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1、抵/质押监管业务操作规程1.目的：为了促进四川鸿信金融仓储有限公司业务发展，规范业务流程，加强内控制度管理，有效防范和控制风险，根据公司相关制度的规定，特制定本操作规程。2.适用范围：适用于四川鸿信金融仓储有限公司抵/质押监管业务操作。3.职责：市场部负责抵/质押监管业务的拓展工作监管部负责抵/质押监管业务的初审、开仓、日常监管工作及负责现场监控设备的安装工作和日常管理风险控制部负责抵/质押监管业务的风险审查，监管项目风险控制工作总经办负责抵/质押监管业务是否立项最终决定权；抵/质押监管业务收费标准审批权；是否签订监管合同、是否执行监管项目最终决定权。4.合作金融机构：包含和公司签订合作协议的
2、银行金融机构和合作社、交易所、担保公司、小贷公司、投资公司等非银行金融机构。5.贷款企业基本条件：5.1 贷款企业对象：四川省内经相关工商行政管理机关核准登记注册并依法纳税贷款企业企业。5.2 贷款企业具备条件：5.2.1经四川省内工商行政管理部门核准登记，具有独立法人资格，且年检合格；5.2.2有完善的组织机构、经营管理制度和财务管理制度；5.2.3在四川省内有固定住所和经营场所，合法经营，能遵守国家金融法规政策及银行有关规定；5.2.4符合国家产业政策、环保政策，省内产业发展方向，具备履行合同、偿还债务的能力；5.2.5企业经营者素质良好、无不良个人信用记录，不良嗜好、重合同、守信用，还款
3、意愿良好；5.2.6持续经营一年（含）以上，能够提供一个及以上完整会计年度的财务报告；5.2.7 能够提供贷款需求相应的动产库存；5.2.8 愿意配合公司监管工作，并为公司监管工作提供配合和支持。5.3 不予受理抵/质押监管业务的情形：5.3.1不具有独立法人资格，内控制度不健全的；5.3.2不具备偿还债务能力的，资产负债率等财务指标不佳；5.3.3 质押物、抵押物权属存在问题；5.3.4 存储仓库权属存在问题，存储库是海关监管库，军队仓库，铁路作业库；5.3.5企业法人不提供征信报告；5.3.6有不良信用记录及重大民事经济纠纷的；5.3.7 经营状况恶化，短期内难以改变经营状况的。5.3.8
4、 没有足够的库存动产6.适合抵/质押的动产货物要求：6.1货物要求抵/质押物的货物需要具有货物权属明晰、大宗商品、品种规格少、价格稳定、不易变质、流通性强、市场畅销、易于存储、方便计量且产品符合国家标准等普遍特性。品种规格少、数量大，既是便于确定抵/质押物的数量，也是易于形成融资规模。通用行强、用途广，便于维护和保管，易于计量，有通用的计量方式。6.2 货权要求货权明晰是开展抵押质押融资的先决定条件之一，做为抵/质押物的货物，必须是贷款企业（借款人）拥有排他的、合法的货权。确定货权的依据包括但不限于发票、付款凭证、购销合同、运输单据、商检单、海关完税证明等。6.3 品质要求抵/质押物必须产品合
5、格，符合国家有关标准，同时非标产品不适合作为抵/质押物。抵/质押物不易变质，才适合做动产抵/质押融资的产品，保质期限必须长于抵/质押合同6个月以上。6.4 价值要求抵/质押物市场价格稳定，价格波动小，便于控制抵/质押物的价值。大宗商品、流通性强、产品性能稳定，不易过时，和市场畅销的要求则是确保一旦出现贷款企业（借款人）不能还贷，需要处置抵/质押物时，能够及时将抵/质押物变现，债权得到保障。7.业务推广和业务受理7.1 推广计划市场部根据市场需求做出自己的推广计划。7.2 业务流程因业务来源渠道不同分为标准操作规程和自有业务操作规程。该项目若由银行、合作社、交易所、担保公司、小贷公司、投资公司等
6、合作机构主动提供且已通过其内部信贷审查适用于标准操作规程。公司市场部或者其他部门员工自身开发新项目，适用于自有业务操作规程。7.3标准操作规程7.3.1 推荐机构内部已经过会并同意放贷，推荐机构和我司已签定合作协议，其提供贷款企业信息，通知我司和贷款企业联系。业务经理负责填写客户推荐表（见附件1），并更新受理台帐。7.3.2 市场部和质权方、贷款企业联系，对照我公司相关规定收集企业资料清单（见附件4），收齐全部资料，落实贷款企业是否愿意配合我司监管工作。然后填制立项申请及审批表（见附件2）交监管部和风控部初审，通过后上报公司总经办审批，总经办相关领导签署审批意见；同时签发业务立项/不予立项通知
7、单（见附件3）。7.3.3 对公司审批通过项目，市场部项目负责人负责更新立项登记表。对未通过项目，通知相关机构和贷款企业，做好解释说明工作，并填写不予立项通知单（见附件3），同时将项目申请资料与凭证归档。7.3.4 审批通过后，市场部项目负责人和质权人机构负责人、贷款企业法人或其实际控制人联系，说明我司已经初步接受该笔项目，公司将安排监管部项目负责人、风控部项目负责人按公司操作规程对接联系贵机构、贷款企业并进行尽职调查。7.4.自有业务操作规程7.4.1 自有业务操作规程适用于市场部自身开发贷款企业（或者公司其他部门员工推荐贷款企业）。7.4.2 市场部项目负责人和申请贷款企业对接，了解贷款企
8、业贷款需求，预计贷款规模，贷款企业经营状况和可抵/质押物状况是否符合公司要求，核实贷款企业是否同意我司做为其寻找信贷机构中间人并且愿意配合公司监管工作。上报部门经理同意后，按照公司制度开始收集企业基本资料（见附件4），完成后，填写客户推荐表（见附件1）、立项申请及审批表（见附件2）交监管部和风控部初审，通过后上报公司总经办审批，签发业务立项/不予立项通知单（见附件3）。，审批通过后开始和公司入围信贷机构联系，推荐贷款企业。其后步骤与7.3.3及7.3.4中流程相同。8.业务办理8.1 实地考察市场部项目负责人和质权方机构、贷款企业对接，询问质权方机构对贷款企业的评审意见；以及与贷款企业协调好时
9、间，进行实地考察。8.2 操作考评市场部项目负责人、监管部项目负责人、风控专员一起前往实地考察，项目调查人员根据尽职调查管理办法、贷款企业实地情况调查指引（见附件5）由市场部负责完成尽职调查报告的撰写；由风控部负责填写项目风险审查报告。监控设备的安装参见监管部制定的监控设备考察和安装操作规程。监管部视频专员负责完成监控设备安装调查报告。对于需要购买保险的企业，要求企业配合银行进行相关保险购买，购买保险参照保险购买指引。8.3 考察意见根据公司开展抵/质押业务的相关规定，调查人员在对项目调查的实际过程中，若发现项目不符合我公司抵/质押业务监管要求，调查人员可以提出终止项目工作进程，并填制项目终止
10、申请表（见附件6）报公司总经办审批，批准后，同时填制不予监管通知单（见附件7）通知市场部项目负责人，由市场部项目负责人和相关机构联系，做好解释说明工作。8.4 项目评审调查结束后，贷款企业愿意配合我司监管工作，质权方机构没有其他异议，监管部项目负责人回公司制作监管方案、监管方案审批表（见附件8）、项目成本预算表（见附件11）、项目评审意见表（见附件9）并附上监管部监控设备安装调查报告，上报部门经理、风控部和总经办领导审批，然后由总经办、风控部、监管部、市场部一起进行风险评审会议。经风险评审会议一致通过后，上报质权方机构，协调质权方机构，然后填写合同报审表（附件10）将三方协议、双方协议、仓库租
11、赁合同交公司风控部、总经办审批，并落实质权方机构签订三方协议时间。8.5 项目开仓质权方机构和公司对三方协议都无异议后，监管部项目负责人和质权方机构、贷款企业协调好监管项目盘点时间，和监管部协调并准备好驻仓监管员，携带和贷款企业的双方协议、仓库租赁合同文本，前往现场完成盘点工作和入场相关手续。现场与贷款企业及其指定现场负责人协调后，落实公司盘点前置条件后，现场人员开始盘点工作，核查贷款企业库存状况并安装监控设备。制作盘点表格，监管部视频专员落实监控信号是否满足公司监控要求。盘点前置条件：贷款企业同意执行双方协议、仓库租赁合同的相关约定，贷款企业愿意配合公司监管工作，包括库存不得低于质押量的底线
12、原则、挂牌公示、落实好监管员食宿办公、监控设备安装条件、贷款企业库存已经准备完成、愿意配合公司盘库、货物堆放合理、大门进出口固定、大门可封闭、仓库产权落实、贷款企业同意投保等。盘点完成后，审查贷款企业库存是否符合质权人机构要求，安排监管员开始日常监管，制作贷款企业库存清单。8.6 项目执行盘库后，贷款企业抵/质押物满足质权人机构要求，也满足公司监管要求，我司通告质权人机构，并要求贷款企业支付监管费和业务咨询服务费，接受质权人机构出质通知书，制作质物清单，三方签订三方协议，与贷款企业完成双方双方协议、仓库租赁合同签订。核查需要购买保险的企业是否完成保险购买，完成监管全部手续。项目负责人填报开仓申
13、请审批表（见附件12），上报公司总经办审批通过后，贷款企业也按双方协议足额支付监管费和业务咨询服务费，公司按操作规程提交质物清单于质权人机构。9.日常操作管理规程现场监管参见制定的监管项目现场监管操作流程和管理要求、监管员手册文件。监管部内勤人员负责及时填录和更新监管业务管理台帐。10.风险管理参见公司制定的金融仓储风险控制管理办法、金融仓储监管业务风险识别及控制措施。11.资料及档案管理项目开库后，监管部项目负责人在开仓工作完成后5个工作日内,向监管部内勤移交项目申报等一系列相关资料,包括但不限于立项资料、企业基本资料、尽职调查报告、监管方案、三方协议、双方协议、仓库租赁协议。监管部内勤负责对装订成册的项目资料进行妥善保管。监管部内勤把三方协议、监管协议、仓库租赁协议等法律文本交行政部存档，并填写文件移交清单，监管部只保留复印件。按照四川鸿信金融仓储有限公司档案管理规范执行。监管项目执行完毕后，监管部内勤应制作项目档案清单，并将贷款企业资料、日常监管文档等进行纸质文档统一交公司行政部归档保存，档案保存时间按公司档案管理规范执行。12.项目附件13.附加说明本规程编写人：本规程审核人： 本规程批准人：本规程解释部门：风控部
