《安全、希望、富足、尊严( 34)》由会员分享，可在线阅读，更多相关《安全、希望、富足、尊严( 34)（34页珍藏版）》请在金锄头文库上搜索。
1、安全、希望、富足、尊嚴,大 綱,為什麼要做退休金規劃? 如何規劃最安全?又有希望! 為什麼要立即規劃? 如何選擇理財夥伴? 結語,為什麼要做退休金規劃?,為什麼要談退休金?,壽命延長、人口老化、養不起的未來 退休的定義? 退休後的二、三十年的開銷? 靠子女孝養? 靠社會保險制度? 靠企業為員工提撥的退休金? 自己已有明確的理財計畫?,您不能不知道:人口老化,65歲以上占總人口百分比逐年增加,年度,資料來源:行政院主計處,養不起的未來,撫養比逐年升高,資料來源:行政院經濟建設委員會,不是不孝，實在是養不起時,父,母,父,母,自己,配偶,子女,配偶,子女,父,母,工作30年後,勞保 公保 健保,舊
2、制: 勞基法 新制: 勞退條例,政府,企業,最高189萬 國人平均領 88萬,舊制：45個月 新制：21.6個月,退休三大支柱莫忘自己最牢靠,勞保 公保 健保,舊制: 勞基法 新制: 勞退條例,定存、跟會 股票、基金 期貨、選擇權 不動產,政府,企業,自己,最高 189萬 國人平均領 88萬,舊制：45個月 新制：21.6個月,保險+投資,如何規劃最安全?又有希望!,是否曾經,定存利息太低、被通膨率吃掉了? 跟會被倒會? 抽到標起來又花掉了? 在檯面上、在存簿上的資金被親友借去? 股票起伏、心境也起伏? 基金定時定額、卻長期抱牢? 不動產的稅、管理、折舊，都是費用?,您擁有的是優良資產嗎?,安
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4、開始提領,依個別需求，組合設計,百分原則,假設您是30歲 70% 風險性資產、30%無風險性資產 假如您是40歲 60% 風險性資產、40%無風險性資產 假如您是50歲 50% 風險性資產、50%無風險性資產 風險性資產:債券、基金、股票、期貨、投資型保單 無風險性資產:現金、定存、國庫券、儲蓄型保單,向銀行買的基金 您清楚有以下內容嗎?,有生命風險保障嗎? 可享每年四次基金免費轉換嗎? 可以跨基金公司轉換嗎? 可以跨幣別轉換嗎? 有長期投資的回饋獎勵嗎? 可以節遺產稅嗎? 可以急速之間快速節稅嗎?,三大利多：儲蓄(有增值空間) 、保障、節稅 二大保證：加值給付、保險給付 一大特色：自動平衡機
5、制,南山鴻利旺分紅保單 股票型的保單,投資南山、參與南山的經營績效 紅利來自：死差、利差、費差、經營績效 盈餘分配：保留盈餘、可分配盈餘(股東30%、保戶70%) 6年期、10年期、15年期 滿期保險金 + 週年紅利 + 滿期紅利,安全保本,+,希 望,保守領回利息182882 樂觀領回利息389406,男性40歲 保額75萬,(紅利續存方案),(紅利續存方案),南山真心久久還本終身 (10年期/20年期/55歲/60歲),領終身俸型：繳費期滿，每年領回10萬至99歲,南山雙喜保本養老保險(20年期),一次提領型：每二年還本10萬；滿期一次提領729.8萬,為什麼要立即規劃?,愈早開始愈輕鬆,
6、20歲,30歲,40歲,50歲,60歲,80歲,1000萬退休金,8.3萬/月,4.2萬/月,2.8萬/月,2萬/月,4萬/月 * 12 * 20,假設不考慮通膨率、投資報酬率,時間與複利的威力,愛因斯坦：世界上最可怕的力量，不是原子彈，而是複利 富蘭克林：長期投資，享受複利能量 雷根：靠債券基金安享退休生活,投資需要 時間、耐心,如何選擇理財夥伴?,租稅,理財,保障,理財金三角,(財富管理),(財富增長),(風險管理),醫療帳戶、走的太早的風險,退休金帳戶、教育基金、 購屋基金、旅遊基金,資產保全,保險不是唯一的理財方式， 但卻是可以同時解決以上三件事的方法,選擇理財夥伴的五原則,財務穩健的公司 規模、歷史、清償能力、經營績效 (2005.03 今週刊) 誠信服務第一的顧問 專業、服務、品德 (2005.03 今週刊) 預算考量 量身訂做 健康的身體,金融業三大領域,銀行業,證券業,保險業,最擅長處理生命風險管理的金融機構 提供保障服務及退休規劃服務 長期的客戶互動關係 非常小的下檔風險，但非常穩定的絕對報酬,倘若沒有貝殼的痛苦， 那有美麗璀璨的珍珠,如果您想累積財富一定要克服一些理財的”痛苦 ”，那就是： 先存後花 (收入儲蓄支出) 定時定額 (成本攤平) 只進不出 (退休才啟動的機制) 時間夠長 (時間複利的威力) 從現在開始,倏 乎,
