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1、 企业票据管理企业票据管理 营销方案营销方案内容提要n票据简介和产品创新n什么是企业票据管理n企业票据管理流程n主要功能n资产业务办理n基本业务与衍生业务的区别n业务要点n民生产品方案和方案的实现n申请条件n“美的”成功案例 票据简介与产品创新一、票据业务获BSI“ISO9001:2000版国际认证证书” 二、票据交易量稳步上升 三、产品持续创新 2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007买方付息协议付息票据包买票据置换代理贴现票据管理电子票据什么是企业票据管理什么是企业票据管理 1 1 背景背景 每天收到大量的票据实物，管理真成问题：验票、交接、登记台账烦！ 保管要
2、求更高，不能出现任何意外！最头疼还是银行委托收款，票据天天到期，天天跑银行累！ 公司规模一天天壮大，头寸集中管理要求越来越高，外地分公司销售回款的票据每天都的打电话统计，麻烦不说关键总公司有对外支付需求还不能马上用急！ 民生银行为您订制特色产品：企业票据管理2 2 对企业的意义对企业的意义 降低风险：银行票据专业化优势保证；节约人力：简化流程，专注主营业务； 完善管理：实现总部及分支机构的票据全面掌控；盘活库存：贴现、开票、贷款、背书、置换任选； 快速融资：利用衍生额度贷款，手续快捷，解决 企业临时用款难题。 什么是企业票据管理企业票据管理流程一、业务概述 企业票据管理业务是指民生银行对持票人
3、持有的未到期商业汇票（以下简称“票据”）以代保管为基础进行综合管理的业务。 本业务分基本业务和衍生业务。基本业务包括：存票、取票、通存、通兑、贴现、委托收款及质押项下表内外资产业务；衍生业务是指民生银行在企业票据管理额度内锁定还款来源的前提下，为持票人提供的表内外资产业务。 企业票据管理系统（以下简称“票据系统”）是指对企业代保管票据进行综合管理的业务系统。一、业务概述n通兑业务是是指指存存票票企企业业（出出质质人人）为为异异地地分分公公司司，承兑申请人为总公司的票据置换业务。承兑申请人为总公司的票据置换业务。n票据管理额度是是指指企企业业存存入入我我行行票票据据实实物物中中合合规规、真真实实
4、、有有效效，承承兑兑行行符符合合我我行行要要求求且且查查复复信信息息属属实实的的银银行行承承兑兑汇汇票票票票面面加加计计总总和和（不不包包括括已已发发出出委委托托收收款款票票据据）。n锁定还款来源是指我行在企业承诺一定条件的前提是指我行在企业承诺一定条件的前提下对企业票据实施的比列管理，即企业授权我行票据补下对企业票据实施的比列管理，即企业授权我行票据补记事项权力和承诺既定的额度比例控制。记事项权力和承诺既定的额度比例控制。一、业务概述n存票业务是是指指企企业业将将销销售售收收入入中中未未到到期期票票据据实实物物委委托我行代保管的业务。托我行代保管的业务。n取票业务是是指指企企业业因因支支付付
5、需需要要从从我我行行代代保保管管票票据据实实物中提取指定的尚未到期票据的业务。物中提取指定的尚未到期票据的业务。n通存业务是是指指我我行行依依托托全全国国营营业业网网点点为为有有异异地地分分公公司司的的企企业业提提供供的的异异地地分分公公司司存存票票、委委托托收收款款（或或委委收收资资金定向归集）、存票余额归集的业务。金定向归集）、存票余额归集的业务。二、基本业务（一）存票、取票、托收流程图企业申请票据中心审验票据（存取处理）会计业务中心验印、账务处理（存取）、保管票据业务部门审核、签订协议企业开户票据到期委托收款1、存票业务操作流程说明阶段 环节 流程描述 风险控制点 存票客户申请1、开户、
6、签定业务协议、安装网银；2、客户通过网银终端录入存票票据信息，形成存票表单并提交；3、客户填写（打印）申申请请书书，提交相关资料相关资料；1、客户经理审核企业资料真实性；2、必须书面和电子信息双提交。票据中心受理1、初审对客户提交的资料进行审查；2、初审在系统中接受客户存票信息并进行存票录入处理；3、复审在系统中进行复核录入。1、票据真实、有效；2、业务授权及票据背书栏签章；3、双人复核。会计中心受理1、会计人员对票据中心提交的存票票据进行复核。2、如果复核通过，进行记账操作。3、票据交接；4、票据专箱管理。 1、验印及票据交接；2、账实相符。二、基本业务 基本业务存票流程基本业务存票流程2、
7、取票业务操作流程说明阶段 环节 流程描述 风险控制点 取票企业申请1、客户通过网银终端票据列表，发出取票票据信息，形成存票表单并提交2、客户填写（打印）申请书，提交相关资料。1、必须书面和电子信息双提交票据中心受理1、核对取票人员身份并电话与取票单位联系确认 ；2、在票据系统中做取票信息接收处理 ；3、审核取票申请书；4、在票据系统中做取票处理（初审、复核）。1、取票人员身份及用途确认；2、系统与书面的核对；3、提票交接。会计中心受理1、对取票申请书进行验印并提取申请人指定的票据；2、根据票据实物，逐一在票据系统中做复核处理 ；3、办理交接。1、 取票申请书验印；2、二、基本业务基本业务取票流
8、程基本业务取票流程3、委托收款业务操作流程说明阶段 环节 流程描述 风险控制点 委托收款票据出库查询系统信息，提取指定票据；关注系统提示，发出托收时间的有效性发出托收1、在系统中做“委托收款”处理；2、在票据背书栏、被背书栏内补记相关事项；3、制作委托收款凭证。补记事项的正确、完整性委收到账根据系统提示，入相应的账户区分发出托收票据的状态二、基本业务二、基本业务 （二）贴现流程图 1、票据出库：取票处理 企业：出库申请中心受理：贴现票据数据的导出与导入会计验印票据出库 2、票据贴现：贴现处理 （三）质押项下资产业务流程图二、基本业务企业申请企业票据质押相关规定操作二、基本业务 业务申请人（其开
9、户行简称“主办行”）若有异地分公司，可申办通存、通兑业务，该项业务必须满足以下条件： 1 、分公司所在地有民生银行的分支机构（简称“协办行”）； 2 、分公司在所在地民生银行开立存款账户； 3 、分公司取得总公司的相关授权； 4 、业务申请人（总公司）与所开户的民生银行签署基本 协议、通存通兑业务协议 ； 5 、安装民生银行网上银行。（四）通存通兑二、基本业务 （四）通存通兑 1、主办行：通存通兑业务协议、承兑 协议、承兑、到期扣款； 业务优势：拓展总公司业务，获取保证金存款 收益； 2、协办行：质押协议、审验票据、委托收款、往主办行保证金账户的资金划付； 业务优势：拓展分公司业务，综合收益明
10、显。通兑示意图：企业申请主办行办理承兑协办行查复主办行发出协办通知主办行向协办行查询协办行验票、质押主办行审查承兑到期主办行扣款协办行托收及划款二、基本业务 通兑流程通兑流程总公司主办行分公司协办行3 38 84 47 75 56 62 2收到票据1 1分公司收到票据；存票至协办行；总公司提出通兑申请；主办行发出通兑申请；协办行查询查复票据协办行与分公司签订质押协议；协办行确认质押主办行办理承兑总公司总公司总公司总公司分公司分公司分公司分公司分公司分公司分公司分公司分公司分公司分公司分公司分公司分公司分公司分公司分公司分公司分公司分公司协办行协办行协办行协办行协办行协办行协办行协办行协办行协办
11、行协办行协办行协办行协办行协办行协办行协办行协办行协办行协办行主办行主办行主办行主办行二、基本业务通存示意图： 通存流程通存流程总公司汇总信息主办行分公司收到票据分公司收到票据协办行协办行岗位岗位 职责职责 备注备注 主办行 1、查询协办行分公司票据状况；2、向协办行发出业务请求。3、查询协办行票据质押状况。4、办理表内外资产业务。5、发出解除质押请求。 业务的发起方、承办方协办行 1、接受主办行的业务请求。2、检查拟质押的票据是否合规。3、向主办行发出回复信息。4、发出委托收款。5、按要求向主办行划款。 业务的配合方二、基本业务通兑岗位职责描述三、衍生业务企业申请银行受理到期收回额度控制业务
12、流程资产业务办理额度确认三、衍生业务阶段 环节 流程描述 风险控制点 准入客户申请客户提交资料：营业执照、法人代码证书、法定代表人身份证明书、身份证复印件、法人授权委托书及受托人身份证复印件、近期财务报表、我行需要的其他材料。客户经理审核企业资料真实性；业务部门受理1、客户提交的资料审查2、撰写调查报告：申请人基本情况；申请人经营状况；申请人当前财务状况；我行综合收益情况。评审部门受理1、申请人的法律地位；2、企业销售与票据取得的合法性、完整性、有效性；3、企业近期应收票据以及近两年度票据结算量；4、企业信用状况。衍生业务流程衍生业务流程主要功能一、企业票据管理业务功能企业票据管理企业票据管理
13、商票保贴业务商票保贴业务其他资产业务其他资产业务存票业务存票业务取票业务取票业务通存业务通存业务通兑业务通兑业务查询业务查询业务委托收款委托收款质押业务质押业务开票业务开票业务信用证业务信用证业务基本业务基本业务衍生业务衍生业务二、功能表述票据一本通基本功能衍生功能存票取票通存通兑质押项下资产业务贴现额度项下资产业务委托收款资产业务办理n企业在票据管理额度内可申请 n业务部门 受理并审批n票据中心审批n分行有权人审批n开立保证金账户n放款部门办理具体发放手续 资产业务办理基本业务与衍生业务的区别基本业务与衍生业务的区别共同点：业务处理程序、办理部门 票据保管、 存、取票、委托收款手续等不同点：
14、企业准入条件、票据审查要点 查询查复、 签订协议 票据管理方式、 增加额度管理业务要点业务要点基本业务： 1、存、取、托收业务为基础业务，我行只提供服务，按银行的业务要求审验票据，不负责票据真伪； 2、贴现、置换以现行办法为准，执行统一审验票据的标准； 3、通存通兑以经办分行票据中心为主体，与异地分行票据中心协调运做，各自承担的责任不一。衍生业务： 1、票据审验视同贴现票据； 2、签订双协议； 3、额度台账管理； 4、内控管理。 民生产品方案和方案的实现一、民生产品方案企业面临的问题企业面临的问题民生银行提供方案民生银行提供方案保管手续繁琐银行入库代保管验票存在风险专业人员进行验票台帐可能存在
15、差错，对帐难度大三人操作，入库保管，台帐网上查询。保证帐实相符。到期日不统一，托收经常跑银行银行代企业发托。异地分公司票据管理耗费人力财力民生银行分支机构协助完成。票据余额流动性大，不能使用根据票据存量，提供额外信用额度二、方案的实现企业票据管理系统银行银行主机主机票管票管系统系统网银网银系统系统CFCA CFCA 中国中国金融认证中心金融认证中心过滤过滤路由器路由器防火墙防火墙企业财务软企业财务软件接口模块件接口模块RARA服务模块服务模块页面页面服务模块服务模块安全代理安全代理服务模块服务模块交易交易服务模块服务模块内部管理内部管理服务模块服务模块客户注册服务模块客户注册服务模块客户信息客
16、户信息维护模块维护模块安全安全控制模块控制模块内部内部管理模块管理模块交易交易处理模块处理模块帐务信息处理模块帐务信息处理模块中国民生银行企业票据管理系统软件架构企业客户企业客户中国中国民生银行民生银行申请条件基本业务申请条件（一）为企业法人或其他经济组织，并依法从事经营活动；（二）资信状况良好，无不良信贷记录；（三）在我行开立存款账户，资金往来正常，信誉良好；（四）安装民生银行网上银行系统。 衍生业务申请条件 除基本业务要求外，还应具备以下条件： （一）企业成立三年以上； （二）年销售10亿元以上，其中票据结算量超过50%。“美的”成功案例“美的”案例基本情况：美的集团作为家电行业的龙头企业
17、之一，拥有完整的空调和微波炉产业链，完整的小家电系列和厨房用具系列。2004年集团销售收入320亿元，2005年达456亿元，由于家电行业企业间结算多以票据为主，美的集团的销售收入的7080体现为商业票据，因此企业的票据融资需求和管理需求比较强烈。解决方案向美的提供票据管理业务 1、美的与银行签订票据管理协议； 2、开通民生银行网上银行； 3、从美的的财务软件直接将信息导入民生的票据管理系统。实现批量存票、取票、开票。为其提供的功能1存票：将票据批量数据传入或单笔操作提交银行保管，由银行上门收票。取票：通过网银批量数据传入或单笔操作，将未到期的商业汇票取回背书、取票贴现，由银行上门送票；查询：通过网上银行查询在我行开办的票据信息及额度信息等；开票：在可用额度内，通过网上银行提交开立银行承兑汇票的申请；为其提供的功能2托收：对企业将到期的票据进行自动托收；贴现：对存放在我行且符合我行要求的票据进行贴现处理；衍生额度项下的表内外资产业务：办理贷款业务或开立新的银行承兑汇票；成本与收益说明现状成本与收益说明阶段1成本与收益说明阶段2成本与收益说明阶段3谢谢！
