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1、农村金融供求矛盾与均衡金融理财然付会融供号/青岛均衡曾燕红当前，中国农村经济已进入新的发展阶段，农村和农业发场、科技等信息，指导他们选好项目、搞好生产经营等。展对资金耍索的依赖程度日趋增强。然而现实表明:当前我国2.金融捕求存在地区和个体兼异。我周广大农村地眩的经农村的金融供给结构单一，数量不足，阳金融需求却在虽现多挤、社会发展很不平衡，这使农村金融需求具有明攘的地区差样化和不断增加的趋势，金融供求处于严囊失衡状o四此，异性。发达地区农村的金融需求较丰富，诸如信用卡、资余结必须究替农村金融体系，车富农村金融供给，促进农村金融供算、住房和汽车横揭贷款等在城市有着较大需求的金融服务求均衡，为农村经
2、济发腰营造良好的金融环境。发展较快;农户和企业对春耕生产的贷款需求下降，对规模化、我国农村金融需求状况及主要特征:种养、专业化生产以及发展工商业的贷款需求旺盛，贷款金额(一)农村金融需求状况较大。不发达地区农村的金融需求传统单一，借用卡、结算等随着我国农村经济体制改革的逐步部入，我国农村市场中间业务需求小，贷款需求具有规模小、分散化、季节性、及时经济不断发腿，农户的经济行为日益活跃，作为农户经济行为性等特点。不同收入水平的农户、不同规模的农村企业其金融1重要组成部分的农户借贷行为也相应活跃起来。农户借贷行需求也存在提异。就农户的贷敷需求着，低收入农户的生活性为包括农户融出资金和融入资金两个方面
3、。借贷资金比重较大，生产性借贷比重居其后，且主要满足春耕农户资金融出活动受制于其货币收入的多少和可供选择生产、小规模种养需要，借贷期限假、金额小;高收入农户，尤方式、品种的多少。改革开放之前，农民手持现金结余十分布其是大户、专业户，生产性借贷资金比重大，借贷期限鞭长、金限，靠这辑结余进行金融投资生息的余地很小，再加上当时我额较大，借贷目的是为了实现经营转向、发展壮大专业化和规国农村金融机构单一，农户融出资金主要表现为金融机构的模化生产。少量存款。改革开放之后，随着我国农村组济的蓬勃发展，农3相当部分的贷款需求是无效需求。严格地说，经济学上民收入尤其是现金收入大幅度增加，农民手持现金铺余增多，所
4、指的需求是一种愿望与能力的统一。虽然我国农村地区有但其.:E要方式仍然以金融机构存款为幸。着强烈的贷款需求，但从风险控制的角度出发，相当部分的需农户贷款需求能否得到满足，在很大穗度上是检验农村求是无效的，金融机掏为防范借贷风险、保证资产质量，要求金融组织运行成娥的标准。金融体制改革以来，农村金融组织资金借贷者提供有敷抵押品和担保人，而我困农村地区大量在为;主农;服务方团有了显著的进步，但是农户贷款需求仍的借款者缺少有放抵押物，农业保险制度和农业贷敖扭保机然难以得到满足。绝大多数农户的贷款需求难以通过正规金制又极不健全，因此他们的贷款需求往往被视为无效的，像低融机构得到满足，只能通过民间金融机构
5、解决。收入农户，其重要资产是土地和房屋，但因前者没有使用权流(二)农村金融需求的主要特征通市场、后者技有产极证而不能作为抵押物，他们的贷款申请农户和农村企业是农村经济活动的主体，也是农村金融自然很难技得批准，为数众多的农村中小企业则普遍存在资需求的主体。当前他们对金融服务的需求呈现出三个特征:产少、规模小的问题，可以提供抵押的资产也相当有限，加上1.金融需求趋向多样化。改革开放三十年，挽回农村经济找不到机构担保，他们的贷款需求也难以得到满足。取得了巨大成就，农民收入水平显著提高。相应地农村地区对二二、我国农村金融供给现状&存在的主要问题金融服务的需求由原来单一的存款需求逐渐转向对存款、
6、结目前我国提供农村金融服务的组织钮插班规金融组织和算、代理、信用卡、贷款、倍息咨询等多种服务的需求。例如，随非正规金融细织，前者主要有农村借用杖、农业银行和农业发着农村劳动力流动和商品流通的加速，农民希望农材金融机展银行，后者主主要是民间借贷组织，如私人钱庄、基金会等，我构突破传统、简单的存取款服务，发展方便快捷的异地存取国限制非正规金融组织发展，主要要提供服务的是正规金融组款、信用卡和汇兑结算业务;农民脱贫致富、农村产业结构调织，然而其服务供给却明显不足，不能较好地满足农村金融需整、农业产业化经营、农村基础设施建设向金融机构掘出了越求，服务农村挫济发展，主摆表现在主个方回:来越强烈的资金借贷需求;农民和农村企业迫切希盟金融机1.金融机构数最少。20世组90年代的金融大发展时期，工掏发挥技术、信息和人力优势，提供生产、加工、经膏、销售、市商银行等非农字号的国有银行纷耕将分支机构向乡镇延伸，57 ?槂?与农业银行、农村借用杜共同形成了多元化农村金融机构格服务方式落脂，因此，要满足农村金融懦求，加大金融支农力周.1994年成立的农业政策性银行一
