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1、松田职业学院金融系松田职业学院金融系松田职业学院金融系松田职业学院金融系对公业务对公业务 日初日初业务业务对公业务的凭证领入必须以总行柜员身份（对公业务的凭证领入必须以总行柜员身份（K0001K0001或或“K+“K+支行部门编号支行部门编号” ” ）到总行（）到总行（部门编号：部门编号：00010001）去操作：）去操作：1 1、凭证领入、凭证领入“现金支票现金支票”50”50张（领入支票数量为张（领入支票数量为2525的倍数），凭证的倍数），凭证号码为号码为8 8位数；位数；2 2、凭证领入、凭证领入“转帐支票转帐支票”50”50张（领入支票数量为张（领入支票数量为2525的倍数），凭证的
2、倍数），凭证号码为号码为8 8位数；位数；3 3、凭证领入、凭证领入“银行承兑汇票银行承兑汇票”10”10张，凭证号码为张，凭证号码为8 8位数；位数；4 4、凭证领入、凭证领入“特约汇款证特约汇款证”10”10张，凭证号码为张，凭证号码为8 8位数；位数；5 5、凭证领入、凭证领入“单位定期存款开户证实书单位定期存款开户证实书”10”10张，凭证号码为张，凭证号码为8 8位数；位数；6 6、凭证领入、凭证领入“全国联行邮划贷方报单全国联行邮划贷方报单”10”10张，凭证号码为张，凭证号码为8 8位数；位数；7 7、凭证领入、凭证领入“全国联行邮划借方报单全国联行邮划借方报单”10”10张，凭
3、证号码为张，凭证号码为8 8位数。位数。 总行（部门编号为总行（部门编号为00010001）的对公柜员（编号为）的对公柜员（编号为K0001K0001或或“K+K+支行支行部门编号部门编号”）为）为共用柜员共用柜员，默认密码为，默认密码为888888888888，请勿修改密码请勿修改密码。总行（部门编号为总行（部门编号为00010001）以总行对公柜员身）以总行对公柜员身份（份（K0001K0001或或“K+K+支行部门编号支行部门编号“）将已领入）将已领入的凭证下发到的凭证下发到各支行网点各支行网点。注意：注意：本业务是本业务是以总行柜员身份以总行柜员身份登录总行（部门编号：登录总行（部门编
4、号：00010001）来操作，所以需要退出本部门登录到总行去进）来操作，所以需要退出本部门登录到总行去进行此项操作。行此项操作。支行网点对公柜员登录系统（交易部门编支行网点对公柜员登录系统（交易部门编号为号为本支行网点编号本支行网点编号），将上述已从总行），将上述已从总行（交易部门编号为（交易部门编号为00010001）下发到支行网点）下发到支行网点的凭证领入到支行网点的部门钱箱。的凭证领入到支行网点的部门钱箱。支行对公柜员从部门钱箱将凭证出库支行对公柜员从部门钱箱将凭证出库到柜员个人钱箱中。到柜员个人钱箱中。出库凭证的数量只能小于或等于从总出库凭证的数量只能小于或等于从总行领入并下发的凭证数
5、量。例如从领入并行领入并下发的凭证数量。例如从领入并下发的支票数量为下发的支票数量为5050张，则出库支票的数张，则出库支票的数量只能为量只能为2525张或张或5050张。张。注意：注意：出库凭证数量超过领入凭证数量时，系出库凭证数量超过领入凭证数量时，系统会提示统会提示“余额不足余额不足”。本操作的。本操作的目的就是把从支目的就是把从支行钱箱中的凭证出库到柜员个人钱箱中行钱箱中的凭证出库到柜员个人钱箱中。 对公存贷业务对公存贷业务理解对公基本帐户、定期帐户、汇票业务的含理解对公基本帐户、定期帐户、汇票业务的含义。理解面向客户的客户化管理思想的意义。义。理解面向客户的客户化管理思想的意义。对公
6、存贷业务包括新开户业务、一般活期及临对公存贷业务包括新开户业务、一般活期及临时存款业务、定期存款业务、贷款管理、贷款时存款业务、定期存款业务、贷款管理、贷款业务、汇票兑付。业务、汇票兑付。重点掌握如何重点掌握如何开立对公基本帐户，如何进行贷开立对公基本帐户，如何进行贷款业务处理及汇票兑付业务处理款业务处理及汇票兑付业务处理等。等。 对公柜员为第一次来本行办理开户业务对公柜员为第一次来本行办理开户业务的对公客户的对公客户深圳智达科技有限公司深圳智达科技有限公司（客户名（客户名称及证件号码可由柜员自行设定）开客户号称及证件号码可由柜员自行设定）开客户号一个。一个。注意：注意：一个证件号码只能在本支
7、行开立一个对公一个证件号码只能在本支行开立一个对公客户号。客户号。客户号由系统自动生成，并记录下来客户号由系统自动生成，并记录下来，开立，开立对公基本帐户或结算帐户时需要填写系统生成的对公对公基本帐户或结算帐户时需要填写系统生成的对公客户号。客户号。对公存款业务对公存款业务 对公柜员为深圳智达科技有限公司开对公存款对公柜员为深圳智达科技有限公司开对公存款“基本帐户基本帐户”一个（帐户类别：一个（帐户类别：工业存款工业存款；分析码：；分析码：任意三个数字任意三个数字；存期：；存期：000000；帐户标志：；帐户标志：基本户基本户。其。其它项按默认内容。）它项按默认内容。）为深圳智达科技有限公司开
8、对公存款为深圳智达科技有限公司开对公存款“一年以一年以内定期存款内定期存款”帐户一个（帐户类别：工业存款；分帐户一个（帐户类别：工业存款；分析码：任意三个数字；存期：析码：任意三个数字；存期：301301；帐户标志：专用；帐户标志：专用户。其它项按默认内容。）户。其它项按默认内容。）注意：注意：一个企业只能有一一个企业只能有一个个“基本帐户基本帐户”，此帐户需在人，此帐户需在人民银行备案，可以提取现金。操作完成后记录下以上系统自动民银行备案，可以提取现金。操作完成后记录下以上系统自动生成的帐号，以备接下来的业务操作使用。生成的帐号，以备接下来的业务操作使用。智达公司出纳前来银行购买支票，对公柜
9、员将之智达公司出纳前来银行购买支票，对公柜员将之前已出库的前已出库的现金支票及转帐支票各一本现金支票及转帐支票各一本（各（各2525张）张）出售给该公司。支票出售时需输入智达公司出售给该公司。支票出售时需输入智达公司基本帐基本帐户户的帐号。的帐号。 智达公司出纳到本支行办理智达公司出纳到本支行办理200000200000元现金存款元现金存款业务，对公柜员为其存入现金业务，对公柜员为其存入现金200000200000元到其元到其基本帐基本帐户户里。里。 智达公司出纳持本公司智达公司出纳持本公司现金支票现金支票到银行对公业到银行对公业务柜台务柜台提取现金提取现金50005000元，作为公司备用金用
10、于公司元，作为公司备用金用于公司日常现金支付。对公柜员验证该支票真伪后，为其日常现金支付。对公柜员验证该支票真伪后，为其办理了现金提取业务。办理了现金提取业务。 对公柜员为第一次来本行办理开户业务的对公柜员为第一次来本行办理开户业务的对公客户对公客户广州松田教育投资有限公司广州松田教育投资有限公司（客户（客户名称及证件号码可由柜员自行设定）开客户名称及证件号码可由柜员自行设定）开客户号一个。号一个。注意：注意：一个证件号码只能在本支行开立一个对公一个证件号码只能在本支行开立一个对公客户号。客户号。客户号由系统自动生成，并记录下来客户号由系统自动生成，并记录下来，开立，开立对公基本帐户或结算帐户
11、时需要填写系统生成的对公对公基本帐户或结算帐户时需要填写系统生成的对公客户号。客户号。 对公柜员为对公柜员为松田教育投资有限公司松田教育投资有限公司开对公存款开对公存款“基本帐户基本帐户”一个（帐户类别：一个（帐户类别：工业存款工业存款；分析码：；分析码：任意三个数字任意三个数字；存期：；存期：000000；帐户标志：；帐户标志：基本户基本户。其。其它项按默认内容。）它项按默认内容。）注意：注意：一个企业只能有一一个企业只能有一个个“基本帐户基本帐户”，此帐户需在人，此帐户需在人民银行备案，可以提取现金。操作完成后记录下以上系统自动民银行备案，可以提取现金。操作完成后记录下以上系统自动生成的帐
12、号，以备接下来的业务操作使用。生成的帐号，以备接下来的业务操作使用。 智达公司开出转帐支票一张，用于支付往来智达公司开出转帐支票一张，用于支付往来货款货款18001800元，元，收款方收款方为在本支行开户的对公客户为在本支行开户的对公客户松松田教育投资有限公司田教育投资有限公司. . 智达公司基本帐户中有部份资金长期闲置，为智达公司基本帐户中有部份资金长期闲置，为了获取更多的利息收入，决定了获取更多的利息收入，决定从基本帐户中取出从基本帐户中取出5000050000元转存为定期存款元转存为定期存款。对公柜员根据业务申请单。对公柜员根据业务申请单从智达公司基本帐户中转出从智达公司基本帐户中转出5
13、000050000元到智达公司之前元到智达公司之前开设的定期存款帐户中。开设的定期存款帐户中。注意：注意：执行本操作后将可以执行本操作后将可以激活之前预开定期帐户激活之前预开定期帐户。证实证实书号为书号为“单位定期存款开户证实书单位定期存款开户证实书”凭证号。凭证号。 智达公司出纳到对公柜台办理智达公司出纳到对公柜台办理现金存定期现金存定期业务。业务。对公柜员为其办理了存入人民币对公柜员为其办理了存入人民币5000050000元现金到智达元现金到智达公司新开的定期存款帐户中。公司新开的定期存款帐户中。智达公司需从定期存款帐户提前支取智达公司需从定期存款帐户提前支取80008000元，元，转出帐
14、号为定期存款帐号，转入帐号为公司基转出帐号为定期存款帐号，转入帐号为公司基本帐号本帐号。注意：提前支取定期存款需要注意：提前支取定期存款需要更换证实书号更换证实书号。智达公司需将之前开设的定期存款帐户进行智达公司需将之前开设的定期存款帐户进行销户处理，对公柜员为其办理该业务，销户处理，对公柜员为其办理该业务，将该定将该定期存款帐户余额全部转帐取出转入其基本帐户期存款帐户余额全部转帐取出转入其基本帐户中。中。智达公司在本行申请到一笔贷款，公司会计智达公司在本行申请到一笔贷款，公司会计凭贷款合同前业办理借款手续。对公柜员首先凭贷款合同前业办理借款手续。对公柜员首先要为其要为其新建借据新建借据。（。
15、（存款帐户为存款帐户为智达公司的智达公司的基基本帐户本帐户，贷款类别为，贷款类别为“中期流动资金抵押质押中期流动资金抵押质押贷款贷款”，贷款金额为，贷款金额为500500元，贷款利率为元，贷款利率为88，担保方式为抵押，贷款借据号为担保方式为抵押，贷款借据号为1515位数）。位数）。对公贷款业务对公贷款业务 对公柜员将智达公司的对公柜员将智达公司的500500元贷款发放元贷款发放（借据号为上一步操作所用借据号），该笔款（借据号为上一步操作所用借据号），该笔款项将会转放到项将会转放到其基本帐户其基本帐户中。中。 智达公司因资金周转出现问题，无法将到智达公司因资金周转出现问题，无法将到期贷款全额偿
16、还，只能将上一笔贷款期贷款全额偿还，只能将上一笔贷款部分还贷部分还贷200200元元。本行信贷部门工作人员经过走访调查，。本行信贷部门工作人员经过走访调查，批准了其部分还贷的申请。对公柜员为其办理批准了其部分还贷的申请。对公柜员为其办理了部分还贷了部分还贷200200元业务。元业务。 智达公司要求将上一笔贷款的还款期限智达公司要求将上一笔贷款的还款期限再再延长三个月延长三个月，经本行信贷部门批准同意。对公，经本行信贷部门批准同意。对公柜员为其办理了贷款展期业务。柜员为其办理了贷款展期业务。 智达公司会计前来银行柜台办理智达公司会计前来银行柜台办理全部还贷全部还贷业务业务，将上一笔贷款全部贷款还
17、清。，将上一笔贷款全部贷款还清。 智达公司出纳到本支行申请智达公司出纳到本支行申请开出一张票面开出一张票面金额为金额为50005000元的银行承兑商业汇票元的银行承兑商业汇票。申请开出。申请开出汇票后本行将按票面金额汇票后本行将按票面金额100%100%从其基本帐户中从其基本帐户中扣除保证金，手续费为票面金额的万分之五，扣除保证金，手续费为票面金额的万分之五，汇票到期兑付再将保证金退回给汇票申请人。汇票到期兑付再将保证金退回给汇票申请人。对公票据业务对公票据业务 汇票持有人汇票持有人持智达公司所开出的银行承持智达公司所开出的银行承兑汇票到本行要求兑汇票到本行要求兑付票款兑付票款。对公柜员见票付
18、。对公柜员见票付款，按票面金额款，按票面金额50005000元兑付给持票人。元兑付给持票人。注意：本操作完成后，系统将从智达公司注意：本操作完成后，系统将从智达公司基本帐户中按票面金额扣除相应款项，同时将基本帐户中按票面金额扣除相应款项，同时将之前已扣除的保证金退回到智达公司基本帐户之前已扣除的保证金退回到智达公司基本帐户里。里。客户李智民购买住户，到本行办理客户李智民购买住户，到本行办理住房按揭住房按揭贷款贷款。柜员为其新建消费贷款合同管理，贷款。柜员为其新建消费贷款合同管理，贷款借据号为借据号为1515位数，存款帐号为李智民在本支行位数，存款帐号为李智民在本支行开设的开设的个人活期存款帐户
19、个人活期存款帐户（ ），贷款类别），贷款类别为为“中长期住房按揭贷款中长期住房按揭贷款”，贷款金额为，贷款金额为1000010000元，贷款月利率为元，贷款月利率为6.796.79，还款日期，还款日期1 1年年以上，贷款用途为楼房，经营商帐户为以上，贷款用途为楼房，经营商帐户为房产商房产商在本支行开立的对公活期存款帐户在本支行开立的对公活期存款帐户，提保方式，提保方式为抵押。为抵押。个人贷款业务个人贷款业务 （消费贷款）（消费贷款） 银行发放李智民的个人消费贷款。银行发放李智民的个人消费贷款。 由于央行上调基准存贷款利率，银行柜员由于央行上调基准存贷款利率，银行柜员在年初（在年初（1 1月月1
20、 1日）将李智民的个人消费贷款月日）将李智民的个人消费贷款月利率由利率由6.796.79调整到调整到7.377.37 客户李智民需提前部分偿还贷款本金客户李智民需提前部分偿还贷款本金30003000元，柜员为其提前部分还贷元，柜员为其提前部分还贷 客户李智民需提前全部还清所欠贷款余额客户李智民需提前全部还清所欠贷款余额70007000元。柜员为其完成元。柜员为其完成“提前全部还贷提前全部还贷”操作。操作。 本行与深圳理工大学助学贷款合作为，现本行与深圳理工大学助学贷款合作为，现柜员为深圳理工大学新建助学贷款合同。（柜员为深圳理工大学新建助学贷款合同。（生生成合同号成合同号）注意：助学贷款的借据
21、生成及贷款发放均在注意：助学贷款的借据生成及贷款发放均在“消费贷款消费贷款”的相应模块中操作完成。的相应模块中操作完成。个人贷款业务个人贷款业务 （助学贷款）（助学贷款） 柜员为深圳理工大学新建助学贷款借据柜员为深圳理工大学新建助学贷款借据（贷款借据号为（贷款借据号为1515位数，位数，贷款类别贷款类别为为“短期助短期助学贷款学贷款”，贷款金额贷款金额为为60006000元，贷款月利率为元，贷款月利率为55，贷款用途贷款用途为为“其它其它”。 柜员将上两步操作生成的柜员将上两步操作生成的贷款借据号贷款借据号及及单单位合同号位合同号录入，还款日期为录入，还款日期为1 1年以内。年以内。柜员录入借据号及贷款金额，经营商帐户为柜员录入借据号及贷款金额，经营商帐户为深圳大学对公活期存款帐户深圳大学对公活期存款帐户，确认后将贷款发，确认后将贷款发放到深圳大学单位帐户上。放到深圳大学单位帐户上。 柜员录入深圳理工大学的柜员录入深圳理工大学的借据号借据号及及还款金还款金额额，将此笔助学贷款全部提前还清。，将此笔助学贷款全部提前还清。
