《电子货币》由会员分享，可在线阅读，更多相关《电子货币（171页珍藏版）》请在金锄头文库上搜索。
1、第1章 电子货币学习目标u了解电子货币的特点、形式及发展概况u认识电子货币的三种形式u熟悉银行卡的特点、种类及组成介质u了解银行卡国际化组织和中国银联u通过案例掌握电子货币的使用目录一、电子货币的基本概念二、银行卡三、电子货币发展四、电子货币案例五、本章教学资源一、电子货币的基本概念u电子货币电子货币是以金融电子化网络为基础，以电子计算机技术和通信技术为手段，以电子数据（二进制数据）形式存储在银行的计算机系统中，并通过计算机网络系统以电子信息传递形式实现流通和支付功能的货币。u电子货币系统电子支票系统银行卡系统电子现金lDigiCashlNetcashlModex电子货币的特征u电子货币具有快
2、捷、安全、方便等特征u电子货币具有融合多种功能、进行金融产品创新的特征u电子货币具有国际上广泛流通的特征u电子货币将为电子商务发展提供有效的货币支付手段二、银行卡u根据中国人民银行颁布的银行卡业务管理办法规定：“银行卡是指由商业银行（含邮政金融机构）向社会发行的具有消费信用、转账结算、存取现金等全部或部分功能的信用支付工具。”银行卡的种类u按不同分类标准，银行卡有不同种类。信用卡借记卡磁卡u磁卡是在塑料卡的背面粘贴磁条，通过磁性介质高密度、大容量地保存数据，磁条读写器能够读取其中的信息。IC卡uIC卡（“Smart Card”、“ IC Card”）即集成电路卡，又被称为“智能卡”，是一种将具
3、有微处理器及大容量存储器的集成电路芯片嵌装于塑料基片上制成的卡片。IC卡物理结构集成电路微处理器胶水塑料基座支持图15 IC卡物理结构IC卡用于银行卡的使用模式卡用于银行卡的使用模式u普通普通IC卡卡IC卡中卡中存储的信息内容与磁卡中相同，其功能也与存储的信息内容与磁卡中相同，其功能也与磁卡相同，只是提高了保密、安全性和防伪性。磁卡相同，只是提高了保密、安全性和防伪性。u电子存折电子存折有密码的有密码的IC现金卡。除记录持卡人的个人资料和密现金卡。除记录持卡人的个人资料和密码信息外，还写入持卡人的存款余额。不仅是一种码信息外，还写入持卡人的存款余额。不仅是一种信用证明，还是直接支付手段。信用证
4、明，还是直接支付手段。u电子钱包电子钱包卡上不设密码，卡上不设密码，“钱包钱包”中的钱用完后，还可通过中的钱用完后，还可通过特定的圈存机向钱包里圈存。特定的圈存机向钱包里圈存。光卡u光卡是近几年出现的一种新型存储介质。光卡具有某些磁卡和IC卡无法获得的良好特性，还可以把磁条、IC芯片集成在同一张光卡中形成复合卡，与原来的磁卡、IC卡系统兼容。银行卡国际组织u维萨国际组织（VISA）u万事达国际组织（MasterCard）uJCB信用卡公司u美国运通公司u大莱信用卡公司u中国银联银联卡u银联标识u银联标识卡u银联标准卡我国银行卡业务发展概况u截至2004年年底，我国银行卡发卡数量已累计达到7.6
5、2亿张，其中借记卡6.64亿张，贷记卡0.98亿张。我国主要发卡银行及其品牌发卡银行发卡银行品牌名称品牌名称发卡银行发卡银行品牌名称品牌名称中国工商中国工商银行行牡丹卡牡丹卡招商招商银行行一卡通、招商一卡通、招商银行信用卡行信用卡中国中国农业银行行金穗卡金穗卡华夏夏银行行华夏卡夏卡中国中国银行行长城卡城卡兴业银行行兴业卡卡中国建中国建设银行行龙卡卡上海浦上海浦东发展展银行行东方卡方卡交通交通银行行太平洋卡太平洋卡广广东发展展银行行广广发卡卡中信中信实业银行行中信卡中信卡深圳深圳发展展银行行发展卡展卡中国光大中国光大银行行阳光卡阳光卡北京北京银行行京卡京卡中国民生中国民生银行行民生卡民生卡上海上
6、海银行行申卡申卡三、电子货币发展u电子货币发展战略u我国电子货币发展的要求四、电子货币案例五、技能训练u 到招商银行开户，获得一卡通。u 在招商银行自助终端上查询一卡通账号情况。六、本章教学资源u中国银联中国银联 http:/www.http:/ http:/www.http:/cn/ /u中国信用卡之窗中国信用卡之窗 http:/www.http:/cn/ /u招商银行一网通招商银行一网通 http:/http:/u万事达卡国际组织中国网站万事达卡国际组织中国网站http:/www.http:/ /u维萨国际组织中国网站维萨国际组织中国网站http:/.http:/cn/ /zhzh_CN/
7、index._CN/index.shtmlshtml 第2章 电子支付系统学习目标u 支付的基本概念u 支付系统的基本形式和分类u掌握ATM、POS及网上支付系统的特点u 了解我国现代化支付系统u 案例学习目录一、支付系统的基本概念二、电子支付系统三、支付风险控制四、电子支付系统案例五、本章教学资源一、支付系统的基本概念u支付（Payment）所谓支付，是为清偿商品交换和劳务活动以及金融资产交易所引起的债权债务关系，由银行所提供的金融服务业务。支付结算的主要方式u根据我国的实际情况，目前支付结算的方式主要有银行汇票、商业汇票、银行本票、支票、信用卡、汇兑、托收承付、委托收款等八种结算方式。支付
8、系统的两个层次总行分行1分行n中央银行商业银行甲商业银行乙客户A客户N上层支付资金清算系统下层支付服务系统支付系统参与者u直接参与者u间接参与者u参与者对支付系统的要求支付系统分类方法u按支付系统业务特点同城支付系统l自动清算所l跨行财务系统l大额实时支付系统l授权系统异地支付系统l小额批量支付系统l异地大额支付系统l异地授权系统l证券簿记系统l国际支付系统支付系统分类方法u按物理表现形式现金支付非现金支付l支票l贷记支付l直接借记支付l卡基支付支付系统分类方法u按应用特点借记支付工具贷记支付工具其他支付工具电子货币支付结算系统u银行卡支付系统u电子转账支付系统u电子现金系统二、电子支付系统u
9、国际电子支付系统发展状况大额支付系统净额支付系统银行卡支付系统u我国电子支付系统全国电子联行系统同城清算系统电子资金汇兑系统中国现代化支付系统电子联行系统业务处理流程审查审查记账记账提出提出录入录入审查审查记账记账发报发报接收接收审查审查分类分类记账记账统计统计转发转发接收接收审查审查记账记账通知通知提入提入审查审查记账记账转汇清单转汇清单原始凭证原始凭证来账清单来账清单发报行发报行(清算分中心清算分中心)转发行转发行(清算总中心清算总中心)收报行收报行(清算分中心清算分中心)往账往账来账来账答复答复答复答复答复答复答复答复汇出行汇出行汇入行汇入行同城清算系统示意图清算中心卫星小站电子联行票据
10、同城票据交换场人行营业部人民银行人民银行交换行清算行交换行交换行交换行电子票据流数据电子票据流数据中国现代化支付系统体系结构国家处理中心NPCA城市处理中心CCPCB城市处理中心CCPCA银行MBFEB银行MBFEC银行MBFED银行MBFE图24 中国现代化支付系统体系结构现代化支付系统应用子系统u大额支付系统（HVPS）u小额批量支付系统（HEPS）三、支付风险控制u风险的类别假支付命令清算资金不足银行无力支付风险连锁反应u支付风险产生的主要原因支付工具和支付业务处理过程带来的风险清算账户资金头寸不足引起的支付风险支付交易处理运行环境失误引起的支付风险各类诈骗活动引起的支付风险u支付系统风
11、险控制策略清算账户集中管理支付应用系统风险控制电子联行系统同城清算系统电子资金汇兑系统电子支付发展趋势u支付工具通用化u支付应用系统专用化u支付系统运行环境综合化u支付风险控制手段严密化四、电子支付系统案例uE-Cash电子现金系统五、本章教学资源u中国银联中国银联http:/www.http:/ .govgov. .cncn/ /第3章 银行卡应用系统学习目标u 了解银行卡的应用现状及对社会经济产生的影响u 熟悉银行卡信息处理流程、系统参与方u掌握我国银行卡网络系统的结构和接入方式u 熟悉ATM及POS系统的概念、系统组成及应用发展u 通过案例掌握ATM和POS系统的应用特点和方式目录一、银
12、行卡应用现状二、银行卡信息处理三、ATM系统四、POS系统五、银行卡应用系统案例六、技能训练七、本章教学资源一、银行卡应用现状u国际银行卡应用发展状况行业发展卡支付比例受理环境u国内银行卡应用发展现状发展历程基本状况l发卡规模l联网通用l消费占比l境外受理l用卡范围u存在的主要问题支付文化制约受理市场规模不足信用体系不健全商户支持程度不高睡眠卡大量存在u银行卡对社会经济的影响降低社会交易成本规范市场秩序促进社会经济增长提高社会文明程度二、银行卡信息处理u银行卡信息处理流程u银行卡业务主要参与方银行卡信息交换中心l收集交易数据l验证交易数据l清分l结算l结果回传发卡行收单行特约商户u参与各方承担
13、的经济责任持卡人责任发卡行责任收单行责任收单行负责向商户追索信息交换中心责任银行卡网络u总体结构全国银行卡网络由跨行网络和行内网络组成。银行卡跨地区交易可以采取两种方法，一是通过发卡银行行内系统实现跨地区交易；二是通过交换中心转接实现跨行跨地区交易。 u网络接入方式总中心方式区域中心方式无中心联合方式代理制接入方式三、ATM系统uATM的类型与结构类型外部结构硬件构成ATM的软件系统穿墙式与大堂式u ATM系统工作流程银行卡认证交易步骤联机工作模式ATM交易流程5. 响应6. 打印单据，退卡（吐现金）1. 插入银行卡2. 输入PIN3. 输入交易类型和交易额持卡人ATM银行4. 请求ATM的安
14、全防范u案例1 2004年3月某日，陈小姐持卡到上海南京西路某处ATM取款机取款，将卡插入后，ATM显示屏未出现提示语，陈小姐正一筹莫展时，发现机上有一张打印的通告条，内容大致为：“如果卡被吞，就打值班电话”。她就按通告条上提供的电话号码打电话联系，一个男子在接听后自称是银行工作人员，并大致询问了陈小姐遇到的麻烦，接着就问她银行卡的卡号、姓名和密码，陈小姐也没有多想，就都告诉了对方。该男子在要求陈小姐确认了一遍密码后，借口当天是周日，要求陈小姐在周一携身份证到南京西路某号取回磁卡。因急于用钱，陈小姐当即返回家中用磁卡的存折提款，然而提款时突然发现，自己的账户已少了四笔钱，分别是三笔1500元的
15、ATM机取款和一笔220元的刷卡消费。当带着怀疑再次返回南京西路的ATM机时，陈小姐意外地发现，原先张贴在ATM机左下角的标贴消失了，露出了原先被遮盖了的真正的银行电话。u案例2 2004年某日，张先生持银行卡到一家自助银行去取款，该银行门上有刷卡机，当她按照刷卡机上关于“按密码确认”操作时，自助银行的门并没有打开。数天后，张先生发现其银行卡已被人提取现金2万余元。ATM机作案主要方式u直接盗窃银行卡u“克隆”银行卡u在ATM上张贴虚假“广告”u在ATM上设置障碍u撬盗ATM窃取现金ATM应用现状及发展趋势u国外ATM发展及应用趋势u国内ATM发展应用现状规模不足，专业化和市场化程度较低管理水
16、平和盈利能力尚待提高u国内ATM应用发展趋势四、POS系统u POS系统的基本概念： POS(Point of Sales） 类型 (有线POS和无线POS）组成：lPOS终端机l密码键盘l电源l打印机u操作流程POS签到选择交易消费消费撤销退货其他刷卡，输入交易数据主机处理与主机通讯继续交易？结算预 授 权类交易POS支付系统uPOS支付系统由POS机、网络连接和管理软件组成，一般是商业单位的销售管理系统的组成部分，形成销售管理与支付的一体化。u系统成员持卡人金融机构成员特约商店清算中心国外信用卡集团POS应用模式u无中心模式u大中心模式POS系统应用现状u至2004年底，全国发卡机构累计达
17、到152家，全部加入银联网络，累计发卡7.62亿张，特约商户数量达到33.5万户，部署POS机具49.8万台。2004年全国共发生银行卡交易57.49亿笔，总交易金额26.45万亿元。持卡消费额占社会商品零售总额的比例从2001年的2.1上升到2004年的5，上海、广州、深圳等经济发达城市这一比例已达20%以上。五、银行卡应用系统案例u中国银联ATM系统u中国银联POS系统六、技能训练u使用招商银行一卡通，在中国银联标志的ATM机上进行查询和取款操作。u使用招商银行一卡通，在商场购物消费，通过POS机进行交款操作，保留交款凭证。七、本章教学资源u中国人民银行中国人民银行http:/www.ht
18、tp:/www.pbcpbc. .govgov. .cncn/ /u中国银联中国银联http:/www.http:/ 第4章 网上支付学习目标u了解网上支付的主要形式、组成、特点u掌握SSL和SET两种协议的不同u熟悉银行卡、电子支票、电子现金支付的特点和区别u通过案例学习网上支付的流程和方法目录一、因特网网上支付系统二、银行卡支付三、电子支票四、电子现金五、网上支付工具的比较六、网上支付安全七、网上支付系统案例八、技能训练九、本章教学资源一、因特网网上支付系统u第一类是数字化的电子货币或者电子现金。u第二类是使用他们已有的安全清算程序对因特网的网上支付提供信息中介服务。u第三类是针对银行卡主
19、攻加密算法，使传统的银行卡支付信息通过因特网向商家传递，利用金融专用网络提供独立的支付授信，或者采用智能卡技术，提供联机的银行卡支付。二、银行卡支付u基于SSL的银行卡支付系统安全套接层协议SSL（Secure Socket Layer）最初是由Netscape公司研究制定的安全通信协议，是在因特网基础上提供的一种保证机密性的安全协议。基于SSL的银行卡支付过程示意持卡人商户服务器支付平台收单银行发卡银行金融网络订单信息支付转接、确认基于SSL的支付过程：卡号、密码、金额，确认信息基于SET的银行卡支付系统uSET协议概述1996年2月1日，MasterCard与Visa两大国际信用卡组织会同
20、一些计算机供应商，共同开发了安全电子交易协议（Secure Electronic Transaction），简称SET协议。SET是一种应用于因特网环境下，以信用卡为基础的安全电子支付协议，它给出了一套电子交易的过程规范。可以实现电子商务交易中的加密、认证机制、密钥管理机制等，保证在开放网络上使用信用卡进行在线购物的安全。SET提供商户和收单银行的认证，确保了交易数据的安全、完整可靠和交易的不可抵赖性。使用双重签名技术对消费者的支付信息和定单信息分别签名，使得商户看不到支付信息，只能对用户的订单信息解密，使金融机构只能对支付和账户信息解密，看不到交易内容，充分保证消费者的账户和订购信息的安全性
21、。SET交易参与各方认证中心Internet金融网络持卡人商户收单银行发卡银行支付网关SET购物流程支付支付网关网关持持卡卡人人商商户户收收单单银银行行认证中心认证中心发卡银行发卡银行协商协商订单订单确认确认审核审核确认确认审核审核批准批准认证认证认证认证认证认证SET与SSL比较uSET对商户提供保护手段uSET保证用户信用卡号不会被窃取uSET安全性更高uSET对参与交易各方定义了互操作接口uSET要求参与各方安装相应软件uSET要求向各方发放证书uSET使用价格昂贵三、电子支票u电子支票是将支票的全部内容电子化，借助于因特网完成支票在客户之间、银行与客户之间以及银行之间的传递，实现银行客
22、户间的资金结算。电子支票应用过程买方买方银行银行卖方卖方1. 注册申请注册申请2. 支票支票3. 订单和支票订单和支票6. 确认确认4. 审核审核5. 确认确认NetBilluNetBill（）是由美国卡内基一梅隆大学设计的一个电子支票系统，开发者的目的是为了销售和购买低价位的信息产品。与很多其他电子支付系统不同的是，NetBill意在提供一个从价格协商到送货的完整系统，EcheckuEcheck（www.echeck.org）是由美国金融服务技术联合会（The Financial Services Technology Consortium，FSTC）组织开发的电子支票系统，也是目前最有影响
23、的电子支票项目。uFSTC的目的是既要以新的支付和商务形式来适应当今的变化，又要尽可能地运用已存在的基础设施，以减少投资，减少混乱。Echeck的使用流程收款银行收款银行付款银行付款银行付款方付款方 收款方收款方 电子支票电子支票 WebWeb 或或 EmailEmail Web或或Email 金融网络金融网络 背书背书电子支票电子支票 写写Echeck、 签名签名 验证签名、背验证签名、背书、写进账单、书、写进账单、签名签名 背书背书 电子支票电子支票 进账单进账单 验证签名、记验证签名、记入贷方入贷方 验证签名、记验证签名、记入借方入借方 四、电子现金u电子现金（E-Cash）又称为数字现
24、金，是一种表示现金的加密序列数，它可以用来表示现实中各种金额的币值。电子现金的属性u货币价值u可交换性u可存储性u重复性三方电子现金支付过程买买方方银银行行1 请求开设请求开设E-cash账户账户2 账号账号3 购买电子现金请求购买电子现金请求4 银行数字签名的随机数银行数字签名的随机数电子现金库电子现金库7 核对核对5 订单及加密的订单及加密的电子现金电子现金6加密的加密的电子现金电子现金9 确认信息确认信息卖卖 方方8 确认确认电子现金的优点u匿名u不可跟踪性u节省交易费用u节省传输费用u风险小u支付灵活方便电子现金应用系统uDigiCash（）uMondex（）五、网上支付工具的比较五、
25、网上支付工具的比较五、网上支付工具的比较五、网上支付工具的比较 支付类型支付类型 特点特点银行卡支付系统银行卡支付系统电子现金电子现金电子支票电子支票事先事先/事后付款事后付款事后付款事先付款事后付款使用对象使用对象银行卡持有人任何人在银行有账户者交易风险交易风险由发卡银行承担，当银行卡号被盗，可取消银行卡由消费者自行承担电子现金丢失、被盗用、出错的风险。付款方可以止付有问题的付款指令或有问题的支票交易凭据转换交易凭据转换直接由商户向银行查询持卡人账号。自由转换，不需要留下交易参与者的信息。电子支票或付款指令需要经过“背书”方能转让。在线检查在线检查允许在线或离线检查。在线检查电子现金是否重复
26、使用。以在线检查方式运作。目前普及程度目前普及程度在线付款中最普及的形式。缺乏国际性的金融网络支持。目前缺乏国际性的标准，法律制度有待建立。交易额度交易额度与银行卡额度相同。额度通常固定。和传统支票相同，即不大于支票账户的现有余额。是否支持小额支付是否支持小额支付每笔交易成本相对较高，不适合进行小额支付。可进行不同面额的电子现金交易与找零，适合进行小额支付。有些系统允许商户累计付款指令到一定金额再进行支付，这些系统适合进行小额支付。与银行的关系与银行的关系交易信息中银行卡号为持卡人在发卡银行的账号。电子现金从银行提取后，就与银行账号没有关系。由银行账号进行付款。六、网上支付安全u真实性u机密性
27、u完整性u不可否认性u可控性u可用性七、网上支付系统案例u中国银联网上支付系统OneLinkPay业业务务流流程程网上电子邮件支付系统PayPaluhttp:/首都电子商城网上支付平台八、技能训练u登陆WWW，进行跨行支付操作。u登陆，进行注册操作。 九、本章教学资源u中国银联电子支付服务公司中国银联电子支付服务公司uPayPalPayPal公司公司u易付通易付通( (中国中国) )有限公司有限公司 第5章网上银行学习目标u掌握网上银行的基本概念与特点u了解网上银行的功能和分类u了解目前国内外网上银行发展状况u掌握网上银行建设的主要领域u分析影响网上银行发展的因素和解决策略u学会为银行卡申请网
28、上业务并进行基本操作目录u 网上银行概念u 网上银行的功能与分类u 网上银行的产生与发展u 网上银行安全u 网上银行案例u 技能训练u 本章教学资源一、网上银行概念u 网上银行的定义从业务角度依托信息、网络技术兴起的一种新型金融服务方式，为客户提供综合、统一、安全、实时的银行服务。从电子商务角度 作为商务交易的中介人提供银行金融服务。网上银行的特点.金融创新产品周期短，易淘汰.“新规模效应” .以信息技术为基础 .以客户为中心 成本最低.银行不同渠道交易成本对比二、网上银行的功能与分类u 网上银行的功能网上银行的分类按发展模式分为两类负担银行负担银行 incumbent Bank 直接银行直接
29、银行Direct Bank 按业务分为三类信信息息型型支付型支付型交交互互型型三、网上银行的产生与发展u网上银行产生原因网上银行是现代信息技术和银行业相结合的产物电子商务的发展推动了网上银行的产生 面对机遇和挑战，发展网上银行是银行业的战略抉择 国外（美国为例）网上银行的发展中国截止2004年底中国网上银行用户已达到1758万，预计在2005年可以达到2682万。网上银行建设的主要领域网上银行建设的三个主要领域和八个方面网上银行建设的三个主要领域和八个方面影响我国网上银行发展的因素网上银行网上银行安全安全IT业务创新能力业务创新能力 网上认证系统网上认证系统网络建设网络建设市场文化市场文化 信
30、用机制信用机制 网上银行发展需要解决的问题网上银行发展需要解决的问题营造良好的发展环境营造良好的发展环境 开拓业务，创新产品开拓业务，创新产品 顾客为导向顾客为导向营销策略与品牌效应营销策略与品牌效应 1234监管网上银行的风险监管网上银行的风险5四、网上银行安全u安全问题密码泄漏冒充站点u金融安全认证数字证书金融认证中心CFCA公钥基础设施PKI网上银行安全认证应用示意图五、网上银行案例u案例学习 美国WellsFargo银行（）u案例分析 招商银行网上银行之道（招商银行网上银行之道（）六、技能训练u个人银行（招商银行个人银行专业版）申请个人银行专业版下载个人银行专业版登录页面个人银行专业版
31、：用户信息填写七、本章教学资源u吕本富 网上银行：渠道化生存 新金融季刊985 2004.3uiResearch艾瑞市场咨询公司-中国网络经济研究中心 http:/u李青川 徐毛毛 国外网上银行发展经验及借鉴 中国金融 2000.12u中国银行http:/www.bank-of-u中国招商银行 http:/u花旗银行 http:/u美国富国银行 http:/u美国银行家协会 http:/ http:/第6章网上证券学习目标学习目标u了解网上证券的基本概念 u掌握网上证券的交易模式及特点 u了解网上证券的发展概况及发展趋势u掌握网上证券交易系统中各子系统的功能u掌握网上委托交易的两种方式u学会网
32、上查看股市行情及交易委托操作目目 录录u网上证券概述u我国网上证券的发展u网上证券交易系统u网上证券安全u案例学习u技能训练u本章教学资源一、网上证券概述一、网上证券概述u网上证券交易的主要形式美国MerrillLynch（美林证券模式） Shwab（嘉信理财模式） ETrade模式国内证券经营企业网上交易三种模式国内证券经营企业网上交易三种模式 客户营业部网站证券交易所客户营业部网站证券交易所 客户证券网站营业部证券交易所客户证券网站营业部证券交易所 券商网站银行券商网站银行网上证券交易的特点u不受地域限制u提供快捷、丰富的咨询u降低交易成本u个性化服务u给中小券商带来发展机遇u保证金存取方
33、便国际网上证券发展概况国际网上证券发展概况美国是世界证券交易最发达的国家美国是世界证券交易最发达的国家欧洲发展势头良好欧洲发展势头良好在亚洲网上证券发展比较快的国家有日本、在亚洲网上证券发展比较快的国家有日本、韩国、中国香港和中国台湾等韩国、中国香港和中国台湾等二、我国网上证券的发展二、我国网上证券的发展u我国网上证券发展的五个阶段我国网上证券发展的五个阶段19961997 萌芽阶段萌芽阶段 19981999 快速增长时期快速增长时期 19992000 成熟时期成熟时期 20002001 政策支持下的发展阶段政策支持下的发展阶段 2001至今至今 走出股市困境的举措阶段走出股市困境的举措阶段发
34、展现状我国网上证券的发展趋势我国网上证券的发展趋势网上证券交易将成为未来证券业竞争的焦点网上证券交易将成为未来证券业竞争的焦点网上证券交易的发展速度会逐步趋缓网上证券交易的发展速度会逐步趋缓 传统营业网点发生变化，传统营业网点发生变化，“鼠标鼠标”“水泥水泥”成为成为趋势趋势 佣金浮动触发价格战，价格战终将转向服务竞争佣金浮动触发价格战，价格战终将转向服务竞争 利益协调难度大，传统券商面临挑战利益协调难度大，传统券商面临挑战 策略联盟越来越多，共同分享市场成长带来的机遇策略联盟越来越多，共同分享市场成长带来的机遇 对客户加以细分，采取不同的定位和策略对客户加以细分，采取不同的定位和策略风险和问
35、题u安全性u法律问题u监管问题三、网上证券交易管理系统u后台交易管理系统Web方式进行委托方式进行委托浏览器浏览器专业版网上委托方式专业版网上委托方式客户端交易软件客户端交易软件C/S方式方式u前台交易委托方式四、网上证券的安全性u交易系统安全性u因特网证券欺诈u证券大盗五、案例学习五、案例学习u华泰证券网上交易系统华泰证券网上交易系统 案例分析u华泰证券公司的发展经验华泰证券公司的发展经验公公司司上上下下高高度度重重视视，积积极极行行动动，抢抢占占市市场场制制高高点点，做到领先一步；做到领先一步；强强大大的的技技术术保保障障，保保证证了了网网上上交交易易的的安安全全性性、可可靠靠性和有效性；
36、性和有效性；积积极极的的、全全方方位位的的推推介介让让投投资资者者充充分分了了解解网网上上证证券券交易的好处；交易的好处；积极与银行、电信以及数据服务商进行全方位的战积极与银行、电信以及数据服务商进行全方位的战略合作。略合作。 六、技能训练六、技能训练u查询华能国际股票行情查询华能国际股票行情查询华能国际股票行情查询华能国际股票行情访问和讯股票主页访问和讯股票主页http:/stock.http:/ 输入股票代码华能国际即时行情华能国际即时行情u中信金融网主页（http:/ 七、本章教学资源u中国证券业监督委员会http:/ u和讯股票http:/ u华泰证券网http:/ u中信金融网htt
37、p:/ 降低经营成本降低经营成本 保护投保人的隐私保护投保人的隐私 信息丰富，选择广泛信息丰富，选择广泛 降低投保人风险降低投保人风险 个性化服务个性化服务二、国内外保险业电子商务的发展美国是领跑者美国是领跑者欧洲近年取得了令人瞩目的发展欧洲近年取得了令人瞩目的发展亚洲国家中日本较为领先亚洲国家中日本较为领先我国保险业电子商务发展概况1997年起步，以中国保险信息网的建立为标志2000年大部分保险公司建立了网站目前保险业电子商务的各种模式正在逐步形成保险网站模式u保险公司自己开发网站u专业财经网站或综合门户网站开辟保险频道u独立的保险网存在的问题u客户信心不足u网上保险品种相对单一u缺少价格优势u身份认证难度大u保险业信息化程度较低三、网上保险的实现过程和功能u实现过程实现过程浏览保险产品浏览保险产品填写投保意向书填写投保意向书保险公司确认保单，客户签名合同生效保险公司确认保单，客户签名合同生效支付保费支付保费实例：投保平安保险公司航空平安险u登录http:/ 网上保险产品推荐网上保险产品推荐 网上直销保险网上直销保险 计算保费计算保费 核保与交纳保费核保与交纳保费 理赔服务理赔服务四、网上证券案例学习四、网上证券案例学习u中国平安保险公司中国平安保险公司http:/ http:/ u易保网http:/u中国保险信息网http:/www.china-u中国平安保险http:/
