汽车保险与理赔教学课件作者鲁玺任务项目一　汽车保险基础知识

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1、任 务 项 目 一 汽 车 保 险 基 础 知 识,一 、 任 务 描 述 二 、 能 力 要 求 三 、 场 所 、 设 备 要 求 四 、 操 作 考 核 五 、 理 论 知 识,返回,一 、 任 务 描 述,【 任 务 一 】 岁 的 张 先 生 ， 驾 龄 年 ， 买 了 一 辆 . 自 动 舒 适 版 君 越 家 庭 私 人 小轿 车 ， 新 车 购 置 价 为 万 元 ， 该 车 经 常 停 在 小 区 院 内 ， 一 般 用 于 上 下 班 代 步 ， 周 末 全 家会 去 郊 外 出 游 。 试 分 析 张 先 生 面 临 哪 些 风 险 ？ 针 对 不 同 风 险 应 该 采

2、 取 什 么 样 的 风 险 管 理方 法 ？ 【 任 务 二 】 年 月 ， 陈 某 将 自 有 的 丰 田 凯 美 瑞 轿 车 向 保 险 公 司 投 保 了 家 庭 自 用 汽车 保 险 ， 投 保 险 种 为 车 辆 损 失 保 险 、 第 三 者 责 任 险 等 。 在 保 险 期 间 内 ， 陈 某 一 直 使 用 标 的 车载 某 小 学 的 学 生 ， 长 期 从 事 有 偿 接 送 学 生 的 业 务 。 年 月 ， 陈 某 驾 驶 标 的 车 搭 载 名小 学 生 在 学 校 附 近 某 丁 字 路 口 与 一 辆 正 规 出 租 车 相 撞 ， 交 通 部 门 认 定 陈

3、 某 负 全 部 责 任 。 事后 ， 陈 某 向 保 险 公 司 索 赔 ， 保 险 公 司 拒 绝 赔 偿 。 分 析 保 险 公 司 拒 赔 的 原 因 。,返回,二、 能力要求, 掌 握 风 险 的 概 念 与 分 类 ， 掌 握 风 险 管 理 的 概 念 、 目 标 和 程 序 ； 掌 握 保 险 的 概 念 、 职 能 和 要 素 ； 能 够 全 面 理 解 汽 车 保 险 的 四 大 原 则 ， 能 向 客 户 作 出 解 释 和 说 明 ； 掌 握 最 大 诚 信 原 则 的 含 义 和 内 容 ， 掌 握 保 险 利 益 原 则 的 确 立 条 件 ； 掌 握 损 失 补

4、偿 原 则 的 含 义 和 影 响 保 险 补 偿 的 因 素 ； 掌 握 近 因 原 则 在 实 务 中 的 应 用 ； 掌 握 汽 车 保 险 的 特 点 和 分 类 ； 掌 握 保 险 基 本 术 语 的 概 念 ； 掌 握 保 险 合 同 的 特 征 和 汽 车 保 险 合 同 的 内 容 及 形 式 。,返回,三、 场所、 设备要求,多 媒 体 教 室 。,返回,四、 操作考核,（ 一 ） 案 例 分 析 一 游 客 到 北 京 旅 游 ， 在 游 览 了 故 宫 博 物 院 后 ， 出 于 爱 护 国 家 财 产 的 动 机 ， 自 愿 交 付保 险 费 为 故 宫 投 保 。 该

5、 游 客 是 否 具 有 保 险 利 益 ？ . 年 月 日 下 午 时 许 ， 沪 渝 高 速 上 海 段 进 中 村 路 下 匝 道 附 近 发 生 一 起 交通 事 故 ， 一 辆 沪 朱 高 速 快 线 巴 士 撞 上 高 架 隔 音 板 ， 车 辆 被 撞 得 面 目 全 非 ， 车 头 严 重 变 形 ， 车上 十 多 名 乘 客 不 同 程 度 受 伤 。 目 击 者 何 先 生 说 ， 事 发 地 在 中 村 路 下 匝 道 约 公 里 处 。 当 时 一辆 沪 朱 高 速 快 线 巴 士 沿 延 安 西 路 高 架 自 东 向 西 驶 入 高 速 公 路 ， 开 往 朱 家

6、角 方 向 。,下一页,返回,四、 操作考核,. 年 月 日 ， 某 保 险 公 司 沈 阳 分 公 司 出 具 保 险 单 ， 保 险 单 上 显 示 ： 被 保 险 人 联系 人 、 索 赔 权 益 人 均 是 陈 某 ， 新 车 购 置 价 是 万 元 ， 实 际 价 值 万 元 。 投 保 险 种 为 车 辆 损失 险 、 第 三 者 责 任 险 、 全 车 盗 抢 险 等 。 当 天 ， 陈 某 为 机 动 车 承 保 ， 支 付 保 险 费 元 。 年 月 日 ， 该 车 被 盗 ， 虽 然 报 警 ， 但 该 案 一 直 未 破 。,上一页,返回,五、 理论知识,知 识 一 汽

7、车 保 险 基 础 知 识 一 、 风 险 （ 一 ） 风 险 的 含 义 风 险 是 保 险 产 生 的 基 础 。 风 险 一 般 是 指 某 种 事 件 发 生 的 不 确 定 性 ， 即 风 险 产 生 的 结 果 可能 带 来 获 利 、 损 失 、 既 无 获 利 也 无 损 失 三 种 结 果 。 在 人 类 社 会 发 展 的 漫 长 历 史 中 ， 出 现 过 无 数 次 自 然 灾 害 与 意 外 事 故 ， 造 成 了 不 可 估 量 的损 失 。 可 以 说 风 险 是 伴 随 着 人 类 活 动 的 展 开 而 展 开 的 ， 没 有 人 类 活 动 ， 也 就 不

8、存 在 风 险 。,下一页,返回,五、 理论知识,（ 二 ） 风 险 的 要 素 风 险 是 由 风 险 因 素 、 风 险 事 故 和 损 失 三 个 要 素 组 成 的 。 风 险 因 素 风 险 因 素 是 促 使 某 一 特 定 风 险 事 故 发 生 或 增 加 其 发 生 的 可 能 性 或 扩 大 其 损 失 程 度 的 原 因或 条 件 。 风 险 因 素 是 风 险 事 故 发 生 的 潜 在 原 因 ， 是 造 成 损 失 的 内 在 或 间 接 原 因 。 对 于 汽 车 而言 ， 风 险 因 素 包 括 制 造 汽 车 的 材 料 、 汽 车 的 结 构 等 。 风 险

9、 因 素 越 多 ， 造 成 损 失 的 概 率 越 大 。 根 据 性 质 的 不 同 ， 风 险 因 素 可 分 为 实 质 风 险 因 素 、 道 德 风 险 因 素 和 心 理 风 险 因 素 三 种 类 型 。,上一页,下一页,返回,五、 理论知识,） 实 质 风 险 因 素 指 某 一 标 的 物 本 身 所 具 有 的 足 以 引 起 风 险 事 故 发 生 或 增 加 损 失 机 会 或 加 重 该 损 失 程 度 的因 素 ， 也 称 为 有 形 风 险 因 素 。 如 汽 车 制 动 系 统 的 可 靠 性 、 房 屋 处 所 的 位 置 等 都 属 于 实 质 风 险因

10、素 。 ） 道 德 风 险 因 素 指 与 人 的 品 德 修 养 有 关 的 无 形 因 素 ， 即 由 于 人 们 不 诚 实 、 不 正 直 或 有 不 轨 企 图 ， 故 意 促使 风 险 事 故 发 生 ， 导 致 财 产 损 失 和 人 身 伤 亡 的 因 素 。 ） 心 理 风 险 因 素 心 理 风 险 因 素 是 指 与 人 的 心 理 状 态 有 关 的 无 形 因 素 ， 即 由 于 人 们 疏 忽 或 过 失 以 及 主 观 上不 注 意 、 不 关 心 、 心 存 侥 幸 ， 导 致 增 加 风 险 事 故 发 生 的 机 会 和 加 大 损 失 的 严 重 性 的

11、因 素 。,上一页,下一页,返回,五、 理论知识, 风 险 事 故 风 险 事 故 指 造 成 人 身 伤 害 或 财 产 损 失 的 偶 发 事 件 ， 是 造 成 损 失 的 直 接 的 或 外 在 的 原 因 ，是 损 失 的 媒 介 物 。 即 风 险 只 有 通 过 风 险 事 故 的 发 生 ， 才 能 导 致 损 失 。 损 失 损 失 指 非 故 意 的 、 非 预 期 的 、 非 计 划 的 经 济 价 值 的 减 少 ， 即 物 质 损 失 。 在 保 险 实 务 中 ，通 常 将 损 失 分 为 两 种 形 态 ： 直 接 损 失 和 间 接 损 失 。 直 接 损 失

12、指 风 险 事 故 导 致 的 财 产 本 身 损 失和 人 身 伤 害 。 间 接 损 失 则 是 直 接 损 失 引 起 的 其 他 损 失 ， 包 括 额 外 损 失 费 用 、 收 入 损 失 和 责 任损 失 等 。,上一页,下一页,返回,五、 理论知识, 三 者 之 间 的 关 系 风 险 因 素 引 发 风 险 事 故 ， 风 险 事 故 造 成 损 失 ， 这 一 关 系 并 不 绝 对 。 风 险 因 素 并 不 直 接 造成 损 失 ， 它 是 风 险 事 故 产 生 并 造 成 损 失 的 可 能 性 或 使 这 种 可 能 性 增 加 的 条 件 ， 只 有 通 过 风

13、 险事 故 这 个 媒 介 才 可 能 产 生 损 失 。 在 一 定 条 件 下 ， 风 险 因 素 如 果 是 造 成 损 失 的 直 接 原 因 ， 则 它就 是 引 起 损 失 的 风 险 事 故 。 （ 三 ） 风 险 的 分 类 根 据 风 险 的 性 质 分 为 纯 粹 风 险 和 投 机 风 险 ） 纯 粹 风 险 这 是 指 只 有 损 失 而 没 有 获 利 的 可 能 的 风 险 。 ） 投 机 风 险 这 是 指 既 有 可 能 获 利 也 有 可 能 带 来 损 害 的 风 险 。,上一页,下一页,返回,五、 理论知识, 根 据 风 险 产 生 的 原 因 分 为 自

14、 然 风 险 、 社 会 风 险 、 政 治 风 险 、 经 济 风 险 和 技 术 风 险 ） 自 然 风 险 这 是 指 因 自 然 力 的 不 规 则 变 化 产 生 的 现 象 所 导 致 的 危 害 经 济 活 动 、 物 质 生 产 或 生 命 安 全的 风 险 。 ） 社 会 风 险 这 是 指 由 于 个 人 的 一 场 行 为 或 不 可 预 料 的 团 体 行 为 使 社 会 生 产 及 人 们 的 生 活 遭 受 损 失 的风 险 。 ） 政 治 风 险 这 是 指 在 国 际 经 济 活 动 中 ， 由 于 国 家 的 主 权 行 为 或 国 家 社 会 变 动 所 引

15、 起 的 造 成 损 失 的 可能 性 。,上一页,下一页,返回,五、 理论知识,） 经 济 风 险 这 是 指 在 生 产 和 销 售 等 经 营 活 动 中 由 于 受 市 场 供 求 关 系 、 经 济 贸 易 条 件 等 因 素 变 化 的 影响 或 经 营 者 决 策 失 误 ， 对 前 景 预 期 出 现 偏 差 等 导 致 经 营 失 败 的 风 险 。 ） 技 术 风 险 这 是 指 随 着 科 学 技 术 的 发 展 、 生 产 方 式 的 改 变 而 发 生 的 风 险 。 根 据 风 险 标 的 的 不 同 分 为 财 产 风 险 、 人 身 风 险 、 责 任 风 险

16、、 信 用 风 险 ） 财 产 风 险 这 是 指 导 致 财 产 的 损 毁 、 灭 失 或 贬 值 的 风 险 。 财 产 风 险 强 调 的 风 险 事 故 所 作 用 的 对 象 ，是 有 形 的 财 产 及 预 期 收 益 ， 而 非 人 身 。,上一页,下一页,返回,五、 理论知识,） 人 身 风 险 这 是 指 导 致 人 的 伤 残 、 死 亡 、 丧 失 劳 动 能 力 以 及 增 加 费 用 支 出 的 风 险 。 ） 责 任 风 险 这 是 指 因 侵 权 或 违 约 ， 依 法 对 他 人 遭 受 的 人 身 伤 亡 或 财 产 损 失 应 负 赔 偿 责 任 的 风 险 。 如驾 驶 车 辆 不 慎 撞 人 ， 造 成 对 方 人 身 伤 亡 ； 医 疗 事 故 造 成 病 人 死 亡 等 。