《《保险原理与实务（第四版）》第十一章++保险业的监督管理》由会员分享，可在线阅读，更多相关《《保险原理与实务（第四版）》第十一章++保险业的监督管理（16页珍藏版）》请在金锄头文库上搜索。
1、单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,第九章 保险业的监督管理,第一节 保险业监督管理概述,第二节 保险监督管理的内容,第三节 保险监督管理的方式,第一节 保险业监督管理概述,一、保险监管的原因,(,一,),保险业涉及公众利益,(,二,),保险业具有很强的技术性,(,三,),保险业是最易于产生过度竞争的行业,二、保险监管的模式,(,一,),北美型,(,二,),英国型,三、保险监管的原则,（一）依法监管原则,（二）维护保险当事人利益的原则,（三）保证保险市场健康发展的原则,（四）综合管理原则,四、保险监管的目标,（一）规范保险市场、维护保险业的公
2、平竞争,（二）维护被保险人利益,第二节 保险监督管理的内容,一、组织监管,二、业务监管,三、财务监管,一、组织监管,（一）组织形式,（二）对保险企业设立的审批,（三）停业清算,（四）对保险从业人员资格的监管,（五）对外资保险企业的监管,二、业务监管,（一）营业范围的限制,（二）核定保险条款和费率,（三）再保险业务的监管,（四）对保险中介人的监管,（五）精算制度的监督管理,三、财务监管,（一）对资本金和保证金的监管,（二）对准备金的监管,（三）对偿付能力的监管,（四）对保险投资的监管,（五）对财务核算的监管,第三节 保险监督管理的方式,一、保险监管的一般方式,二、我国的保险监管方式,一、保险监管
3、的一般方式,(,一,),公示方式,(,二,),规范方式,(,三,),实体方式,(,一,),公示方式,公示方式即监督机关对监管对象不加以任何直接管理，而仅将其资产负债、营业结果以及其他有关事项予以公布。至于保险企业业务的实质及经营优劣，由被保险人和公众自己判断。关于保险业的组织、保险合同格式的设计、资金的运用等由保险公司自主决定，政府不作过多干预。这是国家对保险市场最为宽松的一种监管方式。,(,二,),规范方式,规范方式又称准则主义或形式监督主义，是指由政府规定保险业经营的一般准则，并要求保险业共同遵守的监管方式。政府对保险经营的重大事项，如最低资本额的限定、资产负债表的审查、法定公布事项的主要
4、内容、管理当局的制裁方式等，都有明确规定。这种方式较公示方式要严格一些，但政府对保险业是否真正遵守规定，仅在形式上加以审查。,(,三,),实体方式,实体方式又称许可方式，即国家制定有完善的保险管理规则，监管机关具有较大的权威和权力。在保险组织刨设时，必须经政府审查核准，发放许可证；经营开始后，在财务、业务等方面进行有效的监管；在破产清算时，仍予以监理。这是当今世界大多数国家，如美国、日本、德国等都采用的方式，我国亦采用此种方式。,二、我国的保险监管方式,(,一,),稽核,(,二,),检查,(,三,),行政命令及行政处罚,(,四,),整顿,(,五,),接管,三种保险监管的方式比较,保险监管方式,
5、含义,评价及适用,公示主义（亦称公告管理）,是国家对于保险行业的经营不进行直接监督，而将其资产负债、财务成果及相关事项公布于众的管理方式,是国家对保险业最为宽松的一种监督管理方式，适用于保险业自律能力较强的国家。英国,1901,年及,1940,年的公司法即采用该方式。,准则主义（亦称规范管理）,是由国家通过颁布一系列涉及保险行业运作的法律法规，要求所有的保险人和保险中介人必须遵守，并在形式上监督实行的管理方式,适用于保险法规比较严密和健全的国家。较公告管理方式有了进步，注重保险经营形式上的合法性，并不涉及保险业经营管理的实体。德国早期私人疾病基金的监督采用此法。目前大多数国家已放弃该种管理方式。,批准主义（亦称实体管理）,是国家保险管理机关在制定保险法规的基础上，根据保险法规所赋予的权利，对保险业实行的全面有效的监督管理措施。其监督的内容涉及保险业的设立、经营、财务乃至倒闭清算,是对保险业监管中最为严格的一种。该方式目前为大多数国家所采用，但随着经济的发展，许多国家已逐步放宽费率管理和条款审定等，批准主义在逐步放宽。我国目前采用的监管方式就是这一种。,
