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1、银保产品操作实务2017版银保通业务银保通业务操作实务操作实务银保产品的银保产品的投保规则投保规则 自营业务自营业务操作实务操作实务目目 录录CONTENTS通关演练通关演练银保产品的投保规则银保产品的投保规则p投保规则的定义p制定投保规则的目的p一般投保规则p主销产品投保规则举例4 4投保规则的定义投保规则的定义 包括一般投保规则和特殊投保规则。是由本公司根据包括一般投保规则和特殊投保规则。是由本公司根据精算产品设计要求和渠道精算产品设计要求和渠道/ /业务特点以及风险控制目标和业务特点以及风险控制目标和手段制定的，符合当前政策法规要求的投保准则，对于每手段制定的，符合当前政策法规要求的投保
2、准则，对于每一个投保人和被保险人，无论投保一个或多个险种，均应一个投保人和被保险人，无论投保一个或多个险种，均应符合该规则。符合该规则。5 5制定投保规则的目的制定投保规则的目的 规范投保要求，有效识别和控制风险，保规范投保要求，有效识别和控制风险，保证公司业务的健康发展。证公司业务的健康发展。6 6一般投保规则一般投保规则 指投保个人寿险业务的一般性要求和规则。对于每一指投保个人寿险业务的一般性要求和规则。对于每一个投保人和被保险人，无论投保一个或多个险种，均应个投保人和被保险人，无论投保一个或多个险种，均应符合该规则。未特别指明的规则，均针对被保险人。符合该规则。未特别指明的规则，均针对被
3、保险人。 包括：投保年龄的限制包括：投保年龄的限制 、缴费方式、保险期间、缴费方式、保险期间、保保额与保费的相关规定、额与保费的相关规定、保险利益等保险利益等银保通业务操作实务银保通业务操作实务p银保通业务操作流程p银保通业务所需投保资料8 8银保通业务操作流程银保通业务操作流程注意：当日可以在银行柜台撤销投保需要及时收回已承保资料上交公司扫描至核心业务系统9 9投保时（需客户填写的）投保单（代理机构专用）（一式三联）人身保险投保提示书职业告知书、产品说明书承保后（提供给客户的）银行/邮政代理专用保险单 条款投保单（代理机构专用）（第三联） 收费凭证归档资料（交回公司的）投保单(代理机构专用)
4、 （第一联）人身保险投保提示书职业告知书、产品说明书 回执投保人身份证、银行卡复印件银保通业务所需投保资料银保通业务所需投保资料自营业务操作实务自营业务操作实务p银保自营业务操作流程介绍p投保单的种类及其他投保资料p投保单的填写及注意事项p销售支持工具的使用11 11新单业务流转新单业务流转纸质流数据流纸质流业务员展业接单初审录入 核保柜面业务员柜面扫描保单缮制自营业务操作流程自营业务操作流程1212投保单种类投保单种类人身保险投保单人身保险投保单 (031) (031)人身保险简易投保单人身保险简易投保单(022)(022)人身保险投保单人身保险投保单(319)(319)1313人身保险投保
5、单（人身保险投保单（031031）主要险种：主要险种： 适用于终身、两全、定期、寿险、重疾险、适用于终身、两全、定期、寿险、重疾险、期交万能险、短期医疗险和意外险等个人保险期交万能险、短期医疗险和意外险等个人保险产品。产品。 1414人身保险投保单（ 031 ）人身保险投保单（人身保险投保单（031031）1515人人身身保保险险投投保保单单（ 0 03 31 1 ）人身保险投保单（人身保险投保单（031031）1616人身保险简易投保单（人身保险简易投保单（022022）主要险种：主要险种： 适用于：互动业务和银保自展业务部分个险险种适用于：互动业务和银保自展业务部分个险险种 17 17人人
6、身身保保险险投投保保单单（ 0 02 22 2 ）人身保险简易投保单（人身保险简易投保单（022022）1818人身保险投保单（人身保险投保单（319319）主要险种： 适用于银保渠道专属产品。适用于银保渠道专属产品。 1919人人身身保保险险投投保保单单（ 3 31 19 9 ）人身保险投保单（人身保险投保单（319319）2020人身保险投保提示人身保险投保提示产品说明书产品说明书职业告知书职业告知书未成人投保特别告知书未成人投保特别告知书投保人、被保险人及受益人的有效身份证件或投保人、被保险人及受益人的有效身份证件或者其他身份证明文件，并提供证件复印件，审者其他身份证明文件，并提供证件复
7、印件，审核原件后在复印件上标明核原件后在复印件上标明“原件已核一致原件已核一致”并并签名及日期签名及日期 银行卡复印件银行卡复印件其他投保资料其他投保资料 2121一、投保年龄的计算：一、投保年龄的计算： 1 1、填单日期在生日后（含生日当天）：、填单日期在生日后（含生日当天）： 年龄年龄= =填单年份出生年份填单年份出生年份 2 2、填单日期在生日前：、填单日期在生日前： 年龄年龄= =填单年份出生年份填单年份出生年份1 1二、证件类型、证件号码和证件有效期限：二、证件类型、证件号码和证件有效期限： “证件类型证件类型”指身份证、军官证、护照、户口薄等有效证件。客指身份证、军官证、护照、户口
8、薄等有效证件。客户提供的证件必须在有效期限内。户提供的证件必须在有效期限内。客户资料填写注意事项客户资料填写注意事项2222投保资料填写要求投保资料填写要求字迹清晰字迹清晰不得涂改不得涂改亲笔签名亲笔签名代签无效代签无效文盲指印文盲指印他人见证他人见证2323明确至省、直辖市其他指军官证、护照、户口薄等有效证件精确至所在省、直辖市、区查询职业分类表投保人栏填写要求投保人栏填写要求2424被保险人栏填写要求被保险人栏填写要求具体填写同投保人资料、如同一人则不需要填写具体填写同投保人资料、如同一人则不需要填写2525金婧金婧女女1986.12.231986.12.23身份证身份证340207198
9、6120313433402071986120313432010.03.22-2020.03.222010.03.22-2020.03.22女儿女儿一一100%100%受益人栏填写要求受益人栏填写要求2626投保内容填写要求投保内容填写要求填写全称万能保险、投资连结保险或其它险种特殊项目填写专用栏2727投保内容填写要求投保内容填写要求2828十四位机构代码投保内容填写要求投保内容填写要求2929职业分类表职业分类表：3030计划书系统计划书系统工号身份证后六位3131计划书系统计划书系统3232计划书系统计划书系统33333434计划书系统计划书系统3535微信平台微信平台通关演练通关演练p通关要求p通关演练3737实力篇通关要求通关要求1 1、熟知投保单的填写和所需资料、熟知投保单的填写和所需资料2 2、熟知出单流程、熟知出单流程3838实力篇1 1、投保单及相关资料填写、投保单及相关资料填写2 2、微信平台计划书系统的使用、微信平台计划书系统的使用通关演练通关演练3939真正的老师是客户真正的老师是客户真正的战场是市场真正的战场是市场感 谢 聆 听
