单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,*,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,*,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,*,保险业反洗钱可疑交易和典型案例分析讲解,保险业反洗钱可疑交易和典型案例分析讲解,1,保险业反洗钱,洗钱类型和典型案例分析,保险业反洗钱,2,保险业面临洗钱威胁,银行,反洗钱,洗钱,挤压,证券,恐怖,期货,威胁,风,保险业,TR量,银保,偏低,操作,便利,银保,基础,不完备/闭入风险,培训?,保险业面临洗钱威胁,3,保险业面临洗钱威胁,财经2011年4月报道,司法机关在公诉时指出,文强有价值200余万元的,保单分布于各大保险公司,国际金融报2011年4月报道,某保险公司新疆分公司就曾排查出疑似公安部发布,的涉恐名单中的恐怖分子,北京晚报2009年12月4日报道,四川雅安一个县长在工程招标中受贿,并用受贿赃,款申购基金,最后法院宣判后强制赎回,保险业面临洗钱威胁,4,利用保险业务洗钱的主要方式,购买大额保险(寿险),行贿保单(寿险),福利保单(寿险、团险),保单质押(寿险),保单欺诈(财险、寿险),利用保险业务洗钱的主要方式,5,洗钱类型1:购买大额保险,重庆晏大彬、傅尚芳腐败洗钱案,购买房产1处,57万,他人名义购房6处,689万,傅尚芳,购买得利宝￥理财产品,30万,购买千里马分红型保险,49万,窝藏现金,购施罗德蓝筹股票基金,6万,￥1192万,3.15万,存入银行,114万,洗钱类型1:购买大额保险,6,购买保险洗钱的基本模式,A用非法所得投保,然后退保获得退保金,黑钱:A保险公司A,A用非法所得投保,退保时授权B领取退保,黑钱:A保险公司B,A投保,B作为第三方用非法所得付费,退保时,A作为投保人领取退保金,黑钱:B保险公司A,A用非法所得投保,变更投保人为B,退保时B,作为投保人领取退保金,黑钱:A保险公司B,购买保险洗钱的基本模式,7,客户身份与保费是否相符,特殊身份,公职人员或亲属、公司高管、企业财务会计人员等,往往存在一定贪污、受贿、偷逃税等风险,高风险领域,政府采购、工程招标、交通、医药、房地产、建筑、,运输等商业贿赂重点领域,投保的资金量,(单笔或总计)是否过大,与客户职业、身份、年,龄、收入情况是否相符,客户身份与保费是否相符,8,重点关注高风险产品,具有较高的现金价值,保险费和保险金额较大,允许趸交保险费,投保人、被保险人和受益人可以不同,容易变更资金所有权,重点关注高风险产品,9,重点关注高风险产品,投型险科,(投连险、分红险、能险),年金保险,两全险,保险险,(生命、健康、意外伤害),重点关注高风险产品,10,关注投保环节中的异常情形,次性购买多份保险,根据经验判断,根据客户的地区、年龄、职业、收入等情况判断,投保人提出特殊要求,要求用大额现金趸交保费,要求对退保做出特殊约定,如退到非交费账户,特,别是非投保人账户,或者现金退保、或者委托第三,人领取保费等,投保时异常关注退保时间、费用、手续,冬视保险产品本意的适用性,如条件、内容、承保,范围、预期收益等,关注投保环节中的异常情形,11,保险业反洗钱可疑交易和典型案例分析讲解课件,12,保险业反洗钱可疑交易和典型案例分析讲解课件,13,保险业反洗钱可疑交易和典型案例分析讲解课件,14,保险业反洗钱可疑交易和典型案例分析讲解课件,15,保险业反洗钱可疑交易和典型案例分析讲解课件,16,保险业反洗钱可疑交易和典型案例分析讲解课件,17,保险业反洗钱可疑交易和典型案例分析讲解课件,18,保险业反洗钱可疑交易和典型案例分析讲解课件,19,保险业反洗钱可疑交易和典型案例分析讲解课件,20,保险业反洗钱可疑交易和典型案例分析讲解课件,21,保险业反洗钱可疑交易和典型案例分析讲解课件,22,保险业反洗钱可疑交易和典型案例分析讲解课件,23,保险业反洗钱可疑交易和典型案例分析讲解课件,24,保险业反洗钱可疑交易和典型案例分析讲解课件,25,保险业反洗钱可疑交易和典型案例分析讲解课件,26,保险业反洗钱可疑交易和典型案例分析讲解课件,27,保险业反洗钱可疑交易和典型案例分析讲解课件,28,保险业反洗钱可疑交易和典型案例分析讲解课件,29,保险业反洗钱可疑交易和典型案例分析讲解课件,30,保险业反洗钱可疑交易和典型案例分析讲解课件,31,保险业反洗钱可疑交易和典型案例分析讲解课件,32,保险业反洗钱可疑交易和典型案例分析讲解课件,33,保险业反洗钱可疑交易和典型案例分析讲解课件,34,31,、只有永远躺在泥坑里的人，才不会再掉进坑里。
黑格尔,32,、希望的灯一旦熄灭，生活刹那间变成了一片黑暗普列姆昌德,33,、希望是人生的乳母科策布,34,、形成天才的决定因素应该是勤奋郭沫若,35,、学到很多东西的诀窍，就是一下子不要学很多洛克,31、只有永远躺在泥坑里的人，才不会再掉进坑里,35,。