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1、临 沂 市 金 融 工 作 办 公 室 转 发 山 东 省 金 融 工 作 办 公 室 关 于 印 发 山 东 省 小额 贷 款 公 司 分 类 评 级 办 法 （ 试 行 ） 的 通 知 的 通 知来 源 ： 市 金 融 办 发 布 者 ： admin 发 布 时 间 ： 2011-2-11 16:53:01 阅 读 ： 2151 次 【 字 体 ： 大 中 小 】临 金 办 字 2011 10 号各 县 区 金 融 办 ， 各 小 额 贷 款 公 司 ：为 确 保 小 额 贷 款 公 司 依 法 经 营 、 合 规 运 作 ， 促 进 小 额 贷 款 公 司 试 点 工 作 健 康 有 序
2、 发 展 ， 现 将 山东 省 金 融 工 作 办 公 室 关 于 印 发 山 东 省 小 额 贷 款 公 司 分 类 评 级 办 法 （ 试 行 ） 的 通 知 转 发 给 你 们 ，并 提 出 以 下 意 见 ， 请 一 并 认 真 贯 彻 执 行 。一 、 各 小 额 贷 款 公 司 及 时 开 展 自 查 （ 1 月 2 月 ） 。 各 小 额 贷 款 公 司 要 对 照 山 东 省 小 额 贷 款 公 司分 类 评 级 办 法 （ 试 行 ） 要 求 ， 对 公 司 治 理 、 业 务 开 展 、 风 险 防 范 、 合 规 经 营 等 情 况 开 展 自 查 工 作 ， 认真 整
3、理 会 计 、 档 案 等 资 料 ， 形 成 自 查 材 料 ， 并 报 县 级 主 管 部 门 初 审 。二 、 市 、 县 两 级 进 行 初 评 （ 3 月 4 月 ） 。 市 金 融 办 组 织 市 、 县 两 级 评 级 人 员 对 小 额 贷 款 公 司 进 行 初评 ， 提 出 分 类 评 级 初 步 意 见 ， 并 根 据 工 作 需 要 ， 对 部 分 小 额 贷 款 公 司 进 行 抽 查 。 初 评 意 见 及 工 作 底 稿 于4 月 底 前 报 送 至 省 金 融 办 。三 、 强 化 分 类 评 级 结 果 运 用 。 省 金 融 办 公 布 评 级 结 果 后
4、， 市 金 融 办 将 根 据 评 级 结 果 对 小 额 贷 款 公 司 实施 分 类 监 管 、 重 点 监 管 。 对 于 级 以 下 的 ， 配 合 省 金 融 办 实 施 重 点 监 管 ； 对 列 入 （ 2） 级 的 ， 提 报省 金 融 办 取 消 其 试 点 资 格 。二 一 一 年 二 月 九 日鲁 金 办 发 2011 3 号山 东 省 金 融 工 作 办 公 室关 于 印 发 山 东 省 小 额 贷 款 公 司 分 类 评 级办 法 （ 试 行 ） 的 通 知各 市 金 融 办 ：为 贯 彻 落 实 山 东 省 小 额 贷 款 公 司 监 督 管 理 暂 行 办 法 （
5、 鲁 政 办 发 2009 82 号 ） 及 其 他 试 点 工作 有 关 文 件 的 规 定 ， 经 山 东 省 小 额 贷 款 公 司 省 级 联 席 会 议 第 十 三 次 会 议 研 究 同 意 ， 现 将 山 东 省 小额 贷 款 公 司 分 类 评 级 办 法 （ 试 行 ） 印 发 给 你 们 ， 请 认 真 组 织 实 施 。二 一 一 年 一 月 十 七 日山 东 省 小 额 贷 款 公 司 分 类 评 级 办 法 （ 试 行 ）第 一 章 总 则第 一 条 为 引 导 小 额 贷 款 公 司 服 务 “三 农 ”和 小 企 业 ， 确 保 其 依 法 经 营 、 合 规 运
6、 作 ， 促 进 全 省 小 额 贷 款公 司 长 期 稳 定 健 康 发 展 ， 使 主 管 部 门 识 别 、 判 断 小 额 贷 款 公 司 的 风 险 状 况 及 严 重 程 度 ， 合 理 配 置 监 管 资源 ， 实 施 分 类 监 管 ， 为 奖 惩 小 额 贷 款 公 司 提 供 依 据 ， 制 定 本 办 法 。第 二 条 根 据 中 国 银 行 业 监 督 管 理 委 员 会 中 国 人 民 银 行 关 于 小 额 贷 款 公 司 试 点 的 指 导 意 见 （ 银 监 发 2008 23 号 ） 、 山 东 省 人 民 政 府 办 公 厅 关 于 开 展 小 额 贷 款
7、公 司 试 点 工 作 的 意 见 （ 鲁政 办 发 2008 46 号 ） 、 山 东 省 小 额 贷 款 公 司 试 点 暂 行 管 理 办 法 （ 鲁 金 办 发 2008 1 号 ） 、 山 东 省 小 额 贷 款 公 司 监 督 管 理 暂 行 办 法 （ 鲁 政 办 发 2009 82 号 ） 、 山 东 省 人 民 政 府 办 公 厅关 于 进 一 步 推 进 小 额 贷 款 公 司 试 点 工 作 有 关 问 题 的 通 知 （ 鲁 政 办 发 2010 18 号 ） 等 有 关 文 件 规定 ， 制 定 本 办 法 。第 三 条 主 管 部 门 每 年 对 上 一 年 度 1
8、 月 1 日 之 前 批 复 设 立 的 小 额 贷 款 公 司 进 行 分 类 评 级 。 本 办 法 所称 小 额 贷 款 公 司 是 指 以 服 务 “三 农 ”和 小 企 业 为 宗 旨 、 从 事 小 额 放 贷 的 新 型 地 方 金 融 组 织 。第 四 条 山 东 省 金 融 工 作 办 公 室 （ 以 下 简 称 省 金 融 办 ） 会 同 省 经 济 和 信 息 化 委 、 省 公 安 厅 、 省 财 政 厅 、省 工 商 局 、 人 民 银 行 济 南 分 行 、 山 东 银 监 局 制 定 小 额 贷 款 公 司 分 类 评 级 办 法 。 市 级 主 管 部 门 按
9、照 分 类 评级 有 关 规 定 ， 及 时 整 理 监 管 信 息 ， 结 合 小 额 贷 款 公 司 实 际 运 营 和 合 规 经 营 情 况 ， 每 年 对 辖 区 内 小 额 贷 款公 司 提 出 分 类 评 级 初 步 意 见 ， 报 省 金 融 办 评 定 ， 评 级 结 果 经 省 级 联 席 会 议 审 定 通 过 后 ， 由 省 金 融 办 在 一定 范 围 内 公 布 。第 五 条 分 类 评 级 应 坚 持 以 下 原 则 ：全 面 性 原 则 。 全 面 收 集 小 额 贷 款 公 司 相 关 信 息 ， 整 体 分 析 小 额 贷 款 公 司 经 营 及 风 险 状
10、 况 。 持 续 性 原 则 。 分 类 评 级 根 据 评 级 周 期 ， 每 年 进 行 一 次 。定 量 与 定 性 相 结 合 的 原 则 。 综 合 定 量 因 素 与 定 性 因 素 对 小 额 贷 款 公 司 进 行 评 级 。第 六 条 分 类 评 级 原 则 上 按 照 第 二 章 分 类 依 据 计 算 得 分 确 定 ， 共 分 、 、 、 、 五 个 等 级 ：得 分 90 分 以 上 （ 含 90 分 ， 下 同 ） 为 级 ， 80-90 分 的 为 级 ， 70-80 分 的 为 级 ， 60-70 分 的 为 级 ， 60 分 以 下 为 级 。 其 中 ， 级
11、 又 细 分 为 （ 1） 级 和 （ 2） 级 。第 二 章 分 类 依 据第 七 条 公 司 治 理 情 况 （ 10 分 ）（ 一 ） 设 立 股 东 （ 大 ） 会 、 董 事 会 、 监 事 会 ， 确 立 董 事 会 领 导 下 的 总 经 理 负 责 制 的 管 理 体 制 ， 以 上 每项 制 度 得 1 分 。 设 立 独 立 董 事 的 得 1 分 。 （ 5 分 ）（ 二 ） 按 照 章 程 规 定 召 开 股 东 （ 大 ） 会 、 董 事 会 、 监 事 会 ， 实 现 所 有 权 、 经 营 权 、 监 督 权 三 权 分 离 。不 按 章 程 规 定 召 开 的
12、， 每 次 扣 2 分 ； 股 东 、 董 事 、 监 事 无 故 缺 席 且 不 派 出 授 权 代 表 参 会 的 ， 每 次 扣 1 分 。（ 5 分 ）第 八 条 业 务 开 展 情 况 （ 40 分 ） （ 一 ） 围 绕 服 务 “三 农 ”和 小 企 业 开 展 业 务 情 况 （ 15 分 ）按 照 以 下 三 种 口 径 分 别 计 算 ， 取 最 高 分 作 为 此 项 得 分涉 农 贷 款 余 额 占 贷 款 余 额 的 比 例 达 到 90%的 ， 得 15 分 ， 每 下 降 1 个 百 分 点 ， 扣 0.5 分 。 其 中 ： 贷款 余 额 、 涉 农 贷 款 余
13、 额 均 按 各 个 季 度 末 平 均 值 计 算 。 本 办 法 所 称 涉 农 贷 款 是 指 按 照 中 国 人 民 银 行 中 国 银 行 业 监 督 管 理 委 员 会 关 于 建 立 涉 农 贷 款 专 项 统 计 制 度 的 通 知 （ 银 发 2007 246 号 ）口 径 统 计 的 以 下 贷 款 ： 农 林 牧 渔 业 贷 款 、 农 用 物 资 和 农 副 产 品 流 通 贷 款 、 农 村 基 础 设 施 建 设 贷 款 、 农 产品 加 工 贷 款 、 农 业 生 产 资 料 制 造 贷 款 、 农 田 基 本 建 设 贷 款 、 农 业 科 技 贷 款 及 其
14、他 贷 款 。小 企 业 贷 款 余 额 占 贷 款 余 额 的 比 例 达 到 90%的 ， 得 15 分 ， 每 下 降 1 个 百 分 点 ， 扣 0.5 分 。 其 中 ： 贷款 余 额 、 小 企 业 贷 款 余 额 均 按 各 个 季 度 末 平 均 值 计 算 。 本 办 法 所 称 小 企 业 是 指 按 照 国 家 统 计 局 统计 上 大 中 小 型 企 业 划 分 办 法 （ 暂 行 ） （ 国 统 字 2003 第 17 号 ） 规 定 的 口 径 进 行 统 计 的 小 型 企 业 。涉 农 贷 款 和 小 企 业 贷 款 余 额 合 计 占 贷 款 余 额 的 比
15、例 （ 扣 除 交 叉 的 贷 款 数 值 ） 达 到 90%的 ， 得 15 分 ，每 下 降 1 个 百 分 点 ， 扣 0.5 分 。（ 二 ） 坚 持 “小 额 、 分 散 ”原 则 情 况 （ 10 分 ）注 册 资 本 达 到 1 亿 元 的 小 额 贷 款 公 司 ， 单 户 贷 款 余 额 不 超 过 100 万 元 的 占 贷 款 余 额 比 例 达 到 70%的 ， 得 10 分 ； 低 于 70%的 ， 每 下 降 1 个 百 分 点 扣 0.5 分 ； 低 于 50%的 ， 最 高 可 评 为 级 。 贷 款 余 额按 照 各 个 季 度 末 平 均 值 计 算 。注
16、册 资 本 低 于 1 亿 元 的 小 额 贷 款 公 司 ， 单 户 贷 款 余 额 不 超 过 50 万 元 的 占 贷 款 余 额 比 例 达 到 70%的 ，得 10 分 ； 低 于 70%的 ， 每 下 降 1 个 百 分 点 扣 0.5 分 ； 低 于 50%的 ， 最 高 可 评 为 级 。 贷 款 余 额 按 照各 个 季 度 末 平 均 值 计 算 。小 额 贷 款 公 司 单 户 贷 款 余 额 超 过 资 本 净 额 5%的 ， 最 高 可 评 为 （ 1） 级 。 资 本 净 额 按 照 注 册 资 本 计算 。（ 三 ） 资 本 周 转 情 况 （ 5 分 ）小 额 贷 款 公 司 资 本 周 转 倍 数
