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1、2015年二月份经营财务情况通报计划财务部计划财务部2012015 5. .3 3目录引言财务经营数据通报分析专题分析下一步工作一 引言 今年以来我行各项业务的发展今年以来我行各项业务的发展“开门不红开门不红”，收入、利润欠产严重，累计完成收入预算仅排名收入、利润欠产严重，累计完成收入预算仅排名第第9位。位。 2月份，金融板块收入较邮政同比少增近月份，金融板块收入较邮政同比少增近500万元，金融板块收入被邮政反超。各项存款万元，金融板块收入被邮政反超。各项存款的净增额仅排名全省第的净增额仅排名全省第5位，各项存款余额第一的位，各项存款余额第一的位置岌岌可危，其中个人存款年净增计划完成下位置岌岌
2、可危，其中个人存款年净增计划完成下滑到全省第滑到全省第10位，公司存款年净增计划完成下滑位，公司存款年净增计划完成下滑到全省第到全省第7位。信贷余额净增较上年同比大幅减少，位。信贷余额净增较上年同比大幅减少，净增额仅列全省第净增额仅列全省第7位。在央行利率政策调整、总位。在央行利率政策调整、总行行FTP调整、市场竞争加剧等因素下我们该如何调整、市场竞争加剧等因素下我们该如何危中寻机，在一季度最后的危中寻机，在一季度最后的20来天的时间里扭转来天的时间里扭转被动局面是我们的当务之急。被动局面是我们的当务之急。 现将现将2月份的经营财务情况通报分析如下：月份的经营财务情况通报分析如下：二 财务经营
3、数据通报分析（一）（一） 全市经营财务状况全市经营财务状况 收入情况收入情况项目项目收入收入预算预算2月月完成完成预算预算欠进度欠进度欠绝欠绝对值对值累计累计完成预完成预算算超欠超欠进度进度超欠超欠绝对绝对值值同同比比增增加加同比同比增幅增幅一、全市一、全市金融收入金融收入7330059788.16%-0.17%-130 1226016.73%0.06%43 1355 12.43%二、邮政二、邮政代理金融代理金融收入收入3310031939.65%1.32%435 6588 19.90%3.24%1071 1185 21.93%三、三、银行银行自营自营收入收入省省行行4020027856.93
4、%-1.40%-565 5672 14.11%-2.56%-1028 170 3.09%自自定定410006.79%-1.54%-632 13.83%-2.83%-1161 2月份，全市金融板块共实现帐面收入月份，全市金融板块共实现帐面收入5978万元。其中万元。其中邮政企业当月实现金融收入邮政企业当月实现金融收入3193万元，同比增加万元，同比增加664万万元元; 自营当月实现收入自营当月实现收入2785万元，同万元，同比比增加增加158万元。万元。（一）全市经营财务状况（一）全市经营财务状况 个金业务邮银对比情况个金业务邮银对比情况单位单位储蓄存款本年净增储蓄存款本年净增代理保险代理保险理
5、财销售理财销售基金有效销售基金有效销售邮政邮政银行银行银行净银行净增占比增占比年初余年初余额邮银额邮银占比占比邮政邮政银行银行邮政邮政银行银行邮政邮政银行银行市区市区12811 6600 34.00%33.78%3454 347 10010 3728 28 102 邵东邵东23094 7469 24.44%17.03%6465 365 18971 1811 5 -67 新邵新邵18399 10681 36.73%25.92%3354 961 2775 1051 -9 -320 邵阳县邵阳县22332 1766 7.33%17.23%2575 181 2991 792 53 -14 隆回隆回36
6、228 6109 14.43%20.16%9360 405 3982 781 -69 -55 洞口洞口17896 7331 29.06%25.56%4255 392 4337 521 5 8 武冈武冈26412 3848 12.72%20.07%4160 248 2833 130 -45 195 绥宁绥宁17374 2446 12.34%20.30%4274 322 2813 400 -27 -7 新宁新宁12252 3133 20.37%22.76%4690 586 3454 157 108 -65 城步城步6132 2591 29.70%35.08%1833 432 1439 181 32
7、 -74 全市全市192929 51974 21.22%22.70%44419 4238 53606 9552 81 -298 （一）全市经营财务状况（一）全市经营财务状况 个金业务邮银对比情况个金业务邮银对比情况从上表可以看出，不仅储蓄存款净增达不到年初从上表可以看出，不仅储蓄存款净增达不到年初的邮银占比，在计入保险，理财和基金的销售后的邮银占比，在计入保险，理财和基金的销售后的个人资产净增更是被邮政拉开了很大一段的距的个人资产净增更是被邮政拉开了很大一段的距离，这也是我们今年收入大幅欠产而邮政收入大离，这也是我们今年收入大幅欠产而邮政收入大幅超产的主要原因，在同等条件下不仅各单位之幅超产的
8、主要原因，在同等条件下不仅各单位之间存在差距，间存在差距，我们我们也被同级邮政远远拉开也被同级邮政远远拉开了了距离。距离。（一）全市经营财务状况（一）全市经营财务状况 利润实现情况利润实现情况项目项目利润预算利润预算当月完成当月完成完成预算完成预算%超欠进度超欠进度%超欠绝对值超欠绝对值自营自营省行预算省行预算1670010986.57 -1.76 -294 自定预算自定预算170006.46 -1.87 -319 当月全市实现利润当月全市实现利润1098万元，完成省行预算万元，完成省行预算6.57%，欠，欠进度进度1.76个百分点，欠绝对值个百分点，欠绝对值294万元；完成自定预算万元；完成
9、自定预算1.87%，欠进度，欠进度1.87个百分点，欠绝对值个百分点，欠绝对值319万元。万元。 （一）全市经营财务状况（一）全市经营财务状况 利润实现情况利润实现情况项目项目利润预算利润预算累计完成累计完成完成预算完成预算%超欠进度超欠进度%超欠绝对值超欠绝对值同比增幅同比增幅自自营营省行省行预算预算16700232113.90 -2.77 -462 -5.99自定自定预算预算1700013.65 -3.01 -512 全市累计实现利润全市累计实现利润2321万元，完成省行预算万元，完成省行预算13.9%，欠，欠进度进度2.77个百分点，欠绝对值个百分点，欠绝对值462万元；完成自定预算万元
10、；完成自定预算13.65%，欠进度，欠进度3.01个百分点，欠绝对值个百分点，欠绝对值512万元。万元。（一）全市经营财务状况（一）全市经营财务状况 板块收入板块收入项目项目2015年年累计累计占比占比2014年年同期同期同期同期增长增长同比增同比增幅幅全年计全年计划划完成预完成预算进度算进度超欠超欠进度进度超欠绝超欠绝对值对值储蓄利息储蓄利息净收入净收入1602 28.24 1438 164 11.40 1090014.70 -1.97 -215 公司业务利公司业务利息净收入息净收入806 14.21 776 30 3.87 630012.79 -3.87 -244 信贷业务利信贷业务利息净
11、收入息净收入2866 50.53 2967 -101 -3.39 2086013.74 -2.93 -611 其中：小贷其中：小贷694 24.21 1040 -346 -33.27 570012.18 -4.49 -256 商贷商贷1391 48.53 1282 109 8.52 956014.55 -2.12 -202 消费贷消费贷429 14.97 322 107 33.25 310013.84 -2.83 -88 小企业小企业352 12.28 323 29 9.02 250014.08 -2.59 -65 中间业中间业务收入务收入398 7.02 321 77 23.99 29401
12、3.54 -3.13 -92 其中：信用其中：信用卡收入卡收入70 1.23 0 70 8308.43 -8.23 -68 合计合计5672 100.00 5502 170 3.10 41000 13.83 -2.83 -1161 （一）全市经营财务状况（一）全市经营财务状况 公司业务发展情况公司业务发展情况单位单位余额余额本月净增本月净增本年净增本年净增同比多增同比多增日均余额日均余额市区市区37117 2378 5985 -5239 39957 邵东邵东30050 -1561 -2386 -16443 31824 新邵新邵34938 -524 -106 -7625 36237 邵阳县邵阳县
13、11675 1613 594 -11278 11024 隆回隆回55818 -5949 -6237 -1723 59388 洞口洞口31960 2166 -163 5107 31769 武冈武冈17548 -11044 -9459 2974 23168 绥宁绥宁18060 -1594 -2718 4619 19474 新宁新宁8261 -904 -3618 -2718 11034 城步城步26190 28 454 9794 26530 合计合计271618 -15392 -17653 -22533 290406 （一）全市经营财务状况（一）全市经营财务状况 公司业务发展情况公司业务发展情况截止
14、截止2月底仍然有月底仍然有7家单位公司存款本年净增为家单位公司存款本年净增为负数，究其原因是春节前后财政支用资金数额过负数，究其原因是春节前后财政支用资金数额过大，全市本年累计支出财政资金已达大，全市本年累计支出财政资金已达2.7亿，这亿，这就反映出我行公司存款对财政的依存度非常之大，就反映出我行公司存款对财政的依存度非常之大，业务结构单一受到政策影响就会出现大幅波动，业务结构单一受到政策影响就会出现大幅波动，因此在接下来一段时间各单位一定要把工作做细，因此在接下来一段时间各单位一定要把工作做细，逐笔了解资金的汇划动向，危中寻机，做好客户逐笔了解资金的汇划动向，危中寻机，做好客户维护，尽快弥补
15、之前的缺口，同时也要抓住一季维护，尽快弥补之前的缺口，同时也要抓住一季度最后这一个月的关键时间窗口，对县域内的品度最后这一个月的关键时间窗口，对县域内的品牌企业进行走访，宣传造势遵循牌企业进行走访，宣传造势遵循“抓大不放小抓大不放小”的原则，兼顾中小型企业的原则，兼顾中小型企业, 特别是各类经济技术特别是各类经济技术开发区的新型企业。开发区的新型企业。（一）全市经营财务状况（一）全市经营财务状况 小额贷款业务发展情况小额贷款业务发展情况单位单位期末期末余额余额本年本年净增净增同比多同比多增增逾期金逾期金额额本年增本年增加加逾期率逾期率不良金不良金额额本年本年增加增加不良率不良率跨年度跨年度竞赛
16、净竞赛净增增市区市区9280 176 -2103 1061 88 11.44%1057 108 11.39%-1658 邵东邵东14306 990 -7676 85 17 0.59%66 -2 0.46%-501 新邵新邵4934 -693 -2001 346 93 7.01%325 75 6.59%-2568 邵阳县邵阳县528 -424 -955 227 -14 42.96%227 -16 42.96%-2444 隆回隆回9701 -518 -1034 183 138 1.89%77 31 0.79%-1158 洞口洞口5043 223 -2135 592 41 11.73%579 45
17、11.48%-20 武冈武冈2839 234 -214 249 4 8.77%242 -3 8.52%588 绥宁绥宁2652 341 291 3 3 0.11%3 3 0.11%-1043 新宁新宁4765 847 934 102 -6 2.13%102 -6 2.13%1548 城步城步2189 387 137 101 26 4.60%70 -5 3.20%192 全市全市56237 1563 -14756 2947 390 5.24%2747 230 4.88%-7064 （一）全市经营财务状况（一）全市经营财务状况 小企业贷款业务发展情况小企业贷款业务发展情况单位单位期末期末余额余额本
18、年本年净增净增同比多同比多增增逾期金逾期金额额本年增本年增加加逾期率逾期率不良金不良金额额本年本年增加增加不良率不良率跨年度跨年度竞赛净竞赛净增增市区市区34937 -90 -1019 1125 614 3.22%348 -75 1.00%1247 邵东邵东79042 7506 2354 1255 0 1.59%880 599 1.11%3007 新邵新邵10922 1008 708 97 62 0.89%35 0 0.32%912 邵阳县邵阳县10423 309 -1661 34 13 0.32%24 -4 0.23%-171 隆回隆回33362 999 -613 88 49 0.26%25
19、 -14 0.08%2250 洞口洞口24768 -154 -118 195 -139 0.79%125 -90 0.50%34 武冈武冈14163 -395 -1134 16 -20 0.11%16 -20 0.11%-777 绥宁绥宁8172 782 682 431 431 5.28%0 0 0.00%760 新宁新宁11374 -727 -875 0 0 0.00%0 0 0.00%637 城步城步6355 533 1341 159 -16 2.50%159 -16 2.50%586 全市全市233519 9771 -335 3401 994 1.46%1612 380 0.69%848
20、4 （一）全市经营财务状况（一）全市经营财务状况 消费贷款业务发展情况消费贷款业务发展情况单位单位期末期末余额余额本年本年净增净增同比多同比多增增逾期金逾期金额额本年增本年增加加逾期率逾期率不良金不良金额额本年本年增加增加不良率不良率跨年度跨年度竞赛净竞赛净增增市区市区23934 1746 248 47 19 0.19%0 0 0.00%3288 邵东邵东6253 624 323 23 0 0.36%0 0 0.00%698 新邵新邵7768 1667 1303 0 0 0.00%0 0 0.00%2421 邵阳县邵阳县874 160 122 0 0 0.00%0 0 0.00%281 隆回隆
21、回12439 1004 561 0 0 0.00%0 0 0.00%2066 洞口洞口4603 274 -176 51 51 1.11%0 0 0.00%680 武冈武冈8531 624 416 0 0 0.00%0 0 0.00%2349 绥宁绥宁5146 1111 540 0 0 0.00%0 0 0.00%1595 新宁新宁3908 873 794 0 0 0.00%0 0 0.00%1809 城步城步4509 -18 -137 0 0 0.00%0 0 0.00%268 全市全市77965 8066 3995 120 70 0.15%0 0 0.00%15455 （一）全市经营财务状况
22、（一）全市经营财务状况 贷款业务发展情况贷款业务发展情况从各贷种的业务发展情况来看除消费贷款较去年从各贷种的业务发展情况来看除消费贷款较去年同期多增同期多增3995万元外，其他贷种均较去年同期万元外，其他贷种均较去年同期大幅少增。单从去年同期相比我行消费贷款稍有大幅少增。单从去年同期相比我行消费贷款稍有起色，但从全省的业务发展情况来看则不容盲目起色，但从全省的业务发展情况来看则不容盲目乐观，我行消费贷款本年净增仅排名全省第八位，乐观，我行消费贷款本年净增仅排名全省第八位，特别是今年的重点业务一手房贷款本年净增仅排特别是今年的重点业务一手房贷款本年净增仅排名全省第九位，与永州市分行相比我行一手房
23、少名全省第九位，与永州市分行相比我行一手房少增增4159万元，汽车消费贷款少增万元，汽车消费贷款少增6285万元，万元，仅这两项就少增仅这两项就少增1亿元。亿元。（一）全市经营财务状况（一）全市经营财务状况 贷款业务发展情况贷款业务发展情况从永州市分行消费贷款的发展分布来看，一手房从永州市分行消费贷款的发展分布来看，一手房贷款净增市区占比为贷款净增市区占比为19.62%，汽车消费贷款，汽车消费贷款净增市区占比为净增市区占比为18.77%，市区的消费贷款发，市区的消费贷款发展虽然占比较高，但也不是绝对主角，县域的消展虽然占比较高，但也不是绝对主角，县域的消费贷款发展也大有可为，费贷款发展也大有可
24、为，目前我分行目前我分行各县支行的各县支行的差距比较大，发展较好的新邵县支行净增差距比较大，发展较好的新邵县支行净增1667万元，而城步县支行为全年负增长。消费贷款具万元，而城步县支行为全年负增长。消费贷款具有收益时间长，业务受理效率高等优势，同时现有收益时间长，业务受理效率高等优势，同时现在正处于最后的总行业务帮扶时间窗，所以不管在正处于最后的总行业务帮扶时间窗，所以不管是从今年的收入压力还是今后数年的发展要求来是从今年的收入压力还是今后数年的发展要求来看，今年的消费贷款发展都绝不容有失。看，今年的消费贷款发展都绝不容有失。（二）（二）全省各市州分行经营情况全省各市州分行经营情况 全省各市州
25、收入完成情况全省各市州收入完成情况单位单位累计收累计收入入完成预算完成预算%排名排名超欠平均超欠平均进度进度%超欠预算超欠预算绝对值绝对值同比增长同比增长同比增幅同比增幅%长沙长沙10013 14.10 10 -2.56 -1821 1238 14.11 株洲株洲3360 14.30 8 -2.37 -557 497 17.36 湘潭湘潭2422 13.53 12 -3.14 -562 490 25.39 衡阳衡阳4993 13.49 13 -3.17 -1174 198 4.12 邵阳邵阳5672 14.11 9 -2.56 -1028 170 3.09 岳阳岳阳4469 14.56 4 -
26、2.11 -647 592 15.26 常德常德3885 14.66 3 -2.00 -531 655 20.26 张家界张家界1351 14.52 6 -2.14 -199 177 15.03 益阳益阳4116 14.91 2 -1.75 -484 554 15.54 娄底娄底2673 14.07 11 -2.60 -493 138 5.45 郴州郴州4215 14.53 5 -2.13 -619 268 6.78 永州永州5668 15.36 1 -1.31 -482 1096 23.97 怀化怀化2438 13.04 14 -3.63 -678 -210 -7.95 自治州自治州3146
27、 14.50 7 -2.17 -471 378 13.66 合计合计66264 14.66 -2.01 -9069 3799 6.08 （二）（二）全省各市州分行经营情况全省各市州分行经营情况 存款存款全省全省排名排名情况情况单位单位存款余额存款余额排名排名存款净增存款净增排名排名个人存款心计个人存款心计划排名划排名个人存款年个人存款年计划排名计划排名公司存款年公司存款年计划排名计划排名长 沙93.05 34.45 315143株 洲61.17 92.17 81046湘 潭49.15 124.62 2732衡 阳95.19 23.85 41113邵 阳97.57 13.43 54107岳 阳6
28、5.67 82.30 7555常 德71.13 61.85 96811张家界19.97 150.14 14131310益 阳66.93 70.55 138914郴 州83.27 40.62 1212159永 州78.47 54.68 1224怀 化52.28 111.82 109612娄 底53.33 100.76 1111128自治州47.30 13-1.38 153715直属支行32.58 143.14 614111全 省937.57 *3.54 *（二）（二）全省各市州分行经营情况全省各市州分行经营情况 贷款贷款全省全省排名排名情况情况单位单位贷款余额贷款余额排名排名贷款净增贷款净增排名
29、排名消费贷款净增消费贷款净增排名排名小额贷款净小额贷款净增排名增排名小企业贷款小企业贷款净增排名净增排名长 沙106.88 14.03 1136株 洲24.65 92.38 4327湘 潭15.81 120.44 1313139衡 阳36.16 41.47 8578邵 阳36.77 31.94 78103岳 阳33.77 52.38 3642常 德32.99 62.16 6464张家界9.64 150.13 14141214益 阳31.17 72.17 57111郴 州25.48 80.57 1111915永 州42.69 23.31 2215怀 化15.98 110.64 1091411娄
30、底14.48 130.53 1212812自治州20.98 101.05 910510直属支行14.12 140.00 1515-13全 省461.58 *23.21 *（三）（三） 各县（市）支行收益完成各县（市）支行收益完成 收入完成情况收入完成情况单位单位收入收入预算预算当月当月完成完成完成完成预算预算%超预超预算绝算绝对值对值累计累计完成完成完成预完成预算算%排排名名超预超预算绝算绝对值对值同比同比增长增长同比同比增幅增幅%排排名名市区市区7050 423 6.01 -164 879 12.47 9 -4.20 -296 -128 9 邵东邵东8300 597 7.20 -94 118
31、9 14.33 4 -2.34 -194 79 6 新邵新邵4100 274 6.67 -68 543 13.24 8 -3.42 -140 7 7 邵阳县邵阳县2400 131 5.45 -69 263 10.96 10 -5.70 -137 -58 10 隆回隆回5900 425 7.20 -67 897 15.20 2 -1.46 -86 70 5 洞口洞口4050 272 6.70 -66 544 13.44 7 -3.23 -131 -27 8 武冈武冈3040 216 7.11 -37 445 14.63 3 -2.04 -62 80 2 绥宁绥宁2050 141 6.86 -30
32、 289 14.10 5 -2.57 -53 25 3 新宁新宁2250 184 8.16 -4 365 16.21 1 -0.46 -10 94 1 城步城步1860 123 6.60 -32 257 13.84 6 -2.82 -53 21 4 合计合计41000 2784 6.79 -632 5672 13.83 -2.83 -1162 169 -（三）（三） 各县（市）支行收益完成各县（市）支行收益完成 利润完成情况利润完成情况单位单位利润预算利润预算实际完成实际完成完成预算完成预算%排排名名超欠平均进超欠平均进度度%超欠预算绝超欠预算绝对值对值市区市区4200 467 11.12 7
33、 -5.55 -233 邵东邵东4580 463 10.12 8 -6.55 -300 新邵新邵2100 210 10.01 9 -6.66 -140 邵阳县邵阳县950 173 18.20 3 1.54 15 隆回隆回3510 610 17.39 4 0.72 25 洞口洞口2050 318 15.53 5 -1.13 -23 武冈武冈1420 283 19.93 2 3.26 46 绥宁绥宁890 57 6.36 10 -10.30 -92 新宁新宁900 194 21.57 1 4.91 44 城步城步700 104 14.87 6 -1.80 -13 合计合计17000 2321 13
34、.65 -3.01 -512 （三）（三） 各县（市）支行收益完成各县（市）支行收益完成 贷款业务逾期不良及拨备情况贷款业务逾期不良及拨备情况单位单位余额余额本年本年净增净增同比多同比多增增逾期贷逾期贷款款逾期贷逾期贷款本年款本年新增新增逾期率逾期率不良贷不良贷款款不良贷不良贷款本年款本年新增新增不良率不良率市区市区68151 1831 -2874 2246 667 3.30%1406 34 2.06%邵东邵东99601 9120 -5000 1642 8 1.65%946 597 0.95%新邵新邵23625 1983 27 534 90 2.26%360 75 1.52%邵阳县邵阳县118
35、25 46 -2495 558 -61 4.72%251 -20 2.12%隆回隆回55502 1485 -1086 272 187 0.49%102 17 0.18%洞口洞口34414 343 -2429 1095 -18 3.18%704 -45 2.04%武冈武冈25532 463 -931 266 -21 1.04%258 -23 1.01%绥宁绥宁15970 2235 1515 454 328 2.84%3 3 0.02%新宁新宁20047 994 855 156 -31 0.78%102 -5 0.51%城步城步13053 901 1352 280 10 2.14%229 -21
36、1.75%全市全市367721 19401 -11069 7503 1158 2.04%4359 610 1.19%（三）（三） 各县（市）支行收益完成各县（市）支行收益完成 贷款业务逾期不良及拨备情况贷款业务逾期不良及拨备情况单位单位个贷累个贷累计计提计计提拨备拨备其中：其中：新增贷新增贷款计提款计提新增贷新增贷款迁徙款迁徙计提计提累计贷累计贷款迁徙款迁徙拨备占拨备占比比个贷累个贷累计计提计计提拨备拨备其中：新其中：新增贷款计增贷款计提提新增贷款新增贷款迁徙计提迁徙计提累计贷累计贷款迁徙款迁徙拨备占拨备占比比市区市区128 19 109 84.77%26 -1 27 103.69%邵东邵东1
37、35 137 -2 -1.85%225 12 213 94.83%新邵新邵99 27 72 72.90%-8 -8 0 0.00%邵阳县邵阳县-34 -10 -24 71.69%9 9 0 0.00%隆回隆回27 11 16 58.26%2 2 0 0.00%洞口洞口14 6 8 54.50%-1 -1 0 0.00%武冈武冈9 11 -2 -26.09%-7 -7 0 0.00%绥宁绥宁24 26 -2 -7.99%23 6 17 73.35%新宁新宁13 22 -9 -66.67%-8 -8 0 0.00%城步城步3 10 -7 -232.08%6 6 0 0.00%全市全市418 261
38、 157 37.63%266 9 25796.49%三 专题分析专题分析专题分析 内部资金转移定价调整影响分析内部资金转移定价调整影响分析近期央行先后出台了中国人民银行关于下调金近期央行先后出台了中国人民银行关于下调金融机构存款准备金率的通知（银发融机构存款准备金率的通知（银发201537号）及中国人民银行关于下调金融机构人民号）及中国人民银行关于下调金融机构人民币存贷款基准利率并扩大存款利率浮动区间的通币存贷款基准利率并扩大存款利率浮动区间的通知（银发知（银发201561号），自号），自2015年年2月月5日日起，我行存款准备金率由起，我行存款准备金率由20%下调下调0.5个百分点个百分点至
39、至19.5%。自。自2015年年3月月1日起，央行下调金融日起，央行下调金融机构人民币存贷款基准利率，并进一步扩大存款机构人民币存贷款基准利率，并进一步扩大存款利率浮动区间。为保持我行内部资金转移价格利率浮动区间。为保持我行内部资金转移价格（以下简称（以下简称“FTP”）的市场敏感性，降低央行政）的市场敏感性，降低央行政策变化对客户端定价及策变化对客户端定价及2015年存贷款部门预算计年存贷款部门预算计划的影响，总行决定，自划的影响，总行决定，自2014年年3月月1日起对我行日起对我行部分业务部分业务FTP价格进行调整。价格进行调整。专题分析专题分析 内部资金转移定价调整影响分析内部资金转移定
40、价调整影响分析公司活期存款公司活期存款FTP保持不变，公司存款其他各期保持不变，公司存款其他各期限档次限档次FTP下调下调0.19个百分点；人民币固定利率个百分点；人民币固定利率贷款，三个月以内（含三个月）各期限档次贷款，三个月以内（含三个月）各期限档次FTP保持不变，其他各期限档次保持不变，其他各期限档次FTP下调下调0.19个百分个百分点，人民币浮动利率贷款各期限档次点，人民币浮动利率贷款各期限档次FTP下调下调0.19个百分点。虽然总行同步下调了公司存款和个百分点。虽然总行同步下调了公司存款和贷款的贷款的FTP价格，但下调幅度与基准利率下调的价格，但下调幅度与基准利率下调的幅度存在幅度存
41、在0.06个百分点的差额，也就是说公司存个百分点的差额，也就是说公司存款相应提高了款相应提高了0.06个百分点的收益，而信贷业务个百分点的收益，而信贷业务减少了减少了0.06个百分点的收益，按公司存款本年计个百分点的收益，按公司存款本年计划划5亿元，贷款指导计划亿元，贷款指导计划7亿元（除小贷）计算，亿元（除小贷）计算，我们有我们有2亿元的差额，将减少亿元的差额，将减少12万元的收入。目万元的收入。目前我们公司存款仍为负增长，如不能及时弥补缺前我们公司存款仍为负增长，如不能及时弥补缺口，将存款快速增长，这部分的收入损失将加剧。口，将存款快速增长，这部分的收入损失将加剧。专题分析专题分析 人民币
42、浮动利率贷款人民币浮动利率贷款FTPFTP价格表价格表期限期限（0,1Y(1Y,2Y(2Y,3Y(3Y,5Y5Y以上以上(0,1M)3.25%3.62%3.64%3.69%3.81%1M3.25%3.62%3.64%3.69%3.81%(1M,3M3.25%3.52%3.54%3.59%3.76%(3M,6M3.25%3.42%3.44%3.49%3.66%(6M,1Y3.25%3.32%3.34%3.39%3.56%专题分析专题分析人民币公司存款、固定利率贷款业务人民币公司存款、固定利率贷款业务FTP价格表价格表人民币公司存款人民币公司存款人民币固定利率贷款人民币固定利率贷款期限期限调整前调
43、整前（2015年年1月月1日）日）调整后调整后（2015年年3月月1日）日）调整前调整前（2015年年1月月1日）日）调整后调整后（2015年年3月月1日）日）O/N2.91%2.91%1.98%1.98%1W-2.18%2.18%2W-2.46%2.46%1M3.31%3.12%2.80%2.80%3M3.88%3.69%3.19%3.19%6M3.93%3.74%3.38%3.19%9M-3.41%3.23%1Y3.99%3.81%3.44%3.25%2Y4.03%3.84%3.47%3.29%3Y4.03%3.84%3.47%3.29%5Y4.12%3.93%3.56%3.37%10Y-
44、3.73%3.55%15Y-3.93%3.74%20Y-4.16%3.98%30Y-4.38%4.19%专题分析专题分析 个人客户维护及客户资料收集情况个人客户维护及客户资料收集情况单位单位客户总客户总数数总资产总资产客户客户分配分配总数总数总资总资产产客户客户分配分配率率VIP客客户总数户总数总资总资产产VIP客客户分户分配总配总数数总资产总资产VIP客客户分配户分配率率市区市区4.609.420.383.298.26%0.363.970.263.1372.14%邵东邵东4.047.510.382.669.30%0.383.090.302.5880.53%新邵新邵3.407.730.201.
45、985.79%0.262.990.171.8963.36%邵阳县邵阳县2.564.940.171.646.68%0.151.800.131.6083.77%隆回隆回3.636.520.542.4714.99%0.262.270.252.2094.98%洞口洞口3.216.900.242.217.54%0.242.710.192.2278.60%武冈武冈2.625.060.161.236.14%0.181.730.101.1656.83%绥宁绥宁1.593.210.101.046.03%0.091.080.091.0192.39%新宁新宁2.404.580.391.8216.42%0.151.6
46、90.131.5990.41%城步城步1.683.470.080.884.93%0.111.120.080.8670.91%合计合计29.7459.322.6419.228.89%2.1822.441.6918.2377.46%专题分析专题分析 个人客户维护及客户资料收集情况个人客户维护及客户资料收集情况个人营销系统所统计客户均为资产在个人营销系统所统计客户均为资产在1万元以上万元以上的潜在客户，的潜在客户，VIP客户则指的是资产客户则指的是资产10万元以万元以上的客户。截止上的客户。截止2月末，个人营销系统客户总数月末，个人营销系统客户总数为为29.74万户，总资产达万户，总资产达59.32
47、亿元；目前已分亿元；目前已分配给客户经理的客户总数为配给客户经理的客户总数为2.64万户，总资产万户，总资产为为19.22亿元，客户分配率仅为亿元，客户分配率仅为8.89%，排名，排名全省第十三位，低于全省平均水平全省第十三位，低于全省平均水平（14.87%）。客户总数为）。客户总数为2.18万户，万户，总资产为总资产为22.44亿元，已分配给客户经理的亿元，已分配给客户经理的客户共客户共1.69万户，总资产万户，总资产18.23亿元，亿元，客户分配率为客户分配率为77.46%，排名全省第九位，排名全省第九位，略高于全省平均水平（略高于全省平均水平（76.92%）。）。专题分析专题分析 个人客
48、户维护及客户资料收集情况个人客户维护及客户资料收集情况单位客户级别客户级别客户信息表信息完客户信息表信息完整度（整度（%）客户基本信息完客户基本信息完成度（成度（%）客户关键信息完客户关键信息完整度（整度（%）全市普通0.150.340.16金卡0.170.410.3白金2.095.663.33钻石7.5250市区普通000金卡000白金0.671.820钻石000邵东普通000金卡0.050.170白金0.441.161.16钻石000新邵普通0.280.790.13金卡0.160.490.27白金6.1120.415.35钻石000邵阳县普通000金卡000白金1.574.290钻石7.5
49、250专题分析专题分析 个人客户维护及客户资料收集情况个人客户维护及客户资料收集情况单位客户级别客户级别客户信息表信息完客户信息表信息完整度（整度（%）客户基本信息完客户基本信息完成度（成度（%）客户关键信息完客户关键信息完整度（整度（%）隆回普通000金卡0.020.060白金1.845.260钻石000洞口普通000金卡0.170.640.37白金2.799.097.3钻石000武冈普通000绥宁普通000金卡0.030.10白金000钻石000新宁普通0.010.030金卡0.10.290.05白金0.10.290.05钻石000城步普通000专题分析专题分析 个人客户维护及客户资料收集
50、情况个人客户维护及客户资料收集情况从我们系统的客户信息完整情况来看，单看包括从我们系统的客户信息完整情况来看，单看包括客户的联系方式、地址等在内的关系信息完整度客户的联系方式、地址等在内的关系信息完整度普通客户为普通客户为0.16%、金卡客户、金卡客户0.3%、白金客户、白金客户3.33%、钻石客户为零。从各单位的信息完整情、钻石客户为零。从各单位的信息完整情况来看，关键信息的完整度新邵县支行最高，白况来看，关键信息的完整度新邵县支行最高，白金客户达到了金客户达到了15.35%，其他单位大片大片为零，其他单位大片大片为零，新邵县支行只之所以个金业务发展一直在全市名新邵县支行只之所以个金业务发展
51、一直在全市名列前茅，客户的维护确实较其他单位要到位的多，列前茅，客户的维护确实较其他单位要到位的多，也细致的多。虽然不排除各单位的客户资料在部也细致的多。虽然不排除各单位的客户资料在部分人的小本上有登记，但同时这也是另一个危机，分人的小本上有登记，但同时这也是另一个危机，一但客户经理离职将对我们造成大批客户的流失，一但客户经理离职将对我们造成大批客户的流失，且这种流失不可逆转，客户资料的收集、整理、且这种流失不可逆转，客户资料的收集、整理、录入和维护工作刻不容缓。录入和维护工作刻不容缓。专题分析专题分析 个人客户维护及客户资料收集情况个人客户维护及客户资料收集情况现在我们处于一个跨界的时代，网
52、络公司跨界金现在我们处于一个跨界的时代，网络公司跨界金融已是不争的事实，其实我们讲资源整合的竞争融已是不争的事实，其实我们讲资源整合的竞争也有一段时间，资源整合的前提必须是拥有客户也有一段时间，资源整合的前提必须是拥有客户资源，究其本质就是终端消费者的竞争，谁有够资源，究其本质就是终端消费者的竞争，谁有够持有客户资源，才能保证你的利益。我们经过几持有客户资源，才能保证你的利益。我们经过几年的年的+计划和今年的心计划，客户活动办了不少，计划和今年的心计划，客户活动办了不少，礼品也送出去不少，但客户的关键信息资料我们礼品也送出去不少，但客户的关键信息资料我们一无所知，这值得我们深思。一无所知，这值
53、得我们深思。四 下一步工作下一步工作下一步工作 一、针对一、针对1-2月份各项业务被动发展的局面，月份各项业务被动发展的局面，各单位要认真领悟省行相关政策，做好各业务营各单位要认真领悟省行相关政策，做好各业务营销工作，省分行在销工作，省分行在2015年本着集中财力办大事年本着集中财力办大事的原则，部分成本费用由省行承担：一是资产质的原则，部分成本费用由省行承担：一是资产质量考核中清收费用量考核中清收费用8%部分成本部分成本1500万；二是万；二是社保社保IC卡等卡类成本卡等卡类成本2000万；三是个金跨年度万；三是个金跨年度竞赛心计划送券等活动成本竞赛心计划送券等活动成本2000万；四是万；四
54、是ETC设备成本设备成本500万；五是公司项目营销成本万；五是公司项目营销成本2000万。所以各单位要利用省分行承担成本这一契机，万。所以各单位要利用省分行承担成本这一契机，力争一季度个人储蓄净增力争一季度个人储蓄净增8个亿、公司业务消负、个亿、公司业务消负、信贷业务完成跨年度信贷业务完成跨年度80%、信用卡净增、信用卡净增5000万万的目标。的目标。下一步工作下一步工作 二、根据二、根据1-2月收入、利润欠产严重现象，各月收入、利润欠产严重现象，各单位要奋起直追一季度末和二季度，各项业务抓单位要奋起直追一季度末和二季度，各项业务抓早还来得及。各业务条线将有具体的业务指导意早还来得及。各业务条线将有具体的业务指导意见下发，各单位要认真领会，赶快行动，落到实见下发，各单位要认真领会，赶快行动，落到实处，也为时不晚。处，也为时不晚。 三、认真做好各产品条线核算基础报账工作，三、认真做好各产品条线核算基础报账工作，对于直接类成本要求通过产品条线分割表直接到对于直接类成本要求通过产品条线分割表直接到各产品条线，间接类成本通过产品条线核算办法各产品条线，间接类成本通过产品条线核算办法指导原则按照规定比例分摊到各产品条线，为指导原则按照规定比例分摊到各产品条线，为4月份出产品条线损益核算表，做好充分基础准备。月份出产品条线损益核算表，做好充分基础准备。
