2016信贷a初级题

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1、312016年上半年信贷A初级题（最新更新20160524）根据担保法,出质人和质权人在合同中不得约定在债务履行期届满质权人未受清偿时,质物的所有权转移为质权人所有。对在个人贷款业务中，贷款人不得将贷款调查的人和事项委托第三方完成。错对仅理低风险信贷业务的客户，可不受客户信用等级准入限制。对由于寡头之间可以进行勾结，所以他们之间并不存在竞争。错质权人在质权存续期间，未经出质人同意，擅自使用、处分质押财产，给出质人造成损害的，可以不承担赔偿责任。错存款准备金制度是通过影响商业银行的借款成本来调控基础货币。错已经纳入潜在风险贷款管理范围的贷款质量分类最高不超过关注二级。对对于行内信用卡从业人员授信

2、的信用卡分期审批应降低一级审批权限。错个人不良贷款移交不良贷款管理岗位后，贷款行的前台营销客户经理不应参与清收处置工作。 对风险限额是指为了更好地控制风险,根据宏观经济形势和我行整体发展战略所设定的主要风险指标的控制上限。 错不良贷款处置回收的款项,按照先本后息,再支付实现债权的费用顺序入账，并进行相应会计核算. 错 【应该优先支付实现债权的费用然后先本后息】个人质押贷款,只能通过指定营业渠道办理。错 【也可通过自助渠道办理】自助渠道个人质押贷款期限最长为三年(含). 错 【最长1年（含）】下列关于代理兑付银行汇票的表述错误的是(B) A.代理兑付银行汇票业务是指工商银行代理兑付其他银行签发的

3、银行汇票并进行资金清算的行为 B.被代理行是股份制商业银行、政策性银行、外资银行、地方性商业银行等，代理行是工商银行 C.开办代理兑付银行汇票业务，只能由总行与被代理行总行签订代理协议 D.其他银行需向我行提供汇票专用印章印模商业银行的贷款余额与存款余额的比例应符合下列哪项条件（A）A.不得低于75%B.不得低于25%C.不得低于10%D.不得低于50%贷款行依法处分抵押物所得的价款，在实现抵押权的费用、贷款利息和本金三项中的清偿次序依次是(C)。A.贷款利息、本金和实现抵押权的费用B.贷款本金、利息和实现抵押权的费用C.实现抵押权的费用、贷款本金和利息D.实现抵押权的费用、贷款利息和本金小微

4、企业客户群内单户小企业的融资需求可执行“方案授信项下授权审批制”。小微企业客户群按照经营特征，可分为（ABD）A.产业集群类 B.专业市场类 C.商会类 D.供应链类客户经理负责对分管贷款客户进行贷后检查、非现场检查和本息催收。错个人信贷业务合同专用章用于个人信贷业务中涉及的经本行或上级行法律事务部门审核确认的各类制式合同和协议文本等资料，以及办理抵押登记等政府部门或外部机构要求的其他资料。个人“逸贷”不可用于Btc交易。 错 【可用于线下POS或线上BTC】仅在我行办理代理投资业务的融资客户限额方案有效期一般为1年，最多不超过2年。 对 【关于印发融资客户风险限额管理办法的通知】申请住房开发

5、贷款的借款人，必须在总行每年确定的房地产开发企业名单中，各行不得受理名单外机构推荐的贷款业务。 对 【个人信贷业务合作机构管理办法（2014年版）】同一笔贷款既有保证又有第三人提供的抵押（或质押）担保，未划分保证担保和抵押（或质押）担保的份额的，由各担保方分别担保全部债权，贷款行可以选择对自己有利的方式，请求保证人或者抵押人（或出质人）承担全部担保责任。划分了保证人和抵押人（或出质人）各自担保的份额的，应在保证合同和抵押（或质押）合同中约定。根据票据法，商业汇票是出票人签发的，委托付款人在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。银团贷款是指由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依

6、据同一贷款合同，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。窗体顶端窗体底端对认定为非持卡人申请的信用卡,发卡机构应逐户组织材料提交一级（直属）分行银行卡业务部审批,并对材料的真实性负责. 对 【信用卡非本人账户及非本人交易异议处理流程(2013年版)】在信用卡发卡审批期提议环节,对于发起审批次数达到最大审议次数限制仍不通过的,拒绝该申请。 对 【信用卡审批业务操作规程（2013年版)】对同一客户,须作为同一授信对象进行授信,对不具备法人资格的下属分支机构,需要另行核定授信. 错 【法人客户授信管理办法（2015年版）规定：对同一客户,须作为同一授信对象进行授信,不能对不具

7、备法人资格的下属分支机构另行核定授信。】根据行业信贷政策,原则上不对从事学前教育、初等教育、中等教育（公办高中除外）的学校提供融资。 【2013年度行业(绿色)信贷政策(精简版)-教育行业信贷政策 】见票即付的汇票、本票，票据失效的计算日是(自出票日起年）。【票据法第17条】以无地上定着物的土地使用权抵押的,办理抵押物登记的部门是(为核发土地使用权证书的土地管理部门)。 【担保法第42条】个人贷款按照风险程度分为正常、关注、次级、可疑和损失五类，其中后三类为不良贷款。贷款五级分类方法被用于管理（信用风险）。单笔金额超过500万元，或超过项目总投资5%且超过50万元人民币的用于固定资产投资用途的

8、贷款资金支付，应采用贷款人受托支付方式。信贷业务作业监督在放款核准时,对未发现问题的流动资金业务,要在接收信贷业务档案之日起( 一 )个工作日之内完成核准,同意放款.【核准放款：非项目贷款一个工作日，项目贷款是五个工作日。】金融租赁公司在我行办理同业借款业务,期限应不超过( 2 )年。电影院建设项目资本比例不低于(30)% 。【2013年度行业(绿色)信贷政策(精简版)-广播电影电视行业信贷政策】个人信贷业务合作机构应在( 半年 )以内完成整改,并报送一级分行撤销预警处罚,否则应终止合作,且不得进入合作机构准入名单。 【个人信贷业务合作机构管理办法（2014年版）】办理国内信用证议付业务时,议

9、付行应与开征行约定,到期将信用证项下款项汇至( 证议付指定账户 ) 。 【国内贸易融资政策（2015年版）】个人经营贷款期限原则上控制在1年以内，最长不超过（ 3 ）年。要根据客户经营周期和现金流量回笼特点，合理确定贷款期限。 【关于调整小微企业信贷业务及个人经营性贷款管理要求的通知】行业信贷限额应遵循的原则：总量控制、组合管理、上下联动、全流程管理。【行业信贷限额管理实施细则（2013年版）】小微企业贷款押品评估时,对于抵押房地产在评估时点前1年购置的,在整体融资风险可控的前提下可按购置价直接认定押品价值。【小微客户信贷产品创新管理办法 】以划拨方式取得的国有建设用地使用权不得单独抵押(为土

10、地储备机构申请的土地储备贷款提供抵押的除外）。 【贷款担保管理办法（2014年版）】融资性担保机构对最大单一客户的担保责任余额不得超过该担保机构净资产的（ 10% ）；对单个企业及其关联方提供的担保责任余额不得超过该担保机构净资产的( 15 )%；对前三大客户的担保责任余额不得超过该担保机构净资产的（ 28% ）。 【融资性担保机构统一授信实施办法（试行）】对于质押办卡的客户,仅在( 质押物 )增加的前提下予以调高信用额度。【个人信用卡授信管理办法（2014年版）】单位信用卡的持卡人,年龄须满( 18 )周岁。对企事业单位、金融机构等法人客户办理单位卡业务需核定授信额度，( 纳入法人客户统一

11、)授信管理。 【单位卡客户统一授信实施办法】 二手个人住房贷款中的抵押房屋的房龄在( 5 )年以内的,可以免予评估。【个人住房贷款管理办法(2014年版)第35条】按照担保法的规定,质押合同签订后,应办质物登记,质押合同自( 质物移交于质权人占有时 )生效. 【担保法第64条】影响流动比率的主要因素有：流动资产中的应收账款数额、营业周期、存货的周转速度。涉及境内机构客户信用风险的业务包括资金交易类业务（包括融资类业务、列入银行账户管理的债券投资、衍生交易类业务）和非资金交易类业务（包括担保，转开保函、保兑保函等担保类业务、代理金融机构承兑银行承兑汇票、代理境内机构开立信用证等代理类业务、需占用

12、开证行或担保行授信额度的国内信用证项下卖方融资业务及他行提供的我行为受益人的担保业务等）。 【境内银行客户信用风险管理办法（试行】-保证人保证额度=N*(资产总额-负债总额)-已为他人提供的各类担保余额，其中N=信用等级调整系数+其他必要的调整系数。 对根据中华人民共和国物权法,因继承或者受遗赠取得物权的,自继承或者受遗赠开始时发生效力。 对我行国别风险管理中所涉及的国家或地区,是指不同的司法管辖区或经济体。中国香港、中国澳门和中国台湾视为不同的司法管辖区或经济体。 对授信工作人员对中华人民共和国商业银行法规定的关系人申请的客户授信业务,应申请回避。 对如果通货膨胀率相对稳定，而且人们可以完全

13、预期，那么通货膨胀对于经济的影响就会较小。 错效益是企业生存的价值和基础，也是企业发展的目的和保障。对主合同债权人采取欺诈、胁迫等手段以，使保证人在违背真实意思的情况下提供保证的，保证人不承担民事责任。对国内某银行公司业务线总收入280亿元，风险成本40亿元，净利润150亿元，经济占用资本10%，则该银行公司业务线经济增加值（EVA）为208亿元。错一般来说，商品的需求曲线是一条向右下方倾斜的曲线。对个人“逸贷”可用于POS消费和转账。错纸质银行承兑商业汇票最长不超过 （6个月）非提款型个人留学贷款是指用于办理借款人或其直系亲属留学或陪读等手续所需、并经相关使领馆认可的资信证明的人民币贷款。个

14、人文化消费贷款，是指贷款人向借款人发放的用于个人教育培训、旅游、婚庆、美容健身、俱乐部会员活动等文化消费用途的人民币贷款。太阳能发电项目项目总装机容量1万千瓦（含）以上；原则上项目所在地区年日光照射时间不低于3000小时。以在建工程作抵押，抵押率不得超过70% ；个人网络贷款具体品种：个人家居消费贷款、个人文化消费贷款、个人房屋抵押综合消费贷款、个人留学贷款、个人金融资产质押贷款。（个人助学贷款、个人助业贷款不是）个人信贷业务档案保管期限：贷款结清后 3 年。个人贷款合同变更内容包括提供宽限期、调整贷款期限、变更还款方式、增加共同借款人、变更保证人、变更或补充抵（质）押物、变更约定还款日、变更

15、还款账户等。错评级模型的基本结构由定量评价、定性评价、级别调整与限定三部分构成。绿色债券的特征不包括：（ a ）a期限多为一年 b采用定向发行 c应用于环保领域 d付息方式多样某企业1997年税后利润为500万元,利息支出为100万元,所得税为150万元,则该企业已获利息倍数为(d)a.5 b.6 c.6.5 d.7.5根据我行风电行业信贷政策，下面表述不正确的是（C原则上机组年利用小时数1800小时含以上）陈*三年前办理了一笔个人房屋抵押贷款，近期已连续5个月发生逾期，抵押房产已出现价值贬损抵押率不足60%而陈*无力补足新的贷款担保，该笔贷款的信贷资产质量分类至少应认定为（ ） CA.关注类B.损失类C.可疑类D.次级类绿色信贷分类标准可分为四级、十二类。【四级包括友好、合格、观察与整改类，其中：友好类贷款是指贷款投向国家鼓励支持的生态保护、清洁能源、节能减排以及资源综合利用等绿色领域，且环保依法合规；合格类贷款是指