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1、1诚信与职业道德培训课程诚信与职业道德培训课程2课程目标课程目标u学习诚信、职业道德的含义与意义，特别是寿险营销员的职业道德要求；了解保险营销员违规处理规定。3 保险诚信的内涵与意义保险诚信的内涵与意义1职业道德的内涵与作用职业道德的内涵与作用2寿险从业人员的职业道德寿险从业人员的职业道德3违规处理规定违规处理规定4课程大纲课程大纲4社会热点透析社会热点透析问题牛奶问题牛奶5“在网络时代，你说的谎话越大，维护谎言的成本就越高，还往往会被人揭破。其实，最低成本的做人方式就是老老实实做人。谁都能看出谁是一个什么样的人，因为谁都不笨。做人要诚实守信。”美通公司总裁 王维嘉6u孔子曰：“人而无信，不知
2、其可也”。u孟子曰： “诚者，天之道也；思诚者，人之道也” 。u“言必行、行必果”，“精诚所至、金石为开”，“一言既出、驷马难追”，“一诺千金” 7诚信释义诚信释义u诚，指诚实、真诚和不弄虚作假u信，指守信、信任和信用，诚恳待人，以信用取信于人u诚信，是指以诚恳待人的态度和行为取信与他人和社会8保险诚信的基本内涵保险诚信的基本内涵u四个结构层次心理层次：人们的契约精神、守信观念等心理层次：人们的契约精神、守信观念等行为层次：从一言一行一事做起行为层次：从一言一行一事做起制度层次：反映诚信关系的规则和约定制度层次：反映诚信关系的规则和约定技术层次：负担商业关系的产品技术层次：负担商业关系的产品9
3、保险诚信特殊性保险诚信特殊性u最大诚信原则10最大诚信的具体表现最大诚信的具体表现u对投保人的约束如如实告知和履行保证如如实告知和履行保证u对保险人的约束如如实告知、弃权和禁止反言如如实告知、弃权和禁止反言11诚信建设的意义（诚信建设的意义（1/41/4）u影响国家的长治久安12诚信建设的意义（诚信建设的意义（2/42/4）u影响行业的健康发展13诚信建设的意义（诚信建设的意义（3/43/4）u影响公司的持续稳定经营国内外监管环境国内外监管环境公司良好品牌形象公司良好品牌形象14诚信建设的意义（诚信建设的意义（4/44/4）u影响从业人员的职业生涯15企业理念企业理念以人为本、关爱生命、创造价
4、值、服务社会企业使命用心经营、诚信服务用心经营、诚信服务经营理念机制引才、制度用才、培训育才、环境留才人才战略积积极极承承担担社社会会责责任任核心价值观核心价值观16 保险诚信的内涵与意义保险诚信的内涵与意义1职业道德的内涵与作用职业道德的内涵与作用2寿险从业人员的职业道德寿险从业人员的职业道德3违规处理规定违规处理规定4课程大纲课程大纲17职业道德的内涵职业道德的内涵u道德是人们为了调整各种社会关系的利益冲突制定是人们为了调整各种社会关系的利益冲突制定的，依靠内心信念、社会舆论和传统习惯所维的，依靠内心信念、社会舆论和传统习惯所维系的行为规范的总和。系的行为规范的总和。u职业道德道德的特殊形
5、式，是一定社会的道德原则和道道德的特殊形式，是一定社会的道德原则和道德规范在各种职业活动中的体现和延伸，是人德规范在各种职业活动中的体现和延伸，是人们在所从事的职业活动中应该遵循的行为规范们在所从事的职业活动中应该遵循的行为规范的总和。的总和。18保险职业道德的内涵保险职业道德的内涵u保险的职业道德是指在长期的保险职业活动中逐渐形成的并适是指在长期的保险职业活动中逐渐形成的并适应保险职业活动需要的，从事保险行业的工作应保险职业活动需要的，从事保险行业的工作者在其职业活动中应当遵循的者在其职业活动中应当遵循的行为规范和行行为规范和行为准则为准则。19职业道德的基本理念职业道德的基本理念u以人为本
6、u以诚取信u以和为贵20职业道德的特征职业道德的特征u从业人员的专业性u诚信为本的服务性u“知”与“行”的一致性21职业道德的作用职业道德的作用u调整保险当事人之间的关系调整保险当事人之间的关系调整保险当事人之间的关系促进保险业健康发展促进保险业健康发展构建和谐社会构建和谐社会22 保险诚信的内涵与意义保险诚信的内涵与意义 1职业道德的内涵与作用职业道德的内涵与作用2寿险从业人员的职业道德寿险从业人员的职业道德 3违规处理规定违规处理规定4课程大纲课程大纲23守法遵规守法遵规u以中华人民共和国保险法为行为准绳，遵守有关法律和行政法规，遵守社会公德。 u遵守保险监管部门的相关规章和规范性文件，服
7、从保险监管部门的监督与管理。 u遵守保险行业自律组织的规则。 u遵守所属机构的管理规定。 24诚实信用诚实信用u寿险从业人员职业道德的核心u诚实信用原则应贯穿于保险代理人执业活动的各个方面和各个环节u在执业活动中主动出示法定执业证件并将本人或所属机构与保险公司的关系如实告知客户。 u客观、全面地向客户介绍有关保险产品与服务的信息，不误导客户；如实告知所属机构与投保有关的客户信息。 u向客户推荐的保险产品应符合客户的需求，不强迫或诱骗客户购买保险产品。25专业胜任专业胜任u执业前取得法定资格并具备足够的专业知识与能力。 u在执业活动中加强业务学习，不断提高业务技能。 u参加保险监管部门、保险行业
8、自律组织和所属机构组织的考试和持续教育，使自身能够不断适应保险市场的发展。26客户至上客户至上u为客户提供热情、周到和优质的专业服务。 u不影响客户的正常生活和工作，言谈举止文明礼貌，时刻维护职业形象。 u在执业活动中主动避免利益冲突。27勤勉尽责勤勉尽责u秉持勤勉的工作态度，努力避免执业活动中的失误。 u忠诚服务，不侵害所属机构利益；切实履行对所属机构的责任和义务，接受所属机构的管理。 u不挪用、侵占保费，不擅自超越代理合同的代理权限或所属机构授权。 28公平竞争公平竞争u尊重竞争对手，不诋毁、贬低或负面评价保险公司、其他保险中介机构及其从业人员。 u依靠专业技能和服务质量展开竞争。 u加强
9、同业人员间的交流与合作，实现优势互补、共同进步。 29保守秘密保守秘密u对客户和所属机构负有保密义务。 3132 1.1.保险营销员根据保险公司的授权从事的所有保险营销保险营销员根据保险公司的授权从事的所有保险营销活动的行为，均由保险公司承担责活动的行为，均由保险公司承担责任。任。uu答案：保险营销员在从事保险营销活动过程中有超越授权范围的行为，投保人有理由相信其有代理权，如已经订立保险合同的，保险公司应当承担保险责任；但是保险公司可以依法追究越权的保险营销员的责任。u依据新保险法第一百二十七条。 职业道德知识测试（职业道德知识测试（1/51/5）33 2.2.个人保险代理人在代为办理人寿保险
10、业务时，不得同个人保险代理人在代为办理人寿保险业务时，不得同时接受两个以上保险人的委托时接受两个以上保险人的委托。u职业道德知识测试（职业道德知识测试（2/52/5）34 3.3.保险营销员应当在所在保险公司授权范围内从事保险营销保险营销员应当在所在保险公司授权范围内从事保险营销活动，自觉接受保险公司的管理，履行委托协议约定的义务。活动，自觉接受保险公司的管理，履行委托协议约定的义务。 u职业道德知识测试（职业道德知识测试（3/53/5）35 4. 4.中国保险监督管理委员会下发的中国保险监督管理委员会下发的关于人身保险产品宣传有关问题的关于人身保险产品宣传有关问题的通知通知中规定：在订立人身
11、保险合同时，应就保险合同的责任免除事项和退中规定：在订立人身保险合同时，应就保险合同的责任免除事项和退保处理等争议较多的事项逐项向投保人解释清楚，退保金的数额或计算方法保处理等争议较多的事项逐项向投保人解释清楚，退保金的数额或计算方法应在保险单或保险条款中列明，并要得到投保人或被保险人的书面认可。应在保险单或保险条款中列明，并要得到投保人或被保险人的书面认可。 u职业道德知识测试（职业道德知识测试（4/54/5）36 5. 5.保险销售人员应主动向客户表明身份，告知客户自己所在保险销售人员应主动向客户表明身份，告知客户自己所在公司的名称，营销员应主动出示保监会颁发的公司的名称，营销员应主动出示
12、保监会颁发的保险代理从业保险代理从业人员资格证书人员资格证书和公司颁发的和公司颁发的保险营销员展业证保险营销员展业证。 u职业道德知识测试（职业道德知识测试（5/55/5）37 保险诚信的内涵与意义保险诚信的内涵与意义1职业道德的内涵与作用职业道德的内涵与作用2寿险从业人员的职业道德寿险从业人员的职业道德3违规处理规定违规处理规定4课程大纲课程大纲38违规行为处理规定节选（违规行为处理规定节选（1/61/6）u第一条 为了加强对保险营销员销售行为的管理，维护公司的形象，防范和化解经营风险,促进个人保险业务的健康稳定发展，特制定本规定。u第二条 本规定所称的保险营销员是指，与公司签订保险营销员保
13、险代理合同，受公司委托，在公司授权范围内销售公司的保险产品及提供相关服务，向公司收取代理手续费（佣金）的人员。39违规行为处理规定节选（违规行为处理规定节选（2/62/6）u第三条 本规定所称的违规行为是指，保险营销员在保险代理活动中违反下列法律、法规的规定和合同约定的行为：（一）违反（一）违反中华人民共和国民法通则中华人民共和国民法通则、中华人中华人民共和国保险法民共和国保险法、保险营销员管理规定保险营销员管理规定等法律、等法律、法规、部门规章及监管政策的相关规定的；法规、部门规章及监管政策的相关规定的；（二）违反（二）违反保险营销员保险代理合同保险营销员保险代理合同及其附件的及其附件的约定
14、的。约定的。40违规行为处理规定节选（违规行为处理规定节选（3/63/6）u第四条 对保险营销员的违规行为处理采取违规记分制。41违规行为处理规定节选（违规行为处理规定节选（4/64/6）u第七条第七条 保险营销员保险营销员年度违规记分累计达到年度违规记分累计达到1-21-2分的，代理职级提升分的，代理职级提升（以下简称（以下简称“ “晋升晋升” ”）延缓三个月；）延缓三个月；年度违规记分累计达到年度违规记分累计达到3-43-4分的，晋升延缓六个分的，晋升延缓六个月；月；年度违规记分累计达到年度违规记分累计达到5 5分的，可直接解除保险分的，可直接解除保险代理合同。代理合同。42违规行为处理规
15、定节选（违规行为处理规定节选（5/65/6）u第八条 对于发生重大违规行为的；有吸毒、赌博等恶习的；在代理合同有效期间因犯罪被司法机构拘留、逮捕、判处刑罚的，因经济违法违规行为受到行政处罚或者行业自律组织处分的保险营销员，可不受记分分值限制，直接解除保险代理合同。43违规行为处理规定节选（违规行为处理规定节选（6/66/6）u第九条第九条 保险营销员的违规行为给客户或保险营销员的违规行为给客户或公司造成不良影响、经济损失等的，应承公司造成不良影响、经济损失等的，应承担相应责任，包括以下几种情况：担相应责任，包括以下几种情况： （一）因保险营销员的违规行为导致投保人退（一）因保险营销员的违规行为
16、导致投保人退保、保单失效的，除收回该单的代理手续费保、保单失效的，除收回该单的代理手续费（佣金）外，还应承担客户退保、复效等其他（佣金）外，还应承担客户退保、复效等其他损失；损失；（二）因保险营销员的违规行为造成公司承担（二）因保险营销员的违规行为造成公司承担了保险合同以外责任的，公司有权向保险营销了保险合同以外责任的，公司有权向保险营销员追偿；员追偿；（三）因保险营销员的违规行为产生不良影响（三）因保险营销员的违规行为产生不良影响的，公司有权责成违规保险营销员公开道歉，的，公司有权责成违规保险营销员公开道歉，消除影响。消除影响。444546案例介绍案例介绍u客户李某于2003年9月29日通过
17、保险营销员张某为其夫霍某投保了某健康终身保险，在投保当时李某已明确告知营销员张某，其夫霍某已于2003年元月因患肝病已住过两次医院进行治疗，且当时正在家中休息。但张某告知客户说只要被保险人亲自签字即可，并不影响今后的保险赔偿。2006年7月份霍某因肝硬化晚期死亡，其妻李某到公司索赔，因被保险人带病投保且未特约告知，公司拒赔。李某不服，认为当时已告知营销员张某，是营销员张某未将此情告知公司，即起诉到法院。47u经查，客户李某已将被保险人霍某带病情况告知营销员张某，由于张某故意隐瞒被保险人带病情况，导致公司与客户签订了保险合同。 因此，公司根据法院判决书，代位向客户给付死亡金3000元，并通过法院
18、向营销员张某追偿。u营销员故意隐瞒被保险人投保时已患肝病的重要情况，并误导客户。保险销售人员是风险防范第一关，应严格按公司的核保规定的要严格审核客户的投保条件。 事事件件处处理理 案案例例启启示示 案例解读案例解读48u2005年6月份,客户郭先生在营销员龙某处投保了某保险，后经过对保单条款的研究,觉得此险种不适合,于是以营销员龙某未经投保人同意,代替投保人签署了保单回执联为由要求全额退保。营销员龙某表示因为客户当时在外地做生意，口头同意可以代签回执单。龙某考虑到公司上交回执单的时限要求，而且认为回执单不像投保单那么重要，因此就代签了回执。而客户郭先生认为自己未签回执单，则表明此保单还在犹豫期内，要求公司全额退保。 案例介绍案例介绍49u公司经过调查确认，回执上的签名确实是营销员龙某代签，因此公司认为，这属于代签名违规案件。公司根据相关规定对营销员进行了处理，并由营销员承担客户的退保损失。u个别营销员觉得代签回执并没有什么风险，不了解回执对保单犹豫期计算的重要性，对重要单证的代签名违规后果缺乏深刻的认识。事事件件处处理理 案案例例启启示示 案例解读案例解读
