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1、农村信用社为地方经济发展服务的调查与思考_r.; 肌;噩阳到'1fCTRf8UN-曹营农村信用社为地方经济发展服务的调查与思考口课题组-、河北省农村倍用社发展现状的需要，不断调整信贷结构，改进服务方式，简化贷款手续，大力1.全省农村信用社组织队伍庞大，实力增强，成为农村市场推行了农户小额信用贷款和联保贷款，并采取指标一次核定、周的金融主力军。截至721年末，河北省共有地市级联社3个，县转使用和社员贷款利率优惠等办法，向农民及农村经济投人了(市)联社153个，信用社2865个，信用分社1819个，储蓄所304大量的信贷资金，为促进全省农村产业结构调整，农村经济发展个，信用站34781个
2、，从业人员达到了760多人。全省农村信和农民脱贫致富，增加收入起到了其他商业银行无法替代的作用社总资产达到1934.8亿元，其资金实力在全省各类金融机构用。-中名列第一。截至2002年6月末，全省农村信用社贷款总量超6.加大投入，实现科技上的突破。自2000年以来，河北农村千亿，达到了1069.8亿元，占到全省信贷市场的22.5%，位居全信用社不断加大资金投入，加快电子化建设步伐.促进了业务的国第4位。开拓和市场的发展，工作效率和质量全面提高。如沧州市信用联2.全省农村信用社存贷款业务发展迅速，有效促进了农业社两年迈了三大步:第一步是实现全辖营业网点业务处理电草草t经济结构的调整。截至2001
3、年末，农村信用社各项存款余额化;第二步是实现市辖联行，开通全国电子汇兑业务;第三步是1512.3亿元，较1996年增加了823.9亿元，年均增长速度为投资20万元开通沧州市农村信用社综合业务网络系统第一13%，各项贷款余额991.9亿元，较1999年增加了532.3亿元.期工程，在21年11月，实现了全辖通存通兑。在华北地区乃年均增长速度为13.2%。其中农业贷款余额达到了456.3亿元，至全国新成立的地市级联社中首开先河，也具特色。有先进的科占全省金融机构全部农业贷款的85.4%。对农户贷款余额技手段作后盾，有效地疏通了结算渠道，拓宽了服务领域、方便260.9亿元，占农业贷款的57.2%0全
4、省已有136家联社和2256了辖区农户存贷款等各项业务，加速了农村资金的融通，确保了家信用社开办了小额信用贷款，当年累计投放为11.4亿元。为支农资金的及时到位。促进全省农业经济结构调整和农村经济的快速发展发挥了重大农村信用社的迅速发展，使我们看到了农村合作金融的广的推动作用。阔前景。但是，农村信用社在迅速发展的同时，由于长期积累所3.经营状况开始仔转，减亏增盈，抗风险能力进一步增强。形成深层次矛盾的不断暴露，导致了农村信用社的尴尬处境。就经过采取多种有效措施，全省信用社资产负债结构进一步优化，河北省农村信用社来看，目前存在的主要问题:一是农村信用社经营成本进一步降低，培养了大批良好的收息源，
5、压缩了无息资资本金不足，潜伏着一定的支付风险。二是信贷资产质量低，经产的占用，实现了资产多元化。如沧州市联社在20年扭亏增营困难。三是存货比例低，不能充分有效地运用资金。四是受诸盈的前提下，21年又实现盈利3505.8万元，盈余面为77%，多政策因素和所在经营环境制约，农村信用社业务品种匮乏，利比上年增加了37个百分点，成为系统内全国立足;三农;求发展润来源结构单一。的先进典型。二、农村馆用桂发展中的问题成国4.农村信用社合作制构架初步建立，加强了以民主管理为1.经营机制的原因。一是信贷资金营运不灵活。农村信用社核心的内控制度建设，不断发展完善了法人治理结构。在深化农贷款要服务于;三农
6、9;这是经济发展的客观需要，然而实际情况村信用社改革中，不断加强组织体制建设，恢复和建立了;三会;是有的地方农业贷款需求量有限，特别是业务份额占有很大比制度，形成了民主、高效的领导体系。按照程序召开社员代表大重的位于城市或城乡结合部的信用性;三农;贷款很少，这样就会，选举产生了理事会、监事会，并按照章程的规定履行职能。造成了信用社一方面亏损严重，另一方面资金闲置。再加上在支社员代表大会对农村信用社的重大事项做出决策:监事会对经持农村产业结构调整中，由于受单户贷款比例制约些对市场营管理进行有效监督，从而建立包有效的法人治理结构和监督拉动大、效益好、资金需求量也大的农业产业化龙头企业资金需机制，切
7、实增强了决策的民主性和透明度。全省大部分信用社求，农村信用社不能给予满足。二是多年来受计划经济体制下形实行了;四公开制度;(即股金、贷款、财务和平IJ率公开)，建立了成的经营理念及管理方式的影响，许多信用社经营租放，管理落财务、信贷、劳动人事等内控制度，并着重抓忏落实，保证了政后，业务单一。三是贷款责任制不健全，撒励和约束机制相对薄令畅通，为加强行业管理和做仔各项工作提供了组织和制度保弱，制度乏力。障。2.政策原因。一是保值贴息的问题。全省农村信用社26亿5.农村信用社明确了服务宗旨，找准了市场定位，加大了支元的保值储蓄和j息支出只能自行消化，使本来经营困难的农村农力度，农民贷款难的问题得到缓
8、解。信用社根据农村经济发展信用社雪上加霜.二是不良贷款剥离的问题。国家对四家国有独?2?国经济论坛2003 7 ?2?2?2?2?2?2?2?2?2?2?2?2?2?2?2?2?2?2?2?2?2?2?2?2?2?2?2?2?2?2?2?2?2?2?2?2?2?2?2?2?2?2?2?2?2?2?2?2?2?2?2?2?2?2?2?2?2?2?2?2?2?2?2?2?2?2?2?2?2?2?2?2?2?2?2?2?2?2?2?2?2?2?2?2?2?2?2?2?2?2?2?2?2?2?2?2?2?2?2?2?2?2?2?2?2?2?2?2?2?2?2?2?2?2?2?2?2?2?2?2?2?2?2?2?2?2?2?2?2?2?2?2?2?2?2?2?2?2?2?2?2?2?2?2?2?2?2?2?2?2?2?2?2?2?2?2?2?2?2?2?2?2?2?2?2?2?2?2?2?2?2?2?2?2?2?2?2?2?2?2?2?2?2?2?2?2?2?2?2?2?2?2?2?2?泊?2?2?2?2?2?2?2?2?2?2?2?2?2?2?2?2?2?2?2?2?2?2?2?2?2?2?2?2?2?2?2?2?2
