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1、 总则总则 票据票据 结算方式结算方式 其他其他支付结算是指单位、个人在社会经济活动中支付结算是指单位、个人在社会经济活动中使用票据、信用卡、汇兑、托收承付和委托使用票据、信用卡、汇兑、托收承付和委托收款等结算方式进行货币给付及其资金清算收款等结算方式进行货币给付及其资金清算的行为。的行为。票据和结算凭证是办理支付结算的工具。单票据和结算凭证是办理支付结算的工具。单位、个人和银行办理支付结算，必须使用按中位、个人和银行办理支付结算，必须使用按中国人民银行统一规定印制的票据凭证和统一规国人民银行统一规定印制的票据凭证和统一规定的结算凭证。定的结算凭证。未使用按中国人民银行统一规定印制的票据，未使
2、用按中国人民银行统一规定印制的票据，票据无效；未使用中国人民银行统一规定格式票据无效；未使用中国人民银行统一规定格式的结算凭证，银行不予受理。的结算凭证，银行不予受理。票据和结算凭证上的签章为签名、盖章或者票据和结算凭证上的签章为签名、盖章或者签名加盖章。签名加盖章。票据和结算凭证的金额、出票或签发日期、票据和结算凭证的金额、出票或签发日期、收款人名称不得更改、更改的票据无效；更改收款人名称不得更改、更改的票据无效；更改的结算凭证，银行不予受理。的结算凭证，银行不予受理。票据和结算凭证金额以中文大写和阿拉伯数票据和结算凭证金额以中文大写和阿拉伯数码同时记载，二者必须一致，二者不一致的票码同时记
3、载，二者必须一致，二者不一致的票据无效；二者不一致的结算凭证，银行不予受据无效；二者不一致的结算凭证，银行不予受理。理。票据和结算凭证上的签章和其他记载事项应票据和结算凭证上的签章和其他记载事项应当真实，不得伪造、变造。当真实，不得伪造、变造。票据上有伪造、变造的签章的，不影响票据票据上有伪造、变造的签章的，不影响票据上其他当事人真实签章的效力。上其他当事人真实签章的效力。伪造是指无权限人假冒他人或虚构人名义签伪造是指无权限人假冒他人或虚构人名义签章的行为。章的行为。变造是指无权更改票据内容的人，对票据上变造是指无权更改票据内容的人，对票据上签章以外的记载事项加以改变的行为。签章以外的记载事项
4、加以改变的行为。办理支付结算需要交验的个人有效身份证件办理支付结算需要交验的个人有效身份证件是指居民身份证、军官证、警官证、文职干部是指居民身份证、军官证、警官证、文职干部证、士兵证、户口簿、护照、港澳台同胞回乡证、士兵证、户口簿、护照、港澳台同胞回乡证等符合法律、行政法规以及国家有关规定的证等符合法律、行政法规以及国家有关规定的身份证件。身份证件。单位、个人和银行办理支付结算必须遵守以单位、个人和银行办理支付结算必须遵守以下原则：下原则：一、恪守信用、履约付款；一、恪守信用、履约付款；二、谁的钱进谁的账，由谁支配；二、谁的钱进谁的账，由谁支配；三、银行不垫款。三、银行不垫款。本办法所称的票据
5、是指银行汇票、商业汇票、本办法所称的票据是指银行汇票、商业汇票、银行本票和支票。银行本票和支票。银行汇票是由出票银行签发的，由其在见票银行汇票是由出票银行签发的，由其在见票时按照实际结算金额无条件支付给收款人或持时按照实际结算金额无条件支付给收款人或持票人的票据。票人的票据。申请人使用银行汇票，应向出票银行填写申请人使用银行汇票，应向出票银行填写“银行汇票申请书银行汇票申请书”；银行汇票的出票银行为银行汇票的付款人；银行汇票的出票银行为银行汇票的付款人；代理付款人是代理本系统出票银行或跨系统签约银行审核支付汇票款项的银行；代理付款人是代理本系统出票银行或跨系统签约银行审核支付汇票款项的银行；提
6、示付款期限自出票日起提示付款期限自出票日起1个月；个月；商业汇票是出票人签发的，委托付款人在指商业汇票是出票人签发的，委托付款人在指定日期无条件支付确定金额给收款人或持票人定日期无条件支付确定金额给收款人或持票人的票据。的票据。商业汇票分为商业承兑汇票和银行承兑汇票。商业汇票分为商业承兑汇票和银行承兑汇票。付款人应当在自收到提示承兑的汇票之日起付款人应当在自收到提示承兑的汇票之日起3日内承兑或拒绝承兑。日内承兑或拒绝承兑。商业汇票的付款期限，最长不得超过商业汇票的付款期限，最长不得超过6个月。个月。商业汇票的提示付款期限，自汇票到期日期商业汇票的提示付款期限，自汇票到期日期10日。日。7.7.
7、7.7.安全线安全线安全线安全线6.6.6.6.缩微文字缩微文字缩微文字缩微文字4.4.4.4.红水线红水线红水线红水线5.5.5.5.号号号号 码码码码2.2.2.2.主图案（兰）主图案（兰）主图案（兰）主图案（兰）1.1.1.1.水印水印水印水印3. 3. 3. 3. 无色荧光纤维无色荧光纤维无色荧光纤维无色荧光纤维8.8.8.8.防涂改纸张防涂改纸张防涂改纸张防涂改纸张9.9.9.9.双双双双底底底底纹纹纹纹支票是出票人签发的，委托办理支票存款业支票是出票人签发的，委托办理支票存款业务的银行在见票是无条件支付确定金额给收款务的银行在见票是无条件支付确定金额给收款人或持票人的票据。人或持票
8、人的票据。支票分为现金支票、转账支票、普通支票支票分为现金支票、转账支票、普通支票支票的提示付款期限自出票日起支票的提示付款期限自出票日起10日。日。出票人签发空头支票、签章与预留银行签章出票人签发空头支票、签章与预留银行签章不符的支票、使用支付密码地区，支付密码错不符的支票、使用支付密码地区，支付密码错误的支票，银行应予以退票，并按票面金额处误的支票，银行应予以退票，并按票面金额处以百分之五但不低于以百分之五但不低于1000元的罚款。元的罚款。日期大写日期大写日期大写日期大写金额大写（顶格）金额大写（顶格）金额大写（顶格）金额大写（顶格）支票号码支票号码支票号码支票号码出票人签章出票人签章出
9、票人签章出票人签章帐帐帐帐号号号号收收收收款款款款人人人人名名名名称称称称支支支支付付付付密密密密码码码码4.4.4.4.缩微文字缩微文字缩微文字缩微文字1.1.1.1.行徽行徽行徽行徽2.2.2.2.水线水线水线水线3.3.3.3.号码号码号码号码. . . .底纹主图案（竹）底纹主图案（竹）底纹主图案（竹）底纹主图案（竹）6.6.6.6.双双双双底底底底纹纹纹纹7.7.7.7.水印水印水印水印8. 8. 8. 8. 无色荧光纤维无色荧光纤维无色荧光纤维无色荧光纤维9.9.9.9.底纹底纹底纹底纹结算方式是指汇兑、托收承付和委托收款。结算方式是指汇兑、托收承付和委托收款。汇兑是汇款人委托银行
10、将其款项支付给收款汇兑是汇款人委托银行将其款项支付给收款人的结算方式。人的结算方式。单位和个人的各种款项的结算均可使用汇兑单位和个人的各种款项的结算均可使用汇兑结算方式。结算方式。汇兑分为信汇和电汇。汇兑分为信汇和电汇。支付系统业务受理时间支付系统业务受理时间大额实时支付系统大额实时支付系统 系统工作日为国家法定工作日，运行时间由中系统工作日为国家法定工作日，运行时间由中国人民银行统一规定，每一工作日受理支付指国人民银行统一规定，每一工作日受理支付指令的时间为令的时间为8：3017：00，并可根据管理，并可根据管理需要进行调整。需要进行调整。小额批量支付系统小额批量支付系统系统按照系统按照7*
11、24小时连续运行，每一工作日的小时连续运行，每一工作日的运行时间为前一自然日运行时间为前一自然日16：00至本自然日至本自然日16：00.小额支付系统上限金额为五万元。小额支付系统上限金额为五万元。网上支付跨行清算系统网上支付跨行清算系统系统按照系统按照7*24小时连续运行，每一工作日的小时连续运行，每一工作日的运行时间为前一自然日运行时间为前一自然日16：00至本自然日至本自然日16：00.境内外币支付系统境内外币支付系统系统运行工作日为国家法定工作日，运行时系统运行工作日为国家法定工作日，运行时间由中国人民银行统一规定。为间由中国人民银行统一规定。为9：00-17：00.中国人民银行可根据
12、需要调整外币支付系中国人民银行可根据需要调整外币支付系统的运行工作日和运行时间。统的运行工作日和运行时间。外币支付系统外币支付系统因外汇业务头寸管理的要求，客户办理外币因外汇业务头寸管理的要求，客户办理外币资金划转时可先咨询当地我行分支机构资金划转时可先咨询当地我行分支机构可正常受理业务的时间为可正常受理业务的时间为9：0017：00托收承付是根据购销合同由收款人发货后委托收承付是根据购销合同由收款人发货后委托银行向异地付款人收取款项，由付款人向银托银行向异地付款人收取款项，由付款人向银行承认付款的结算方式。行承认付款的结算方式。使用托收承付结算方式的收款单位和付款单使用托收承付结算方式的收款
13、单位和付款单位，必须是国有企业、供销合作社以及经营管位，必须是国有企业、供销合作社以及经营管理较好，并经开户银行审查同意的城乡集体所理较好，并经开户银行审查同意的城乡集体所有制工业企业。有制工业企业。托收承付结算每笔金额起点为托收承付结算每笔金额起点为1万元，新华书万元，新华书店系统每笔的金额起点为店系统每笔的金额起点为1000元。元。委托收款是收款人委托银行向付款人收取款项的结算方式。委托收款是收款人委托银行向付款人收取款项的结算方式。正确填写票据和结算凭证的基本规定正确填写票据和结算凭证的基本规定一、中文大写金额数字应用正楷或行书填写，如壹（壹）、贰（贰）、叁、一、中文大写金额数字应用正楷
14、或行书填写，如壹（壹）、贰（贰）、叁、肆（肆）、伍（伍）、陆（陆）、柒、捌、玖、拾、佰、仟、万（万）、肆（肆）、伍（伍）、陆（陆）、柒、捌、玖、拾、佰、仟、万（万）、亿、元、角、分、零、整（正）等字样。不得用一、二（两）、三、四、亿、元、角、分、零、整（正）等字样。不得用一、二（两）、三、四、五、六、七、八、九、十、念、毛、另（或五、六、七、八、九、十、念、毛、另（或0）填写，不得自造简化字。）填写，不得自造简化字。如果金额数字书写中使用繁体字，如貳、陸、億、萬、圓的，也应受理。如果金额数字书写中使用繁体字，如貳、陸、億、萬、圓的，也应受理。二、中文大写金额数字到二、中文大写金额数字到“元元”
15、为止的，在为止的，在“元元”之后，应写之后，应写“整整”（或（或“正正”）字，在字，在“角角”之后可以不写之后可以不写“整整”（或（或“正正”）字。大写金额数字有）字。大写金额数字有“分分”的，的，“分分”后面不写后面不写“整整”（或（或“正正”）字。）字。三、中文大写金额数字前应标明三、中文大写金额数字前应标明“人民币人民币”字样，大写金额数字应紧接字样，大写金额数字应紧接“人人民币民币”字样填写，不得留有空白。大写金额数字前未印字样填写，不得留有空白。大写金额数字前未印“人民币人民币”字样的，字样的，应加填应加填“人民币人民币”三字。在票据和结算凭证大写金额栏内不得预印固定的三字。在票据和
16、结算凭证大写金额栏内不得预印固定的“仟、佰、拾、万、仟、伯、拾、元、角、分仟、佰、拾、万、仟、伯、拾、元、角、分”字样。字样。 四、阿拉伯小写金额数字中有四、阿拉伯小写金额数字中有“0”时，中文大写应按照汉语语言规律、金额时，中文大写应按照汉语语言规律、金额数字构成和防止涂改的要求进行书写。数字构成和防止涂改的要求进行书写。（一）阿拉伯数字中间有（一）阿拉伯数字中间有“O”时，中文大写金额要写时，中文大写金额要写“零零”字。如￥字。如￥1，40950，应写成人民币壹仟肆佰零玖元伍角。应写成人民币壹仟肆佰零玖元伍角。（二）阿拉伯数字中间连续有几个（二）阿拉伯数字中间连续有几个“0”时，中文大写金
17、额中间可以只写一个时，中文大写金额中间可以只写一个“零零”字。字。如￥如￥6，00714，应写成人民币陆仟零柒元壹角肆分。，应写成人民币陆仟零柒元壹角肆分。（三）阿拉伯金额数字万位或元位是（三）阿拉伯金额数字万位或元位是“0”，或者数字中间连续有几个，或者数字中间连续有几个“0”，万位、，万位、元位也是元位也是“0，但千位、角位不是，但千位、角位不是“0”时，中文大写金额中可以只写一个零字，也可时，中文大写金额中可以只写一个零字，也可以不写以不写“零零”字。如￥字。如￥1，68032，应写成人民币壹仟陆佰捌拾元零叁角贰分，或，应写成人民币壹仟陆佰捌拾元零叁角贰分，或者写成人民币壹仟陆佰捌拾元叁
18、角贰分；又如￥者写成人民币壹仟陆佰捌拾元叁角贰分；又如￥107，00053，应写成人民币，应写成人民币壹拾万柒仟元零伍角叁分，或者写成人民币壹拾万零柒仟元伍角叁分。壹拾万柒仟元零伍角叁分，或者写成人民币壹拾万零柒仟元伍角叁分。（四）阿拉伯金额数字角位是（四）阿拉伯金额数字角位是“0”，而分位不是，而分位不是“0”时，中文大写金额时，中文大写金额“元元”后面应写后面应写“零零”字。如￥字。如￥16，409.02，应写成人民币壹万陆仟肆佰零玖元零贰分；又如￥，应写成人民币壹万陆仟肆佰零玖元零贰分；又如￥32504，应写成人民币叁佰贰拾伍元零肆分。，应写成人民币叁佰贰拾伍元零肆分。五、阿拉伯小写金额
19、数字前面，均应填写入民币符号五、阿拉伯小写金额数字前面，均应填写入民币符号“￥”（或草写：）。（或草写：）。阿拉伯小写金额数字要认真填写，不得连写分辨不清。阿拉伯小写金额数字要认真填写，不得连写分辨不清。六、票据的出票日期必须使用中文大写。为防止变造票据的出票日期，在六、票据的出票日期必须使用中文大写。为防止变造票据的出票日期，在填写月、日时，月为壹、贰和壹拾的，日为壹至玖和壹拾、贰拾和叁抬的，填写月、日时，月为壹、贰和壹拾的，日为壹至玖和壹拾、贰拾和叁抬的，应在其前加应在其前加“零零”；日为拾壹至拾玖的，应在其前加；日为拾壹至拾玖的，应在其前加“壹壹”。如。如1月月15日，应日，应写成零壹月壹拾伍日。再如写成零壹月壹拾伍日。再如10月月20日，应写成零壹拾月零贰拾日。日，应写成零壹拾月零贰拾日。七、票据出票日期使用小写填写的，银行不予受理。大写日期未按要求规七、票据出票日期使用小写填写的，银行不予受理。大写日期未按要求规范填写的，银行可予以受理，但由此造成损失的，由出票人自行承担。范填写的，银行可予以受理，但由此造成损失的，由出票人自行承担。谢谢 谢！谢！
