投资计划中的某些计划做出相应的调整，希望我们达成一致，得到您的配合。注：以上的短期规划和长期规划均已把
13、通货膨胀率、税率、货币价值成长率、学费成长率、目标的折现率考虑在内。 理财规划的主要参考资料 1、温家宝总理在3月18日的中外答记者问是指出：今年的通货膨胀将控制在4。8%左右。所以未来的通货膨胀将从2月份8。7%降到4。8%，这种调控的有效实施，将会使投资收益更加稳定和提高。在会后，温总理又被记者所围，记者直问：“总理，股市暴涨暴跌，政府有何对策？”温家宝总理坚定而微笑着对记者说：“政府密切关注！”。从五年前的只字未提，到今日的第一次直接对股市表态，可见，政府对资本市场的关注度。 2、政协一号提案直指印花税，若真的成行，将有效地刺激国内经济的增长。那么，加上中国强大的经济发展市场，中国的经济将会走出美国次级债所造成的阴影，理财规划中的投资成长率也会实现。 工商银行洛阳分行 金融理财师 王 红 超 2008年3月20日
