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1、此处为论文中文题目，要求居中填写主标题不超过24个汉字；可加副标题（副标题前加破折号），副标题与主标题间空一行的位置主标题：黑体，小二，居中副标题：楷体_GB2312，四号，居中阅后删除此文本框。本 科 生 社 会 调 查 报 告（ 城 乡 调 查 ）题目：关于对上班族日常理财投资情况的调查报告学生姓名 学 号 指导教师 王聪聪学 院 金融学院专业名称 金融工程班 级 2015年08月小组成员分工情况表成员1姓名学号班级指导教师王聪聪主要完成工作1、问卷编写2、问卷发放3、序言编写4、数据分析5、理财建议编写6、参考资料整理成员2姓名学号班级指导教师王聪聪主要完成工作1、问卷编写2、问卷发放3
2、、摘要编写。4、确认调查思路5、理财建议编写6、图片整理浙江财经大学本科生城乡调查（设计）关于对上班族日常理财投资情况的调查报告摘要：随着社会经济的发展，理财方式的增加与多样化，越来越多的人不再仅仅满足于存款这样单一的理财方式，而不同具有不同程度的风险与收益的理财方式，也逐渐成为人们投资理财的选择。笔者通过调查问卷的方式，对上班族的日常投资理财情况进行了调查与研究。调查显示，在调查人群中大部分人对理财投资的了解程度较低；获取信息的渠道较单一且不常向专业人士咨询；风险的大小、个人月收入和收益的大小是影响上班族理财方式的重要因素。加强上班族对理财投资方式的了解，明确其对各类投资方式风险大小的认识，
3、是提高其投资收益的前提条件。 关键词：理财投资；认知度1 序言6月和8月发生的两次大跌无疑将大多中国股民推向水生火热中，管理层不再救市，因为其觉得杠杆已基本清理完毕了，人们倘若还没有得到风险教育，不吸取教训，恐会迎来更沉痛的教训。就此，我们小组针对以炒股、基金、储蓄等为理财类型的理财产品进行了一系列的调查研究。本调查主要以问卷调查的形式，以组员当地的20至50的上班族为调查对象，收集了500份数据，并进行一系列的分析。本文通过对上班族基本情况、经济条件、理财方向、理财目的等主客观方面的调查，分析上班族理财方式的缺陷以及各类投资方式的风险，希望为相关理财人员提供参考和依据。2 调查概况2.1 调
4、查思路本次调查以上班族为对象，采取抽样调查法，重点调查了个人收入、风险、对理财的认知度等因素对上班族理财偏好的影响，以及其理财的方式、目地、对收益的关注等，以此了解当下上班族的投资理财状况。2.2 调查对象在本次调查中，我们以20岁到50岁的上班族人群为调查对象进行了一系列研究。本次调查采用网上调查问卷的形式，共收集问卷500份，具体调查人群分类如下。图2.1 调查人群性别分类图2.2 调查人群年龄分类图2.3 调查人群收入分类2.3 调查结果通过一系列调查，我们得出以下四方面结论：图2.4 每月可用理财金钱分布2.3.1 对资产的配置对月投资理财金额的调查中，我们发现投资数万元的人数最少，剩
5、下的调查对象中三分之一都选择了其他选项，其所占比例远大于年收入在5万元以下的人。反映了其中一部分人对理财概念的不理解，因而无法做出较为准确的选择。2.3.2 对理财产品的了解程度我们发现，大多数人对理财产品并不了解，大多数人的选择是不熟悉和知道一点，仅有百分之一的对象表示非常了解，由此可见理财产品的市场还有待进一步扩大，让广大人群首先能做到初步了解和知道理财这一概念。图2.5 对理财投资了解程度分布2.3.3 影响理财投资的因素在选择理财方式的时候大多数人表示会先考虑风险，其次便是考虑收益率，对资金的流动性是否强并不是很在意。因而选择以存款为理财方式之一的人占了大多数，其次便是基金，再来是风险
6、较高但收益较客观的比较大众的股票。其中期货的选择最少，在调查的500人中只有7人选择。在风险和收益的较量中，发现大部分人希望能在保证本金的情况下收的一定利益，选择低风险并且低收益的投资方式，而鲜少有人愿意承担较大的本金的损失而去谋取较大的收益率。图2.6 选择理财方式时考虑因素分布2.3.4 获取理财投资信息的渠道图2.7 理财方式倾向分布 图2.8 理财投资信息获取渠道分布 调查对象中超过半数的人通过银行、证券公司等第三方机构来获取理财的相关信息，其次便是通过亲朋同事的介绍来进行资产的保值和升值。并倾向于以银行为理财的主要渠道，证券公司则作为除银行外相对比例大一点的选择。在理财过程中只有极少
7、数的人能做到寻求专业人士进行第三方帮助，超过半数的人偶尔寻求他人帮助。图2.9 寻求专业人士金融理财意向分布3 理财渠道国内投资理财的渠道很少，国家不允许进行外汇交易,期货的门槛又太高，且99%的人是亏钱的，所以期货这条渠道被封死了。又因为国内股票市场混乱，80%是亏钱的，10%是打平的，只有10%是赚钱的。这10%大部分是机构，所以散户也基本上是99%亏钱的，股票这条渠道虽然门槛低，但大部分人都亏怕了，就像6月和8月爆发的两次股市大跌，所以参与的也不多。这也是为什么近年来房地产如此火爆的原因，因为国内的高收益理财投资渠道实在是太少了。现今主流理财渠道有以下几种。3.1 常规渠道储蓄存款储蓄是
8、大众最为熟知的一种保留财富的形式，也是现今社会银行业立足的根本。储蓄的安全程度最高，且没有资金门槛限制，可以随时办理。当然收益率自然就最低，但是无论网络金融发展的多么迅猛和火热，还是无法取代存款储蓄。原因是自古以来保守的传统的理财方式就是储蓄盈余资金，习惯的改变速度远远赶不上经济的发展速度。在这样的情况下，存款储蓄在资本市场上依然占据一席之地，实力不容小觑。3.2 实物投资比较典型的实物投资有贵金属、房产等，但前提是你有充足的流动性较强的资金。贵金属由于性能、价值稳定普遍被投资者所持有。房产投资热度也很高，但是由于房产价值远远高于一般理财方式的起步价，投资主体受限，其高投资量主要是因为土地开发
9、成本高、房屋建设价值高、市场不完善导致的中介费用高。但由于我国近年来房产市场发展态势较好，投资房产获益极大，进军房产市场也是很火爆的一种方式。此时投资者应该明确的房产市场的几个重要特征：回收周期长；风险较高；变现能力差；受宏观环境影响较大。对于规避房产投资中的风险，也建议个人投资者作分散投资，组合风险，或者采用保险的方式转移房产投资风险。3.3 选择银行理财产品商业银行在对潜在目标客户群进行分析研究的基础上，针对某类特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划，商业银行对个人开展的理财业务主要包括理财顾问以及综合理财服务。理财顾问业务并不涉及理财产品的问题，综合理财服务中，银行只是接受客户
10、的授权管理资金，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式承担。银行理财产品在我国发展时间较长，影响也比较大，当然也是种类繁多。依据不同的分类方式有多种类别，比如按照预期收益分类，分为固定收益型、浮动收益型；按照币种分类，分为人民币理财、外币理财等等。可选范围伴随着银行业的激烈竞争，而逐步扩大。动态管理类产品、投资组合保险策略尝试等新的发展，带来的不仅是可选择性的增强，还有银行理财产品质量的隐患。对于银行理财产品存在的问题，主要表现为同质化现象严重，缺乏创新，区分度降低；为抢占市场份额将产品以销售为中心而忽略以客户为中心、特色化服务的理念；风险防范设计存在疏漏，机制不健全，市场风险本就难以定
11、量，理财产品的滚动发行模式使之风险交叉，难以给投资者提供准确的理财计划书，存在一些对初级投资者夸大、误导理财的现象。3.4 通过金融中介进入证券市场投资股票、债券、基金、期权、期货等也是较为主流的投资方式，虽然近年来受金融危机的影响，市场发展增速放缓，但资本市场由于其强大的实力以及功能，仍旧是适合具有一般专业知识的追求较高收益的投资者。投资者可以直接到上、深两地证券交易所、期货交易所等开户、委托投资，也可以通过证券公司经纪业务买卖证券。与国外欧美国家相比,我国的证券市场在产品设计、风险防范、操作流程等方面还有很大的发展空间，投资者必定能享受到市场成熟度加深的带来的收益。此外，由于外汇投资流动性
12、便捷性较高、风险相较股市小、收益可观等因素，炒汇人数增长，但是炒汇对于专业知识的要求较高，需要及时了解国际经济及金融发面的信息,并依据数据源做出准确的推断，需要投入的精力较多，看好外汇市场的投资者如若能力不足可以采用信托等方式理财，降低了风险，但同时也存在相应佣金费用。3.5 参与互联网金融互联网金融不仅仅因为金融业务所采用的媒介不同，更重要是金融参与者开放、平等、协作的方式更符合时代潮流，通过互联网等工具，使得金融业务透明度更强、参与度更高、协作性更好、中间成本更低、操作上更便捷等。互联网金融的发展已经历了网上银行、第三方支付、个人贷款等多阶段，并且越来越在融通资金、资金供需双方的匹配等方面
13、深入金融业务的核心，能够及时掌握金融市场动向，被新时期广大投资者所看好。 4 理财建议4.1 提高对理财的认知度尽管当今社会几乎人人都在理财，然而调查显示，并不是所有理财者对“理财”这一概念有着明确的认知，且大部分人都抱着“我不理财，财不理我”的想法盲目地进行着对自己资产的投资与管理。多数人对理财存在着一定的误解，他们认为“理财就是赚钱”、“节俭生财”、“我只存银行”等。这些误解降低了人们对“理财”的认知度，而在这种情况下所进行的理财往往不会有较高的收益。要知道，人们之所以会理财，实际上是对未来的生活做出保障，为了使自己现有的资产升值。而在调查中我们发现，尽管有很大一部分人并不了解理财，但选择
14、向专业人士咨询的人却并不多。由此可见，认知度的匮乏是理财者们当下需要重视的问题之一。一旦投资者对理财的认知度得到提升,获得的收益也必然增多。4.2 正确面对风险并根据自身状况做出选择在理财中，风险就是投资与收益之间的不确定性，调查显示，绝大部分人在进行理财的时候，最先考虑的就是风险的大小，由此可见，大部分投资者已经开始建立起了模糊的风险意识。低风险的投资方式，虽然难以产生高回报但相对安全；高风险的投资，如股票、基金等会产生高回报但也可能会产生巨额亏损。但仅仅拥有风险意识任然是不够的，投资者不仅要考虑每一次投资所面对的风险，还要根据自身的经济状况个人收入资产等做出判断。风险和收益成正比，风格相对
15、积极进取的投资者若有较充足的资金储备，不妨考虑高风险以求得更高的利润，而稳健型的投资者不妨以保住本金为主。4.3 针对理财渠道对各阶层投资者的理财建议（1）对于青年工薪阶层来说，采用低风险稍高收益的方式如余额宝等方式最为适合，因为所受的教育及熏陶对互联网金融的操作方式、运作模式等较为熟悉，能够很好的接受且适合这种新的投资方式。且互联网金融相对来说操作更加简易。（2）对于家庭来讲，相较就业初期来说收入大为增加，且未来的现金流可观，可以尝试收益高但风险也稍高的理财方式，比如投资房产、购买股票等等，但注意个人投资的组合化策略化以降低风险。（3）针对退休人士而言，养老基金、基金定投、养老保险等固定收益型理财方式更加适合，比较稳定且收益高于银行储蓄。当然，理财还要根据个人的情况以及喜好而定，或许某类投资方式表面看起来并不适合某一位投资者，但是如若投资者本人具有其他优势，可以抵补此类方式带来的缺陷，这种情况下自然是权衡利弊，选择最有利于自身的理财渠道。参考文献1 侯明.
