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1、重 庆 科 创 职 业 学 院工商管理学院实训课程教案2015-2016学年度第1学期教 研 室： 经济教研室 实训项目： 金融理财方案设计 指导教师： 重庆科创职业学院授课方案（教案）课 名： 教 师： 班 级： 编写时间： 课题： 任务一 金融理财产品的介绍与对比授课时数8教学目的及要求：1.了解金融理财产品的种类2.掌握各金融理财产品的特点3.介绍各理财产品的区别教学重点：各理财产品的特点教学难点：介绍各理财产品的区别讲解部分一、金融理财产品的种类理财方式有哪些？随着经济的发展，很多人都有了投资理财的意识，那么理财方式有哪些呢？下面我们来看看现在存在的最普遍的十大理财方式以及他们的优缺点
2、对比。（一）储蓄储蓄是传统的理财工具，至今仍是不可或缺的理财方式之一。优点：风险低，财产安全、本金收益有保障。缺点：收益太低，尤其在今天通胀加剧之下，储蓄收益甚至赶不上货币贬值的速度。因而更多人选择其它形式的理财工具。（二）银行理财产品银行理财产品由银行设计发行的理财产品，可分为保本型和非保本型，相比存款，收益更为灵活，也可能更高，当然个人也必须承受一定的风险。优点：相比大多数理财工具，银行理财产品风险可控，收益较稳定。缺点：投资门槛较高，一般是5万起投。旁批栏：（三）黄金黄金从古至今，黄金一直是“硬通货”，被看作是财富的象征、资产保值的利器。目前，黄金投资不仅包括实物，也有黄金期货、纸黄金投
3、资等更为丰富的形式。优点：黄金保值的作用非常明显。缺点：价格波动大，投资理财风险也很大，投资黄金须谨慎。（四）股票股票是风险非常大的理财工具，当然风险大，也意味着可能搏取更大的收益。优点：股票门槛低，投资灵活，但需要投资者有一定的经济知识。缺点：由于风险不可测，股票更适合经济条件较好，有一定风险承受能力的人。（五）基金基金将分散的个人资金集中起来，交给专业的团队投资，争取更大的收益。优点：对于缺乏专业知识的个人投资来说，基金无疑帮他们省去很多时间和精力。缺点：基金的种类很多，风险不一，一般来说，收益越高，风险越大。（六）信托信托即受人之托，代人管理财物。信托产品也是非常受欢迎的理财工具，因其高
4、收益而备受青睐。目前，国内信托因为有“刚性兑付”的潜规则，其风险往往被人忽视。优点：“刚性兑付”，收益高。缺点：信托产品的起投门槛比较高，部分投资者只能望而却步。（七）收藏品收藏品投资，一方面，它具有艺术价值，另一方面，其升值空间巨大，尤其对某些热点收藏品来说更是如此。尽管收藏品的真伪鉴赏是一道门槛，炒作之风也广泛存在于行业当中。但收藏品扶摇直上的价格，仍让不少人心动。优点：具有艺术价值，升值空间大。缺点：收藏品投资对专业知识及经济能力的要求都非常高，投资门槛高。旁批栏：缺点：收藏品投资对专业知识及经济能力的要求都非常高，投资门槛高。（八）房产房产投资是高投资、高产出的理财工具。优点：房子既可
5、居住出租，也可坐等升值出售，在经济持续繁荣之下，房产投资升值前景被广为看好。缺点：房产价格易受到经济形势，政策等因素影响，同时不菲的价格，对于投资人来说也是不小的经济负担。（九）外汇外汇理财渠道包含有外汇理财产品、外汇期权等形式。缺点：对个人投资来说，外汇理财需要有专业的知识，同时，外汇理财易受汇率波动、国际环境等影响，目前仅有少数人选择外汇理财。（十）P2P理财产品P2P理财产品是新兴的理财方式，即个人对个人的借贷，以减少中间环节，降低借贷成本，而被视为实现普惠金融的重要方式之一。相比基金、存款等它收益更高，相比信托、股票等风险要小，再加上较低的投资门槛，比较适合普通投资人理财。优点：收益高
6、、门槛低。缺点：监管缺失有一定风险。从上面十大理财方式我们可以看到投资理财方式种类繁多，但具体到我们个人，选择性也是有限的，故投资要量力而行不可盲目跟风，适合自己的才是最好的。二、个人理财产品比较股票、基金、期货、贵金属高风险与高收益并存在近期的市场中，看空楼市和看涨股市的两种声音可谓是不绝于耳。自2007年股市告别6000点以来，股市走熊、楼市走牛的格局一直循环交替。若非经验丰富之人，获得高回报的几率很低，而旁批栏：风险太大。同时，开放式基金和封闭式基金在股市情况不明朗的情况下，收益浮动较大。在近期的市场中，看空楼市和看涨股市的两种声音可谓是不绝于耳。自2007年股市告别6000点以来，股市
7、走熊、楼市走牛的格局一直循环交替。若非经验丰富之人，获得高回报的几率很低，而风险太大。同时，开放式基金和封闭式基金在股市情况不明朗的情况下，收益浮动较大。 期货的投资也需要一定的期货投资知识，对于未来的价格走势，在任何时候都会存在着不同的看法，这和现货交易、股票交易是一样的。贵金属价格走势受到美元、利率、供求关系和局势等等因素的影响。因此这两种投资都需要有一定的市场行情识别判断能力和交易操作能力。风险和投入也比较高。银行理财产品安全系数与投资门槛高纵观各大银行的理财产品，它们的风险系数和技术要求比较低，随着利率市场化步伐加快，存款理财化趋势日益明显。 但是目前大部分的理财产品的起投门槛都比较高
8、，集中在5万块起。而随着今年宝宝类和P2P兴起，很多银行已经开始放宽限制，逐渐放低身段的银行理财产品在未来相当长时间内还会在理财市场占有很大份额。 从收益和其他方面来看，非保本理财产品收益不稳定，大概在7%左右;信托及可转让信托，收益会高些，但是期限长，可转让信托市场小。而且其中信托性理财、外汇结构性理财、QD等理财产品风险并不容易掌握、需要一定理财经验和知识。 提醒：如果你手头资金多，又是理财菜鸟，宁愿牺牲高收益换取安稳，相信银行理财产品是你不错的选择。P2P风险小收益高且收益稳定，行业处于快速增长期上千家P2P平台在2014年持续进行了一场持续而又激烈的厮杀。从刚开始令人咋舌的20%30%
9、的超高收益，回落到如今的行业17%的平稳收益，缺少监管的P2P整个行业都在野蛮生长中自我进化和自我发展，逐渐呈现出各自的风格和特征。如今，P2P已成为投资者“高收益+安全性+易操作”的首选呈现快速增长态势。旁批栏：提醒：收益可观且操作便捷，目前选择的平台规范性高的话，基本能保证12%以上的收益，而风险也相对较低。实作部分每个学生进行资料的收集，熟悉至少10种金融产品的介绍特点，并且进行熟练的介绍。1.先收集资料，并汇总资料2.分组进行介绍总结：通过此任务训练，让学生熟悉金融理财产品的种类，各金融理财产品的特点，为以后的工作打下坚实的理论基础。旁批栏：重庆科创职业学院授课方案（教案）课 名： 教
10、 师： 班 级： 编写时间： 课题： 任务二 理财客户需求调查问卷授课时数8教学目的及要求：1.了解理财产品需求调查问卷的意义2.掌握理财产品需求调查问卷表格设计的流程3.分组进行问卷调查并对相关数据进行统计分析教学重点：掌握理财产品需求调查问卷表格设计的方式方法教学难点：分组进行问卷调查并对相关数据进行统计分析讲解部分一、理财产品需求调查问卷的意义市场调查的意义在于通过有目的地、有系统地搜集、记录、整理有关市场营销信息和资料，分析市场情况，了解市场的现状及其发展趋势，为市场预测和营销决策提供客观的、正确的资料。包括市场环境调查、市场状况调查、销售可能性调查，还可对消费者及消费需求、企业产品、
11、产品价格、影响销售的社会和自然因素、销售渠道等开展调查。市场调查的内容涉及到市场营销活动的整个过程，主要包括有：（一）市场环境的调查市场环境调查主要包括经济环境、政治环境、社会文化环境、科学环境和自然地理环境等。具体的调查内容可以是市场的购买力水平，经济结构，国家的方针，政策和法律法规，风俗习惯，科学发展动态，气候等各种影响市场营销的因素。（二）市场需求调查市场需求调查主要包括消费者需求量调查、消费者收入调查、消费结构调查、消费者行为调查，包括消费者为什么购买、购买什么、购买数量、购买频率、购买时间、购买方式、旁批栏：购买习惯、购买偏好和购买后的评价等。（三）市场供给调查市场供给调查主要包括产
12、品生产能力调查、产品实体调查等。具体为某一产品市场可以提供的产品数量、质量、功能、型号、品牌等，生产供应企业的情况等。（四）市场营销因素调查市场营销因素调查主要包括产品、价格、渠道和促销的调查。产品的调查主要有了解市场上新产品开发的情况、设计的情况、消费者使用的情况、消费者的评价、产品生命周期阶段、产品的组合情况等。产品的价格调查主要有了解消费者对价格的接受情况，对价格策略的反应等。渠道调查主要包括了解渠道的结构、中间商的情况、消费者对中间商的满意情况等。促销活动调查主要包括各种促销活动的效果，如广告实施的效果、人员推销的效果、营业推广的效果和对外宣传的市场反应等。（五） 市场竞争情况调查市场
13、竞争情况调查主要包括对竞争企业的调查和分析，了解同类企业的产品、价格等方面的情况，他们采取了什么竞争手段和策略，做到知己知彼，通过调查帮助企业确定企业的竞争策略。二、怎样设计一份好的调查问卷？1.问卷设计不简单，是一个耗时耗力的活，而且往往会出现各种失败，所以不要迷信各种问卷调查结果，其中至少有90%是不合规范的。2.问卷的终极目标是验证或提供某个问题的因果解释，即解决问题，其次才是描述情况。3.问卷设计是一个项目，不是一张纸上写几道问题。这其中包含许多程序。在一系列规范流程和经验丰富的操作人员下产生的。（一）问卷设计的流程旁批栏：先正面回答一下别人要怎么说，你才会答应别人帮忙填问卷？抱歉，除了用语要精确和谦逊诚恳外，我实在没法回答你，因为脱离了具体环境，你所提问的内容并不存在普适皆行的答案。所以，从实际操作经验出发，个人认为问卷设计一项最基本道理是：因为适合所以优秀。一个优秀的问卷设计，如同一款优秀的工业产品，是在一系列规范流程和经验丰富的操作人员下产生的。最
