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1、中级经济师基础知识-一、商业银行的运营与管理1.【单选题】不同国家的存款保险制度有不同的组织形式，下列在政府支持下由银行同业联合建立存款保险机构的国家是（）。A. 美国B. 德国C. 英国D（江南博哥）. 加拿大 正确答案：B参考解析：本题考查存款保险制度。选项B正确；在政府支持下由银行同业联合建立存款保险机构， 如德国、 法国、 荷兰等。选项ACD错误；由政府建立存款保险机构，如美国、 英国、 加拿大等。2.【单选题】在下列关于商业银行和中央银行本质特征的表述中，正确的是（）。A. 都能对工商企业发放贷款B. 都追求利润最大化C. 商业银行能吸收社会公众的活期存款,中央银行则不能D. 商业银
2、行承担货币发行任务，中央银行则没有 正确答案：C参考解析：此题考查商业银行的性质。选项A错误，商业银行是最典型的银行，是以营利为目的、主要以吸收存款和发放贷款形式为工商企业或个人提供融资服务，并办理结算业务的金融企业。当商业银行及其他金融机构感到资金不足时，可获得中央银行的信用支持。中央银行的信贷业务主要有接受商业银行提交的有价证券作为抵押物而向商业银行提供的再抵押放款、为商业银行贴现商业票据的再贴现和再贷款三种方式，中央银行的服务对象不包括工商企业。选项B错误，商业银行是以营利为经营目的的企业，它的经营目标是利润最大化。而中央银行和政策性银行一般不以营利为目的。选项C正确，吸收存款是商业银行
3、的主要业务，商业银行吸收存款的业务可以有多种划分，常用的分类有：活期存款、定期存款、储蓄存款、存款业务创新(如可转让支付命令账户)等，中央银行则不能。选项D错误，货币发行是中央银行的主要业务。货币发行是指一国货币当局投放现金的业务。3.【单选题】存款保险制度的资金来源主要是（）按规定交纳的保费。A. 存款人B. 保险人C. 中央银行D. 金融机构 正确答案：D参考解析：存款保险制度的资金来源主要是金融机构按规定交纳的保费，存款人并不需要交保费。4.【单选题】在专业化银行制下，商业银行可以经营的业务是()。A. 吸收存款B. 证券投资业务C. 长期信用业务D. 保险业务 正确答案：A参考解析：此
4、题考查商业银行的组织形式。在专业化银行制下，商业银行只能经营传统的银行业务，即吸收存款和发放短期工商贷款。5.【单选题】存款保险实行限额偿付最高偿付限额为人民币 ()万元 。A. 100B. 50C. 30D. 10 正确答案：B参考解析：此题考查存款保险制度内容。存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币50万元。6.【单选题】（）是金融机构体系中最为核心的部分，往往以其机构数量多、业务渗透面广和资产总额比重大等历史形成的优势，为其他金融机构所不能替代。A. 中央银行B. 商业银行C. 投资银行D. 政策性银行 正确答案：B参考解析：本题考查商业银行的定义。选项B正确；商业银行是金融机构体系
5、中最为核心的部分，往往以其机构数量多、业务渗透面广和资产总额比重大等历史形成的优势，为其他金融机构所不能替代。选项A错误；中央银行也称货币当局。它不同于一般商业银行,处于金融中介体系的中心环节,具有特殊的地位。它是发行的银行、银行的银行和政府的银行,具有国家行政管理机关和银行的双重性质。选项CD错误；为干扰项，书本并未具体解释相关定义7.【单选题】与非银行金融机构相比，只有商业银行能够办理的业务是（）。A. 代理业务B. 结算业务C. 吸收活期存款D. 发放贷款 正确答案：C参考解析：本题考查商业银行的性质。选项C正确；与非银行金融机构相比，商业银行的经营范围广泛，业务种类齐全，它是唯一能够面
6、向公众吸收活期存款的金融机构。选项A错误；代理业务是指商业银行接受客户的委托,以代理人的身份代为办理一些双方议定的经济事务,并从中收取手续费的业务。选项B错误；结算有两种形式:一是现金结算,二是转账结算。银行提供的结算业务，主要是指转账结算。转账结算又称为非现金结算,是商业银行将款项从付款单位账户划转到收款单位账户,从而完成货币收付,并向委托人收取结算手续费的业务。选项D错误；贷款业务。贷款是指银行将其所吸收的资金,按一定的利率贷给客户并约定归还期限的业务。贷款业务在银行资产中的比重一般排在首位。8.【单选题】目前，世界各国的商业银行一般都采用的银行组织形式是（）。A. 单一银行制B. 总分行
7、制C. 专业化银行制D. 综合化银行制 正确答案：B参考解析：本题考查商业银行的组织形式。总分行制下的商业银行在总行之下设有多层次的分支机构，英国银行模式就是典型的代表，目前世界各国的商业银行一般都采用这种银行制度。9.【单选题】商业银行应客户的要求，买进未到付款日期票据的行为被称为（）。A. 贴现B. 同业拆借C. 再贴现D. 转贴现 正确答案：A参考解析：本题考查商业银行的主要业务。选项A正确；贴现是商业银行应客户的要求，买进未到付款日期的票据。选项B错误；同业拆借的资金主要用于弥补短期资金不足、票据清算的差额以及解决临时性的资金短缺需求。选项C错误；再贴现是指中央银行向持有商业票据等支付
8、工具的商业银行进行贴现的行为。选项D错误；转贴现是指办理贴现的银行将其贴进的未到期票据，再向其他银行或贴现机构进行贴现的票据转让行为【教材并没有相关定义，此处补充仅作为了解】10.【单选题】在商业银行的贷款中，以设备的更新改造或增添固定资产等为目的的贷款指的是（）。A. 资本贷款B. 商业贷款C. 消费贷款D. 经营贷款 正确答案：A参考解析：本题考查商业银行的主要业务。商业银行贷款按用途可分为资本贷款、商业贷款和消费贷款。选项A正确；资本贷款是指以设备的更新改造或增添固定资产等为目的的贷款，属于投资性质的贷款。选项B错误；商业贷款是指以企业原材料的购进以及商品交易等为目的的贷款,属于生产或经
9、营周转性质的贷款;消费贷款是指向以消费为目的的个人发放的贷款。选项C错误；消费贷款是指向以消费为目的的个人发放的贷款。选项D错误；为干扰项11.【单选题】某商业银行为客户办理资金收付业务，客户为此支付了1万元手续费。这种业务属于商业银行的（）。A. 中间业务B. 负债业务C. 贷款业务D. 票据贴现业务 正确答案：A参考解析：本题考查商业银行的主要业务。选项A正确；中间业务是指商业银行不使用自己的资金而为客户办理支付和其他委托事项，并从中收取手续费的业务，也称为无风险业务。如结算业务、信托业务、租赁业务、代理业务、咨询业务。选项B错误；负债业务是形成商业银行资金来源的业务。其全部资金来源包括自
10、有资金和吸收的外来资金两部分。选项C错误；贷款业务。贷款是指银行将其所吸收的资金,按一定的利率贷给客户并约定归还期限的业务。贷款业务在银行资产中的比重一般排在首位。选项D错误；票据贴现。贴现在西方商业银行的最初发展阶段是最重要的资产业务,现在仍占重要比重。其内容是银行应客户要求,买进未到付款日期的票据。12.【单选题】关于商业银行主要业务的说法，错误的是（）。A. 中间业务是商业银行作为“支付中介”而提供的多种形式的金融服务B. 商业贷款属于生产或经营周转性质的贷款C. 商业银行从事投资业务要以其资金作为投资而持有各种证券D. 商业银行开展信托业务时，可以利用自有资金，也可以利用客户的资金 正
11、确答案：D参考解析：本题考查商业银行的主要业务。选项A正确；中间业务是指商业银行不使用自己的资金而为客户办理支付和其他委托事项,并从中收取手续费的业务,是商业银行作为“支付中介”而提供的多种形式的金融服务,也称为无风险业务。选项B正确；商业贷款是指以企业原材料的购进以及商品交易等为目的的贷款,属于生产或经营周转性质的贷款;选项C正确；商业银行的投资业务主要是银行以其资金作为投资而持有各种有价证券的业务活动。为防范银行风险,金融管理当局对商业银行证券投资的范围一般都有限制性规定。选项D错误，信托业务属于中间业务，中间业务是指商业银行不使用自己的资金而为客户办理支付和其他委托事项，并从中收取手续费
12、的业务。13.【单选题】形成商业银行最主要资金来源的业务是()。A. 中间业务B. 资产业务C. 负债业务D. 咨询业务 正确答案：C参考解析：本题考查商业银行的业务。选项C正确；负债业务是形成商业银行资金来源的业务，其全部资金来源包括自有资金和吸收的外来资金两部分。选项A错误；中间业务是指商业银行不使用自己的资金而为客户办理支付和其他委托事项,并从中收取手续费的业务,是商业银行作为“支付中介”而提供的多种形式的金融服务,也称为无风险业务。选项B错误；资产业务是商业银行将所聚集的货币资金加以运用的业务,是商业银行获得收益的主要业务活动。对于所聚集的资金,除了必须保留一部分现金和在中央银行的存款
13、以应付客户提存外,其余部分主要是以票据贴现、贷款和证券投资等方式加以运用。选项C错误；为干扰项14.【单选题】在商业银行管理中，安全性原则的基本含义是在放款和投资等业务经营过程中()。A. 必须保有一定比例的现金资产或其他容易变现的资产B. 要能够按期收回本息，特别是要避免本金受损C. 要有较强的取得现款的能力D. 必须获得尽可能高的收益 正确答案：B参考解析：本题考查商业银行经营管理的原则。选项B正确；安全性原则：商业银行在放款和投资等业务经营过程中，要能够按期收回本息，特别要避免本金受损。此外，商业银行经营管理原则还包括盈利性、流动性两个原则，也要注意它们的具体含义。选项D错误；盈利性原则
14、：商业银行在经营资产业务中，必须获得尽可能高的收益。选项AC错误；流动性原则：一是商业银行必须保有一定比例的现金或其他容易变现的资产，二是商业银行取得现款的能力。15.【单选题】根据我国的存款保险条例，下列金融机构应当投保存款保险的是()。A. 保险公司B. 证券公司C. 外商独资商业银行D. 外国银行在中国的分支机构 正确答案：C参考解析：本题考查存款保险制度。选项C正确；根据我国的存款保险条例，凡是吸收存款的银行业金融机构，包括商业银行(含外商独资银行和中外合资银行)、农村合作银行、农村信用合作社等，都应当投保存款保险。选项ABD错误；参照国际惯例，外国银行在中国的分支机构以及中资银行海外
15、分支机构的存款原则上不纳入存款保险范围。24.【多选题】在下列（）情形下，存款人有权要求存款保险基金管理机构使用存款保险基金偿付存款人的被保险存款。A. 存款保险基金管理机构担任投保机构的接管组织B. 银行代售理财产品出现兑付危机，资金亏损C. 人民法院裁定受理对投保机构的破产申请D. 银行理财产品本金亏损，收益不达标或变保险等情况E. 存款保险基金管理机构实施被撤销投保机构的清算 正确答案：A,C,E参考解析：本题考查存款保险制度。当存款类金融机构被接管、撤销或者破产时，存款人有权要求存款保险基金管理机构在规定的限额内，使用存款保险基金偿付存款人的被保险存款。具体情形包括：选项A 正确；（1）存款保险基金管理机构担任投保机构的接管组织；选项E正确；（2）存款保险基金管理机构实施被撤销投保机构的清算；选项C正确；（3）人民法院裁定受理对投保机构的破产申请；（4）经国务院批准的其他情形。选项BD错误；为干扰项25.【多选题】商业
