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1、实验四 外币业务一、实验目的（一）熟悉个人外币业务的相关业务种类和基本知识；（二）熟练个人外币业务相关柜面操作流程、基本程序；（三）了解个人外币业务相关重要凭证与单证的种类及用途。二、实验环境（一）系统模块环境:柜面业务系统（二）情景数据库环境:日常练习授权库情景包，共设36个银行网点（包括北京、广州两家分行），操作柜员300名，每个机构网点开设9名柜员，分别属于C、D、E、F权限操作级别。三、教学组织（一）学生分组方式：学生的按每组6-8人分组。（二）银行机构分配：每个小组分属于实验银行的一个机构网点，可以是分行营业部或二级支行。（三）柜员号申请方式：自行申请。（四）不同权限柜员配置：每个小
2、组的全部成员中确保至少C、D、E、F操作权限的柜员都有人担任。（五）柜员分工与协作方式及流程：小组成员根据小组协商结果分配各自柜员权限，并自行申请指定网点的柜员号、柜员尾箱。登录柜面业务系统后，根据实训课程要求，开展相应的业务练习，遇到属于银行内控要求需要授权、复核时，高级权限柜员为经办柜员进行业务授权。（六）教学演示预计时间：30分钟。（七）学生练习时间：90分钟。（八）实验项目课时安排：4个课时。四、基本业务种类与流程五、系统操作要点与难点（一）深刻理解外币结算业务中现钞与现汇的本质区别（二）我国实行外币分账制度，所以在办理外汇业务操作时，首先应开立人民币个人结算账户，然后再开立个人外币结
3、算账户。（三）开立人民币个人结算账户和个人外币账户时，应正确选择币种（产品货币）和账户类型（产品代码）。（四）开立结算账户时，钞汇标志要区分现钞户和现汇户；正确选择外汇账户属性与类别。（五）水单号是外汇买卖收据的流水编号。（六）外币账户与业务凭证的关系。（七）外币结算业务中，存、取、转的相关业务规定。六、实验实训内容（一）自拟客户信息，开立甲、乙两个个人客户号（请使用自拟的客户名称分别代替“甲”和“乙”）。（二）为甲、乙分别开立以银行一卡通、普通存折为凭证的人民币个人结算账户。（三）为甲、乙分别开立美元、港币外币结算账户，钞汇标示为现钞。（四）为甲做一笔5000元的现金美元存入，为乙做一笔10
4、00元的现钞港币存入。（五）为甲做一笔100元的现金美元取款，为乙做一笔50港元的现金取款。（六）甲用美元账户转账100元至系统另一个美元账户丙。（七）系统另一个港币账户转账50元至乙账户。（八）为客户甲做一笔定期一年期外币存款20000元。（九）根据甲、乙客户信息及要求，分别以现钞形式，办理结汇业务。（十）根据甲、乙客户信息及要求，分别以现钞形式，办理售汇业务。七、实验思考题（一）为什么办理个人外汇业务时，需要同时开立人民币个人结算账户和个人外币结算账户？（二）开立账户时，为什么需要首先开立人民币个人结算账户，然后再开立个人外币结算账户，才能正确办理结售汇业务？（三）开立人民币个人结算账户后
5、直接办理结售汇业务会出现什么错误提示？（四）未开立人民币个人结算账户而直接开立个人外币结算账户办理结售汇业务会出现什么错误提示？（五）外币业务转账能否成功，为什么？八、实验流程详解（一）开个人外汇账户1.业务说明我们国家实行的是经常项目下的外汇可以自由兑换的外汇政策，所以外汇账户要以资金来源的不同加以区分，经常项目下的外汇收入放入结算账户，资本项下的外汇收入放入资本金账户。外汇局会根据不同单位经常项目外汇收入的情况，给结算账户核定一个最高限额，账户内保留的外汇不能超过这个限额，超出的部分也要结汇。对资本金账户的限制是：账户累计收入不能超过外资投资总额或对外借款总额。1.个人外汇储蓄账户是办理经
6、常项目下非经营性外汇收支的账户，一卡通下的外币账户、外币存折和存单均属于此类账户。2.个人外汇结算账户是指个人对外贸易经营者、个体工商户开立的用以办理经常项目下经营性外汇收支的账户。3.个人外汇资本项目账户是办理资本项目下外汇收支的账户，其开立、资金汇入均应经外汇局核准。2.业务流程3.界面说明4.业务凭证输出凭证：个人客户开户信息（二）外币活期存取款1.业务说明外币活期储蓄存取款是指不规定存期，客户不需预先通知银行，以各币种外币随时存取款，存取金额不限的一种储蓄业务。2.业务流程3.界面说明外币活期存款外币活期取款4.业务凭证输出凭证：个人业务凭证（存）（见附录1）、个人业务凭证（取）（见附
7、录2）（三）外币定期存款1.业务说明外币定期存款是指储户事先约定存期，以外币一次或多次存入，到期后按约定支取本息的定期储蓄存款方式。2.业务流程3.界面说明开立外币定期账户并存入款项4.业务凭证输出凭证：个人客户开户信息、个人业务凭证（存）（见附录1）（四）结售汇1.业务说明个人开立外汇账户，应区分境内个人和境外个人。账户按交易性质分为外汇结算账户、外汇储蓄账户、资本项目账户。境内个人结售汇实行年度总额管理，年度总额为每人每年等值5万美元。如超过，必须提供相关有效资料。2.业务流程3.界面说明结售汇业务九、常见问题解析1.为什么开立个人外币结算结算账户时提示错误“请先为本卡开设人民币结算账户”
8、？解决办法：开立账户时，我们应首先开立人民币个人结算账户，然后再正确开立个人外币结算账户。2.为什么办理结售汇业务操作时，提示错误“结汇买入账号不能为人民币”和“售汇卖出账号只能为外币”？解决办法：客户只开立了人民币个人结算中账户，而没有开立个人外币结算账号而直接办理结售汇业务，应再在办理个人外汇结算账户。问题:没有开设人民币结算账户就开美元结算账户.解决:要先开设一个人民币个人结算账户.场景二:问题:账户属性选择错误,一卡通活期不能选择个人储蓄账户.解决:账户属性选择个人结算账户.场景三:问题:通兑标志选择错误.解决:通兑标志应选择通存通兑.场景四:问题:凭证类型选择错误或者是凭证号填写错误
9、.解决:凭证类型选择一卡通或者凭证号在尾箱里选择正确的普通存折凭证号.场景一:问题:选择的凭证类型错误.解决:凭证类型应该选择一卡通。场景二：问题：账户的钞汇标志和交易的钞汇标志不一致。解决：将交易的钞汇标志改为现钞。（三）外币活期取款问题：凭证类型或者是凭证号错误解决：把凭证类型改为一卡通或者在账户综合查询里找到凭证号。场景二：问题：账户币种与交易币种不符。解决：将交易币种改为美元。场景三：问题：账户的钞汇标志与交易的钞汇标志不符。解决：把交易的钞汇标志改为现钞。场景四：问题：账户的交易币种与转入帐号 卡号的交易币种不一致。解决:转入的帐号 卡号应为外币个人结算账户。场景五：问题：转入的卡号
10、或账号为外币定期账户。解决：转入的卡号或帐号应为外币个人结算账户。四、售汇场景一：问题：水单号码没有填写。解决：填写正确的水单号码。场景二：问题：卖出凭证类型与凭证号/卡号不匹配。解决：卖出凭证类型选择一卡通或者凭证号在账户综合查询里选择正确的凭证号。问题：卖出凭证号选择错误。解决：进行售汇业务时，卖出凭证类型应使用外币个人结算账户。场景四：问题：买入凭证子户号选择错误。解决：进行售汇业务时，买入凭证类型应使用人名币个人结算账户。五、结汇问题：凭证类型的选择与输入的卡号或凭证号不一致。解决：选择与凭证号一致的凭证类型或者输入与凭证号或卡号一致的凭证类型。场景二：问题：现汇欲开户，开户金额只能为
11、零。解决：将金额改为零。附件1：广金实验银行*实验项目实验报告附件2：相关凭证、账簿或报表十、相关基础知识（一）人民币个人结算账户指自然人因投资、消费、结算等而开立的可办理支付结算的存款账户，包括理财账户和卡类户口下的人民币活期主账户、定期储蓄账户。人民币个人结算账户是用于办理个人转账、收付、结算业务和现金存取的结算账户。个人结算账户的开立时必须以人民币开户，归集到个人结算存款科目，开立个人结算账户后，凭证内可以存入外币，各币种的钞、汇只能开立唯一的子账户，归集到相应币种的活期储蓄存款科目。（二）个人外汇结算账户个人外汇结算账户是指个人对外贸易经营者、个体工商户按照规定开立的用以办理经常项目项
12、下经营性外汇收支的账户。个人外汇结算账户功能：1.个人外汇结算账户结汇和售汇个人外汇结算账户结汇和售汇均不受年度总额限制，无论金额大小都可凭真实贸易单据办理。2.个人外汇结算账户的提现个人外汇结算账户为外汇现汇账户，不允许提取现钞，计息方式将按照活期存款计息方式计息。3.结算账户与储蓄账户间的资金划转按照中国人民银行及国家外汇管理局的相关规定，您本人的外汇结算账户与外汇储蓄账户间的资金可以划转，但外汇储蓄账户向外汇结算账户的划款，只限于划款当日的对外支付，不可以划转后结汇。适用对象：个人对外贸易经营者和个体工商户提交证件：1.申请人填写的个人外汇结算账户开户申请书；2.申请人有效身份证件正本及
13、复印件；3.依法取得的工商营业执照或者其他执业证明正本及复印件；4.委托具有对外贸易经营权的企业代理进、出口的个体工商户需提供其与该企业签订的进、出口代理合同或协议；5.组织机构代码证原件及复印件；6.具有对外贸易经营权的还需提供对外贸易经营备案表的原件及复印件；7.印鉴卡；8.国家外汇管理局和我行要求的其他资料。（三）结汇结汇是指外汇收入所有者将其外汇收入出售给外汇指定银行，外汇指定银行按一定汇率付给等值的本币的行为。（四）售汇售汇是指外汇指定银行将外汇卖给用汇个人，并按一定的汇率收取人民币的行为。从个人的角度来讲，售汇又成为购买外汇。（五）外币找零查询和外币兑换查询1.外币找零是指在外钞出
14、纳业务中，对元以下的应付外币金额（即辅币）可折成人民币付给，不支付外钞分币。外币找零时按当时银行外汇牌价的钞买价折算。2.外币兑换查询：本系统现支持人民币、美元和港币三种币种兑换查询。（六）现汇账户与现钞账户外汇现汇就是从国外汇入的，没有取出就直接存入银行的外币。它包括从境外银行直接汇入的外币，居民委托银行代其将外国政府公债，国库券，外国银行存款凭证，商业汇票，银行汇票，外币私人支票等托收或贴现后所收到的外币。以上外汇直接转入存款，就叫现汇户。外币现钞就是由境外携入的或居民手中持有的外币现金。由外币现钞存入的存款叫现钞户。（七）外汇账户属性与分类外汇账户分为结算账户和专用账户。专用账户分为资本金账户，外债，外债转贷款账户，境内中资机构外汇贷款专用账户，还本付息专户等。外汇结算账户是指收入来源于经常项目，且用于经常项目支出和经外管局批准的资本项目支出的外汇账户。附录 相关凭证1.个人业务凭证（存）（235mm95mm）2.个人业务凭证（取）（235mm95mm）
