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1、考点五：投资,1.投资收益与投资风险 2.投资方式（储蓄存款、股票、债券、保险）,考点六：融资,：科学投资理财 （1）投资理财就是将手中的闲散资金，加以合理利用，通过购买某种资产，使自己的资金得到增值的行为。 （2）可供投资的对象。目前国内居民投资对象有：银行储蓄，国债，金融债券，企业债券，保险，股票，基金，外汇，贵金属，邮票，钱币、艺术品、古董等收藏品，房地产，实业投资等。 （3）理解家庭投资理财的流通性、收益性、风险性、分散性 流通性即变现性。一切财富在积累时，必须注意在需要时能否还原为现金。 收益性即增值性。在进行投资时，最关键的是最大获利的可能。选择任何投资方式要根据自己的爱好和专长来
2、定。 风险性即安全性，在投资时，安全性是首要考虑因素。 分散性即“不要把鸡蛋”，它是化解风险的最好办法。,考点五：投资,1、投资收益与投资风险：正比关系,（4）作为一个理性的投资者，在选择投资方向时应该遵循四个原则？ 要注意投资的回报率即收益性，也要注意投资的安全性即风险性。即统筹考虑投资的收益和风险，投资最重要的两个方面是收益和风险，两者是对等关系，想获得更多收益，就要承担更大风险，投资理财首先要处理好收益和风险的关系。还要注意投资的流通性和流动性 。 要注意投资的多元化即分散性。认清各种投资方式的利弊，才能更好地规避风险，使自己的资金保值增值。 投资要根据自己的实际情况，自己的经济实力，量
3、力而行。 投资既要考虑个人利益，也要考虑国家利益，不得违反国家的法律法规,：（1）投资基金是一种利益共享、风险共担的集合证券投资方式。作为投资工具，基金的优势主要在于专家经营、专业管理，比较适合于缺乏足够投资知识、时间和精力的投资者。 （2）只要投资就能获得收益。有投资就有风险，投资方式不当不但不能获得收益而且还会带来损失。,例.华尔街流行一句话：市场一定会用一切办法来证明大多数人是错的。这提醒人们（ ） A.投资只是少数人的事情 B.资本市场的生命力就在于复杂性 C.投资要树立风险意识 D.资本市场的变化是没有规律的,解析 资本市场是有规律的，投资也不是少数人的事情，用市场来证明人们的行为，
4、说明投资要树立风险意识。答案 C,例.在下列家庭理财方案中，既符合“不要把鸡蛋放在同一个篮子里”的理财理念，又符合”平时投入一滴水，难时拥有太平洋“广告语的方案是（ ） A.购买国债、住房、汽车和人身保险 B.借钱购买股票、证券，投资基金和财产保险 C.增加外币储蓄、黄金投资和社会保险 D.按比例投资储蓄、国债、股票和商业保险,解析 从材料中可以看出，理财要注意投资多元化，又要规避风险，故选D最佳。A中购买汽车属于消费；B中借钱投资不合理；C中社会保险不属于金融投资。答案 D,2.投资方式（储蓄存款、股票、债券、保险）,（1）储蓄存款 理解含义（是什么）： 居民个人政府、企事业单位（对公存款）
5、 存款储蓄存款 储蓄机构主要是商业银行（含义、体系、主要业务、作用） 实行实名制 目的：直接动机是获得存款利息,含义：商业银行是指经营公众存款、发放贷款、办理结算等业务，并以利润为主要经营目标的金融机构。 体系：以国家控股银行为主体，是我国金融体系中最重要的组成部分。,：（1）商业银行的企业法人，是金融企业。 （2）中国人民银行是国家机关，是政府的组成部分，是我国金融机构的主要管理机关，是国家宏观调控的重要部门。所以，中国人民银行不经营货币存贷款业务。 （3）我国的银行体系：中国人民银行、政策性银行、商业银行（不能认为所有银行都以获得利润为主要经营目标） （4）金融机构包括银行金融机构和非银行
6、金融机构（保险、证券、信托投资等）,商业银行：,业务：,存款业务。 这是商业银行的基础业务 存款的本质就是银行对存款客户的负债。 银行吸收存款有两个主要来源：一是企、事业等单位的存款。这是银行吸收存款的重要来源。二是城乡居民的储蓄存款。 贷款业务。 它是我国商业银行的主体业务，是商业银行营利的主要来源（贷款利息和存款利息的差额再扣除费用即为银行利润）。 贷款时银行要评估借款人的个人信用状况，根据评估的结果决定是否发放贷款。 结算业务中间业务。 银行对此收取一定有偿服务费用，是银行营利的另一个来源。 复习：结算有两种形式，即现金结算和非现金结算，转帐结算中经常使用的信用工具是转帐支票、汇票、信用
7、卡等。 其他业务：商业银行还为我们提供债券买卖及兑付、代理买卖外汇、代理保险、提供保管箱等其他服务。,例.（2011山东威海）居民存款获得的利息收入主要来源于（ ） A.银行的贷款业务 B.银行的存款业务 C.银行的结算业务 D.居民自身的投资,答案 A 解析 居民存款利息是银行发放贷款所得贷款利息的一部分。,例：国家开发银行股份有限公司是我国第一家由政策性银行转型而来的商业银行。转型后的国家开发银行的主体业务是（ ） A.存款业务 B.贷款业务 C.结算业务 D.股票买卖业务,解析 伴随国家开发银行性质的转变，其业务转向商业银行的三大业务。作为商业银行，发放贷款是银行利润的主要来源，是主体业
8、务，存款业务是基础业务，故选B项。 答案 B,下图是商业银行作为信用中介进行存贷款业务活动的流程。选择适当的选项完成该图( ),A.存款 贷款 还款 还贷 B.存款 贷款 还贷 还款 C.贷款 存款 还款 还贷 D.贷款 存款 还贷 还款,B,银行发放贷款要收取一定的手续费和利息。收取手续费是因为银行提供了一定的服务(如记账、账户管理等)。收取贷款利息的理由是( ) A.银行居于垄断地位 B.银行信用高于商业信用 C.银行提供的资本是一种生产要素 D.银行是再生产顺利进行的枢纽,C,贷款业务是商业银行的基础业务 贷款业务是商业银行利润的主要来源 发放贷款的数量决定着商业银行的营利水平 不良贷款
9、余额增加影响商业银行效益的提高 A B C D,C,作用： 它为我国经济建设筹集和分配资金，是社会再生产顺利进行的纽带。 它能够掌握和反映社会经济活动的信息，为企业和政府作出正确的经济决策提供必要的依据。 通过银行，可以对国民经济各部门和企业的生产经营活动进行监督和管理，以优化产业结构，提高国民经济效益。,中国人民银行通过优惠利率政策促进农业发展。该政策效应的传导路径是( ) 贷款利率下降 农业投资增加 农业生产水平提高 农业贷款增加 A. B. C. D.,解析：银行贷款利率降低,贷款增加,农业投资增加，促进农业生产水平的提高,故该政策的传递途径应该是：,A项正确。B、C、D三项排除。解答本
10、题的关键是了解利率变动对生产的影响。,A,例：四川仪陇惠民村镇银行是全国第一家新型农村金融机构，成立当年吸收存款达1717万元，发放贷款1124万元，有效满足了农业生产和农民生活的各种资金需求。材料反映了（ ） 第三产业对第一产业的服务功能 银行为经济建设筹集和分配资金的功能 银行对国民经济各部门进行监督和管理的功能 银行能够为国家作出正确的经济决策提供依据 A. B. C. D.,解析 此题考查我国商业银行的作用。的说法夸大了银行的作用，的说法与材料内容不吻合，故选项对应的A项。,利息及其计算公式 在我国，储蓄存款都能获取利息。存款利息是银行因为使用储户存款而支付的报酬，是存款本金的增值部分
11、。 存款利息的多少取决于本金、存期和利息率水平三个因素。 存款利息计算公式为：利息=本金利息率存款期限。 利息的实际收入利息收入利息税 本息本金利息的实际收入,利息、利率与本金（为什么）,【解析】 本题主要考查利息、通货膨胀等知识，旨在考查学生获取和解读信息及调动和运用知识的能力，难度较大。利息本金利率存期，储户6万元存款的一年利息收益为60 0003.5%12 100(元)；一年后物价上涨5%，意味着通货膨胀率为5%，表明实际购买力下降，该储户存款收益的实际购买力为2 100(15%)2 000(元)。故答案选B。,例（2007天津文综29）如果你以7.70的汇率卖出1万美元，并将换得的人民
12、币存入银行，存期为三年，年利率为4%，利息税率为20%，存款到期应得本息为（ ） A.7 392元 B.79 464元 C.84 392元 D.86 240元,C,：（1）银行将吸纳的存款通过投资或贷款等形式发放出来，带来的增值部分，一部分以利息的形式支付给储户，一部分形成银行利润。（2）在其他条件不变的情况下，利率的变化直接影响到利息额；实际收益还要取决于同期的物价涨幅。,计算步骤： （1）兑换成人民币77000元 （2）计算利息：770004%3 9240 （3）计算实际的利息收入： 770004%3（120%）7392 （4）计算本息： 77000739284392,存款利率下调： 会使居民的储蓄减少，使流通中的货币量增大，从而使生活消费支出相对增加，同时还会改变居民的投资方向，如转向股票和债券等。 存款利率上调： 会吸引公民储蓄，使流通中的货币量减少，从而使生活消费支出相对下降。 可见，存款利率的调整主要是通过调节存款量来控制流通中的货币量和社会对生活资料的需求量。,：利率变动对经济的影晌,（1）存款
