保险理论与实务培训

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1、保险理论与实务主讲人:曾怡我国近年保费规模一览图 单位:万元2009-2011年我国保险深度情况图2009-2011年我国保险密度情况图 单位:元课程内容第一部分 风险与保险第一章 风险和风险管理一、风险风险是什么?损失的不确定性遭受损失的可能性危险未来结果的潜在差异未来潜在差异可能性两面性损失性可能性三个关键词风险的特征风险的构成想一想(1) 昨天上午8点20分,京平高速出京方向,密三路出口附近发生20余车连环追尾事故,造成2人死亡,2人重伤,另有15人轻伤。事故多系路面结冰湿滑所致,导致路段拥堵长达3公里。截至昨天下午3点多,事发现场基本清理完毕。 事发地点位于京平高速打铁庄出口向东大约3

2、公里处。目击者于女士称,昨天上午8点半左右,京平高速路面上已经结起了鸡蛋壳厚度的一层薄冰,路面湿滑车辆难以控制。 “当时出京方向的车辆并不算多,车速都比较快。”于女士说,事发时开在前面的一辆852路公交车正在正常行驶,后面的一辆英菲尼迪突然失去控制追尾撞上了前面的公交车,又引发了后面的连环追尾。 事发后,平谷区120急救中心派出21部急救车赶赴现场抢救伤者。至昨天中午11点半,搜救结束,事故造成2人死亡、2人重伤,以及15人轻伤。想一想(2)汽车保险公益广告风险的种类看一看 2010年墨西哥湾漏油事件引起了世界广泛关注,英国石油公司(BP)对美国海洋污染损失进行了较为全面的赔偿。他们已经宣布向

3、墨西哥湾灾民赔偿1亿美元,另外预计BP公司将会受到美国政府200亿美元以上的处罚。同时,他们创建了一笔200亿美元的基金,专门用于赔偿漏油事件的受害者。这笔赔偿基金用于清理当前的油污、损失赔偿,同时也为将来可能显现的影响预留赔偿金,每年提取一定比例的资金,对受油污影响区域的清理、修复、长期生态影响评估以及技术培训等方面给予持续补助。二、风险管理风险管理的流程目标与计划的确定最小的成本最大的安全保障损前目标和损后目标风险识别风险衡量风险评价衡量损失频率概率损失幅度期望值损失的波动性方差和标准差相对性综合性时间性风险估测风险管理手段类型自留选择原因具体措施优点和缺点转 移合同转嫁出让转嫁套期保值分

4、散投资保险风险处理方式与损失频率和损失程度的关系损失频率低高低高损失程度小小大大风险决策自留自留预防转移避免风险融资也称为损失融资,是指获取资金、用来支付或抵偿风险损失的各种手段。风险管理效果评价效益比值安全保障/成本该风险管理技术可减少的风险损失/(该风险管理技术所需费用机会成本)风险与保险的关系第二章 保险概述一、保险的含义保险基金集合可保风险集合具有同类危险的众多单位或个人,以合理计算分担金的形式,实现对少数成员因该危险事故所致经济损失的补偿行为。分散二、 保险的要素1、可保风险的存在二、 保险的要素2、集合与分散二、 保险的要素保险基金法定责任准备金未到期责任准备金未决赔款准备金法定公

5、积金保险保障基金任意责任准备金任意公积金总准备金二、 保险的要素合理费率保险人投保人看一看:英国车险业务定价从人因素年龄、性别、驾龄、住址区域、无赔优待、出险状况、违规状况、职业、婚姻状况等从车因素车龄、车型、用途、车值、年行驶里程其他因素渠道、投保险别、是否续保、第几年续保三、保险的特征保险与储蓄经济范畴运行机制权利主张需求动机保险与救济权利义务给付对象主张权利保险与赌博目的条件机制社会后果保费来源举办主体保险金额实施方式商业保险与社会保险商业保险与互助保险互助保险的特征商业保险与互助保险、社会保险拾遗补缺拾遗补缺雪中送炭雪中送炭锦上添花锦上添花看一看:泰国保险广告四、保险的功能与作用功能保

6、险的派生功能保险的作用保障社会再生产的正常运行推动科学技术向现实生产力转化有利于财政和信贷收入平衡的顺利实现有利于社会安定有利于受灾企业及时恢复生产有利于安定人民生活有利于促进个人或家庭消费的均衡有利于提高企业和个人的信用宏观微观看一看:劳合社巨额保单传奇伊春空难伊春空难伊春空难2010年8月24日22时10分左右,一架从哈尔滨飞往伊春的客机在伊春机场降落,接近跑道时断成两截后坠毁。机上有乘客91人,其中儿童5人。“824”坠机事故造成42人遇难,54人生还。案例分析:伊春空难遇难人员中有27人在14家保险公司投保了人身险,预计赔付1487万元。其中,15人投保航意险,保额700万元;12人投

7、保意外伤害保险,保额647万元;16人投保其他寿险产品,保额140万元。案例分析:伊春空难没有任何保险,航空公司的企业赔付96万元(一般情况为40万元);+航空意外保险,96+40=136万元;+一般意外保险,96+40+40=176万元;+终身寿险、意外医疗险、意外伤害险,赔偿=。五、保险的分类强制保险与自愿保险 强制保险的类型在全国范围内实施的强制保险在地方范围内实施的强制保险在特定行业内实施的强制保险读一读:我国的“交强险”机动车交通事故责任强制保险由保险公司对被保险机动车发生道路交通事故造成受害人(不包括本车人员和被保险人)的人身伤亡、财产损失,在责任限额内予以赔偿的强制性责任保险。机

8、动车在道路交通事故中有责任机动车在道路交通事故中有责任机动车在道路交通事故中无责任机动车在道路交通事故中无责任死亡伤残赔偿限额110,000元11,000元医疗费用赔偿限额10,000元1,000元财产损失赔偿限额2,000元1,00元社会保险与商业保险我国的社会保险构成普通保险与政策保险想一想为什么农业保险要选择政策性保险的道路?原保险、再保险与共同保险再保险保险的保险原保险人再保险人原保险、再保险与共同保险再保险的作用共同保险 投保人与多个保险公司,针对同一保险利益和同一风险,共同缔结的一份保险合同。原保险、再保险与共同保险共同保险的风险分散危险保险人1保险人2保险人3保险人4保险人5保险

9、人再保险的风险分散财产保险与人身保险财产保险人身保险公营保险与私营保险保险的公营与私营之争公营论阵营:1、从国民经济看,保险和货币发行、铁路、邮政、电信一样,都属于交换流程。它们对于国民经济有着重要的影响,根据其他制度都陆续公有化,保险也必然走上公营化的道路。2、通过举办公营保险,可以避免私营保险市场总的不正当竞争。3、通过强制推行公营保险,使加入者增加,保证了危险的充分分散,实现经营安全。公营保险与私营保险4、通过公营保险贯彻政府政策,解决保险监管上的困难。5、公营保险不为营利,费率较低。6、公营保险吸收了高风险和低风险被保险人,使风险上的弱者也能获得保险保障。7、通过公营保险,政府对危险的预防和抑制措施可以进行统一的筹划,提高效率。亲,你怎么看?总结重要概念风险 危险 风险因素 道德风险因素心理风险因素 可保风险保险 保险基金 分散危险 补偿损失再保险 共同保险 复合保险 重复保险 社会保险谢谢观看/欢迎下载BYFAITHIMEANAVISIONOFGOODONECHERISHESANDTHEENTHUSIASMTHATPUSHESONETOSEEKITSFULFILLMENTREGARDLESSOFOBSTACLES.BYFAITHIBYFAITH

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