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1、2024/9/221国内信用证国内信用证+福费廷福费廷国内信用证业务的业务背景国内信用证业务的业务背景n今年以来国内市场信贷规模紧张局面加剧,表内融资业务难度加大，银行需拓展新的业务品种及融资渠道，摆脱规模制约的困境，缓解客户贸易融资需求增长的巨大压力。由于用国内信用证风险资产占用低，国内信用证融资不占一般授信业务规模，且能为我行中间业务作出巨大奉献，因此大力开展国内信用证业务意义重大。n目前国内各商业银行银行有意识地将国内信用证作为银行承兑汇票的替代品进行大力推广。定义种类特点 不可撤销、不可转让的跟单信用证 结算币种为人民币 只限于转账结算，不得支取现金 付款方式：即期付款、延期付款国内证
2、融资需开立成可议付的延期付款信用证国国内内信信用用证证的的概概念念国内信用证是指开证银行应申请人要求开出的、凭符合信用证条款的单据支付的付款承诺国内信用证的根本概念国内信用证的根本概念3信用证的根本功能信用证的根本功能 国内信用证在支付结算方法中是属于国内人民币贸易结算的一种工具，具备结算工具的功能。一般国内的结算方式对合 同 贸易背景并不严格关联， 而且都是被动地去完成合同的结算，但是国内信用证却能有效地将合同和结算穿插结合，保障贸易的完成。 与其它国内结算方式相比较，可以通过银行的资信保障了买卖双方的权益，平衡贸易双方的业务风险.无论是买方还是卖方，都可以通过信用证向相关的. 银行在不同的
3、阶段进行融资，包括：敞口开证、打包放款、国内信用证议付等。国内贸易结算的工具国内贸易结算的工具 贸易双方权益的保障贸易双方权益的保障 贸易融资的功能贸易融资的功能 贸易合同的保障贸易合同的保障国内信用证的根本功能 国内信用证在支付结算方法中是属于国内人民币贸易结算的一种工具，具备结算工具的功能。国内贸易结算的工具国内贸易结算的工具 国内信用证在支付结算方法中是属于国内人民币贸易结算的一种工具，具备结算工具的功能。国内贸易结算的工具国内贸易结算的工具 国内信用证在支付结算办法中是属于国内人民币贸易结算的一种工具，具备结算工具的功能。国内贸易结算的工具国内贸易结算的工具 与其它国内结算方式相比较，
4、可以通过银行的资信保障了买卖双方的权益，平衡贸易双方的业务风险.与其它国内结算方式相比较，可以通过银行的资信保障了买卖双方的权益，平衡贸易双方的业务风险.贸易双方权益的保障贸易双方权益的保障 与其它国内结算方式相比较，可以通过银行的资信保障了买卖双方的权益，平衡贸易双方的业务风险.贸易双方权益的保障贸易双方权益的保障 与其它国内结算方式相比较，可以通过银行的资信保障了买卖双方的权益，平衡贸易双方的业务风险.贸易双方权益的保障贸易双方权益的保障 与其它国内结算方式相比较，可以通过银行的资信保障了买卖双方的权益，平衡贸易双方的业务风险.4信用证的产品优势信用证的产品优势国内信用证信用风险转换系数与
5、国际信用证相同，为20%，远低于保函的50%和银行承兑汇票的100%，占用较少风险资产； 国内信用证结算方式增加 交易的平安性，可向交易 对手提供更优惠的交易条件，有利于竞争客户和业务 国内信用证作为流动资金贷款和银行承兑汇票的一定程度的替代产品，可以拓宽客户融资渠道，有效缓解客户资金压力；经营单位资本占用费较少经营单位资本占用费较少 满足企业供给链融资需求满足企业供给链融资需求提高我行市场渗透力和产品覆盖率提高我行市场渗透力和产品覆盖率平安结算方式提高企业竞争力平安结算方式提高企业竞争力国内信用证产品优势作为具有一定融资功能的 表外业务，国内信用证易 于被公司接受和欢送。大力推广此项业务，有
6、利于提高我行市场渗透力、扩大客户群体、提高单一客户的产品覆盖率。52024/9/226国内信用证的根本规定国内信用证的根本规定n1信用证有效期 ：最长不得超过6个月 。n2交单期：为提交运输单据的信用证所注明的货物装运后必须交单的特定日期。未规定该期限，银行不接受迟于装运日后15天提交的单据。n3延期付款信用证的付款期限：为货物发运日后定期付款，最长不得超过6个月。n4保证金收取比例不得低于20%。2024/9/227国内信用证的名词解释国内信用证的名词解释n开证申请人是指提出开立信用证申请，并承担支付信用证款项义务的法人或其他经济组织。n 受益人是指有权收取信用证款项的法人或其他组织，一般为
7、买卖合同的卖方。n信用证的开证行是指接受开证申请人的申请，开立国内信用证并承担审单付款义务的营业机构。 n信用证的通知行是指受信用证开证行委托向受益人发出信用证通知书的营业机构。 n委托收款行是指按照信用证受益人委托，向信用证开证行办理委托收款的营业机构。 2024/9/228福费廷的定义福费廷的定义n国内信用证项下福费廷业务是指在可议付延期付款信用证或延期付款信用证结算方式项下，银行收到开证行真实、有效的到期付款确认书后，从卖方处无追索权地买入未到期债权。 2024/9/229国内信用证的业务特点国内信用证的业务特点结算工具和信用工具银行信用；结算工具和信用工具银行信用；开证行承担第一性付款
8、责任；开证行承担第一性付款责任；信用证是独立文件，不受购销合同约束；信用证是独立文件，不受购销合同约束；信用证业务只处理单据，一切以单据为准。信用证业务只处理单据，一切以单据为准。2024/9/2210国内信用证的办理原那么国内信用证的办理原那么n1国内信用证与作为其依据的购销合同相互独立，银行在处理信用证业务时，不受购销合同的约束。一家银行作出的付款、议付或履行信用证项下其他义务的承诺不受申请人与开证行、申请人与受益人之间关系的制约。受益人在任何情况下，不得利用银行之间或申请人与开证行之间的契约关系。n2在国内信用证结算中，各有关当事人处理的只是单据，而不是与单据有关的货物。2024/9/2
9、211国内信用证的产品系列国内信用证的产品系列n国内信用证项下授信开证国内信用证项下授信开证n国内信用证项下福费廷自营国内信用证项下福费廷自营n国内信用证项下福费廷转卖国内信用证项下福费廷转卖n国内信用证项下委托代理福费廷国内信用证项下委托代理福费廷n国内信用证项下议付国内信用证项下议付n国内信用证项下货押开证国内信用证项下货押开证n国内信用证项下打包贷款国内信用证项下打包贷款n国内信用证项下同业代付国内信用证项下同业代付n国内信用证项下买方融资国内信用证项下买方融资n。2024/9/22121 签订购销合同11发放融资7 寄单并提示承诺付款10到期付款确认书13 付款 融资申请人融资申请人融
10、资申请人融资申请人销销销销货货货货方方方方、受受受受益益益益人人人人开证申请人开证申请人开证申请人开证申请人购货方购货方购货方购货方受益人开户行受益人开户行受益人开户行受益人开户行委托收款行、委托收款行、委托收款行、委托收款行、通知行通知行通知行通知行【我行】【我行】【我行】【我行】申请人开户申请人开户申请人开户申请人开户行行行行开证行开证行开证行开证行【我行】【我行】【我行】【我行】2申请开证5 发货6交单并申请福费廷8来单通知9承诺到期付款国内信用证延期付款及福费廷业务流程国内信用证延期付款及福费廷业务流程3 开立信用证4来证通知12到期付款1 签订购销合同5 发货国内信用证及福费廷业务流
11、程说国内信用证及福费廷业务流程说明明 n第一步：开证申请。客户向我行经营机构存入开证保证金第一步：开证申请。客户向我行经营机构存入开证保证金并及提交开证申请资料购销合同、开证申请承诺书、并及提交开证申请资料购销合同、开证申请承诺书、国内信用证业务审批表、董事会或股东会决议等。国内信用证业务审批表、董事会或股东会决议等。n第二步：开证。客户经理先将开证资料提交风险管理部审第二步：开证。客户经理先将开证资料提交风险管理部审查审核，然后将放款通知书、开证申请书等资料提交公司查审核，然后将放款通知书、开证申请书等资料提交公司业务部操作。公司部根据开证申请采用信开的方式开立国业务部操作。公司部根据开证申
12、请采用信开的方式开立国内信用证；内信用证；n第三步：通知。我行向卖方通知国内信用证；第三步：通知。我行向卖方通知国内信用证；n第四步：交单及申请福费廷。卖方向买方发货后，备齐信第四步：交单及申请福费廷。卖方向买方发货后，备齐信用证所需单据向我行交单并申请福费廷融资；用证所需单据向我行交单并申请福费廷融资；n第五步：审单。我行审核单据后决定是否承诺到期付款；第五步：审单。我行审核单据后决定是否承诺到期付款；n第六步：放款。我行先确定福费廷受让行，然后进行福费第六步：放款。我行先确定福费廷受让行，然后进行福费廷授信审查审批，最后扣除利息及手续费后向受益人发放廷授信审查审批，最后扣除利息及手续费后向
13、受益人发放福费廷融资款项。福费廷融资款项。福费廷让渡业务流程说明福费廷让渡业务流程说明n第一步第一步: 询价。我行在收到客户福费廷融资申请后，先向同业询价，待询价。我行在收到客户福费廷融资申请后，先向同业询价，待找好福费廷受让行后才给客户报价及审批放款。找好福费廷受让行后才给客户报价及审批放款。n第二步：报价。收到同业银行对福费廷转让价格，包括利率及手续费。第二步：报价。收到同业银行对福费廷转让价格，包括利率及手续费。n第三步：第三步： 申请资料。通过指定申请资料。通过指定 机向受让行提交机向受让行提交?同业间福费廷业务申同业间福费廷业务申请书请书?、信用证正本及信用证项下未到期债权资料包括信
14、用证通知书、信用证正本及信用证项下未到期债权资料包括信用证通知书、寄单通知书、货物收据、增值税发票确认书的复印件以及开证行承兑寄单通知书、货物收据、增值税发票确认书的复印件以及开证行承兑电文。电文。n第四步第四步:收到收到 回执。同业决定是否接受申请后，通过指定回执。同业决定是否接受申请后，通过指定 机向我行发机向我行发送送?同业间福费廷业务申请书同业间福费廷业务申请书?回执。回执。n第五步：发加押电。我行委托总行国际部通过第五步：发加押电。我行委托总行国际部通过SWIFT系统向同业发出系统向同业发出MT799 格式格式?债权转让书债权转让书?及到期付款确认书，在其中列明付款路径。及到期付款确
15、认书，在其中列明付款路径。n第六步：放款指定账户。同业收到我行以第六步：放款指定账户。同业收到我行以SWFIT MT799加押电的形式加押电的形式向乙方发出的向乙方发出的?债权转让书以及承兑付款确认债权转让书以及承兑付款确认?后将业务金额扣除业务利后将业务金额扣除业务利息和手续费后的款项按照我行指示的付款路径支付到我行指定的账户。息和手续费后的款项按照我行指示的付款路径支付到我行指定的账户。n第七步：到期日还款。于信用证承兑付款日当天，我行根据对同业发出第七步：到期日还款。于信用证承兑付款日当天，我行根据对同业发出的的?债权转让书以及承兑付款确认债权转让书以及承兑付款确认?中约定的付款路径主动
16、将承兑的信用中约定的付款路径主动将承兑的信用证金额归还同业。证金额归还同业。2024/9/2215开立国内信用证申请条件开立国内信用证申请条件n一依法登记注册并有效存续的法人或其他经济组织；n二在我行开立人民币根本存款账户或一般存款账户n三资信状况良好，具有支付信用证款项的可靠资金来源和能力；n四在我行有贸易融资开立开立国内信用证授信额度低风险业务除外；n五保证金比例不低于开立国内信用证金额的20%。n六开证申请人与受益人为非关联企业； n七交易商品应在其主营业务范围之内，并且为非房产交易。2024/9/2216开立国内信用证的申请资料开立国内信用证的申请资料n一?开证申请书?；n二?开证申请
17、人承诺书?；n三真实合法的商品购销合同，合同中应注明使用国内信用证作为结算方式；n四专户存储的足额保证金收取证明 ；n七开证行需要的其他资料。2024/9/2217福费廷业务的申请条件福费廷业务的申请条件n一依法登记注册并有效存续的法人或其他经济组织；n二在我行开立人民币根本存款账户或一般存款账户n三信用证获得开证行到期付款确认书n四在我行交单2024/9/2218福费廷业务的申请资料福费廷业务的申请资料n一福费廷业务申请书；n二福费廷业务报价确认书；n三福费廷业务合同 ；n四信用证及单据全套正本；n五买断行需要的其他资料。2024/9/2219福费廷同业合作银行福费廷同业合作银行n目前总行正
18、在签定协议的银行：n一中国银行经过券商转卖让渡；n二中信银行直接让渡；n三民生银行直接让渡 ；2024/9/2220国内信用证业务的案例国内信用证业务的案例 A A公司为贸易往来中的买方，即作为公司为贸易往来中的买方，即作为国内证业务的开证申请人，承担支付国内证业务的开证申请人，承担支付2020以上比例保证金、国内证开证手续费以上比例保证金、国内证开证手续费1.51.5、承兑费、承兑费1.01.0和国内证和国内证到期付款的责任。到期付款的责任。 B B公司作为贸易往来的卖方，即国内公司作为贸易往来的卖方，即国内证业务的受益人，承担支付交单议付费证业务的受益人，承担支付交单议付费1.251.25、福费廷的融资费用同业、福费廷的融资费用同业报价报价+ +我行加点的责任。我行加点的责任。2024/9/2221谢谢！谢谢！
