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1、学习方法三个第一家 1979年 河南驻马店 第一家城市信用社 2001年11月29日 张家港市农村商业银行 第一家农村股份制商业银行2003年4月8日 宁波斳州农村合作银行 第一家农村合作银行 三个产业 一 农林牧渔（种养） 二 工业(采矿、制造、水电气的生产供应)和建筑业 三 包括流通业和服务业，不直接创造产品。除了一、二，包括房地产三种债券的监管机构 金融债券 人行 企业债券 国家发展与改革委员会 公司债券 证监会（证交所上市交易）银行业监管机构的监管目标（4个）一是通过审慎有效的监管，保护广大存款人和消费者的利益；二是通过审慎有效的监管，增进市场信心；三是通过宣传教育工作和相关信息披露，
2、增进公众对现代金融的了解；四是努力减少金融犯罪。银行业监管机构的监管标准（6条）一是能够促进金融的稳定，同时又促进金融的创新；二是努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争能力；三是对各类监管权限做到科学合理，监管者要有所为有所不为，减少一切不必要的限制；四是为金融市场上的公平竞争创造环境和条件，并且维护有序的竞争，反对无序竞争；五是对监管者和被监管者两方面都应当实施严格明确的问责制；六是高效、节约地使用一切监管资源，做到权为民所用、情为民所系、利为民所谋。 20万 1、现金 1万 （等值美元） 反洗钱 200万 大额交易 2、单位帐户之间（单笔或当日累计） 20万 （等值美元） 50万 3、涉
3、及个人帐户 （个人之间+个人与单位） 10万 （等值美元） 4、跨境（交易一方为个人） 1万 （等值美元）做题例：以下不属于银监会监管职责的是( )。 A负责金融业的统计、调查、分析和预测 B负责国有重点银行业金融机构监事会的日常管理 C负责统一编制全国银行业金融机构的统计数据、报表，并按照国家有关规定予以公布 D开展与银行业监督管理有关的国际交流、合作活动巴塞尔资本协议核心资本1.资本构成附属资本 (且100%的核心资本) 0 2.根据资产信用风险的大小20% （四个风险档次） 50% （2，5，10，后面各加一个0） 巴 100%（1988年7月） 3.设定转换系数，把表外授信业务纳入资本
4、监管资本充足率 8% 4. 核心资本充足率 4%1.新增操作风险的资本要求（在信用风险和市场风险的基础上） 1.资本充足率计算公式全面反映 信用风险 1.最低资本要求 三种风险的资本要求 市场风险巴 操作风险（2004年6月） 2.引入计量信用风险的内部评级法 2.三大支柱 （在最低资本要求的基础上） 资本充足率=（资本-扣除项）/（风险加权资产+12.5倍的市场风险+12.5倍的操作风险资本） 2.外部监管 资本充足率 资本构成 3.市场约束 盈利能力 要求披露的范围 管理水平及过程 普通股一级资本充足率 2% 4% 一级资本充足率 4% 6% 1.严格资本要求 总资本充足率 8% (不变)
5、 资本留存缓冲 2.5% （新增） 实际总资本充足率 10.5% =8%+2.5% 流动性覆盖比率 2.建立国际统一的流动性监管框架 巴 净稳定融资比率 （2010年12月） 3.加强市场约束和公司治理 4.缓解银行体系顺周期性 5.防范系统性风险和关联性风险 6.建立跨境银行处置机制 1.2010年底 实施我国对巴的安排 1.新资本协议银行 2.2013年底 暂缓不能迟于 1.分类实施巴指导意见 （2007年2月28） 2.2011年 自愿申请实施 2.分层推进 3.分步达标 核心一级 5% 1.资本充足率 一级 6% 新标准实施前 8% 资本充足率 系统重要性 11.5% 新标准实施后 巴
6、的指导意见 非系统重要性 10.5%（2011年4月27日） 2.杠杆率 4% 3.流动性 贷款拨备率 2.5% 4.贷款损失准备 拨备覆盖率 150% 核心一级 5% 一 最低资本要求 一级 6% 资本充足率 8% 资本充足率 2013年末 0.5% （四个层次） 储备资本要求 2.5% 6年过渡期 二 其后每年递增 0.4% 拟周期资本要求 0-2.5% 三 系统重要性银行附加 1% 四 第二支柱资本要求 （根据单家银行风险状况提出）计算题1、算利息活期：例：某客户在2007年2月1日存入1000元活期，3月1日取出本金，如果按照积数计息法计算，假设年利率0.72%，免征利息税，该客户能收
7、到的利息是？取回的金额是？利息=1000*0.72%/360*28定期：2、 算收益率=收益/投资持有期收益率：=（出售价格-购买价格+利息）/购买价格（不是面值）100例：某债券面值为100元,票面利率为8%,每年支付2次利息，某银行购买时价格为102元，持有一年后出售时价格为98元。期间获得2次利息分配，其持有期收益率为？持有期收益率=1008%+（98-102）/102100%3、 贴现率（年贴现率）：贴现利息票据面额100例：一张半年到期的面额为2000元的票据，到银行贴现收到1900元，则年贴现率为？贴现率=（2000-1900）/2000100=5%年贴现率=5%/612=10%4、算贴现额例：甲企业将一张金额为 1000 万元， 还有 36 天才到期的银行承兑汇票向一家商业银行申请贴现，假设银行当时的贴现率为 5%，甲企业得到的贴现额是？1000-1000365%/360=1000-5=995（万）5、 破产清算例一：A 企业由于经营不善、无力偿债被人民法院宣告破产，A 企业尚有 1 亿元 B 银行贷款未还，该贷款以 A 企业的厂房为担保。A 企业变价出售后的破产财产 2 亿元，其中厂房清算价值为 8000 万。A 企业的未偿债务还包括欠缴税款 8000 万元，职工工资及保险费用 4000 万元
