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1、中国农业银行阿坝分行2011年一季度工作报告 2011年一季度，我行打破XX地区各行各业固有的“冬眠”陈习，以“春天行动”为抓手，工作做到早谋划、早安排、早落实，取得了一定成绩。现根据省分行安排，将我行一季度业务经营及其它各项工作开展情况汇报如下。一、一季度业务经营指标完成情况2011年一季度，我行实现拨备前利润XXX万元，拨备后利润XXX万元，分别完成全年计划的XX%、XXX%；实现经济增加值XXX万元，完成全年计划的1XXX%；各项存款受灾后重建资金集中支付等因素影响，3月末余额XXX亿元，较年初下降XX亿元，完成全年任务的XXX%；一季度累放贷款XX亿元，余额XX亿元，不良贷款余额XXX
2、亿元，较年初下降XXX亿元；实现中间业务收入XXX万元，完成全年任务的XXX%。二、开展的主要工作（一）以“春天行动”为载体，个人业务迎来“早春”。在今年的个人业务工作中，我行仍以抓“早”和抓“大”不放“小”为指导思想，狠抓“春天行动”业务营销工作。一是精心组织，加强领导。在省分行对今年“春天行动”部置完后，我行庚即成立了以“一把手”为组长的工作领导小组，具体负责活动的组织实施、指标分解和考核评价，召开了有各县支行行长和相关责任人参加的动员大会，制定印发了2011年“大行德广 伴您成长 金钥匙春天行动”零售业务综合营销方案、2011年 “大行德广 伴您成长金钥匙春天行动”综合考核办法，对各项工
3、作和任务进行了细致的分解和落实。二是突出储蓄存款的重要性。抓源头，抢客户，拓市场，充分利用我行网络、网点优势，做好代理财政性存款、代发工资等代理工作，一季度个人存款增长5782.54万元。三是强化个人高端客户的精细化营销。充分利用个人优质客户关系管理系统，建立了“大堂经理-柜员-客户经理-行长”的联动响应和分层营销机制，提高了对高价值客户的识别能力和营销能力，个人贵宾客户的识别率达80%以上，一季度新增个人贵宾客户8251户，完成计划的396.68%。四是加大个人贷款的营销力度。提高调查、审查、审批各个环节的工作效率，季末，个人贷款较年初净增1764万元，完成计划的136.76%，保持了个人资
4、产业务快速发展势头。五是强力推进电子银行业务发展。开展了转帐电话进市场、个人网银送K宝、“个人贷款+个人网银+手机银行+短信通”等营销活动，电子银行产品的推广力度得到进一步加强，提高了渠道分流能力和产品的市场覆盖率，一季度，我行新增个人网上银行注册客户4379户，完成任务的136%；个人短信通及电话银行客户净增10585户，完成任务的132.31%；手机银行客户净增2943户，完成任务的98.1%；转帐电话净增581户，完成计划的111.73%；净增企业网上银行140户，完成计划任务的110%；净增短信及电话银行165户，完成计划的154.21%。六是加大银行卡的发卡力度。加大宣传，创新服务方
5、式，做好咨询和引导工作，提高客户对我行银行卡产品的认知度和接受能力，1 月份，在成都举行了有省委州委领导、省分行领导参加的“惠农羌绣卡”发卡仪式，高调推出了我行为汶川灾区羌族绣娘量身定制的“惠农羌绣卡”；加强住房公积金联名卡和公务卡的推广力度，积极抢占市场资源，争取发展空间；加大惠农卡的发卡力度，一季度发行惠农卡24845张，完成计划的165.63%，同比多增14879张，增幅149.03%。七是加强对“春天行动”营销工作的督导力度。对个人贷款、储蓄存款、个人理财、网点建设等进度较差的行，由行领导带队，通过现场督导等方式，查找原因，制定整改办法，帮助其走出工作困境；主管部门对各县支行“春天行动
6、”进度进行按周通报，实时撑控，及时发现工作短板并研究解决办法和落实工作措施。通过狠抓“春天行动”综合业务营销，我行个人业务再步入一个发展的“早春”。（二）以大客户大项目为抓手，法人客户贷款投放实现“开门红”。水电项目是州内、外各家金融机构眼中的“唐僧肉”，对水电融资项目的营销在我州达到了白热化程度，国家开发银行、中国银行、工商银行等大型商业银行以及民生银行、中信实业银行等中小股份银行纷纷入州抢夺资源，使我行本来面临的激烈竞争态势更加严峻。抓不住水电项目，今年三年规划目标的完成和阿坝农行的发展就无从谈起。行党委深刻认识到这个问题，在今年一季度，狠抓以水电项目为主的大客户大项目营销工作。一是在去年
7、基础上对全州水电开发项目进行了认真梳理，通过对客户、项目资料的收集、分析，在了解和掌握项目进度的基础上，实施对大客户的动态管理和个性化管理，强力营销。二是多次主动向州委州政府主要领导和分管领导汇报工作，充分利用好州国资委代表地方政府参与水电开发这个平台，建立联系机制，目前已与地方政府建立了良好的战略合作关系，水电客户营销工作得到州委、州政府主要领导及相关部门的全力支持。同时加强与客户的沟通联系，在成都召开了有省分行领导、州政府领导和企业负责人参加的客户联谊会，共述友谊，共谋发展，并积极协调政府职能部门协助客户办理相关手续，不失时机地开展营销工作，以真诚服务赢得客户认同。对重点客户、项目，由行领
8、导挂帅、州分行前台部门牵头，提高营销平台，精心制定营销方案。新年伊始，首笔9000万元贷款在汶川支行向中电投集团控投子公司五凌电力有限公司顺利实现投放，并盘活因“5.12”地震造成四川汶川振冲电力发展有限责任公司不良贷款2600万元，达到发展和风险防范共抓的目的，漂亮地打响了今年“春天行动”的第一仗。一季度，共营销大客户5户，上报审批金额75亿，累放5.77亿元，同比多投放1.67亿元，实现了法人贷款有效投放“开门红”。（三）以增长方式转变为突破口，保持中间业务发展旺势。一是建立绩效激励机制。结合“春天行动”，制定了2011年中间业务考核办法，对基金、代理保险等中间业务品种下达了春天行动计划，
9、进行按项目、按进度进行考核。二是创新中间业务品种。加强保险代理业务发展，在去年的基础上又增加一家合作保险公司，扩大了合作范围，增加了代理品种，开通了汶川银保通业务平台，为寿险业务的拓展创造了条件。三是优化中间业务结构。加大了投行业务的拓展，对所有信贷事项都与农行现有产品进行“捆绑式”营销，提高客户的综合贡献值。四是规范手续费收入。重签协议统一了对代理烟草公司归集款的手续费标准，由原来的各行自行协议的每笔0.5-0.7元提高到每笔1元。上收了小额帐户管理费减免权，并在中间业务收费系统中进行批量扣收，杜绝了手工收帐中屡禁不绝的漏收现象。一季度，我行基金销售完成省分行下达计划任务的84.87%，完成
10、率居全省第二，本外币理财产品完成省分行计划的126.92%，实现了“传世之宝”实物黄金销售零的突破。截止季末，共实现中间业务收入1551万元，完成全年计划的28.04%，按时间进度完成了收入计划。（四）以员工队伍建设为重点，确保全行和谐稳定。我州属以藏族为主的少数民族聚居区，维稳工作难度较大，而今年一季度是全国“”召开、3.12达赖生日、3.14、3.16阿坝骚乱等敏感特殊日子集中时段，较内地行而言，维稳形势更加严峻。我行将维稳工作作为一项政治任务来抓，以创建和谐阿坝农行为目标，以员工队伍建设为重点，强化维稳工作。一是加强合规文化建设。认真开展各类检查，保持案件防控的高压态势，加强员工违规违纪
11、积分管理，认真建立干部廉政档案和员工合规档案，加强合规文化教育，安全保卫工作做到常抓不懈，全行员工合规经营和遵章守纪意识得到加强，确保了一季度无案件、事故发生。二是加强企业文化建设。深入开展企业文化核心理念宣教活动，树立典型，弘扬身边的先进，员工业余文化生活得到丰富，企业文化核心理念深入人心，员工的精神面貌得到极大改善。三是加强员工爱国主义教育。阿坝、若尔盖等藏区县支行针对今年当地发生的极端事件召开员工座谈会进行揭批和声讨，全行员工通过观看电视教育片、参加地方组织的感恩歌曲比赛等方式，自觉接受爱国主义教育。四是强化维稳措施。在“”期间和州内特殊敏感时段，制定了防突预案，加强维稳值班力度和重点区
12、域值守力量，特别是针对我州阿坝等藏区县近期发生的极端事件，立即启动了防突预案，州分行机关和县支行机关由行领导带班，实行24小时值守，各县支行每天分早、晚两次向州分行报告稳定情况，在此期间县支行行领导和员工原则上不准请假外出，确保了全行的安全和稳定。三、存在的问题（一）对公存款形势仍十分严峻，止滑回升面临较大压力。2007年我行存款余额仅67.97亿元，2010年末余额达238.45亿元，“5.12”地震后的三年（2008-2010）时间“井喷式”地净增长170.48亿元，增幅达250.81%。而地震前阿坝州GDP、财政一般预算收入、一般预算支出三个经济指标长长期以来均居全省倒数一、二位，存款增
13、幅如此之大，有70%以上是重建资金，约有119亿之多。随着灾后重建工作的结束，这部分资金将陆续支付使用，并随着援建单位和工程队的撤出而带走，将对我行资金组织工作将带来很大冲击，造成我行存款特别是对公存款的稳定性极差，稳存工作压力极大。仅今年，就预计将有50亿重建资金划出。而三年重建两年完成目标已基本实现，国家财政拨付将回归到震前水平，对口援建资金不会再来，一方面是资金来源的枯竭，另一方面是资金的大量流出，我行存款工作面临着十分严峻的形势。截止3月10日，我行对公存款较年初下降20.3亿元，虽然做了大量的对公存款止滑回升工作，由行领导带队深入到各行、企业和资金来源单位进行工作督导、攻关，在月末回
14、升了10亿，但仍有10.3亿的降幅，且后3个季度面临的形势更加严峻。（二）因灾资产质量未得到有效提升，优质客户维护难度加大。5.12地震和之后频繁发生的泥石流等次生灾害，造成我行资产质量严重恶化，不良贷款占比由震前的0.43亿元（占比0.65%）突升到震后的50.94亿元（占比92.2%），不良贷款占比高，到期贷款收回率低。同时，根据客户灾后实际经营恢复情况，向上级行申请对符合贷款客户进行形态回迁，但因全国农行将四川分行作为不良贷款调剂的“蓄水池”，四川分行将阿坝分行作为全省不良贷款调剂的“蓄水池”，使我行不良贷款余额和占比不降反升。截止2010年6月末，全省不良贷款余额比2008年末下降92
15、.22亿元，而我行不良贷款余额仅下降3.23亿元，我行为全省乃至全国农行不良贷款的调剂作出了重大贡献。去年以来，虽然在总行、省分行的关心下，部分客户的形态在一定程度上得到了提升，但因系统处理等原因报得多、批得少，提升力度不够，未能使我行资产质量得到有效改变。不能及时准确反映因灾客户的真实信用等级，需要付出极大的努力维护原有优质客户，造成我行部分优质客户的流失，今年，就有8户客户因贷款形态影响了其信用，将在我行贷款归还后，表示出不愿与我行进行再次合作的意向。（三）营销效果良好，但投放不足的问题仍未得到改变。一季度，我行营销重点优良客户5户，加上去年已报未批贷款，目前共有75亿的贷款报省分行待批，
16、营销工作取得较好成效。但是，由于全省今年投放的重点是往年已报未放项目，造成一季度我行贷款营销得多，但实际投放得少的尴尬局面。项目营销下来却不能及时投放，影响了客户资金需求，造成我行优质客户的维护难度加大。（四）地处少数民族敏感区位，维稳形势十分严峻。我行所在的阿坝地区，是以藏、羌、回、汉为主的少数民族聚居区，尤以藏族人口居多。辖内阿坝县曾发生过3.16份子打、砸、抢、烧事件，今年3月，又发生了份子制造的极端事件，部分藏区县也出现了不同程度的骚乱现象。州委州政府已派出大批的工作组进驻到所有藏区县、乡、村，州内维稳形势骤然紧张。我行大部分县支行均处于藏区，一方面要保证正常的营业，一方面又要确保安全和稳定，所以工作难度极大，面临的维稳形势十分严峻。四、后三个季度的工作安排一是进一步更新观念，以上市银行的全新观念统一全行思想，彻底摒弃“平均主义”“冬眠”“不做个人业务”、“吼地震等救济”以及“传统老大”五个旧观念，树立效益优先、个人业务公司业务两手抓和拚
