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1、车险业务学习车险业务学习保险公司销售管理部保险公司销售管理部2012年年2月月10日日目录目录一、保险基础知识一、保险基础知识二、二、车险车险承保知识介绍承保知识介绍三、特色服务三、特色服务2024/9/223承保知识介绍承保知识介绍 机动车辆保险的对象机动车辆保险的对象 以机动车辆本身及机动车辆的第三者责任为保以机动车辆本身及机动车辆的第三者责任为保险标的的一种运输工具保险，国外称为汽车保险。险标的的一种运输工具保险，国外称为汽车保险。 保险对象为：经交通管理部门检验合格并具有保险对象为：经交通管理部门检验合格并具有效行驶证和号牌的机动车辆。在我国，机动车辆保效行驶证和号牌的机动车辆。在我国
2、，机动车辆保险所承保的机动车辆是指汽车、电车、电瓶车、摩险所承保的机动车辆是指汽车、电车、电瓶车、摩托车、拖拉机、各种专用机械车、特种车等。托车、拖拉机、各种专用机械车、特种车等。2024/9/224按按被被保保险险人人性性质质自然人自然人法人或其它组织法人或其它组织 承保知识介绍承保知识介绍2024/9/225使使用用性性质质家庭自用汽车家庭自用汽车非营业客车非营业客车 营业货车营业货车 摩托车摩托车特种车特种车 承保知识介绍承保知识介绍拖拉机拖拉机 非营业货车非营业货车 营业客车营业客车 2024/9/226承保知识介绍承保知识介绍1、家庭自用汽车、家庭自用汽车：是指家庭或个人所有， 且用
3、途为非营业性的客车。2024/9/2272 2、非营业客车：、非营业客车：是指党政机关、企事业单位、社会团体、使领馆等机构从事公务或在生产经营活动中不以直接或间接方式收取运费或租金的客车，包括党政机关、企事业单位、社会团体、使领馆等机构为从事公务或在生产经营活动中承租且租赁期限为1年或1年以上的客车。 非营业客车分为：党政机关、事业团体客车，企业客车。 用于驾驶教练、邮政公司用于邮递业务、快递公司用于快递业务的客车、医院的普通救护车、殡葬车按照其行驶证上载明的核定载客数，适用对应的企业非营业客车的费率，警车、普通囚车适用对应的机关非营业客车的费率承保知识介绍承保知识介绍2024/9/228承保
4、知识介绍承保知识介绍4 4、非营业货车：、非营业货车：是指党政机关、企事业单位、社会团体自用或仅用于个人及家庭生活，不以直接或间接方式收取运费或租金的货车（包括客货两用车）。 货车是指载货机动车、厢式货车、半挂牵引车、自卸车、电瓶运输车、装有起重机械但以载重为主的起重运输车。 用于驾驶教练、邮政公司用于邮递业务、快递公司用于快递业务的货车按照其行驶证上载明的核定载质量，适用对应的非营业货车的费率。2024/9/229机机动动车车险险产产品品结结构构强制强制保险保险商业商业保险保险交强险交强险车上人员责任险车上人员责任险盗抢险盗抢险商业三责险商业三责险车辆损失险车辆损失险交通事故精神损害赔偿交通
5、事故精神损害赔偿车上货物责任险、污染责任车上货物责任险、污染责任玻璃单独破碎险玻璃单独破碎险自燃损失险自燃损失险车身划痕损失险车身划痕损失险车辆停驶损失险车辆停驶损失险救助特约险救助特约险可选免赔额特约条款可选免赔额特约条款新增设备损失险条款新增设备损失险条款发动机特别损失险条款发动机特别损失险条款随车行李物品损失保险条款随车行李物品损失保险条款附加机动车出境保险条款附加机动车出境保险条款零配件更换特约条款零配件更换特约条款整车更换特约条款整车更换特约条款代步车费用特约条款代步车费用特约条款起重、装卸、挖掘车损扩展起重、装卸、挖掘车损扩展火灾爆炸损失险火灾爆炸损失险指定专修厂特约条款指定专修厂
6、特约条款教练车附加险特约条款教练车附加险特约条款不计免不计免赔特约赔特约险险承保知识介绍承保知识介绍2024/9/2210什么是交强险什么是交强险机动车交通事故责任强制保险是我国机动车交通事故责任强制保险是我国首个首个由国家由国家法律规定实行的强制保险制度。法律规定实行的强制保险制度。机动车交通事故责任强制保险条例机动车交通事故责任强制保险条例规定：交规定：交强险是由保险公司对被保险机动车发生道路交通事故强险是由保险公司对被保险机动车发生道路交通事故造成受害人（不包括本车人员和被保险人）的人身伤造成受害人（不包括本车人员和被保险人）的人身伤亡、财产损失，在亡、财产损失，在责任限额内责任限额内予
7、以赔偿的予以赔偿的强制性强制性责任责任保险。保险。交强险知识介绍交强险知识介绍交强险知识介绍交强险知识介绍保险责任： 保险人在使用被保险机动车过程中发生交通事故，致使受害人遭受人身伤亡或者财产损失，依法应当由被保险人承担的损害赔偿责任 交强险知识介绍交强险知识介绍2024/9/2212u交交交交强强强强险险险险的的的的责责责责任任任任限限限限额额额额110000 110000 元元 10000 10000 元元 2000 2000 元元 11000 11000 元元 1000 1000 元元 100 100 元元中国保监会于中国保监会于0808年年1 1月月1111日公布调整后的机动车交通事故
8、责任日公布调整后的机动车交通事故责任强制保险（简称交强险）的责任限额标准。强制保险（简称交强险）的责任限额标准。交强险知识介绍交强险知识介绍2024/9/22132024/9/2214交强险知识介绍交强险知识介绍 第三节第三节 保险费的计算保险费的计算 一、一年期基础保险费的计算一、一年期基础保险费的计算 投保一年期机动车交通事故责任强制保险的，投保一年期机动车交通事故责任强制保险的，根据根据机动车交通事故责任强制保险基础费率表机动车交通事故责任强制保险基础费率表中相对应的金额确定基础保险费中相对应的金额确定基础保险费。2024/9/2215交强险基准费率表交强险基准费率表 交强险知识介绍交强
9、险知识介绍交强险知识介绍交强险知识介绍uu交强险的保险费计算与费率浮动交强险的保险费计算与费率浮动交强险的保险费计算与费率浮动交强险的保险费计算与费率浮动 首年投保交强险实行全国统首年投保交强险实行全国统一固定费率。一固定费率。 从第二次投保交强险开始从第二次投保交强险开始实行实行“奖优罚劣奖优罚劣”的浮动费的浮动费率机制。费率浮动与交通事率机制。费率浮动与交通事故以及保险赔偿挂钩，原则故以及保险赔偿挂钩，原则是安全驾驶者享有优惠的费是安全驾驶者享有优惠的费率，经常肇事者负担高额保率，经常肇事者负担高额保费。保险费从第二次投保开费。保险费从第二次投保开始调整：上下浮动最高始调整：上下浮动最高3
10、0%30%。2024/9/2216交强险知识介绍交强险知识介绍uu“ “奖优罚劣奖优罚劣奖优罚劣奖优罚劣” ”的浮动费率机制的浮动费率机制的浮动费率机制的浮动费率机制2024/9/22172024/9/2218交强险知识介绍交强险知识介绍交强险实务操作问答：交强险实务操作问答：一、交强险投保时要求提供投保机动车行驶证复印件和驾驶证复一、交强险投保时要求提供投保机动车行驶证复印件和驾驶证复印件，新车无行驶证，提供什么？印件，新车无行驶证，提供什么？答：未取得机动车行驶证的新车首次投保交强险时，应提供答：未取得机动车行驶证的新车首次投保交强险时，应提供新车购置发票新车购置发票合格证明合格证明购车人
11、身份证复印件复印件。购车人身份证复印件复印件。 一年以上的车：提供行车证复印件、身份证复印件。一年以上的车：提供行车证复印件、身份证复印件。二、交强险发生保单、标志丢失，可以补办吗？二、交强险发生保单、标志丢失，可以补办吗？答：交强险发生保单、标志丢失，可以到保险公司网点补办答：交强险发生保单、标志丢失，可以到保险公司网点补办2024/9/2219交强险知识介绍交强险知识介绍三、机动车是否可以在异地投保交强险？三、机动车是否可以在异地投保交强险？答：可以，保险公司不得对异地车辆拒保。答：可以，保险公司不得对异地车辆拒保。四、被保险机动车辆所有权转移时的交强险合同如何处理？四、被保险机动车辆所有
12、权转移时的交强险合同如何处理？答：被保险机动车所有权发生转移时，保险人不得接受投保答：被保险机动车所有权发生转移时，保险人不得接受投保人解除保险合同的申请，应要求投保人先过户，变更所有权后，人解除保险合同的申请，应要求投保人先过户，变更所有权后，按照按照交强险管理条例交强险管理条例要求办理交强险合同的变更手续。要求办理交强险合同的变更手续。承保知识介绍承保知识介绍2024/9/2220商商业业车车险险2024/9/2221商业险知识介绍商业险知识介绍商业第三者责任险车辆损失保险盗抢险车上责任险玻璃单独破碎险自燃损失险不计免赔率特约险第三者责任险条款简介第三者责任险条款简介 机动车第三者责任条款
13、简介 保险期间内，被保险人或其允许的合法驾驶人合法驾驶人在使用使用被保险机动车过程中发生意外事故，致使第三者遭受人身伤亡或财产直接损毁，依法应当由被保险人承担的损害赔偿责任，保险人依照本保险合同的约定，对于超过机动车交通事故责任强制保险超过机动车交通事故责任强制保险各分项赔偿限额以上的部分负责赔偿。 本保险合同中的第三者是指因被保险机动车发生意外事故意外事故遭受人身伤亡或者财产损失的人，但不包括投保人、被保险人、保险人和保险事故发生时被保险机动车本车上的人员本车上的人员。免赔率：免赔率：（一）（一） 负次为负次为5%，同等为，同等为10%，主要为，主要为15%，全，全部为部为20%；2024/
14、9/2223商业第三者责任险商业第三者责任险保费计算方式：固定保费保费计算方式：固定保费2024/9/2224交强险与商业三者险的区别交强险与商业三者险的区别交强险交强险商业三者险商业三者险设立依据和目的设立依据和目的道交法保险法赔偿原则赔偿原则无过失原则过错原则保障范围保障范围几乎函盖了交通事故的全部责任不同程度的增加了免赔额免赔率和除外责任强制性强制性强制投保自愿投保经营原则经营原则公益性不亏损不盈利商业性以盈利为目的责任限额责任限额设分项限额无分项限额交强险与商业三者险的区别交强险与商业三者险的区别2024/9/2225车辆损失险车辆损失险 保险期间内，被保险人或其允许的合法驾驶人在使用
15、被保险机动车过程中，因下列原因造成被保险机动车的损失，保险人依照本保险合同的约定负责赔偿：列列明责任明责任（一） 碰撞、倾覆、坠落；（二） 火灾、爆炸；（三） 外界物体坠落、倒塌；（四） 暴风、龙卷风；（五） 雷击、雹灾、暴雨、洪水、海啸；（六） 地陷、冰陷、崖崩、雪崩、泥石流、滑坡；（七） 载运被保险机动车的渡船遭受自然灾害（只限于驾驶人随船的情形） 发生保险事故时，被保险人为防止或者减少被保险机动车的损失所支付的必要的、合理的施救费用，由保险人承担，最高不超过保险金额的数额。免赔率：次要为次要为5%，负同为，负同为8%，主要为，主要为10%，负全部为，负全部为15%；2024/9/2226
16、车辆损失险车辆损失险 保费计算方式保费计算方式 基准保费基础保费保险金额费率以下表为例说明保费的计算方法 车损险费率表（局部）2024/9/2227盗抢险盗抢险保费测算保费测算 ： 例1：假定某5座家庭自用汽车投保车损险，车龄为1年以下，保险金额为10万元。在费率表上查得对应的基础保费为630元，费率为1.50，则该车辆的保费63010万1.502130元。如果保险金额变为15万元，则该车辆的保费63015万1.50 2880元。 例2：假定某7座企业非营业客车投保车损险，车龄为1年，保险金额为18万元。在费率表上查得对应的基础保费为440元，费率为1.15，则该车辆的保费44018万1.15
17、2510元。2024/9/2228盗抢险条款盗抢险条款 保险期间内，被保险机动车的下列损失和费用，保险人依照本保险合同的约定负责赔偿：（一） 被保险机动车被盗窃、抢劫、抢夺，经出险当地县级以上公安刑侦部门立案证明，满60天未查明下落的全车损失（二） 被保险机动车全车被盗窃、抢劫、抢夺后，受到损坏或车上零部件、附属设备丢失需要修复的合理费用；（三） 被保险机动车在被抢劫、抢夺过程中，受到损坏需要修复的合理费用。保额的确定：折旧率0.60% /月免赔率：20%2024/9/2229车上责任险条款车上责任险条款保保险责任险责任l 保险期间内，被保险人或其允许的合法驾驶人在使用被保险机动保险期间内，被
18、保险人或其允许的合法驾驶人在使用被保险机动车过程中发生意外事故，致使车上人员遭受人身伤亡，依法应当由车过程中发生意外事故，致使车上人员遭受人身伤亡，依法应当由被保险人承担的损害赔偿责任，保险人依照本保险合同的约定负责被保险人承担的损害赔偿责任，保险人依照本保险合同的约定负责赔偿。赔偿。投保方式：驾驶人和乘客分开单保驾驶人、按核定载客数投保全部乘客事故责任免赔率 次5%、同8%、主10%、全15%，投保不计免赔险后该部分可以赔偿，但约定增加的免赔部分除外，如非指定驾驶人增10和非约定行驶区域增10的免赔部分2024/9/2230不计免赔率特约险不计免赔率特约险条款：条款：适用于车损险、三者险、盗
19、抢险、车上人员责任险、划痕险，但承保实务中将限定使用范围费率：费率：固定费率 适用险种现费率新费率第三者责任保险15%15%机动车损失保险15%15%车上人员责任险15%车身划痕损失险15%盗抢险20%2024/9/2231玻璃单独破碎险玻璃单独破碎险条款条款 承保前后风挡玻璃和左右车窗玻璃的损失，不包括天 窗、灯具、倒车镜 免赔率：每次实行202024/9/2232玻璃单独破碎险玻璃单独破碎险保费计算方法保费计算方法 按被保险人客户群类别、座位数、国产/进口玻璃确定费率 保费 新车购置价 费率2024/9/2233自燃损失险自燃损失险条款条款： 因电器、线路、供油系统发生故障及所载货物自身原
20、因起火燃烧造成保险车辆的损失，保险人负责赔偿。（仅限于家庭自用车和营业用车辆，非营业车辆和特种车的车损险已含自燃责任） 免赔率：每次实行20保费计算方法保费计算方法 基准保费 = 保额 费率2024/9/2234保险建议方案保险建议方案除交强险是国家规定任何车辆都必须投保外，其他的商业险除交强险是国家规定任何车辆都必须投保外，其他的商业险种则在很大程度上依赖于车主的经济情况，根据自己的经济实力种则在很大程度上依赖于车主的经济情况，根据自己的经济实力与实际需求有选择地进行投保。与实际需求有选择地进行投保。 一、最低保障方案单独购买第三者责任险做为交强险的补充。（最方便办理）二、基本保障方案 车辆
21、损失险第三者责任险不计免赔特约险（必要性最高）三、经济保险方案 车辆损失险第三者责任险不计免赔特约险全车盗抢险（最有价值的险种，保险性价比最高）2024/9/2235保险建议方案保险建议方案四、最佳保障方案 车辆损失险第三者责任险不计免赔特约险全车盗抢险车上责任险玻璃单独破碎险（投保价值大的险种，物有所值）。 五、完全保障方案 车辆损失险第三者责任险不计免赔特约险全车盗抢险车上责任险玻璃单独破碎险自燃损失险（保障最全，不必担心交通所带来的种种风险，建议经济好的买，特别是高档车）。 承保实务规程承保实务规程u投保所需要的手续投保所需要的手续身份证复印件行车证复印件/购车发票及合格证投保单必要时需提供验车照片2024/9/22362024/9/2237
