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1、沈阳盛吉职业培训学校 财务计算器的使用 国家劳动部理财规划师教材编委 中央财经大学 任 强 博士 国家劳动部理财规划师教材编委 中央财经大学 任 强 博士 2 沈阳盛吉职业培训学校 财务计算器的介绍财务计算器的介绍 德州仪器德州仪器 卡西欧卡西欧 惠普惠普 EXCEL 3 沈阳盛吉职业培训学校 财务计算器的开关机财务计算器的开关机 打开计算器后，开始新的计算前 注意恢复初始设置,重置计算器 打开计算器后，开始新的计算前 注意恢复初始设置,重置计算器 操作：操作： 2nd RESET ENTER 4 沈阳盛吉职业培训学校 财务计算器用英文表示，真麻烦！财务计算器用英文表示，真麻烦！ P1 PER
2、IOD 1 “开始的期数开始的期数” P2 PERIOD 2 “计算截至的期数计算截至的期数” BAL BALANCE “余额余额” 或或 “在还完P2期之后，还有多少本金没有还在还完P2期之后，还有多少本金没有还” PRN PRINCIPAL “本金本金”或或“从P1期到 P2期，一共还了多少本金从P1期到 P2期，一共还了多少本金” INT INTEREST “利息利息” 或或“从P1期到 P2期，一共还了多少利息从P1期到 P2期，一共还了多少利息” PV PRESENT VALUE “现在的价值现在的价值” “现值现值” BGN BEGIN “先付年金先付年金”“期初年金期初年金”“预
3、 付年金 预 付年金” 5 沈阳盛吉职业培训学校 财务计算器用英文表示，真麻烦！财务计算器用英文表示，真麻烦！ PMT PAYMENT “付款额付款额”“年金年金” END “后付年金后付年金”“期末年金期末年金” FV FINAL VALUE FUTURE VALUE “终值终值”“将来的价值将来的价值” DEC DECIMAL “小数位数小数位数” RESET “重新设置重新设置” SET “设置设置” ENTER “确认确认” 小三角号小三角号“输入型变量输入型变量” * “此变量是求出的变量此变量是求出的变量” 6 沈阳盛吉职业培训学校 一笔现金流的计算一笔现金流的计算 问题：小李现在
4、存入账户￥5,000,年复利10%，20年后， 该账户中的金额为多少？ 问题：小李现在存入账户￥5,000,年复利10%，20年后， 该账户中的金额为多少？ 输入现值输入现值5000PV5000PVPV=5000.00PV=5000.00 输入年利率输入年利率10I/Y10I/YI/Y=10I/Y=10 输入期数输入期数20N20NN=20.00N=20.00 求终值求终值CPTFVCPTFVFV= 33,637.50FV= 33,637.50 7 沈阳盛吉职业培训学校 一笔现金流的计算一笔现金流的计算 问题：假如希望20年后账户中有￥20,000，年复利10%,期 初应存入多少？ 问题：假如
5、希望20年后账户中有￥20,000，年复利10%,期 初应存入多少？ 输入终值输入终值20000FV20000FVFV=20000.00FV=20000.00 输入年利率输入年利率10I/Y10I/YI/Y=10I/Y=10 输入期数输入期数20N20NN=20.00N=20.00 求现值求现值CPTPVCPTPVPV=2,972.87 PV=2,972.87 8 沈阳盛吉职业培训学校 现值和终值现值和终值 假如现在存入账户100元，两年后取出144元，如果按照复 利的计算方法计算的话，年利率应当是多少？ 假如现在存入账户100元，两年后取出144元，如果按照复 利的计算方法计算的话，年利率应
6、当是多少？ 关于符号问题：关于符号问题： 从银行的角度：从银行的角度： 从储户的角度：从储户的角度： 9 沈阳盛吉职业培训学校 一笔现金流的计算:求I/Y一笔现金流的计算:求I/Y 问题： 刘女士问题： 刘女士4年前一共拿出了年前一共拿出了10万元投资股票，现在 这账户已经有 万元投资股票，现在 这账户已经有50万元，请帮刘女士算算她的股票投资 年收益率为多少？ 万元，请帮刘女士算算她的股票投资 年收益率为多少？ 将所有变量 设为默认值 2nd，+/-，ENTERRST 0.00 输入现值100，000，+/-，PVPV=100,000.00 输入终值500,000，FV=500,000.00
7、 输入期数4，NN=4.00 计算终值CPT，I/YI/Y =49.53 10 沈阳盛吉职业培训学校 一笔现金流的计算:求N一笔现金流的计算:求N 问题：李小姐准备拿出问题：李小姐准备拿出10万元的资金进行投资，假 设投资收益率为 万元的资金进行投资，假 设投资收益率为10%，求李小姐需要投资多少年才 能有 ，求李小姐需要投资多少年才 能有100万元的资金？万元的资金？ 操作按键显示 将所有变量 设为默认值 2nd，+/-，ENTERRST 0.00 输入现值100,000，+/-，PVPV=100,000.00 输入终值1,000,000，FVFV=1,000,000.00 输入期数10，I
8、/YI/Y=10.00 计算终值CPT，NN =24.16 11 沈阳盛吉职业培训学校 年金的计算年金的计算 问题：某建筑公司购买一台设备，预计使用十年，每年可 节约费用￥50,000。假设年贴现利率为10，请按普通年 金计算所节约费用的现值为多少？ 问题：某建筑公司购买一台设备，预计使用十年，每年可 节约费用￥50,000。假设年贴现利率为10，请按普通年 金计算所节约费用的现值为多少？ 输入每年节约的现金流输入每年节约的现金流50000PMT50000PMTPMT=50000PMT=50000 输入年利率输入年利率10I/Y10I/YI/Y=10I/Y=10 输入期数输入期数10N10NN
9、=10.00N=10.00 求现值求现值CPTPVCPTPVPV=-307,228.36PV=-307,228.36 12 沈阳盛吉职业培训学校 年金的计算：求终值FV年金的计算：求终值FV 问题：刘女士选择了定期定额的方式进行长期投资 准备孩子上大学的教育费用，每年投资 问题：刘女士选择了定期定额的方式进行长期投资 准备孩子上大学的教育费用，每年投资5000元，一 共投资 元，一 共投资20年，假如这年，假如这20年中该项投资的收益率能达 到 年中该项投资的收益率能达 到14%，请问该项投资在，请问该项投资在20年后将增值为多少？年后将增值为多少？ 操作按键显示 将所有变量 设为默认值 2n
10、d，+/-，ENTERRST 0.00 输入年金5,000，+/-，PMTPMT=5,000.00 输入期数20，NN=20.00 输入年收益率14，I/YI/Y=14.00 计算终值CPT，FVFV=455,124.64 13 沈阳盛吉职业培训学校 年金的计算：先付和后付的设置年金的计算：先付和后付的设置 在利用年金原理进行计算时，要注意先付年金和后付 年金的设置。 注意：财务计算器通常将后付年金作为默认，因此在 计算先付年金相关题型的时候要把期末付款的设置改为期 初付款。 在利用年金原理进行计算时，要注意先付年金和后付 年金的设置。 注意：财务计算器通常将后付年金作为默认，因此在 计算先付
11、年金相关题型的时候要把期末付款的设置改为期 初付款。 14 沈阳盛吉职业培训学校 年金的计算：先付和后付的设置年金的计算：先付和后付的设置 问题：小王计划开立一个存款帐户，每年年初存入一笔 金额。10年后，他希望帐户中有150000元，假设年利率 为5，则每年年初需要往帐户里存多少钱？ 问题：小王计划开立一个存款帐户，每年年初存入一笔 金额。10年后，他希望帐户中有150000元，假设年利率 为5，则每年年初需要往帐户里存多少钱？ 进入设置期初期末的模式2ndBGNEND 将期末年金设置为期初年金2ndSET2ndQUIT0.00 输入期数10NN=10.00 输入终值金额150000FVFV
12、=15,0000.00 输入年利率5I/Y I/Y=5 计算付款金额CPTPMTPMT=-11357.80 15 沈阳盛吉职业培训学校 年金的计算：付款次数的设置年金的计算：付款次数的设置 在利用年金的原理进行计算时，要根据题目的要求设 置付款次数和复利次数，使用变量（P/Y和C/Y ）。 在利用年金的原理进行计算时，要根据题目的要求设 置付款次数和复利次数，使用变量（P/Y和C/Y ）。 计算器默认一年之内付款次数和复利次数都为1。若 一年之内的付款次数和复利次数有所改变，则应该改变上 面两个变量的赋值。 计算器默认一年之内付款次数和复利次数都为1。若 一年之内的付款次数和复利次数有所改变，
13、则应该改变上 面两个变量的赋值。 16 沈阳盛吉职业培训学校 年金的计算：付款次数的设置年金的计算：付款次数的设置 问题：ABC银行有一笔抵押贷款业务，该抵押贷款期限 为30年，年利率为10%，抵押贷款金额为￥75,000。试 求每月付款额？ 问题：ABC银行有一笔抵押贷款业务，该抵押贷款期限 为30年，年利率为10%，抵押贷款金额为￥75,000。试 求每月付款额？ 将付款次数设为122ndP/Y12ENTERP/Y=12.00 返回计算器标准模式2ndQUIT0.00 使用付款乘子输入总付款期数302ndxP/YNN=360.00 输入贷款金额75000PVPV=75,000.00 输入年
14、利率10I/YI/Y=10 计算付款金额CPTPMTPMT=-658.18 17 沈阳盛吉职业培训学校 年金的计算：付款次数的设置年金的计算：付款次数的设置 将N设为360又将I/Y设为10，矛盾吗？将N设为360又将I/Y设为10，矛盾吗？ 18 沈阳盛吉职业培训学校 年金的计算：计息次数的设置年金的计算：计息次数的设置 P/Y和C/Y有什么区别吗？P/Y和C/Y有什么区别吗？ 19 沈阳盛吉职业培训学校 年金的计算：计息次数的设置年金的计算：计息次数的设置 例：小罗计划开立一个存款帐户，每月末存入一笔金 额。10年后，小罗希望帐户中有25000元，假设年利率为 5，按季度复利计息，小罗每期
15、末应存入多少？ 例：小罗计划开立一个存款帐户，每月末存入一笔金 额。10年后，小罗希望帐户中有25000元，假设年利率为 5，按季度复利计息，小罗每期末应存入多少？ 将付款次数设为122ndP/Y12ENTERP/Y=12.00 将年复利次数设为44ENTERC/Y=4.00 返回计算器标准模式2ndQUIT0.00 使用付款乘子输入总付款期数102ndxP/YNN=120.00 输入终值金额25000FVFV=25,000.00 输入年利率5I/YI/Y=5 计算付款金额CPTPMTPMT=-161.18 20 沈阳盛吉职业培训学校 现金流的符号设置问题现金流的符号设置问题 在使用财务计算器进行货币的时间价值的计算中，要 注意现金流的符号。 在使用财务计算器进行货币的时间价值的计算中，要 注意现金流的符号。 一般来说，我们在利用财务计算器计算的时候，假设 现金流入为正值，现金流出为负值。 一般来说，我们在利用财务计算器计算的时候，假设 现金流入为正值，现金流出为负值。 事实上，有些题
