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1、平安集团简介平安集团简介 公司成立于1988年，总部位于深圳。自成立以来，平安已开展成为中国领先的保险集团公司之一。中国平安是中国第一家以保险为核心的，融金融、信托、银行、资产管理、企业年金等多元金融业务为一体的综合金融业务为一体的综合金融效劳集团。公司先后在香港联合交易所主板及上海证券交易所上市，股份名称：“中国平安，股票代码为2318香港 、 601318上海。截至2021年6月30日，按照国际财务报告准那么IFRS，集团总资产为人民币8,854.19亿元，权益总额为人民币1,017.93亿元。按中国会计准那么，集团总资产为人民币8,302.20亿元，股东权益为人民币966.83亿元。公司
2、通过旗下各专业子公司共为超过4700万名个人客户及超过 200万名公司客户提供了保险保障、投资理财等各项金融效劳。集团拥有约39.4万名寿险销售人员及8.3万余名正式雇员，各级各类分支机构及营销效劳部门3800多个。中国平安进入全球中国平安进入全球500强强居全球保险公司第居全球保险公司第36名名2021年4月，?福布斯?2021年度“全球上市公司2000强公布，中国平安凭借稳固的业务根底、优秀的经营管理及综合金融的优势，第三度入围，排名第141，在91家上榜的中国内地企业中，排名第8，三度蝉联非国有企业第一名。2021年7月，?财富?“世界500强排行榜公布，中国平安以2007年180亿美元
3、的营业收入，首次进入全球500强，位列第462位，并成为入选该榜单的中国非国有企业第一名。作为全球最权威、最受关注的商业企业排行榜之一，?福布斯?全球上市公司2000强，根据企业的销售额、市值、资产和利润思想指标进行综合评定，入选企业往往被视为世界规模最大、在全球具有竞争力和良好增长潜力的企业。?中华人民共和国银行法中华人民共和国银行法?71条规定：商业银行不能支付到期债务，经中国人民银行同意，由人民法院依法宣告破产；商业银行破产清算，在支付清算费用，所欠职工工资和劳动保险费后，应当优先支付个人储蓄本金利息，再逐一支付其他本息。?中华人民共和国保险法中华人民共和国保险法?88条规定:2002年
4、新版经营有人寿保险业务的保险公司，除别离，合并以外不得解散。保险为什么很平安保险为什么很平安根据根据?中华人民共和国保险法中华人民共和国保险法?第三十一条第三十一条 对于保险合同的条款，保险人与投保人、被保险人或者受益人有对于保险合同的条款，保险人与投保人、被保险人或者受益人有 争议争议时，人民法院或者仲裁机关应当作有利于被保险人和受益人的解释。时，人民法院或者仲裁机关应当作有利于被保险人和受益人的解释。第三十二条第三十二条 保险人或者再保险接受人对在办理保险业务中知道的投保人、被保险人、保险人或者再保险接受人对在办理保险业务中知道的投保人、被保险人、受益人或者再保险分出人的业务和财产情况及个
5、人隐私，负有保密的义务。受益人或者再保险分出人的业务和财产情况及个人隐私，负有保密的义务。第七十三条第七十三条 设立保险公司，其注册资本的最低限额为人民币二亿元。保险公司注册资设立保险公司，其注册资本的最低限额为人民币二亿元。保险公司注册资本最低限额必须为实缴货币资本。本最低限额必须为实缴货币资本。第八十五条第八十五条 保险公司因分立、合并或者公司章程规定的解散事由出现，经保险监督管保险公司因分立、合并或者公司章程规定的解散事由出现，经保险监督管理机构批准后解散。保险公司应当依法成立清算组，进行清算。经营有人寿保险业务理机构批准后解散。保险公司应当依法成立清算组，进行清算。经营有人寿保险业务的
6、保险合同，除分立、合并外，不得解散。的保险合同，除分立、合并外，不得解散。第八十八条第八十八条 经营有人寿保险业务的保险公司被依法撤销的或者被依法宣告破产的，其经营有人寿保险业务的保险公司被依法撤销的或者被依法宣告破产的，其持有的人寿保险合同及准备金，必须转移给其他经营有人寿保险业务的保险公司；不持有的人寿保险合同及准备金，必须转移给其他经营有人寿保险业务的保险公司；不能同其他保险公司达成转让协议的，由保险监督管理机构指定经营有人寿保险业务的能同其他保险公司达成转让协议的，由保险监督管理机构指定经营有人寿保险业务的保险公司接受。保险公司接受。第九十七条 为了保障被保险人的利益，支持保险公司稳健
7、经营，保险公司应当按照保险监督机构的规定提存保险保障基金。第九十八条 保险公司应当具有与其业务规模相适应的最低偿付能力。保险公司的实际资产减去实际负债的差额不得低于保险监督管理机构规定的数额；低于规定数额的，应当增加资本金，补足差额。第一百条 保险公司对每一危险单位，即对一次保险事故可能造成的最大损失范围所承担的责任，不得超过其实有资本金加公积金总和的百分之十；超过的局部，应当办理再保险。第一百零五条 保险公司的资金运用必须稳健、遵循平安性原那么，并保证资产的保值增值。保险公司的资金运用，限于在银行存款、买卖政府债类、金融债券和国务院规定的其他资金运用形式。第一百零七条 关系社会公众利益的保险
8、险种、依法实行强制保险的险种和新开发的人寿保险险种等的保险条款和保险费率，应当报保险监督管理机构审批。保险监督管理机构审批时，遵循保护社会公众利益和防止不正当竞争的原那么。审批的范围和具体方法，由保险监督管理机构制定。其他保险险种的保险条款和保险费率，应当报保险监督管理机构备案。人生风险管理图支出曲线收入曲线人生4大隐患之二：活得太短怎么办活得太短怎么办？ 人生4大隐患之三：残疾或大病怎么办？残疾或大病怎么办？人生4大隐患之四：活得太长、养老金准备缺乏怎么办？退休期所需养老费用、医疗费养老期养老期创收期创收期成长期成长期人生4大隐患之一：收入中断怎么办？收入中断怎么办？成长期所需教育费出出生生
9、22岁岁回馈父母保障小家庭子女教育退休节税规划28岁岁30岁岁35岁岁60岁岁100岁岁天天堂堂保障型保障型+储蓄型教育型+保障型保障型+储蓄型+投资理财型人生3大阶段： 成长期、创收期、养老期人生4大隐患：1.收入中断怎么办？2.活的 太短、责任未了怎么办？3.疾病或大病怎么办？4.活得太长、养老金准备缺乏怎么办？平安人寿愿帮你消除人生隐患，替你分担家庭责任，确保您的人生稳赢不输！购置重大疾病保险的五大理由购置重大疾病保险的五大理由理由1 这是一张“活的保单 与一般地寿险保单不同，“重大疾病保险是一张“活的保单，它的生命并不在于生命的终结，相反，它是一张与被保险人站在同一战线、共同对抗病魔的
10、保单。 当被保险人不幸身患重大疾病时，只要凭医生的诊断书及相关文件就可以申请理赔，被保险人可以利用这笔理赔金，做最有效的治疗。因此，这张保单的生效将可以协助被保险人延续富贵的生命，让被保险人得以更加无忧无惧地面对病魔，也更有时机重新拥有健康的人生。理由二 保障内容囊括了多种重大疾病重大疾病保险所保障的范围，包括癌症、心肌堵塞、冠状动脉搭桥手术、脑中风、瘫痪、慢性肾衰竭以及重大器官移植等28种至30种。 根据卫生部的统计显示，恶性肿瘤、脑血管疾病、心肌堵塞、冠状动脉搭桥手术、糖尿病、肾炎、慢性肾衰竭，分别排名十大死亡原因的前七位，占死亡比例的70%。因此，重大疾病险几乎算是一张人人用得到的保单。
11、理由三 防止家庭财务死亡当一个人不幸罹患重大疾病，接受病魔的折磨之余，如果还要饱尝断炊之苦，情何以堪？重大疾病保险的设计，不仅让被保险人可以好好的接受治疗，更能防止家庭经济因为庞大的医疗费用而陷入困境，甚至到了变卖家产、家破人亡的地步。理由四理由四 弥补社会保险的缺乏弥补社会保险的缺乏虽然目前中国在社会医疗保险制度下，可以享受有根本的虽然目前中国在社会医疗保险制度下，可以享受有根本的医疗保险，但仍有许多局部必须自费负担，对于这些不给医疗保险，但仍有许多局部必须自费负担，对于这些不给付的局部，重大疾病保险的理赔金正好可以弥补社保缺乏付的局部，重大疾病保险的理赔金正好可以弥补社保缺乏之处；尤其在医
12、疗科技日新月异的今天，许多新的医疗技之处；尤其在医疗科技日新月异的今天，许多新的医疗技术或者是药品都不在社会保险的给付范围内，假设病患家术或者是药品都不在社会保险的给付范围内，假设病患家庭在经济上能有足够的优势，不就比别人有多一份获得新庭在经济上能有足够的优势，不就比别人有多一份获得新生的时机吗？生的时机吗？理由五理由五 让您有本钱安心养病让您有本钱安心养病 一旦不幸罹患重大疾病，除了病中治疗之外，还有病一旦不幸罹患重大疾病，除了病中治疗之外，还有病后的疗养，这往往是为人所忽略，不仅全民保健无法照顾后的疗养，这往往是为人所忽略，不仅全民保健无法照顾到，如果再加上失去工作能力，病人的根本生活将立
13、刻面到，如果再加上失去工作能力，病人的根本生活将立刻面临危机更不用说安心治疗了。对于这个必须的环节，让重临危机更不用说安心治疗了。对于这个必须的环节，让重大疾病保险来协助你吧！大疾病保险来协助你吧！女人为什么买保险女人为什么买保险人寿保险是众所周知，最系统化和有规律的最正确储蓄方法。有事的时候，它成为您的贴身保镖，无事的时候，它是您防老的储蓄！今天开始尽心尽力地为您将来的幸福做个最妥善的安排，好吗？女人为什么买保险一依您的观察，请问在您的周围，公公比较多，还是婆婆比较多？女人为什么买保险二这个事实对您有什么启示呢？也许在您的人生的最后一段路程，长至十几二十年，您或许需要自己照顾自己对吗？女人为
14、什么买保险三女人最害怕的是什么？就是又老又穷。要防止贫穷，唯一的方法就是大量储蓄。问题是将钱储在哪里呢？将钱存在银行或人寿保险？哪一项比较有效呢？女人为什么买保险四我相信您从小的时候，就已经明白把钱存入银行的重要性。对吗？理论上，经过这十几二十多年，您应该在银行里已经储蓄了一大笔钱，但事实上您有吗？假设您继续把钱存在银行里，将来的结果是什么呢？女人为什么买保险五有很大的可能，会是又老又穷。您想沦落到这个可悲的局面吗？社会医疗保险与商业医疗保险社会医疗保险与商业医疗保险 职工医保职工医保居民医保居民医保商业医保商业医保投保条件投保条件18岁以上在职工或自由职业者所有人，0-100岁所有人，0-6
15、5岁缴费缴费156元月12个月15年，且每月递增1、18岁以下 80元年2、18岁-50岁 480元年3、50岁以上 520元年且每年递增按年龄及险种分类一般5或10年一个递增保险期保险期交满15年保终身交一年保一年住院保至65岁，重疾保终身报销额报销额退休前40-60%退休后40-80%40-60%门诊极低，指定医院80%利益利益意外无，报销40-60%，重疾最高16万意外无，报销40-60%，重疾最高12万意外有，住院有，重疾可高可低一次性给付医保每年随当地政策改变而改变，商保按购置时条款责任而定，一般不会随意改变。医保每年随当地政策改变而改变，商保按购置时条款责任而定，一般不会随意改变。
16、万能组合理财方案利益图示：例万能组合理财方案利益图示：例平安账户平安账户每年存：每年存：6351元元存存15年年存钱灵活，存钱灵活，10年、年、15年、年、20年、终身年、终身即拥有两大利益账户即拥有两大利益账户1、保障账户、保障账户2、理财账户、理财账户意外账户意外账户意外：26万意医：1万生命价值账户生命价值账户2054万万80岁保单岁保单价值价值54万万重疾账户重疾账户15万万男男28种，女种，女30种种年得利增值每月结算保底利率1.75%持交奖励2%现金价值账户追加账户应急金随时领取养老金账户养老金账户60岁岁17万万70岁岁30万万80岁岁52万万住院医疗账户住院医疗账户住院费用：9
17、000/次器官移植：2万/次险种特色：1、存钱灵活；2、随时追加3、领取自由；4、保额可调5、保底收益；6、持交有奖险种组合：险种组合：35岁男，存岁男，存15年，万能年，万能6000保额保额20万万+重疾重疾15万万+无忧意外无忧意外6万万+意外医疗意外医疗1万万+健享人生健享人生B2份，保费份，保费共共6351元。保单价值按高档；此组元。保单价值按高档；此组适宜合人生第一张保单，高保障低保费，适宜合人生第一张保单，高保障低保费，稳健增值。保障范围广，有病防病，无稳健增值。保障范围广，有病防病，无病养老病养老鑫盛组合利益图示例平安账户平安账户每年存2729元，存20年即拥有六大利益账户6、住
18、院医疗账户、住院医疗账户住院费用：9000/次器官移植：2万/次1、生命价值账户、生命价值账户5万万-17万万80岁时加交清增额共岁时加交清增额共17万万3、分红金账户、分红金账户国家规定至少按70%盈利余分红4、养老金账户、养老金账户现金价值现金价值+累积分红累积分红60岁：岁：4.5万万70岁：岁：7.3万万80岁：岁：10.8万万2、重疾账户：5万男28种，女30种5、意外账户、意外账户意外：15万意医：1万缴清增额缴清增额60岁：3.5万70岁：7万80岁：12万累积生息累积生息得利得利60岁：岁：1.8万万70岁：岁：3.9万万80岁：岁：6.9万万险种特色：险种特色：此组适宜合保障
19、型、资产转移、避税之用，用于人生第一张保单，有病防此组适宜合保障型、资产转移、避税之用，用于人生第一张保单，有病防病无病养老，还能分享平安经营利润。病无病养老，还能分享平安经营利润。险种组合：险种组合：35岁男，存岁男，存20年，鑫盛年，鑫盛5万万+鑫盛重疾鑫盛重疾5万万+附加意外附加意外10万万+意外医疗意外医疗1万万+健健享人生享人生B2份，保费份，保费2729元，分红以高档为例元，分红以高档为例重大疾病保障范围男性重大疾病保障范围男性28种，女性种，女性30种种1.恶性肿瘤 2 .急性心肌梗塞 3 .脑中风后遗症 4 .重要器官移植术或造血干细胞移植术5 .冠状动脉搭桥术（或称冠状动脉旁
20、路移植术） 6 .终末期肾病（或称慢性肾功能衰竭尿毒症期）7 .多个肢体缺失8 .急性或亚急性重症肝炎 9 .良性脑肿瘤 10 .慢性肝功能衰竭失代偿期 11 .脑炎后遗症或脑膜炎后遗症 12 .深度昏迷 13 .双耳失聪 14 .双目失明 （仅限于女性）15 .瘫痪 16 .心脏瓣膜手术 （仅限于女性）17 .严重阿尔茨海默病18 .严重脑损伤19 .严重帕金森病20 .严重度烧伤21 .严重原发性肺动脉高压22 .严重运动神经元病23 .语言能力丧失24 .重型再生障碍性贫血25 .主动脉手术以下是平安公司增加的以下是平安公司增加的26 .严重的多发性硬化27 .严重的型糖尿病28 .严重
21、的原发性心肌病29 .系统红斑狼疮并发重度的肾功能损害30 .侵蚀性葡萄胎（或称恶性葡萄胎）重大疾病年轻化重大疾病年轻化据了解，由于空气污染，饮食结构变化等原因，重大疾病的发病率呈现出年轻化的趋势，近年我国的癌症发病率上升了近年我国的癌症发病率上升了69%，死亡率增长了29.4%。恶性肿瘤每年发病发病为为160万，死亡约万，死亡约130起，起，平均每死亡5个病人中，就有一个死于恶性肿瘤。重大疾病医疗费恶性肿瘤：10-30万 血管复通术：10万严重烧伤：10-20万 爆发性肝炎：6万骨髓移植：8万 冠状动脉搭桥术：一条桥5万、两条桥10万脑中风后遗症：8-10万、心肌堵塞早期治疗：5万瘫痪治疗费
22、、住院费、护理费：500元天一定要为我们的小宝贝投保的一定要为我们的小宝贝投保的10大理由及好处大理由及好处每个小孩都是上帝派来的天使，他们降临时是最完美无暇的，所以为人父母者也应该倾注所有的爱与关心，照顾小宝宝平安快乐地长大。根据一九九七年死亡年龄分析，十四岁以下的人口当中，零岁至四岁死亡率是最高的，因此利用保险，提高幼儿风险规划，父母责无旁贷。1保费便宜保费便宜儿童死亡率低于成人，费率自然低，如三十岁的男性保费是一岁男童的3.5倍。2承保机会大承保机会大年纪愈大，身体毛病愈多，拒保几率也愈高，小时候的疾病也会影响未来，愈早投保可避免被拒保或加费。3建立良好长期风险规划建立良好长期风险规划灌
23、输良好的观念和储蓄习惯的养成。4节税及规划节税及规划保险有节税的功能。5替子女减轻将来的负担替子女减轻将来的负担当子女长大成年时，保险也缴费期满。不须再缴纳保险费，即可拥有终身保障。6教育或创业基金教育或创业基金依据子女上小学、中学、高中、大学、研究生等不同阶段，提供保险给付或创业、结婚基金。7保险给付完全免税保险给付完全免税税法规定，人身保险给付免于各种税赋。8转移财产给子女转移财产给子女用帮子女买保险的方式，将资产合法地转移到子女名下9养成子女的责任感养成子女的责任感培养小孩子责任感10风险转移，使家庭生活安定风险转移，使家庭生活安定可作为医疗金储备，避免家中经济风险分红保险小知识分红保险
24、有什么特点？分红保险有什么特点？下有保障 上有分红分红哪里来？分红哪里来？分红保险的红利来源于死差益、利差益和费差益所产生的可分配收益。利差益：是指实际的投资收益率高于预计的投资收益率所产生的收益；死差益：是指实际死亡率低于预计死亡率时所产生的收益；费差益：是指实际的运营管理费用低于预计的运营管理费用时所产生的收益。其中，利差益是红利的主要来源。红利分配公平吗？红利分配公平吗？中国保险监督管理委员会是中国保险业的专职监管机构，红利的分配必须严红利的分配必须严格按照中国保监会规定执行的。格按照中国保监会规定执行的。在每一年会计年度结束后，保险公司必须向保监会报批分红保险有关报表，经审批合格后向客
25、户公告保险业绩报告及红利通知书，以做到对客户透明。保险资金运作渠道有哪些？保险资金运作渠道有哪些？国家对保险资金平安要求很严格，目前只允许保险资金投向如下渠道：银行存款、大额协议存款国债金融债券AA级别以上中央企业债券同业拆借基金国家根底建设信心的承诺信心的承诺以下图为公司自2000年以来历年分红险可分配盈余单位：亿元单位：亿元70000060000050000040000030000020000010000002000年年2001年年2003年2002年2005年年2004年2006年2007年年2021年年0.251.382.805.408.401115.951.365信心的承诺2021年
26、伊始，在这万象更新的新春之际，在这充满希望的年度，中国平安向你郑重地承诺，我们将一如既往地效劳实公司实力，不断开拓创新，完善客户效劳，践行社会职责，以保险、银行、投资地综合金融效劳满足您全方位的增长的金融消费需求，助您安心享受饱满富足的人生。让荣誉见证承诺，让每个家庭拥有平安平安入选?财富?“世界500强，成为入选的中国非国有企业第一名?福布斯?2021年全球上市公司2000强，平安第293位，蝉联中国非国有企业第一名2021年，?福布斯?发布“中国顶尖企业榜，中国平安首次入榜即荣列第一?欧洲货币?全球保险业调查出炉，平安荣膺中国最正确保险公司一流的资本动作一流的资本动作寿险公司寿险公司200
27、4年利润年利润2004年利润年利润百万元人民币百万元人民币-200-1000500100020003000数据来源：数据来源：?2005年中国保险年鉴年中国保险年鉴?中中国国平平安安中中国国人人寿寿太太保保寿寿险险泰泰康康人人寿寿新新华华人人寿寿招招商商信信诺诺中中保保康康联联信信诚诚人人寿寿金金盛盛人人寿寿友友邦邦上上海海海海康康人人寿寿中中宏宏人人寿寿太太平平人人寿寿中中英英人人寿寿友友邦邦北北京京首首创创安安泰泰中中意意人人寿寿海海尔尔纽纽约约恒恒康康天天安安投资动态：12月月27日中国平安牵头保险，日中国平安牵头保险，资金入股京沪高铁成为第二大股东资金入股京沪高铁成为第二大股东京沪高速
28、铁路股份共有11家股东，排名第一的是隶属铁道部的中国铁路建设投资公司，平安资产管理排在第二位，紧随其后的是执掌社保的全国社会保障基金理事会，名列第三位。京沪高速铁路建设投资京沪高速铁路建设投资160亿，年收益亿，年收益10%-12%基础投资建设批准额度平安保险投资回报高速公路160亿100亿8-10%京沪高铁800亿500亿10-12%商业地产投资易初莲花200亿200亿20-30%投资期限投资期限10-20年，长期稳定收益回报丰厚！年，长期稳定收益回报丰厚！要做及早投资先生，关键就在要做及早投资先生，关键就在时间！时间！1早十年先生：在25岁-34岁10年期间每年投资10000元，年利率10
29、%，总投资金额10万元。2慢十年先生：在35岁-54岁20年间每年投资10000元，年利率10%，总投资金额20万元。项目早先生慢先生年龄每年投资年终账户累积每年投资年终账户累积25100001100000003410000125312003501928431000011000010000400310575100008487241034163310000104359010000540117940910000630025共投10万共投20万多付出了投资金额却换来较少的累积金额，划算吗？投资回报方程式投资回报方程式P1inP1in影响投资收益的两大因素：一是回报率i！二是时间n！P为本金复利的威力
30、！复利的威力！假设1块钱有30%的回报8年，回报是110.38，8块10年，回报是110.310，14块两年差了75%的回报记住：当你本金不大时，足够长的时间就是你的本金！鑫利组合鑫利组合险种特色：生存金返还快，双倍保障，人性化豁免，每年分红，可作教育金、养老金，资产转移，避税规划等。险种组合： 五岁男，鑫利5万附加意外5万意外医疗1万健享人生B2份，保费7552.81元，存20年。分红以高档为例鑫利组合利益图示鑫利组合利益图示平安账户年存7552.81元存20年即拥有九大利益账户9.意外账户意外账户意外：15万意医：1万8.住院医疗账户住院医疗账户住院费用：9000次器官移植：2万次7.生命
31、价值账户生命价值账户1疾病身故疾病身故10万万-123万万2意外身故意外身故15万万-123万万期满金累计生存金期满金累计生存金累积分红累积分红6.重疾账户重疾账户男男28种，女种，女30种重大疾病医疗金种重大疾病医疗金10万万1豁免保费。平安公司帮助交以后的保费豁免保费。平安公司帮助交以后的保费2继续每两年领继续每两年领3500元元3继续每年分红继续每年分红4至至80岁可以拿岁可以拿10万祝寿金万祝寿金5.养老金账户养老金账户生存金累积分红累积生存金累积分红累积现金价值现金价值50岁：岁：40万万 60岁：岁：57.6万万70岁：岁：81万万 80岁：岁：123万万1.生存金账户生存金账户1
32、每两年领每两年领3500元至元至80岁岁2生息生息4%复利复利50岁：岁：15万万 60岁：岁：23万万70岁：岁：33万万 80岁：岁：56万万2.分红金账户分红金账户 1按国家规定保险公司按国家规定保险公司盈余盈余70%分配分配2复利累积复利累积50岁：岁：17万万 60岁：岁：26万万70岁：岁：39万万 80岁：岁：56万万3.祝寿金账户祝寿金账户80岁一次性领取10万4.教育金账户教育金账户大学期间：大学期间：18岁：岁：2.5万万 19岁：岁：1.75万万 20岁：岁：1901当年分红当年分红 21岁：岁：5620共领共领5.03万万世纪天使组合世纪天使组合险种特色：可作为子女教育
33、、创业资助、婚嫁礼金、祝寿金，也可以作为自己养老金的补贴；18岁后3倍保障。险种组合：王小朋友，女，6岁，存20年，世纪天使5万附加意外5万意外医疗1万健享人生A2份，保费7494元分红以高档为例世纪天使组合利益图示世纪天使组合利益图示平安账户平安账户年存7494元，存20年即拥有七大利益账户险种特色：可作为子女教育、创业资助、婚嫁礼金、祝寿金，也可以作为自己养老金的补贴；险种特色：可作为子女教育、创业资助、婚嫁礼金、祝寿金，也可以作为自己养老金的补贴；18岁后岁后3倍保障。倍保障。险种组合：王宝宝，女，险种组合：王宝宝，女，6岁，存岁，存20年，世纪天使年，世纪天使5万万+附加意外附加意外5
34、万万+意外医疗意外医疗1万万+健享人生健享人生A2份，保费份，保费7494元，分红以高档为例元，分红以高档为例1、生存金账户、生存金账户每每3年领保额年领保额12%固定固定6000元至终身元至终身累积生存金累积生存金4%得利得利18岁：岁：2.7万万60岁：岁：25万万70岁：岁：36万万80岁：岁：50万万7、生命价值账户、生命价值账户18岁前：保险费+2.5%单利18岁后：15万2、分红金账户、分红金账户累积生息累积生息18岁：岁：1.3万万60岁：岁：32万万70岁：岁：48万万80岁：岁：71万万6、住院医疗账户、住院医疗账户住院费用：9000/次器官移植：2万/次3、教育金账户、教育
35、金账户累积生存金+累积分红+当年分红18岁：4万 70岁：220060岁：2000 80岁：8500共领共领5.2万万4、养老金账户、养老金账户累积生存金+累积分红+现金价值50岁：46万60岁：67万70岁：95万80岁：133万5、意外账户、意外账户意外：20万意医：1万家庭平安分配原那么家庭平安分配原那么如果你的财物比例和专家的建议相差较大，那就是你需要一份财务整如果你的财物比例和专家的建议相差较大，那就是你需要一份财务整合方案的时候了合方案的时候了 30% 银行定存银行定存 购置国债购置国债 人寿保险人寿保险 旅游规划旅游规划 退休规划退休规划 投资储蓄日常开销意外开支财务整合帮您达成
36、：1.更多的储蓄，投资更合理2.缩小支出，消除意外支出3.支出缩小且固定60%10%预备急用预备急用临时消费临时消费衣食住行衣食住行归还贷款归还贷款奉养父母奉养父母抚养子女抚养子女家庭理财金三角家庭理财金三角群众理财工具分析群众理财工具分析银行，寿险，年金，债券分红保单，万能寿险 人民币理财产品投资升值储蓄方案社会保险 商业保险 互动保险 期货 权证 黄金 股票，基金，信托外汇，投资理财型保险风险管理资料来源：普罗管顾整理延缓延缓“老龄化老龄化男女退休年龄同时推至男女退休年龄同时推至65岁岁有关专家透露相关部门酝酿适当延迟退休年龄老龄化加速，养老金缺口达2.5万亿在养老金缺口大的背后，是我国老
37、龄化的加速。据2005年官方统计，中国60岁以上人口1.44亿，占全国人口的11%。中国社会科学院预测：在未来二三十年间，中国65岁以上老年人所占总人口比例，将从现在的7.5%增长到14%。预计到2040年，我国65及以上老年人口占总人口的比例将超过20%。中国将在很短的时间内进入“深度老龄化社会。2006年，我国养老保险金总支出4897亿元，比上年增长21%；2007年为5965亿元，同比再增21.8%。早在2006年4月，时任劳动和社会保障部部长的郑斯林就透露一个让人触目惊心的数字：当年我国养老金缺口达2.5亿元。专家算账：女职工从2021年开始，男职工从2021年开始，采取小步渐进方式，
38、每三年延迟1岁，逐步将法定退休年龄提高到65岁。世界各国退休年龄概览按男、女退休年龄依次排列世界各国退休年龄概览按男、女退休年龄依次排列退休年龄退休年龄男子男子女子女子55马来西亚、日本 马来西亚、日本、阿根廷、新加坡、俄罗斯56印度尼西亚印度尼西亚58斯里兰卡、印度斯里兰卡、印度60巴基斯坦、新加坡、尼泊尔、泰国、沙特阿拉伯、阿根廷、新加坡、新西兰、俄罗斯巴基斯坦、泰国、南斯拉夫、澳大利亚、新西兰、英国、比利时63芬兰瑞士、德国、芬兰65美国、菲律宾、南斯拉夫、澳大利亚、瑞士、瑞典、荷兰、比利时、意大利、德国、法国、英国、加拿大美国、菲律宾、瑞典、荷兰、意大利、法国、加拿大67挪威挪威70丹
39、麦丹麦有了社会保险，有了社会保险，不必要再买商业保险了吗？不必要再买商业保险了吗？许多人以为，公司已经为我买了养老、医疗等等许多人以为，公司已经为我买了养老、医疗等等保险，总之，该买的都买了，商业保险不需要了。保险，总之，该买的都买了，商业保险不需要了。许多都这样以为，而且一副理直气壮的样子，真许多都这样以为，而且一副理直气壮的样子，真的是这样吗？的是这样吗？首先不讲大道理，先举个实例，让大家清楚社保首先不讲大道理，先举个实例，让大家清楚社保是多么的是多么的“虚弱！虚弱！ 保险，作为一种知识，一种观念，一种实实在在的利益，正大步向中国的老百姓走来，无论你对它多陌生，无论对它多么的疑惑不解，你都
40、不得不面对它！北京某单位中层领导，36年，年富力强，身体一直很健康，但在一次单位每年一次的体检中查出肝癌，并已到了晚期，马上住院化疗，手术后化疗，半年后就结束了他年轻的生命。6个月的医院治疗费用近50多万，医保报销后还剩近20多万元要自付。单位按照政策规定给他补发了6个月的工资和丧葬费补助，退回养老保险和住房基金个人缴费局部，加上单位善有善报5万元团体人身保险，一共是12.62万，去掉医保自付的20多万元，还欠近10万元医疗费！这就是一个36岁生命价值，对于一个破碎的家来讲，这10万如何还？人走了还要欠债，真是应了那句“辛辛苦苦几十年，一夜回到解放前。都说生命无价，可是无价高价，在现实中，无价
41、低价、不值钱！所以，当你以“单位有保险为理由拒绝了解保险时，千万要弄清楚：单位的保险都保些什么？保险的保险额到底有多少？这些和你的生命价值是否相当？案例案例一、社保养老的主要保障1.丧葬补助费例如:丧葬费：地区上年度职工月平均工资3倍丧葬费：3780元2021年按某大城市社平工资 311340元2.一次性抚恤金养一人：地区上年度职工月平均工资6养两人：地区上年度职工月平均工资9养三人：地区上年度职工月平均工资12最高也只能拿到当地月平均工资的12倍！3.养老金社保养老篇社保养老篇二、根本养老保险待遇的计发方法1根底养老金局部原规定：一律按当地上年度城镇职工月平均工资20%计算；现规定：以退休时
42、上年度在岗职工月平均工资和本人指数化月平均缴费工资的平均值为基数，按缴费每满一年发给1%计算；2个人账户养老金局部原规定：按退休时个人账户累计额的1120计算；现规定：根据参保人领取养老金时人口平均预期寿命，退休年龄、利息等因素确定适当的计发月数新政策要到达的目的：使早退休的人员除数大，晚退休的人员除数小，有利于控制提前退休的情况。建议：持有根本保障-“社保的同时，通过购置商业保险为自己的养老再提供一份保障，未尝不是一种明智的选择！社保与商业保险的区别社保与商业保险的区别社保养老商业保险补充（养老）1）缴至60岁（女性55岁）领取养老金，而且缴费逐年递增2）未来领取多少不确定，而且领取年龄会推
43、后3）一是领取一不小心可能损失几十万（领取一到二年后身故，只有几千元抚恤金）1）缴费期确定，5年、10年、20年等，保费一直不变2）未来领取确定3）保证领取金额超过本金4）分红，享受公司的经营利润， 抵御通涨征收遗产税可以淡化腐败动机，降低贫富差异，起征点可能为征收遗产税可以淡化腐败动机，降低贫富差异，起征点可能为80万元万元级别级别 应纳税额应纳税额 税率税率 1 10万以下万以下 5% 2 10-50万万 15% 3 50-100万万 25% 4 100300万万 35% 5 300500万万 45% 6 500万以上万以上 55%先征后返返遗产，不是代征代交先征后返返遗产，不是代征代交摘
44、自：中华人民共和国遗产税暂行条例草案摘自：中华人民共和国遗产税暂行条例草案第三条：被继承人死亡前五年内所发生的赠与财产追征遗产税第三条：被继承人死亡前五年内所发生的赠与财产追征遗产税第五条：以下各项不计入应征税遗产总额：第五条：以下各项不计入应征税遗产总额： 四被继承人投保人寿保险所得的保险金四被继承人投保人寿保险所得的保险金接受遗产将要交税接受遗产将要交税国家税务总局明确年所得国家税务总局明确年所得12万元以万元以上自行纳税申报口径上自行纳税申报口径年所得12万元以上的纳税人，除按照?个人所得说自行纳税申报方法试行?第六条、第七条、第八条规定计算年所得以外，还应同时按以下规定计算年所得数额：
45、1.劳务报酬所得，特许权使用费所得不得减除纳税人在提供劳务或让渡特许权使用权过程中缴纳的有关税费2.财产租赁所得不得减除纳税人在出租财产过程中缴纳的有关税费，对于纳税人一次取得跨年度财产租赁所得的全部视为实际取得所得年度的所得3.个人转让房屋所得个人转让房屋所得采取核定征收个人所得税的，按照实际征收率采取核定征收个人所得税的，按照实际征收率1%、2%、3%分别分别换算为应税所得率换算为应税所得率5%、10%、15%，据此计算年所得，据此计算年所得4.个人储蓄存款利息所得、企业债券利息所得个人储蓄存款利息所得、企业债券利息所得全部视为纳税人实际取得所得年度的所得全部视为纳税人实际取得所得年度的所
46、得5.对于个体工商户、个人独资企业投资者，按照征收率核定个人所得税对于个体工商户、个人独资企业投资者，按照征收率核定个人所得税的，讲征收率换算为应税所得税，据此计算应纳税所得额的，讲征收率换算为应税所得税，据此计算应纳税所得额合伙企业投资者按照上述方法确定应纳税所得额后，合伙人应根据合伙合伙企业投资者按照上述方法确定应纳税所得额后，合伙人应根据合伙协议规定的分配比例确定其应纳税所得额协议规定的分配比例确定其应纳税所得额合伙协议未规定分配比例的，按合伙人数平均分配确定其应纳税所得额合伙协议未规定分配比例的，按合伙人数平均分配确定其应纳税所得额对于同时参与两个以上企业投资的，合伙人应将其投资所有企
47、业的应纳对于同时参与两个以上企业投资的，合伙人应将其投资所有企业的应纳税所得额相加后的总额作为年所得税所得额相加后的总额作为年所得6.股票转让所得股票转让所得以一个纳税年度内，个人股票转让所得与缺失盈亏相抵后的证书为申报以一个纳税年度内，个人股票转让所得与缺失盈亏相抵后的证书为申报所得数额，盈亏相抵为负数的，此项所得按所得数额，盈亏相抵为负数的，此项所得按“零填写零填写富贵人生理财方案资产配置篇富贵人生理财方案资产配置篇理财内容解析：几乎每个家庭都会有冰冻层下的资产，这笔钱可能永远都不会动用，这笔钱常常在银行里，获取3年或5年的利息，收益所得又会蒸发在日常的开销中；透过财富资产方案，将此资产盘
48、活，既保有冰冻资产的平安，又可获得2年一次的稳健收益和终身红利所得，多元收益，一举多得！资产资产A储蓄 国债冰冻层资产各种投资生活开支分红收益固定收益规划后资产为规划后资产为AB资产资产B规划前资产为规划前资产为A冰冻层资产：常规存放在银行，平安，收益冰冻层资产：常规存放在银行，平安，收益性小，根本不流动，是家庭非紧急情况下，性小，根本不流动，是家庭非紧急情况下，轻易不会动用的现金轻易不会动用的现金解冻冰冻资产规划图示解冻冰冻资产规划图示富贵人生，给你一生富贵案例5、现金价值帐户16450元-244770元急用可贷款80%2、生存金帐户每2年领保额9%固定利息9000元至终身累计生存金4%复利
49、60岁：15.7万70岁：26万80岁：40万平安帐户每年存49560元，存五年即拥有五大利益帐户4、养老金帐户生存金累计+现金价值+分红累计60岁：62万70岁：90万80岁：128万1、生命价值用户49560-247800元3、分红帐户国家规定至少按70%盈余分红累积生息4%60岁：24万70岁：41万80岁：65万富贵人生，给你一生富贵! 险种特色：险种特色：短期投资，快速领取；额外分红，稳健增值；养老无忧社短期投资，快速领取；额外分红，稳健增值；养老无忧社保补充，保单可贷款。保补充，保单可贷款。产品组合：产品组合：35岁男，富贵人生岁男，富贵人生10万，年存万，年存49560元，存元，
50、存5年。分红年。分红以高档为例。适合人生第二、第三张保单，用作养老，以高档为例。适合人生第二、第三张保单，用作养老，资产配置，资产转移，避税，保值增值。资产配置，资产转移，避税，保值增值。分红理财型保险分红理财型保险富贵人生富贵人生投保年龄：出生投保年龄：出生28天天65岁岁 缴费时间：缴费时间：5年年 保险责任：终身的身故保障，每两年返还保险责任：终身的身故保障，每两年返还9%生存生存 金至金至被保险人身故被保险人身故 险种特色：一代人投保，三代人受益，存钱时间短，返险种特色：一代人投保，三代人受益，存钱时间短，返本快本快 举例：举例：0岁宝宝，每年存岁宝宝，每年存22670元购置元购置5万
51、保额，存万保额，存5年，年，共存共存113350元。元。 利益：每年有分红，每两年返还利益：每年有分红，每两年返还4500元到宝宝终身，至元到宝宝终身，至60岁利益岁利益832285元。元。分红理财型保险分红理财型保险世纪天使世纪天使投保年龄：出生28天17岁保险责任：终身的身故保障，每三年返还保额12%为生存金，18岁后3倍身故保障险种特色：一代人教育，两代人养老，三代人受益举例：0岁小孩，每年存5690元，存20年利益：年年有分红，每三年返还4800元至终身，18岁后12万终身保障，交费期间投保人身故或发生一、二、三级残疾免交后期保费。分红理财型保险分红理财型保险鑫利鑫利投保年龄：出生28
52、天60周岁缴费时间：5、10、15、20、30年保险期限：至80岁保险责任：每两年返还保额7%至80岁，18岁后2倍身故保障，80岁给付2倍满期金举例：0岁宝宝，年存3405元，存20年利益：每年分红，每两年返还2100元至80岁，18岁后6万身故保障，60岁时总利益35万，80岁后给付6万满期金，总利益67.8万元。分红理财型保险分红理财型保险钟爱一生养老型钟爱一生养老型投保年龄：出生投保年龄：出生28天天55岁岁缴费时间：缴费时间：10、15、20年年保险期限：至保险期限：至100周岁周岁保险责任：约定年份开始领取养老金，每给付三年递增保保险责任：约定年份开始领取养老金，每给付三年递增保险
53、金额的险金额的0.6%举例：举例：30岁男，年存岁男，年存8930元，存元，存20年年利益：利益：60岁开始月领岁开始月领900元，领取金额每三年递增元，领取金额每三年递增0.6%，另另60岁可一次性领取红利岁可一次性领取红利14万，至万，至80岁领取祝贺金岁领取祝贺金10万。万。重大疾病健康保险重大疾病健康保险鑫盛鑫盛投保年龄：出生投保年龄：出生28天天60岁岁缴费时间：缴费时间：10、15、20、30年年保险责任：终身身故保障和重疾保障，保险责任：终身身故保障和重疾保障，30种重疾种重疾险种特色：健康保障，转移风险，保费低，保障高险种特色：健康保障，转移风险，保费低，保障高举例：举例：0岁
54、宝宝，年存岁宝宝，年存2021元，存元，存20年年利益：每年分红，患重大疾病提前领取利益：每年分红，患重大疾病提前领取10万作为治疗金，万作为治疗金，终身身故保障金终身身故保障金10万元万元重大疾病健康保险重大疾病健康保险鑫祥鑫祥投保年龄：出生28天60岁缴费时间：保障至55岁、60岁或65岁保险责任：身故和重疾保障，保险期间3倍保障举例：30岁男，年存4945元，存20年利益：身故15万保障，重疾15万保障，60岁时期满领取15.7万。重大疾病健康保险重大疾病健康保险智盈人生万能型智盈人生万能型投保年龄：投保年龄：18岁岁60周岁周岁保险责任：终身身故保障和重大疾病保障，男性保险责任：终身身
55、故保障和重大疾病保障，男性28种，女种，女性性30种重疾种重疾举例：举例：30岁男，年存岁男，年存6000元，存元，存15年年利益：终身拥有至少利益：终身拥有至少15万元的寿险和重疾保障，万元的寿险和重疾保障，60岁利益岁利益25万，万，80岁岁69万。万。重大疾病健康保险重大疾病健康保险世纪赢家儿童万能型世纪赢家儿童万能型投保年龄：出生投保年龄：出生28天天17周岁周岁保险责任：终身身故保障和重疾保障，男性保险责任：终身身故保障和重疾保障，男性28种，女性种，女性30种重疾种重疾险种特色：交费灵活，额度可调，领取自由，附送重疾保险种特色：交费灵活，额度可调，领取自由，附送重疾保障，投资保底，
56、理财方便障，投资保底，理财方便举例：举例：0岁宝宝，年存岁宝宝，年存12000元，存元，存15年年利益：利益：18岁时利益岁时利益31万作为教育金，万作为教育金，60岁利益岁利益294万作为万作为养老金储藏养老金储藏愿为你的平安，伸出温暖的手，做你遮风挡雨的屋檐，无论晴天雨天，相伴守护到永远产品名称产品名称保费保费保障额度及范围保障额度及范围 成长快乐A款（0-2周岁）350元/年意外、疾病身故、意外伤残：3万元 意外医疗：0.5万（100元以上80%报销）住院医疗：10万元（200免陪额，等待期30天，有医保按90%报销，无医疗按 比例给付）少儿重疾：1万元成长快乐B款（3-18周岁）150
57、元/年世纪平安A款（16-65周岁）150元/年意外身故、伤残：10万元意外医疗：1万元（100元以上全报）乐享平安卡B款（66-80周岁）180元/年意外、疾病身故：5万元 意外医疗：0.8万元（100万以上80%报销）航空意外：30万元，火车轮船：10万元 营运汽车：5000元幸福家庭卡（适用旅游，出差，一人买卡全家保）100元/年意外身故：30万元（节假双倍） 意外医疗：3万元（节假双倍）意外住院补贴：20元/天，最高补贴180元/天 急性病医疗：5000元车主安心卡120元/年意外身故：40万元 意外医疗：5万元 自驾保障无忧组合536.5元/年（20-29岁意外身故：10万（以乘客身
58、份乘坐公共交通工具身故双倍给付）意外医疗：1万元（100元以上全报）住院医疗：0.9-2.6万/次 住院补贴：50元/天，最高补贴180天有风险，有风险，不投资就没有风险吗？不投资就没有风险吗？100元，在通胀的影响下将会如何？元，在通胀的影响下将会如何？5年后，实际消费力相当于现在的81.5元。10年后，相当于现在的66.4元。15年后，相当于现在的54.2元。20年后，相当于现在的44.2元。30年后，相当于现在的29.4元。同样是100元，由于通胀，却只能当30元使用。注：按照通货膨胀率4%计算。投资投资中外名人看中外名人看保险保险保险的意义，只是今日作明日的准备，生时作死时的准备，父母
59、作儿女的准备，儿女幼小时作儿女长大时的准备，如此而已。今天预备明天，这是真稳健；生时预备死时，真是真旷达；父母预备儿女，这是真慈祥；能做到这三步，才能算作现代人。 胡适真正的财富是人寿保险。别人都说我很富有，拥有很多的财富，其实真正属于我个人的财富是给自己和亲人买了充足的人寿保险。 李嘉诚备者，立身处世之大要也。国有备，那么外侮不能侵；人有备，那么忧虑缺乏虑。一个有责任感的人对父母、妻子、儿女真爱的表现乃在他对这个温馨幸福的家庭有准备，保持适当的寿险，是一种道德责任，也是国民该负起的责任。 中国人寿保险业鼻祖吕岳泉人寿保险是唯一的经济工具，能够保证在未来不可知的日子，有一笔可知的金钱！如果我办
60、的到，我一定要把保险两个字写在家家户户的门上，以及每一位业务人员的手册上。因为我深信，透过保险，每个家庭只要付出微缺乏道的代价，就可以免遭万劫不复的灾难。 前英国首相邱吉尔到目前为止，我没有发现有哪一种方法比购置人寿保险更能有效地解决企业的医疗财务费用。 比尔盖茨对于一个愿意帮助他自己的人，我没有想出比购置保险更好的方法。 约翰逊总统我一直是人寿保险的信仰者，即使一个穷人，也可以用寿险来建立一笔资产，他可以感受到真正的满足。因为他知道，倘假设有任何事件发生，他的家庭也可受到保障。 杜鲁门总统我对资本主义向来没有好感，但保险制度却是资本主义唯一可取的地方。 赫鲁晓夫为了保存明天，我们今天必须行动；对于国家大事如此，保险行业亦是！ 里根总统我们的人民在自由的田地里和未来的国家信仰中，一个最明显的证据是上千万人民拥有寿险保单的事实。 艾森豪威尔将军保险是夫妻晚年生活相互扶持的拐杖，子女献给父母的一颗永恒的孝心，父母给孩子生活中点燃的一支永远不灭的蜡烛！
