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1、第六课投资理财的选择建知识体系明学习目标1.掌握1个公式利息的计算公式2关注2大因素投资理财的收益与风险3把握3大业务银行的三大业务4理解4种方式四种投资理财方式备核心素养1.科学精神正确认识各种投资方式的收益与风险，科学理财，理性投资2法治意识合法投资，远离非法集资第一框储蓄存款和商业银行一、储蓄存款1储蓄机构：主要是各商业银行。2存款利息(1)存款利息的多少取决于三个因素：本金、存期和利息率水平。(2)计算公式：利息本金利息率存款期限。(3)利率：利率的三种表示方法：年利率、月利率和日利率。年利率月利率12(月)日利率360(天)。(4)存款储蓄的类型：主要有活期储蓄和定期储蓄两大类。定期
2、储蓄收益高于活期储蓄。(5)储蓄存款特点：活期储蓄流动性强、灵活方便，收益低；定期储蓄流动性较差，收益较低；信用比较高，风险较低，比较安全。二、商业银行含义指经营吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务，并以利润为主要经营目标的金融机构主要业务存款业务(商业银行的基础业务)、贷款业务(商业银行利润的主要来源)和结算业务其他业务商业银行还提供债券买卖及兑付、代理买卖外汇、代理保险、提供保管箱等服务作用为我国经济建设筹集和分配资金，是社会再生产顺利进行的纽带能够掌握和反映社会经济活动的信息，为企业和政府作出正确的经济决策提供必要的依据通过银行，可以对国民经济各部门和企业的生产经营活动进行监督和管理，
3、以优化产业结构，提高国民经济效益(1)存款准备金：中央银行(中国人民银行)根据法律的规定，要求各商业银行按一定的比例将吸收的存款存入在中国人民银行开设的准备金账户，这部分存款叫做存款准备金。(2)存款准备金率：存款准备金占金融机构存款总额的比例叫做存款准备金率。(3)作用：调整存款准备金率能够有效地调节和控制货币的投放量，维护物价稳定。一、判断题1储蓄存款比较安全，没有风险。()提示：储蓄存款存在通货膨胀导致的存款贬值以及定期存款提前支取而损失利息的风险。2居民储蓄越多，越有利于国家的经济发展。()提示：过量的储蓄存款不利于居民消费需求的扩大，并会导致个人投资结构不合理。3银行存款利率提高，储
4、户的实际收益就增多。()提示：不一定，因为居民的实际收益取决于存款利率与物价涨幅的对比。4商业银行利润的主要来源是存款业务。()提示：贷款业务是商业银行利润的主要来源。二、选择题5据调查，我国城镇居民将每月收入的45%用于投资理财，其中，银行存款18%、股票基金13%、保险7%以及养老年金7%。城镇居民“偏爱”银行存款是因为()A银行存款灵活方便，收益稳健而且没有风险B银行存款安全可靠，居民还能获得既定利息C银行信用程度较高，存款安全而且收益很高D我国理财产品较少，居民投资选择的渠道少解析：选BA项错误，银行存款风险小，但不是没有风险；C项错误，银行存款收益低；D项错误，我国理财产品较多，居民
5、投资选择的渠道不少；B项正确，“银行存款安全可靠，居民还能获得既定利息”，因此城镇居民“偏爱”银行存款。6如果你于2018年3月9日以1美元兑换6.91元人民币的汇率卖出1万美元，并将换得的人民币存入银行，存期为一年，年利率按4%计算，那么存款到期应得本息为()A71 864元B2 764元C69 100元D10 040元解析：选A以1美元兑换6.91元人民币的汇率卖出1万美元，所得人民币为10 0006.9169 100(元)。并将换得的人民币存入银行，存期为一年，年利率按4%计算，那么存款到期应得本息为69 100(14%)71 864(元)。A项正确；B、C、D三项错误。高考对本框内容的
6、考查，主要以选择题的形式重点考查存款利息的计算以及商业银行这两个知识点，试题难度一般不大。利息的计算例1(2014全国卷)按现行规定，金融机构人民币存款利率(年利率)一年期为3%，两年期为3.75%。老陈有10 000元闲置资金，准备存两年，那么，这笔钱以一年期连续存(第一期利息计入第二期本金)两年的利息比存一个两年期的利息()A少141元B多141元C少150元D多150元解析一年期连续存两年的利息为10 0003%1(10 00010 0003%1)3%1609(元)；定期两年的利息为10 0003.75%2750(元)。显然以一年期连续存两年的利息比存一个两年期的利息少750609141
7、(元)。答案A准解快解利息和利率的计算应注意的几个问题计算利息时要注意利率表示方法与存款期限的对应。定期存款若提前取出，则按照活期利率来计算利息；如果征收利息税，应扣除利息税的税款，即存款利息本金利率存款期限(1利息税率)。计算复利：上期存款的利息算作下期存款的本金，一般情况下，在材料中出现“到期自动转存”时要注意计算复利。存款的名义利率和实际利率。银行存款规定的利率是名义利率，实际利率要考虑物价变动幅度。实际利率名义利率物价变动率。商业银行例2(2015全国卷)2015年5月，我国存款保险制度正式实施。按照存款保险制度规定，成员银行交纳保费形成保险基金，当成员银行破产清算时，使用银行保险基金
8、按规定对存款人进行偿付。这一制度对银行业发展的积极意义在于()防范金融风险，稳定金融秩序增强银行信用，推动银行平等竞争促进利率市场化，增加银行收益降低银行经营风险，提高其竞争力ABCD解析本题的题眼是“存款保险制度”对银行业发展的积极意义。实行存款保险制度，一方面有利于防范金融风险，稳定金融秩序，另一方面能够增强银行信用，推动银行平等竞争，符合题意；实行存款保险制度与利率市场化无关，也不会增加银行收益，排除；实行存款保险制度不会降低银行经营风险，排除。答案A准解快解1准确把握图示银行存贷款业务及双方关系2正确理解存款保险制度指由符合条件的各类存款性金融机构集中起来建立一个保险机构，各存款机构作
9、为投保人按一定存款比例向其缴纳保险费，建立存款保险准备金，当成员机构发生经营危机或面临破产倒闭时，存款保险机构向其提供财务救助或直接向存款人支付部分或全部存款，从而保护存款人利益，维护银行信用，稳定金融秩序的一种制度。1(2019赣州模拟)经济意义上的“杠杆”，可以通俗理解为“四两拨千斤”。即通过借债，以较小规模的自有资金撬动大量资金、扩大经营规模、放大投资结果。杠杆率本金/总资产，杠杆率的倒数就是杠杆倍数。假如小明拥有本金50万元，在金融市场用4倍杠杆投资一套房产，年利率为6%,1年后房价上涨20%。不考虑其他因素，小明的本金收益率是()A26.7%B62%C78%D80%解析：选B“杠杆率
10、本金/总资产，杠杆率的倒数就是杠杆倍数。假如小明拥有本金50万元，在金融市场用4倍杠杆投资一套房产”，说明小明的总资产为50(万元)4200(万元)，撬动的资金为200(万元)50(万元)150(万元)。一年后利息为150(万元)6%9(万元)。1年后房价上涨20%，因此一年后小明的总资产增长了200(万元)20%40(万元)。故一年后小明的收益为40(万元)9(万元)31(万元)。那么小明的本金收益率是3150100%62%。2如今，去银行网点办理业务你就会发现，智能设备变成了主角，它们正在逐步替代传统柜台的人工业务。智能设备让银行效率提升的同时也让客户竖起了大拇指。银行网点智能化()拓宽普
11、通劳动者的择业渠道推动传统商业银行转型升级顺应了客户多样化理财需求增强银行的竞争和盈利能力ABCD解析：选D不符合题意，材料所述没有涉及“拓宽普通劳动者的择业渠道”；不符合题意，材料所述没有涉及“顺应了客户多样化理财需求”。银行网点智能化推动传统商业银行转型升级以及增强银行的竞争和盈利能力，符合题意。3某银行将信用卡业务放入“手机银行”，通过手机上的客户端向客户提供各项银行业务和个性化的定制信息服务(如金融产品推荐)。这一举措有利于()降低银行的经营成本扩展银行的业务范围降低银行的经营风险提高银行的服务品质ABCD解析：选A错误，材料所述举措并没有扩展银行的业务范围；错误，材料所述举措并没有降
12、低银行的经营风险。正确，通过手机上的客户端向客户提供各项银行业务和个性化的定制信息服务，这有利于降低银行的经营成本，提高银行的服务品质。热点材料央行公布的一组数据显示：自1979年至2018年这39年间，我国金融机构各项存款余额同比增速从未跌破9%；而2018年8月，我国金融机构各项存款余额同比增长8.3%，创40年来最低；银行存款增速整体下滑背景下，居民存款增速从2008年到2018年，短短10年间，城乡居民存款增速从18%下滑到7%左右。存款减少，那么中国居民的钱到底去哪儿了呢？业内人士认为，近几年居民人均可支配收入增速有所放缓，是导致居民存款增速放缓的根本原因。此外，购置不动产和热衷理财
13、的居民也越来越多。另外，随着人们对于美好生活的追求，居民的消费观念和消费行为也在发生变化，这突出表现在，消费升级成为时代潮流，各种欲望满足的即时性提高，超前消费、攀比消费和借贷消费增加，文化娱乐消费增长较快，人口老龄化带来的储蓄率下降等。信息获取表明居民储蓄增速下滑；说明了居民可支配收入增速放缓是储蓄增速下滑的根本原因；说明居民投资理财的渠道增多，投资理财多样化；表明消费观念和消费行为的变化是导致储蓄存款增速下滑的因素之一。热点训练1由材料可知导致居民存款增速放缓的根本原因是()A人口老龄化带来的储蓄率下降B银行存款基准利率太低C居民人均可支配收入增速有所放缓D超前消费、攀比消费和借贷消费增加
14、解析：选C近几年我国居民人均可支配收入增速有所放缓是导致居民存款增速放缓的根本原因，C项正确；A、B、D三项都不是根本原因。2下列关于导致居民存款增速放缓原因的说法，符合实际的有()购置不动产和热衷理财的居民越来越多实体经济发展融资比较艰难借贷消费增加，文化娱乐消费增长较快全国居民的收入不断下降ABCD解析：选B“实体经济发展融资比较艰难”不是居民存款增速放缓的原因，排除；“全国居民的收入不断下降”的说法不符合我国的实际情况，排除；符合题意。3我国居民储蓄增速下滑有利于()居民投资理财的多元化扩大居民消费需求居民收入增长提高居民生活水平ABCD解析：选A居民储蓄增速下滑与居民收入增长及提高居民生活水平无直接联系，排除；我国居民储蓄增速下滑有利于居民选择更多其他投资方式，也有利于居民扩大消费需求，符合题意。框题过关检测 一、选择题12018年4月，中国建设银行无人银行在上海正式开业。这是国内第一家“无人银行”，是一
