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1、国际货物的交付国际货物的交付 保保 险险学习要求：学习要求： 通过学习，要求掌握海上风险的种类、我国海运货物保险的各种险别、合同中保险条款的内容以及在制定保险条款时应注意的问题 。保险的概念保险的概念保险是一种经济补偿制度，从法律角度看，它是一种补偿性契约行为，即被保险人向保险人提供一定的对价(保险费)，保险人则对被保险人将来可能遭受的承保范围内的损失负赔偿责任。l保险人保险人 insurerl被保险人被保险人 insuredl风险风险 risksl损失损失 lossesl保险费保险费premiuml保险金额保险金额 insured amountl投报险别投报险别 insurance cove
2、rage基本概念基本概念保险原则保险原则l保险利益原则保险利益原则l最大诚信原则最大诚信原则l补偿原则补偿原则l近因原则近因原则第一节第一节 海上运输保险的承保范围海上运输保险的承保范围海运保险承保范围海运保险承保范围承保承保范围范围风险风险损失损失费用费用海上风险海上风险自然灾害自然灾害不可抗力灾害不可抗力灾害5种种意外事故意外事故偶然、意料外偶然、意料外 事故事故6种种 外来风险外来风险一般外来风险一般外来风险1212种种特殊外来风险特殊外来风险 2 2种种按损失程度不同按损失程度不同全部损失全部损失部分损失部分损失部分损失的性质不同部分损失的性质不同共同海损共同海损单独海损单独海损施救费
3、用施救费用保险责任方抢救费用保险责任方抢救费用救助费用救助费用第三者帮助抢救费用第三者帮助抢救费用（1）被保险的货物已经完全灭失；（2）被保险货物遭受严重损害丧失原有用途， 已不具有任何使用价值;（3）被保险货物丧失已无可挽回；（4）船舶失踪。实际全损实际全损（1）被保险货物遭受严重损害，完全灭失已不可避免；（2）被保险货物受损后，修理费用估计要超过货物修复后的价值；（3）被保险货物遭受严重损害之后，继续运抵目的地的运费已超过残存货物的价值；（4）被保险货物遭受保险责任范围内的事故，使被保险人失去被保险货物所有权，而收回这一所有权，其所需费用将超过收回被保险货物的价值。推定全损推定全损讨论：讨
4、论：l货轮在海上航行时，某舱发生火灾，船长命令灌水施救，扑灭大火后，发现纸张已烧毁一部分，未烧毁的部分，因灌水后无法使用，只能作为纸浆处理，损失原价值的80%。另有印花棉布没有烧毁但水渍损失，其水渍损失使该布降价出售，损失该货价值的20%。请问纸张损失的80%，棉布损失20%，都是部分损失吗？为什么？ 案例分析案例分析 根根据据保保险险公公司司的的规规定定，第第一一种种情情况况，即即纸纸张张的的损损失失应应属属于于全全部部损损失失；第第二二种种情情况况下下，印印花花棉布的损失棉布的损失20%20%，则属于部分损失。，则属于部分损失。 推定全损，之三推定全损，之三 虽有使用价值，但已丧失原虽有使
5、用价值，但已丧失原来的使用价值。从第一种情况看，纸张原来来的使用价值。从第一种情况看，纸张原来应该作为印刷书报或加工成其他成品，现在应该作为印刷书报或加工成其他成品，现在不行，只能作为纸浆造纸，因此属于实际全不行，只能作为纸浆造纸，因此属于实际全损第三种情况。而印花棉布虽遭水渍，处理损第三种情况。而印花棉布虽遭水渍，处理之后仍作棉布出售，原来的用途未改变，因之后仍作棉布出售，原来的用途未改变，因此，只能作为部分损失。此，只能作为部分损失。 常见的共同海损案件类型常见的共同海损案件类型l为船货共同安全，减轻船重，防止船舶沉没，将部分货物或船舶设备抛入海中；l为急于抛弃货物，在船边或舱面开凿洞口，
6、使船身、甲板等遭受的损失；l为扑灭船上火灾，灌浇海水、淡水或化学灭火剂造成船或货的损失；l采取紧急的人为搁浅措施造成船或货的损失；l为使船舶搁浅后能重新起浮，过度开动船上机器造成机器损坏。l船舶遇到意外事故后支付其他船的救助报酬。第二节第二节 海上运输保险的海上运输保险的险别与条款险别与条款CIC CIC 简介简介l中国人民保险公司自中国人民保险公司自19561956年起陆续制订了各种不同运输方式的货年起陆续制订了各种不同运输方式的货物运输保险条款以及适用于不同运输方式的各种附加条款，总称物运输保险条款以及适用于不同运输方式的各种附加条款，总称为中国保险条款，简称为中国保险条款，简称CICCI
7、Cl海洋运输货物保险条款海洋运输货物保险条款 Ocean Marine Cargo Clauses Ocean Marine Cargo Clausesl陆上运输货物保险条款陆上运输货物保险条款 Overland Transportation Insurance Clauses Overland Transportation Insurance Clauses l航空运输货物保险条款航空运输货物保险条款 Air Transportation Insurance Clauses Air Transportation Insurance Clauses l邮包保险条款邮包保险条款 Parcel P
8、ost Insurance Clauses Parcel Post Insurance Clauses CIC CIC 海上货物保险条款海上货物保险条款l基本险别基本险别l除外责任除外责任l责任起讫责任起讫1. CIC的海上货物运输保险险别的海上货物运输保险险别l基本险别基本险别平安险（平安险（FPAFPA）Free From Particular AverageFree From Particular Average水渍险（水渍险（WPAWPA）With Particular AverageWith Particular Average一切险一切险 （A.RA.R）All RisksAll
9、Risksl附加险别附加险别一般附加险一般附加险特殊附加险特殊附加险平安险的承保范围平安险的承保范围l字面含义：Free from Particular Average F.P.A 自然灾害造成的单独海损不赔l自然灾害造成的全部损失l意外事故造成的全部损失与部分损失l装卸、转船过程货物 落海造成的全损与部分损失l承保范围内的施救费用及救助费用。（自然也包括共同海损的分摊费用）承保承保范围范围风险风险损失损失费用费用施救费用、救助费用施救费用、救助费用海上风险海上风险自然灾害、意外事故外来风险外来风险 一般外来风险、特殊外来风险损失程度 全部损失、全部损失、部分损失部分损失部分损失的性质：共同海
10、损、共同海损、单独海损单独海损平安险平安险 案例案例l有批玻璃制品出口，由甲乙两轮分别载运，货主投保了平安险，甲轮在航行途中与他船发生碰撞事故，玻璃制品因此而发生部分损失，而乙轮却在航途中遇到暴风雨天气而使玻璃制品相互撞而发生部分损失，事后，货主向保险人提出索赔，保险人应如何处理?l在第一种情况下，由于造成玻璃制品部分损失的原因是船舶在航行途中与他船相撞，这一碰撞意外事故导致的部分损失属于平安险的承保责任范围，保险人应当赔偿货主；l而在第二种情况下，暴风雨属于自然灾害，由自然灾害造成的部分损失不属平安险的承保范围，故而保险人也就无须承担赔偿责任。l当然，如果船舶在遭遇暴风雨前后发生了碰撞、搁浅
11、、沉没、触礁或焚毁意外事故，由此造成的玻璃制品的损失，货主还是能够从保险人那儿获得赔偿的。水渍险的承保范围水渍险的承保范围字面含义：With Particular Average, WPA 承担单独海损责任l海上风险造成的全部损失与部分损失l装卸、转船过程货物 落海造成的全损与部分损失l承保范围内的施救费用及救助费用。承保承保范围范围风险风险损失损失费用费用施救费用、救助费用施救费用、救助费用海上风险海上风险自然灾害、意外事故外来风险外来风险 一般外来风险、特殊外来风险损失程度 全部损失、部分损失全部损失、部分损失部分损失的性质：共同海损、单独海损共同海损、单独海损水水渍险渍险案例案例l我方向
12、澳大利亚出口坯布100包。我方按合同规定加一成投保水渍险。货在海运途中因舱内食用水管漏水，致使该批坯布中的30包浸有水渍。请问对此损失应向保险公司索赔还是向船公司索赔？l因投保的是水渍险，水渍险只对海水浸渍负责而对淡水所造成的损失不负责任。假如该批货投保了一切险，便可向保险公司索赔。所以本例不能向保险公司索赔，但可凭清洁提单向船公司进行交涉。一切险的承保范围一切险的承保范围字面含义：All Risks A.Rl海上风险与一般外来风险造成的全部损失与部分损失l装卸、转船过程货物 落海造成的全损与部分损失l承保范围内的施救费用及救助费用。承保承保范围范围风险风险损失损失费用费用施救费用、救助费用施
13、救费用、救助费用海上风险海上风险自然灾害、意外事故外来风险外来风险 一般外来风险、特殊外来风险损失程度 全部损失、部分损失全部损失、部分损失部分损失的性质：共同海损、单独海损共同海损、单独海损一般附加险一般附加险1 1. .偷窃提货不着险偷窃提货不着险( (TheftTheft，PiPil lferageferage and Non-Delivery and Non-Delivery，简称简称 T.P.N.D)T.P.N.D)2.2.淡水雨淋险淡水雨淋险( (Fresh Water Rain Damage,Fresh Water Rain Damage,简称简称F.W.R.D.)F.W.R.D
14、.)3.3.短量险短量险( (Risk of ShortageRisk of Shortage) )4.4.混杂、沾污险混杂、沾污险( (Risk of Intermixture & Contamination)Risk of Intermixture & Contamination)5.5.渗漏险渗漏险( (Risk of Leakage)Risk of Leakage)6 6. .碰损、破碎险碰损、破碎险( (Risk of Clash & Breakage) Risk of Clash & Breakage) 7 7. .串味险串味险( (Risk of Odour)Risk of Od
15、our)8.8.受热、受潮险受热、受潮险( (DamageDamage Caused by Heating & Sweating Caused by Heating & Sweating9 9. .钩损险钩损险( (Hook DamageHook Damage1010. .包装破裂险包装破裂险( (LossLoss for Damage by Breakage of Packing) for Damage by Breakage of Packing)11.11.锈损险锈损险( (Risks of Rust)Risks of Rust)特殊附加险特殊附加险1. 1. 战争险战争险( (warw
16、ar risks) risks)。2. 2. 罢工险罢工险( (strikestrike risks) risks)。3. 3. 黄曲霉素险黄曲霉素险( (aflatoxinaflatoxin) )。4. 4. 交货不到险交货不到险( (failurefailure to delivery) to delivery)。 5. 5. 舱面险舱面险( (onon deck) deck)。6. 6. 进口关税险进口关税险( (importimport duty) duty)。7. 7. 拒收险拒收险( (rejection)rejection)。8. 8. 货物出口到香港货物出口到香港( (包括九龙
17、包括九龙) )或澳门存仓火险责任扩展条款或澳门存仓火险责任扩展条款( (firfire e risk extension clauserisk extension clause，F.R.E.C.F.R.E.C.一一for storage of cargo at for storage of cargo at destination destination HongkongHongkong，IncludingIncluding Kowloon or Macao) Kowloon or Macao)。部分商品应保险别部分商品应保险别 商商 品品 种种 类类 主主 要要 商商 品品 应应 保保 险险
18、 别别 粮谷类 粮食、豆类、饲料 一切险或在水渍险的基 础上加保短量险受潮受热险 食品类 铁皮罐头、玻璃 一切险或在平安险、水渍险 罐头、坛装食品 的基础上加保破损、破碎、 碰损、锈损险 冻品类 冻猪肉、冻牛羊肉、 冷藏货物险 冻鸡鸭、冻鱼虾 家用电器类 收音机、电视机、收录 平安险或水渍险加保碰损险 机、电冰箱、电扇等 和偷窃提货不着险 五金类 铸铁制品 平安险加保破碎险 保险的责任期限保险的责任期限1 1、货物卸离海轮而未入库，保险仍然有效，有效、货物卸离海轮而未入库，保险仍然有效，有效期期6060天，在天，在6060天内转船或进入仓库，保险责任天内转船或进入仓库，保险责任终止；终止； 2
19、 2、仓至仓条款对活牲畜、家禽例外，活牲畜、仓至仓条款对活牲畜、家禽例外，活牲畜、家禽从装上运输工具开始，到卸离运输工具终家禽从装上运输工具开始，到卸离运输工具终止，如不卸离，则止，如不卸离，则1515天为限。天为限。 对对“仓至仓条款仓至仓条款”的说明的说明1被保险人的故意行为或过失所造成的损失；被保险人的故意行为或过失所造成的损失；2 2属于发货人责任所引起的损失；属于发货人责任所引起的损失；3 3在保险责任开始前，被保险货物已存在的品质不良在保险责任开始前，被保险货物已存在的品质不良或数量减差所造成的损失；或数量减差所造成的损失；4 4被保险货物的自然损耗、本质缺陷、特性以及市价被保险货
20、物的自然损耗、本质缺陷、特性以及市价跌落、运输延迟所引起的损失或费用；跌落、运输延迟所引起的损失或费用；5 5海洋运输货物战争险条款和罢工险条款规定的责任海洋运输货物战争险条款和罢工险条款规定的责任范围和除外责任。范围和除外责任。除外责任除外责任案案 例例l我方向海湾某国出口花生糖一批，投保的是一切险，由于我方向海湾某国出口花生糖一批，投保的是一切险，由于货轮速度慢，加上该轮沿途到处揽载，结果航行货轮速度慢，加上该轮沿途到处揽载，结果航行3 3个月才到达个月才到达目的港。卸货后，花生糖因受热时间过长已全部潮解软化，目的港。卸货后，花生糖因受热时间过长已全部潮解软化，无法销售。请问这种情况下保险
21、公司是否拒赔？无法销售。请问这种情况下保险公司是否拒赔？l分析：尽管该批货物投保了一切险，但并非一切损失保险公分析：尽管该批货物投保了一切险，但并非一切损失保险公司都负责赔偿。本案即属于除外责任。根据司都负责赔偿。本案即属于除外责任。根据CIC1998CIC1998年年l l月月1 1日除外责任第日除外责任第4 4条规定：被保险货物的自然损耗、本质缺陷、条规定：被保险货物的自然损耗、本质缺陷、特性及市价跌落、运输延迟所引起的损失或费用。据此，花特性及市价跌落、运输延迟所引起的损失或费用。据此，花生糖之所以变质是因为运输延迟造成的，所以保险公司将不生糖之所以变质是因为运输延迟造成的，所以保险公司
22、将不予赔偿。予赔偿。案案 例例l我方按我方按CIFCIF出口冷冻食品一批，合同规定投保平安险加出口冷冻食品一批，合同规定投保平安险加战争、罢工一险。货到目的港后适逢码头工人罢工，港口无人战争、罢工一险。货到目的港后适逢码头工人罢工，港口无人作业，货物无法卸载。不久货轮因无法补充燃料以致冷冻设备作业，货物无法卸载。不久货轮因无法补充燃料以致冷冻设备停机。等到罢工结束，该批冷冻食品已变质。请问这种由于罢停机。等到罢工结束，该批冷冻食品已变质。请问这种由于罢工而引起的损失，保险公司是否负责赔偿？工而引起的损失，保险公司是否负责赔偿？l分析：保险公司只对因罢工造成的直接损失负责赔偿。对于分析：保险公司
23、只对因罢工造成的直接损失负责赔偿。对于间接损失则不负责。例如，由于罢工引起劳动力不足或不能间接损失则不负责。例如，由于罢工引起劳动力不足或不能运用，致使堆放码头的货物遭雨淋日晒而受损，冷冻机因无运用，致使堆放码头的货物遭雨淋日晒而受损，冷冻机因无燃料而中断致使货物变质等均属间接损失，保险公司对于这燃料而中断致使货物变质等均属间接损失，保险公司对于这类损失均不予赔偿。类损失均不予赔偿。伦敦保险业协会的险别与条款伦敦保险业协会的险别与条款伦敦保险业协会伦敦保险业协会: :ICCICC（ Institute Cargo ClausesInstitute Cargo Clauses）l协会货物（A）险
24、l协会货物（B）险l协会货物（C）险l协会战争险l协会罢工险l恶意损害险l承保范围l除外责任l保险期限l索赔l保险利益l减少损失l防止延迟l法律惯例CICCIC与与ICCICC保险险种比较保险险种比较 CIC ICC 比比 较较 平安险 C险 CFPAC险中自然灾害造成全损不赔、货物装卸落海不赔 水渍险 B险 BWPAB险中包含雨淋，WPA只包括暴风雨造成。一切险 A险 AARC险包括海盗行为，CIC将之归于战争险CIC的的其他险别（其他险别（1 1）l海洋运输专门保险险别海洋运输冷藏货物保险海洋运输散装桐油险活牲畜运输保险CIC的的其他险别（其他险别（2 2）l陆上运输货物保险险别（汽车，火
25、车）陆运险陆运一切险陆运冷藏货物险路上运输货物战争险CIC的的其他险别（其他险别（3 3）l航空运输货物保险险别航空运输险航空运输一切险航空运输货物战争险其他险别（其他险别（4 4）l邮包运输货物保险险别邮包险邮包一切险邮包战争险第三节第三节 出口保险实务出口保险实务1 1。买卖合同中的保险条款。买卖合同中的保险条款（1 1）明确由哪一方投保）明确由哪一方投保; ;（2 2）明确以什么保险条款进行投保；）明确以什么保险条款进行投保；（3 3）明确投保险别；）明确投保险别；（4 4）明确投保加成率；）明确投保加成率；投保人投保的主要业务事项投保人投保的主要业务事项l确定保险合同：保险金额；险别l
26、交付保险费l告知运输信息：时间、地点、运输工具l取得保险单据l保险索赔出口商投保出口商投保1 1、按、按CIFCIF或或CIPCIP条件出口的货物，由出口企业向当地保险公司逐条件出口的货物，由出口企业向当地保险公司逐笔办理投保手续。笔办理投保手续。2 2、“由卖方按发票金额的由卖方按发票金额的110%110%投保投保*险、险、*险，按险，按PICC 1981PICC 1981年年1 1月月1 1日的有关海洋运输保险条款为准。日的有关海洋运输保险条款为准。”3 3、I.O.PI.O.P条款：条款：Irrespective of PercentageIrrespective of Percenta
27、ge的缩写，即的缩写，即“不计不计免赔率免赔率”。保险公司对象瓷器、玻璃或玻璃制品等物品制定。保险公司对象瓷器、玻璃或玻璃制品等物品制定的一个附加的免赔规定，如陶瓷免赔率的一个附加的免赔规定，如陶瓷免赔率5%5%，投保金额，投保金额100100元，元，破损破损4 4元，不赔，破损元，不赔，破损6 6元，赔。分绝对免赔率和相对免赔率元，赔。分绝对免赔率和相对免赔率两种。两种。4 4、赔付地点：目的地、赔付地点：目的地5 5、保险单背书、保险单背书进口商投保进口商投保 按按FOB、CFR、FCA或或CPT条件进口的货条件进口的货物，一般采用预约保险的做法，即被保险物，一般采用预约保险的做法，即被保
28、险人（投保人）和保险人就保险标的物的范人（投保人）和保险人就保险标的物的范围、险别、责任、费率及赔款处理签定长围、险别、责任、费率及赔款处理签定长期的保险合同。期的保险合同。索赔的条件索赔的条件l拥有保险利益拥有保险利益（享有被保险货物标的（享有被保险货物标的 享有货物所有权享有货物所有权 掌握提单）掌握提单）l善意持有保险单善意持有保险单2 2。保险金额与保险费保险金额与保险费l保险金额保险金额被保险利益被保险利益保险金额保险金额= = CIFCIF价格价格 （1+1+投保加投保加成率）成率）l保险费保险费保险费保险费= = 保险金额保险金额 保险费率保险费率保险金额和保险费保险金额和保险费
29、保险金额保险金额 = CIF价价（1+投保加成率）投保加成率） = FOB价价（1+平均运费率）平均运费率） （1平均保费率）平均保费率） = CFR价价 （1平均保费率）平均保费率）保险费保险费=保险金额保险金额保险费率保险费率例例 1 1： 我出口一批货物发票总金额为USD12000，设加一成投保一切险和战争险，费率分别为0.6%、0.4%，问该笔货物的投保金额和保险费各为多少？ 保险金额=12000110%=13200 保险费=13200（ 0.6%+0.4% ）=132例例 2 2： 某商品出口报价CFR1200美元，保险费率0.63%，客户要求加一成保险，求：CIF价、保险金额、保险
30、费。 CIF价=CFR价/（1保险费率保险加成） =1200/（1 0.63%110%） =1208.37美元 保险金额=1208.37（1+10%）=1329.21美元 保险费=1329.210.63%=8.37美元3.3.保险单据保险单据 l保险单，俗称大保单，是保险人向被保险人签发的单独保险单，包括保险契约的全部内容，是完整的承保形式，它对保险公司和被保险人的权利义务有详尽的描述，故而又被称为正式保险单。l保险凭证，俗称小保单，是一种简化的保险单据，包括保险单据的基本内容，但不附有保险条款的全文，保险凭证与保险单具有相同的法律效力，但保险条款以保险单的保险条款为准。3.3.保险单据保险单
31、据l联合保险凭证，又称承保证明，是一种发票和保险单相结合的比保险凭证更为简化的保险单证，是在商业发票内加注保险的内容，并由保险人签章表示发票内的货物已经按所注内容投保。这种单据只有我国采用，并仅适用于对港澳地区的出口业务。l暂保单，又称临时保险单，是保险人在签发正式保险单前所出立的临时证明，被保险人接到国外出口商装船通知前，先将被保险货物的大概情况通知保险公司，预定保险契约，保险人先行开立暂保单，待装运情况落实后再签发正式保险单。由于暂保单内容比较简单，又不是保险契约的证明，所以一般不为进出口商所接受。保险单的填写 l被保险人名称：信用证收益人或根据信用证规定空白抬头，做空白背书。l运输标志：As per Invoice No.l货物描述：品名同发票，外部描述同装箱单、提单l投保金额：CIF或CIP的110%l投保费率：As arrangedl运输工具船名、航次运输工具名称、启程日期l开航日期As per B/LAs per Cargo ReceiptAs per Airway Billl承保险别与保险条款l运输起讫地l赔款地点与理赔代理人l签发日期：早于提单l签章
