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1、初级银行从业初级银行管理考前模拟真题B卷一、单选题1.关于中国银行业协会的表述，以下说法错误的是()。A.以促进会员单位实现最大利益为宗旨B.履行自律、维权、协调、服务职能C.维护银行业合法（江南博哥）权益D.促进银行业的健康发展答案：A【解析】中国银行业协会以促进会员单位实现共同利益为宗旨，履行自律、维权、协调、服务职能，维护银行业合法权益，维护银行业市场秩序，提高银行业从业人员素质，提高为会员服务的水平，促进银行业的健康发展。2.下列关于2009 年4 月发布的稳健的薪酬机制操作原则，说法正确的是()。A.强调建立有效监管和激励机制B.强调建立有效薪酬和激励机制C.加大中小股东参与薪酬机制
2、的监管力度D.加大对大股东参与薪酬机制的处罚力度答案：B【解析】2009 年4 月发布的稳健的薪酬机制操作原则，强调建立有效薪酬和激励机制，加大对大股东参与薪酬机制的监管力度。3.税收是国家进行宏观经济调控的重要手段之一，它作为财政政策工具不具备()。A.社会性B.固定性C.强制性D.无偿性答案：A【解析】税收作为一种政策工具，它具有形式上的强制性、无偿性和固定性特征，这些特征使税收调节具有权威性。4.定活两便储蓄存款存期不限，存期不满()的，按支取日活期利率计息。A.1 个月B.2 个月C.3 个月D.6 个月答案：C【解析】定活两便储蓄存款存期不限，存期不满三个月的，按支取日活期利率计息；
3、存期三个月（含）以上、一年以内的，按支取日同档次整存整取利率打六折计息；存期超过一年（含）的，无论存期多长，一律按支取日定期整存整取一年期存款利率打六折计息。5.加强金融机构内部控制的指导原则提出了“三道防线”的内控建设要求，其中()是内部控制的第一道防线。A.董事会B.监事会C.业务部门D.内部审计部门答案：C【解析】业务部门是内部控制的第一道防线。6.信托公司治理应当遵循的原则不包括()。A.优化组织结构原则B.受益人利益最大化原则C.治理制度完备原则D.全面风险管理原则答案：A【解析】信托公司治理应当遵循以下原则：（1）受益人利益最大化原则。（2）治理组织完备原则。（3）治理制度完备原则
4、。（4）全面风险管理原则。（5）优化治理结构原则。（6）合规管理原则。7.按照资金来源不同，个人住房贷款可分为三类，其中属于政策性个人住房贷款的是()。A.个人住房组合贷款B.商业性个人住房贷款C.公积金个人住房贷款D.自营性个人住房贷款答案：C【解析】公积金个人住房贷款也称委托性住房公积金贷款，不以营利为目的，实行“低进低出”的利率政策，带有较强的政策性，贷款额度受到限制。因此，它是一种政策性个人住房贷款。8.如果其他情况不变，中央银行提高商业银行法定存款准备金率会导致()。A.外汇储备减少B.外汇储备增加C.货币供应量减少D.货币供应量增加答案：C【解析】当中央银行提高法定存款准备金率时，
5、商业银行需要上缴中央银行的法定存款准备金增加，可直接运用的超额准备金减少，商业银行的可用资金减少，在其他情况不变的条件下，商业银行贷款或投资下降，从而收紧信用，引起存款的数量收缩，导致货币供应量减少。9.信托制度起源于中世纪末期的()，目的在于规避封建法制对土地转让的严格限制和高额税费，实现土地等不动产在家族内部或向教会转移。A.美国B.瑞典C.英国D.日本答案：C【解析】信托制度起源于中世纪末期的英国，目的在于规避封建法制对土地转让的严格限制和高额税费，实现土地等不动产在家族内部或向教会转移。10.下列选项中，()不是监管部门对商业银行薪酬管理的监管重点。A.着力解决薪酬与风险挂钩的问题B.
6、着力解决市场纪律约束的问题C.着力解决绩效管理的问题D.着力解决法人层面的问题答案：C【解析】监管部门对商业银行薪酬管理的监管重点主要包括： 1.着力解决薪酬机制的问题。 2.着力解决法人层面的问题。 3.着力解决薪酬与风险挂钩的问题。 4.着力解决市场纪律约束的问题。11.银行业金融机构迟报、漏报、瞒报、误报重大突发事件，尚不构成犯罪的，监管机构可根据银行业监督管理法规定对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人给予()。A.警告，处5 万元以上50 万元以下罚款B.警告，处10 万元以上30 万元以下罚款C.警告，处20 万元以上50 万元以下罚款D.警告，或处20 万元以上50 万元
7、以下罚款答案：A【解析】银行业金融机构迟报、漏报、瞒报、误报重大突发事件的，监管机构可根据银行业监督管理法规定采取如下措施：一是责令银行业金融机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人给予纪律处分；二是银行业金融机构行为尚不构成犯罪的，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人给予警告，处五万元以上五十万元以下罚款；三是取消直接负责的董事、高级管理人员一定期限直至终身的任职资格，禁止直接负责的董事、高级管理人员和其他人员一定期限直至终身从事银行业工作；四是构成犯罪的，依法追究刑事责任。12.根据银行业金融机构从业人员行为管理指引（银监发20189 号）规定，下列哪项不是银行业金融机
8、构从业人员？()A.银行业金融机构与劳务派遣机构签订协议从事辅助性金融服务的人员B.接受委托为银行业金融机构进行审计的会计师事务所从业人员C.银行业金融机构的外部监事D.银行业金融机构的独立董事答案：B【解析】按照银行业金融机构从业人员行为管理指引，银行业金融机构从业人员（以下简称从业人员）是指按照中华人民共和国劳动合同法规定，与银行业金融机构签订劳动合同的在岗人员，银行业金融机构董（理）事会成员、监事会成员及高级管理人员，以及银行业金融机构聘用或与劳务派遣机构签订协议从事辅助性金融服务的其他人员。13.()是商业银行各项经营管理活动开展的依据，同时也是内部控制落实的重要载体。A.治理结构B.
9、企业文化C.人力资源D.规章制度答案：D【解析】规章制度是商业银行各项经营管理活动开展的依据，同时也是内部控制落实的重要载体。14.成员单位以外的投资者作为财务公司出资人，且投资者为境外金融机构的，要求其最近()年长期信用评级为良好及以上，其所在国家或地区金融监管当局已经与银行业监督管理机构建立良好的监督管理合作机制。A.5 B.3 C.2 D.1答案：C【解析】成员单位以外的战略投资者作为财务公司出资人，应为境内外法人金融机构，并具备以下条件：（1）依法设立，具有法人资格；（2）有3 年以上资金集中管理经验；（3）资信良好，最近2 年未受到境内外监管机构的重大处罚；（4）具有良好的公司治理、
10、内部控制机制和健全的风险管理体系；（5）满足所在国家或地区监管当局的审慎监管要求；（6）财务状况良好，最近2 个会计年度连续盈利；（7）入股资金为自有资金，不得以委托资金、债务资金等非自有资金入股；（8）权益性投资余额原则上不得超过本企业净资产的50%（含本次投资金额），国务院规定的投资公司和控股公司除外；（9）作为主要股东自取得股权之日起5 年内不得转让所持有的股权（经银行业监督管理机构批准采取风险处置措施、银行业监督管理机构责令转让、涉及司法强制执行或者在同一出资人控制的不同主体间转让股权等特殊情形除外）并在拟设公司章程中载明；（10）投资者为境外金融机构的，其最近2 年长期信用评级为良好
11、及以上，其所在国家或地区金融监管当局已经与银行业监督管理机构建立良好的监督管理合作机制；（11）银行业监督管理机构规章规定的其他审慎性条件。15.在银行绩效考评指标体系中，资产负债结构调整指标属于()。A.经营效益类指标B.发展转型类指标C.风险管理类指标D.合规经营类指标答案：B【解析】发展转型类指标用于评价银行根据宏观经济政策、结构调整及自身需要，推动业务发展和战略转型的情况，包括业务及客户发展指标、资产负债结构调整指标、收入结构调整指标等。16.()业务是银行代消费者清偿债权债务、收付款项的一种传统业务，是在银行存款业务基础上产生的中间业务。A.储蓄存款B.支付结算C.个人贷款D.代收代
12、付答案：B【解析】A 项，储蓄存款指自然人在银行开立账户存入资金或货币，由银行出具存款凭证，记载一定期限、利率并按期给付利息的存款。B 项，支付结算业务是银行代消费者清偿债权债务、收付款项的一种传统业务，是在银行存款业务基础上产生的中间业务。C 项，个人贷款是指以银行业金融机构为贷款人，以自然人个人为借款人，借、贷双方签订借款合同，按约定贷款人向借款人提供贷款，借款人到期返还本金并支付利息的一种融资形式。D 项，代收代付业务，是银行利用自身的结算便利，接受客户的委托代为办理指定款项的收付事宜的业务，例如代理各项公用事业收费、代理行政事业性收费和财政性收费、代理财政性补贴发放、代发工资、代扣住房
13、按揭消费贷款还款等。17.机构监管部门、()应当在各自职责领域内开展相应的系统性区域性风险监测识别与风险防范控制工作。A.功能监管部门B.设备监管部门C.组织监管部门D.后台监管部门答案：A【解析】机构监管部门、功能监管部门，应当在各自职责领域内开展相应的系统性区域性风险监测识别与风险防范控制工作。18.未填明()字样和代理付款人的银行汇票以及未填明()字样的银行本票丧失，不得挂失止付。A.现金；现金B.现金；汇兑C.汇兑；汇兑D.汇兑；现金答案：A【解析】未填明“现金”字样和代理付款人的银行汇票以及未填明“现金”字样的银行本票丧失，不得挂失止付。19.第三版有效银行监管核心原则修订主要反映了
14、危机后银行监管的变化趋势，其中不包括()。A.加强对系统重要性银行的监管B.引入微观审慎视角C.重视危机管理、恢复和处置D.完善公司治理和信息披露答案：B【解析】第三版有效银行监管核心原则修订主要反映了危机后银行监管的以下变化趋势： 1.加强对系统重要性银行的监管。 2.引入宏观审慎视角。 3.重视危机管理、恢复和处置。 4.完善公司治理和信息披露。20.银行市场定位主要包括产品定位和()两个方面。A.目标定位B.银行形象定位C.企业性质定位D.市场营销方式定位答案：B【解析】银行市场定位主要包括产品定位和银行形象定位两个方面。21.对于不擅长且不愿承担风险的业务，商业银行对其配置非常有限的经
15、济资本，并设立非常有限的风险容忍度，迫使该业务部门降低业务的风险暴露，甚至完全退出该业务领域，这种风险管理策略是()。A.风险补偿B.风险转移C.风险规避D.风险分散答案：C【解析】风险规避是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场风险的策略性选择。风险补偿是指商业银行在所从事的业务活动造成实质性损失之前，对所承担的风险进行价格补偿的策略性选择。风险转移是指通过购买某种金融产品或采取其他合法的经济措施将风险转移给其他经济主体的一种策略性选择。风险分散是指通过多样化的投资来分散和降低风险的策略性选择。22.()负责建立健全声誉风险管理制度，完善工作机制，制定重大事项的声誉风险应对预案和处置方案，安排并推进声誉事件处置。A.高级管理层B.董事会C.监事会D.股东会答案：A【解析】高级管理层负责建立健全声誉风险管理制度，完善工作机制，制定重大事项的声誉风险应对预案和处置方案，安排并推进声誉事件处置。
