医学核保手册资料

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1、医学核保手册 前前 言言 长久以来保险营销员在展业过程中经常遇到许多医学问题，比 如：什么是糖尿病？它有什么症状？糖尿病客户投保需要递交什么资 料？是否需要体检？是否可以承保？等等。这些问题常常困扰着保险 营销员，在一定程度上影响业务开展。同时营运部接到这方面的咨询 也较多，经常对同一问题反复解答，浪费人力、物力，不利于提高工 作效率。在这种情况下，广大保险营销员迫切需要有一本参考手册来 了解常见疾病的简单医学知识、应提供的疾病相关资料及可能的核保 结论。因此，营运部决定继前线速递 营运 QQ 宝之后推出这本 书，希望能对业务开展起到积极的促进作用。 这本手册着重介绍了核保过程中较为常见的四十

2、四种疾病，每一 种疾病又分为四个部分。第一部分即简介，包括概念、临床表现、并 发症、对客户的医学建议；第二部分为投保时必须提供的相关健康资 料；第三部分为可能的体检项目；第四部分为核保参考结论。此外， 并附以本手册涉及到的问卷，以方便查阅。 在这里需要说明的是，这本手册仅提供简单的医学知识及医学 建议，不能作为疾病诊断及治疗的依据。同时关于第四部分的核保参 医学核保手册 考结论只是针对某一疾病可能涉及到的核保结论供大家参考，具体到 个案时必须结合病情的严重程度及客户的整体风险因素由核保部作出 最后核保结论。 最后，衷心希望这本册子能进一步提升大家的专业形象，给大 家展业提供最大的帮助。 营运部

3、 7 年 10 月 医学核保手册 目目 录录 一 常见内科疾病 4 1. 糖尿病 4 2. 痛风 6 3. 肥胖症 7 4甲状腺功能亢进 9 5. 地中海贫血 10 6. 高血压 11 7. 冠心病 13 8. 心脏早搏 14 9. 川崎病 15 10. 先天性心脏病 16 11. 哮喘 18 12. 肺炎 19 13. 肺结核 20 14. 气胸 21 15. 慢性支气管炎 22 16. 支气管扩张 23 17. 病毒性肝炎 24 18. 脂肪肝 26 19消化性溃疡 27 20. 血尿和蛋白尿 28 21. 泌尿系统结石 29 22. 肾小球肾炎 31 23. 肾盂肾炎 32 24. 癫痫

4、 33 25. 偏头痛 35 医学核保手册 26. 脊髓灰质炎 36 27. 精神分裂症 37 二 常见外科疾病 39 1胆石症和胆囊炎 39 2. 疝气 41 3. 急性阑尾炎 43 4. 肛管直肠疾病 44 5. 前列腺肥大症 46 6. 精索静脉曲张 47 三 常见妇产科疾病 48 1子宫内膜异位症 48 2. 子宫肌瘤 49 3. 盆腔炎 50 4. 乳腺良性肿瘤及类似病变 51 四 眼、耳、鼻、喉常见疾病 53 1. 青光眼 53 2. 白内障 54 3. 中耳炎 55 4. 鼻炎 56 5. 失明 58 6. 失聪 59 7. 慢性扁桃体炎 60 五 客户问卷 61 一般问卷 61

5、 糖尿病问卷 62 医学核保手册 痛风问卷 63 高血压问卷 64 哮喘问卷 65 呼吸道疾病问卷 66 肝炎问卷 67 消化系统疾病问卷 68 癫痫问卷 70 脊髓灰质炎问卷 71 失明/失聪问卷 . 72 脊柱问卷 73 胸痛或胸部不适问卷 74 血尿问卷 75 意外损伤问卷 76 医学核保手册 常见内科疾病 GD 2007/10 4 一一 常见内科疾病常见内科疾病 1. 糖尿病糖尿病 (Diabetes Mellitus) 一、简介 1. 糖尿病是一组常见的代谢内分泌疾病，分原发性和继发性两 类。原发性占绝大多数，有遗传倾向。此病是由于绝对和相对性胰岛 素分泌不足所引起代谢紊乱，其特征为

6、高血糖、糖尿、葡萄糖耐量减 低，胰岛素释放试验异常。 2. 特点：早期多无症状，至症状期出现“三多一少” 即多饮、 多食、多尿、消瘦。 3. 久病者常伴发心血管、肾、眼、神经等多器官病变。重病者 会引起严重代谢紊乱，可发生酮症酸中毒、高渗昏迷而威胁生命。 4. 医学建议：根据病情控制饮食（包括向病人及家属介绍控制饮 食的重要性） ； 药物治疗包括降糖药及胰岛素； 需经常复查血糖、 尿糖； 参加适当的文体活动、体力劳动（严重病人除外） 。 二、投保时必须提供的相关健康资料 1. 糖尿病问卷（见 62 页） 2. 有关糖尿病的详细病历资料及历年的体检资料 三、可能的体检项目 1. 体检 2. 血液

7、检查（空腹血糖，糖化血红蛋白等） 3. 尿液检查 医学核保手册 常见内科疾病 GD 2007/10 5 4. 心电图（必要时） 四、核保参考结论 寿险寿险：若病情控制良好，不吸烟、不伴有高血压、脑血管疾病等 高危因素或严重并发症，且在公司体检各项指标均在正常范围可考虑 加费承保，否则予以延期或拒保。 重大疾病及住院重大疾病及住院：拒保。 医学核保手册 常见内科疾病 GD 2007/10 6 2. 痛风痛风 (Gout) 一、简介 1. 痛风是一组嘌呤代谢紊乱所致的疾病，分原发性和继发性两 类。原发性常伴高脂血症、糖尿病、高血压病、动脉硬化、冠心病。 继发性可由肾病、血液病等多种原因引起。 2.

8、 特点：高尿酸血症，痛风性关节炎反复发作、关节畸形，痛风 石沉积，常累及肾脏引起肾炎和尿酸肾结石，及由此而引起的痛风性 关节炎反复发作，严重可致关节畸形。 3. 医学建议： 轻微血尿酸升高无症状者不需药物治疗，但应避 免肥胖、过食、酗酒、过劳、创伤及精神紧张；定期复查血尿酸浓度， 根据病情予以药物治疗。继发性痛风需积极治疗其原发疾病。 二、投保时必须提供的相关健康资料 1. 痛风问卷（见 63 页） 2. 有关痛风的详细病历资料及历年的体检资料 三、可能的体检项目 1. 体检 2. 血液检查（血尿酸，血沉等） 四、核保参考结论 寿险及重大疾病寿险及重大疾病：一般会以标准费率承保；但若合并高血压

9、、蛋 白尿及肾结石等疾病时予以加费、延期承保或拒保。 住院住院：通常附加不保事项。 医学核保手册 常见内科疾病 GD 2007/10 7 3. 肥胖症肥胖症 (Obesity) 一、简介 1. 当进食热量多于人体消耗量而以脂肪形式储存体内超过标准 体重*的 20%或体重指数*超过一定值时，即称为肥胖症。体重指数的 正常范围为 18.5-24.9；25-29.9 为超重；30-34.9 为轻度肥胖；35-39.9 为中度肥胖；大于 40 为重度肥胖。 2. 引起肥胖症的原因可分为单纯性及继发性两种，与遗传、神经 精神因素、物质代谢内分泌、饮食过多而活动过少等有关。肥胖可始 于任何年龄，有自幼肥胖

10、者，但多见于 40-50 岁中壮年，尤以女性为 多。 3. 轻度肥胖多无症状， 中重度肥胖可因身体负荷过重而出现活动 后乏力、胸闷、心跳加快气促等症状。肥胖人群中糖尿病、高血压、 高脂血症、动脉硬化、冠心病、脂肪肝、胆石症等发病率较正常人明 显增高。 4. 医学建议：肥胖症最常见为单纯性尤其成年人为多，故预防常 较治疗更奏效。适当限制进食量，特别是高脂肪、高糖类和高热量饮 食，增加体力活动，药物仅可作为短期的辅助治疗。 二、投保时必须提供的相关健康资料 历年的体检资料 三、可能的体检项目 1. 体检 2. 血液检查（血脂） 3. 心电图（必要时） 四、核保参考结论 寿险及重大疾病寿险及重大疾病

11、：超重或轻度肥胖需加费；中、重度肥胖一般拒 医学核保手册 常见内科疾病 GD 2007/10 8 保。 住院：住院：超重或轻度肥胖限制投保份数；中、重度肥胖通常拒保。 *标准体重（Kg）=身高（cm）-105 *体重指数体重（Kg）/身高 2（m） 医学核保手册 常见内科疾病 GD 2007/10 9 4. 甲状腺功能亢进甲状腺功能亢进 （Hyperthyroidism） 一、简介 1. 甲状腺功能亢进简称“甲亢” ，是指多种病因导致甲状腺的高 功能状态。本病多见于女性，男女之比 1：4-6，各年龄均可发病，但 以 20-40 岁最多见。 2. 主要表现怕热、多汗、易激动、食欲亢进、体重下降甚

12、至消瘦、 疲乏无力、心跳快、手震、甲状腺肿大、突眼等，严重可导致甲亢性 心脏病、心力衰竭、甲状腺危象，危及生命。 3. 医学建议：甲亢的治疗主要包括药物、放射性碘治疗、手术， 并要注意休息补充足够的热量和营养。 二、投保时必须提供的相关健康资料 1. 一般问卷（见 61 页） 2. 有关甲亢的详细病历资料及历年的体检资料 三、可能的体检项目 1. 体检 2. 血液检查（T3，T4, TSH） 3. 心电图 (必要时) 四、核保结论参考 寿险及重大疾病寿险及重大疾病：一般加费承保；若甲状腺功能及心率正常且停 止治疗（1 年以上） ，可考虑标准费率承保；目前有明显甲亢症状而未 治疗者予以延期承保。

13、 住院住院：一般附加不保事项；目前有明显甲亢症状或未治疗者予以 延期承保。 医学核保手册 常见内科疾病 GZ 2005/03 10 5. 地中海贫血地中海贫血 （Thalassaemias） 一、简介 1. 地中海贫血又称海洋性贫血，是一种遗传性溶血性疾病，是由 于血红蛋白的珠蛋白肽链中一种或偶尔几种的合成受到抑制而引起 的。根据受累肽链不同而分为不同的类型，但以和肽链合成抑制 较为重要。 2. 轻型者可无症状，血液检查正常，可生存至成年或老年；重型 者自幼严重贫血伴黄疸、肝脾肿大、骨骼细胞增生、红血球变形等， 严重者于胎儿期或婴儿期死亡。 3. 医学建议：无症状者不需治疗，重症者常需输血乃至

14、靠输血为 生，切除脾、骨髓移植等。 二、投保时必须提供的相关健康资料 1. 一般问卷（见 61 页） 2. 有关地中海贫血的详细病历资料及历年的体检资料 三、可能的体检项目 1. 体检 2. 血液检查 四、核保结论参考 寿险及重大疾病寿险及重大疾病：轻型地中海贫血根据贫血程度予以标准费率或 加费承保；重型地中海贫血拒保。 住院：住院：轻型地中海贫血根据贫血程度附加不保事项；重型地中海 贫血拒保。 医学核保手册 常见内科疾病 GZ 2005/03 11 6. 高血压高血压 （Hypertension） 一、简介 1. 高血压是一种临床常见的以体循环动脉血压升高为主的综合 征。正常人的血压有一定的

15、波动幅度，焦虑、紧张刺激状态、体力活 动都会升高，此外收缩压随年龄增大而增高。成年人收缩压 140mmHg 和/或 舒张压90mmHg 即为高血压。高血压可分为两类： 原发性高血压，一般称为高血压病占高血压病人 90%；继发性高血压 又称为症状性高血压，占高血压病人的 10%。 2. 高血压早期仅有头晕、头痛、眼花、耳鸣、乏力等，有些患者 无任何症状，仅在体检时发现；严重时影响心、脑、肾，引起相应器 官并发症和功能衰竭危及生命。近年来医学资料证明高血压有年轻化 趋势。 3. 医学建议：以上提及原发性和继发性高血压治疗方法不同，需 在医生的指导下长期、正规服用抗高血压药物，定期监测血压保持血 压

16、稳定，正常或接近正常范围。作好劳逸结合，参加力所能及工作、 体力劳动和体能锻炼， 宜低盐低动物脂肪和少胆固醇饮食， 限制饮酒， 多吃蔬菜水果。 二、投保时必须提供的相关健康资料 1. 高血压问卷（见 64 页） 2. 有关高血压病的详细病历资料及历年的体检资料 三、可能的体检项目 1. 体检 2. 尿液检查 3. 血液检查（必要时） 4. 心电图 医学核保手册 常见内科疾病 GZ 2005/03 12 5. 胸部 X 光检查、运动心电图（必要时） 四、核保结论参考 寿险及重大疾病寿险及重大疾病：病情稳定、血压正常或接近正常、无严重并发 症会加费承保；若血压明显升高或伴有肥胖、糖尿病、高血脂、吸烟 等高风险因素会延期承保或拒保。 住院住院：通常拒保。