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1、银行业从业人员资格认证考银行业从业人员资格认证考银行业从业人员资格认证考银行业从业人员资格认证考试试试试公共基础公共基础公共基础公共基础讲义讲义讲义讲义目 录n一、复习备考n二、考点串讲、模拟试题分析第一篇 银行知识与业务（60%）第二篇 银行相关法律法规（25%）第三篇 银行业从业人员职业操守（15%）n三、考试技巧及注意事项一、复习备考n1、教材通读、法规浏览n2、抓住重点，作为熟记n3、习题训练，查遗补漏二、考点串讲、模拟试题分析n第一篇第一篇银行知识与业务银行知识与业务第第1 1章章 中国银行业概况中国银行业概况第第2 2章章 银行经营环境银行经营环境第第3 3章章 银行主要业务银行主
2、要业务 第第4 4章章 银行管理银行管理第一篇第一篇 银行知识与业务银行知识与业务第第1章章 中国银行业概况中国银行业概况n中央银行中央银行.监管机构与自律组织监管机构与自律组织n银行业金融机构银行业金融机构重点和难点：重点和难点：中央银行的发展历程及其职责中央银行的发展历程及其职责上海总部的职责上海总部的职责中国银监会的监管职责中国银监会的监管职责,监管理念及监管目标监管理念及监管目标中国银行业协会的宗旨中国银行业协会的宗旨,组织机构组织机构中央银行中央银行.监管机构与自律组织监管机构与自律组织nPBC(n中央银行的发展历程中央银行的发展历程n年专门行使央行职能年专门行使央行职能n年年3,1
3、8中国人民银行法中国人民银行法n年分拆，成立银监会年分拆，成立银监会(对银行业金融机构的监管职能）对银行业金融机构的监管职能）n人民银行的职责人民银行的职责n政府银行政府银行(1,2,6,7,n管理（金融稳定）、货币政策、代理国库管理（金融稳定）、货币政策、代理国库n发行银行发行银行3,10,n银行的银行银行的银行4,5n上海总部的职责上海总部的职责(2005)n中国银监会的监管职责（项）中国银监会的监管职责（项）n可与人民银行的职责对比可与人民银行的职责对比n监管监管新新理念理念n管风险、管法人、管内控、提高透明度管风险、管法人、管内控、提高透明度n监管目标（四个目标）监管目标（四个目标）中
4、国银行业协会的宗旨中国银行业协会的宗旨,组织机构组织机构n中国银行业协会的宗旨中国银行业协会的宗旨n组织机构组织机构n最高权力机构最高权力机构会员大会会员大会n闭会间的执行机构：理事会闭会间的执行机构：理事会n个专业委员会个专业委员会(法律法律,自律自律,资格认证资格认证,农村合作金融农村合作金融,银团贷款与交易银团贷款与交易)n（会员、准会员）（会员、准会员）n国家开发,进出口， 农业发展 1994n面临改革n分类指导,一行一策n首先, 国家开发银行n大型商业银行: 四大，n工行 1984, 2005 股改, 2006 上， 港上市n农行 唯一尚未进行股改, “ 财务重组,股改,”n股改的路
5、径和方向:n中行股改，上市n建行年上市（最早）n交通银行（第一家股份制全国，上市）n股份制中小作用（，）页n页n城市商业银行新的趋势：3点n代表：n农村金融n页代表典型n村镇银行n农村资金互助社（社区互助）n年月n中国邮政储蓄银行，市场定位：n外资银行:n独姿，合资，外国银行的分行，代表处q经济环境金融环境经济环境金融环境重点和难点：重点和难点：宏观经济发展目标及衡量指标宏观经济发展目标及衡量指标金融市场功能金融市场功能,分类及我国金融市场的构成分类及我国金融市场的构成金融工具的分类金融工具的分类货币政策目标的内容货币政策目标的内容 货币供应量的概念及我国货币供应量划分的层次货币供应量的概念及
6、我国货币供应量划分的层次存款准备金的构成及功能存款准备金的构成及功能我国的利率及汇率政策内容我国的利率及汇率政策内容第第2章章 银行经营环境银行经营环境看看哪家银行缩写最牛！看看哪家银行缩写最牛！n中国建设银行（CBC）：存不存？ n中国银行（BC）： 不存！ n中国农业银行（ABC）：啊？不存？ n中国工商银行（ICBC）：爱存不存！ n民生银行（CMSZ）：存么，傻子！ n招行（CMBC）：存么，白痴 ！ n国家开发银行（CDB）：存点吧！ n兴业银行（CIB）：存一百！ n北京市商业银行（BCCB）：白存，存不？ n汇丰银行（HSBC）：还是不存! 宏观经济发展目标及衡量指标宏观经济发展
7、目标及衡量指标n宏观经济发展目标四大目标宏观经济发展目标四大目标n，经济增长，经济增长增长率、人均增长率增长率、人均增长率引起经济增长的因素归纳起来主要有两类：（）增加要素投入量（）增加要素投入量包括增加劳动、资本、自然资源投入量。 由于各种资源的稀缺性日益明显，一个国家走粗放式粗放式增长之路，(即主要依靠投入要素的增加来实现经济增长) 是不可持续的。n（）提高要素生产率，n即提高全部生产要素的单位产出量，在科学技术创新不断加快的今天，提高全要素生产率是实现经济可持续增长的根本源泉。nn，充分就业与失业率，充分就业与失业率n注意：充分就业注意：充分就业不等于不等于无失业无失业n失业失业:劳动力
8、资源未被充分利用的资源状况劳动力资源未被充分利用的资源状况n分为：分为：周期性失业周期性失业、摩擦性失业和结构性失业。、摩擦性失业和结构性失业。q周期性失业周期性失业经济周期运行的萧条和衰退阶段对劳经济周期运行的萧条和衰退阶段对劳动力需求下降所导致的失业。动力需求下降所导致的失业。q摩擦性失业摩擦性失业由于难以避免的摩擦所产生的问题，是由于难以避免的摩擦所产生的问题，是局部失业。局部失业。q结构性失业结构性失业由于劳动力供求的技术结构、区域结构、由于劳动力供求的技术结构、区域结构、年龄结构不协调所形成年龄结构不协调所形成。n充分就业：指一个社会消除了充分就业：指一个社会消除了周期性失业周期性失
9、业以后以后的社会就业状态。的社会就业状态。n（在（在充分就业充分就业下，并不是整个社会不存在任何下，并不是整个社会不存在任何失业，失业，仍存在结构性和摩擦性失业仍存在结构性和摩擦性失业）充分就业的产出就是潜在或充分就业充分就业的产出就是潜在或充分就业，此时失业率就是，此时失业率就是自然失业率自然失业率。一国充分就业与否的程度，反映了宏观经一国充分就业与否的程度，反映了宏观经济运行的状况。济运行的状况。失业率越低越好。失业率越低越好。物价稳定与通货膨胀率（三个指标）n通货膨胀：指一国的价格总水平在一段时期出现持续而明显的上涨。n通货膨胀对经济有重大影响通货膨胀对经济有重大影响：n（）使价格信号扭
10、曲，无法正常反映社会的供求关系和状况n（）破坏了正常的社会秩序n（）使获得固定工资、失业救济金和养老金等固定收入者的收入在通胀中受到损失。金融市场功能金融市场功能,分类及我国金融市场的构成分类及我国金融市场的构成n金融市场：金融市场就是货币资金的需求双方金融市场：金融市场就是货币资金的需求双方借助一定的交易方式进行金融资产交易或提供借助一定的交易方式进行金融资产交易或提供金融服务，金融服务，从而实现资金融通的空间和场所从而实现资金融通的空间和场所。n金融市场的分类：金融市场的分类：按融资方式分：按融资方式分：n直接融资直接融资_货币资金需求者通过发行债券、股票等货币资金需求者通过发行债券、股票
11、等形式直接从资金供给者手中融入资金。在直接融资形式直接从资金供给者手中融入资金。在直接融资过程中，金融机构的作用，牵线搭桥。过程中，金融机构的作用，牵线搭桥。n n间接融资间接融资以商业银行等金融机构为中介，由金融以商业银行等金融机构为中介，由金融中介机构中介机构通过吸收存款等通过吸收存款等形式聚集社会闲散资金，形式聚集社会闲散资金，然后通过然后通过贷款等形贷款等形式向资金需求者提供资金，投资式向资金需求者提供资金，投资者的投资对象是金融中介机构，融资者的融资来源者的投资对象是金融中介机构，融资者的融资来源也是金融中介机构。也是金融中介机构。投资者和融资者不发生直接的投资者和融资者不发生直接的
12、联系。联系。n我国的货币市场我国的货币市场n起步于起步于20世纪世纪80年代，年代，2000年后快速发展年后快速发展n2000年年11月月9日，我国第一个票据专营机构：中国日，我国第一个票据专营机构：中国工商银行票据营业部在上海成立。揭开我国票据市工商银行票据营业部在上海成立。揭开我国票据市场场专业化、规模化专业化、规模化经营的开端。经营的开端。n1991年国债回购开始年国债回购开始，随证券市场规模扩大、众多，随证券市场规模扩大、众多金融机构的参与，回购发展迅速。回购市场现成为金融机构的参与，回购发展迅速。回购市场现成为一个重要的一个重要的短期资金融短期资金融通场所。通场所。n96年年4月人民
13、银行月人民银行首次与商业银行进行了回购交易，首次与商业银行进行了回购交易，标志着我中央银行也加入标志着我中央银行也加入证券回购证券回购。资本市场n债券市场债券市场 自20世纪80年代初恢复发行开始，作为资源配置、政府宏观调控手段作用也逐步增强n交易品种：国债、金融债、公司债和可转债n债券市场三大市场：银行间债券市场、交易所债券市场三大市场：银行间债券市场、交易所债券市场和债券柜台交易市场债券市场和债券柜台交易市场n外汇市场外汇市场n外汇交易中心：外汇交易中心：4（即期交即期交易）易）n2005年年8月开始，政府允许开办银行间月开始，政府允许开办银行间远期交远期交易和掉期交易。易和掉期交易。 期
14、货市场包括期货市场包括商品期货和金融期货。商品期货和金融期货。黄金市场：基本实现了国内黄金市场：基本实现了国内有管制地开放有管制地开放了国了国内黄金交易市场，逐步成为全球黄金一体化的内黄金交易市场，逐步成为全球黄金一体化的重要组成部分。重要组成部分。货币政策目标的内容货币政策目标的内容 （三个层次）理解在经济过热时，或经济低迷时理解在经济过热时，或经济低迷时，中央银行如何调整存款准备金率、再贴现率、和公开市场业务。存款准备金货币供应量流动性流动性为标准 M0 现金 M2广义，一般所指n例：n一年期一年期即期利率即期利率为时，年期的即为时，年期的即期利率为，期利率为，n那么，一年后的年那么，一年
15、后的年远期利率远期利率n为为第章第章 银行主要业务银行主要业务n 重点和难点：重点和难点：存款基准利率存款基准利率我国活期存款的计息金额我国活期存款的计息金额,时间时间对公存款业务的分类对公存款业务的分类我国外币存款业务币种我国外币存款业务币种贷款业务流程贷款业务流程贷款五级分类贷款五级分类各类公司贷款业务相关概念各类公司贷款业务相关概念存款业务贷款业务其他银行业务存款业务贷款业务其他银行业务n 重点和难点：重点和难点：外汇业务相关概念外汇业务相关概念常见结算方式的区分常见结算方式的区分信用卡分类及消费信贷特点信用卡分类及消费信贷特点担保业务分类及相关概念担保业务分类及相关概念个人理财业务种类
16、个人理财业务种类存款、贷款存款、贷款基准利率基准利率n“存款管上限，贷款管下限存款管上限，贷款管下限”，n基于防止恶性价格竞争而可能形成的风险防范基于防止恶性价格竞争而可能形成的风险防范第章第章 银行主要业务银行主要业务n 重点和难点重点和难点：银行风险及其种类银行风险及其种类银行风险管理组织构成银行风险管理组织构成银行风险管理流程步骤银行风险管理流程步骤风险识别方法风险识别方法第四章第四章 银行管理银行管理银行风险管理银行资本管理银行风险管理银行资本管理银行绩效评价银行金融创新银行绩效评价银行金融创新银行资本构成银行资本构成银行资本监管的银行资本监管的三大支柱三大支柱关于银行资本的划分关于银
17、行资本的划分银行经营的银行经营的三性三性”反映银行经营绩效的主要财务指标反映银行经营绩效的主要财务指标银行金融创新的基本原则银行金融创新的基本原则第四章第四章 银行管理银行管理n银行风险及其种类银行风险及其种类n重点：信用风险、市场风险、操重点：信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险作风险、流动性风险n注意造注意造成操作风险的原因（种）成操作风险的原因（种）银行经营的银行经营的三性三性”nP133 效益性目标： 良好的效益可以满足股东价值最大化的要求，抵御各种风险，增强自身实力，并激励 员工的工作积极性。银行金融创新的基本原则银行金融创新的基本原则P147金融产品创新是银行间白热化竞争直接交
18、锋金融产品创新是银行间白热化竞争直接交锋的界面。的界面。巩固习题n1.自自1984年年1月月1日起日起,中国人民银行开始专门行使中央银行的职能中国人民银行开始专门行使中央银行的职能,所承担的工商信贷和储蓄业务职能转交至所承担的工商信贷和储蓄业务职能转交至:()nA中国银行中国银行B交通银行交通银行C工商银行工商银行D建设银行建设银行2.下面哪些是属于中国人民银行的职责范围下面哪些是属于中国人民银行的职责范围:()nA.发布与履行其职责相关的命令和规章发布与履行其职责相关的命令和规章nB.发行人民币发行人民币,管理人民币流通管理人民币流通nC.监督管理黄金市场监督管理黄金市场nD.负责金融业的统
19、计、调查、分析和预测负责金融业的统计、调查、分析和预测nE.从事有关的国际金融活动从事有关的国际金融活动3.下列属于银监会的监管理念的是下列属于银监会的监管理念的是:()nA.管风险管风险B.提高透明度提高透明度C.管机构管机构D.管法人管法人E、管内控、管内控4.银监会的监管目标是监管者追求的基本目标银监会的监管目标是监管者追求的基本目标()A(对对)B(错错)n5.下列属于市场准入的有下列属于市场准入的有:()nA.机构准入机构准入B.业务准入业务准入C.法人准入法人准入nD.高级管理人员准入高级管理人员准入E.技术准入技术准入n6.下列属于中国银行业协会的会员单位的有下列属于中国银行业协
20、会的会员单位的有:()nA.政策性银行政策性银行B.商业银行商业银行C.中国邮政储蓄银行中国邮政储蓄银行nD.农村资金互助社农村资金互助社E.中央国债登记结算有限责任公司中央国债登记结算有限责任公司nF.资产管理公司资产管理公司nG、农村商业银行、农村合作银行、农村信用联合社、农村商业银行、农村合作银行、农村信用联合社7.中国银行业协会的执行机构是会员大会中国银行业协会的执行机构是会员大会()nA(对对)B(错错)n8、下列属于银行金融机构的是：（、下列属于银行金融机构的是：（）nA、中国进出口银行、中国进出口银行B、村镇银行、村镇银行C、资产管理公司、资产管理公司D、汽车金融公、汽车金融公司
21、司E、交通银行、交通银行F、农村信用联合社、农村信用联合社H、金融租赁公司、金融租赁公司9、国家开发银行所承担的任务是：（、国家开发银行所承担的任务是：（）A、农业政策性贷款、农业政策性贷款B、国家重点建设项目融资、国家重点建设项目融资nC、支持进出口贸易、支持进出口贸易D、支持国家开发项目融资、支持国家开发项目融资10、中国农业发展银行可以办理保险代理等中间业务（、中国农业发展银行可以办理保险代理等中间业务（）nA（对）（对）B（错）（错）n11、按照、按照“一行一策一行一策”原则，推进政策性银行改革，首先应该先推进原则，推进政策性银行改革，首先应该先推进（）改革。）改革。nA、国家开发银行
22、、国家开发银行B、中国进出口银行、中国进出口银行nC、中国农业发展银行、中国农业发展银行D、中国银行、中国银行12、下面哪家大型商业银行还未在交易所上市、下面哪家大型商业银行还未在交易所上市()nA、工商银行、工商银行B、农业银行、农业银行nC、中国银行、中国银行D、建设银行、建设银行E、交通银行、交通银行13、下面哪家大型商业银行既在上海交易所上市，又在香港联合交、下面哪家大型商业银行既在上海交易所上市，又在香港联合交易所上市（易所上市（）A、工商银行、工商银行B、农业银行、农业银行nC、中国银行、中国银行D、建设银行、建设银行E、交通银行、交通银行14、新中国第一家全国性的股份制银行是：（
23、、新中国第一家全国性的股份制银行是：（）nA、交通银行、交通银行B、招商银行、招商银行C、恒丰银行、恒丰银行D、中信银行、中信银行15、城市商业银行是在原城市信用社的基础上组建并发展的（、城市商业银行是在原城市信用社的基础上组建并发展的（）nA（对）（对）B（错）（错）n16、1979年，我国第一家城市信用社在（年，我国第一家城市信用社在（）成立。）成立。nA、广东、广东广州广州B、江苏、江苏淮安淮安nC、山东、山东青岛青岛D、河南、河南驻马店驻马店17、城市商业银行呈现出的新的发展趋势是：（、城市商业银行呈现出的新的发展趋势是：（）nA、引进战略投资者、引进战略投资者B、跨区域经营、跨区域经
24、营nC、体制创新、体制创新D、联合重组、联合重组E、扩大业务规模、扩大业务规模18、村镇银行和农村资金互助社是（、村镇银行和农村资金互助社是（）年批准设立的）年批准设立的nA、2004B、2005C、2006D、200719、2001年年11月月29日，全国第一家农村股份制商业银行在（日，全国第一家农村股份制商业银行在（）正）正式成立式成立nA、江苏扬州市农村商业银行、江苏扬州市农村商业银行B、广东潮州市农村商业银行、广东潮州市农村商业银行nC、张家港市农村商业银行、张家港市农村商业银行D、甘肃张掖市农村商业银行、甘肃张掖市农村商业银行20、农村资金互助社可以向非社员吸收存款，但不可以发放贷款
25、及、农村资金互助社可以向非社员吸收存款，但不可以发放贷款及办理其他金融业务。（办理其他金融业务。（）nA（对）（对）B（错）（错）n21、中国邮政储蓄银行的市场定位是，充分依托和发挥网络优势，完善城乡、中国邮政储蓄银行的市场定位是，充分依托和发挥网络优势，完善城乡金融服务功能，以（金融服务功能，以（）业务为主，为城市社区和广大农村地区居民提供）业务为主，为城市社区和广大农村地区居民提供基础金融服务，与其他商业银行形成互补关系，支持社会主义新农村建设。基础金融服务，与其他商业银行形成互补关系，支持社会主义新农村建设。nA、存款、存款B、贷款、贷款C、中间、中间nD、结算、结算E、零售、零售F、咨
26、询、咨询22、我国批准设立的第一家外资银行代表处是：（、我国批准设立的第一家外资银行代表处是：（）nA、东亚银行、东亚银行B、日本输出入银行、日本输出入银行nC、花旗银行、花旗银行D、汇丰银行、汇丰银行23、下列属于外资银行营业性机构的有：（、下列属于外资银行营业性机构的有：（）nA、外商独资银行、外商独资银行B、中外合资银行、中外合资银行nC、外国银行代表处、外国银行代表处D、外国银行分行、外国银行分行24、外商独资银行、中外合资银行及外国银行分行都可以经营部分或全部人、外商独资银行、中外合资银行及外国银行分行都可以经营部分或全部人民币业务和外汇业务。（民币业务和外汇业务。（）nA（对）（对
27、）B（错）（错）n25、我国的金融资产管理公司有：（、我国的金融资产管理公司有：（）nA、信达资产管理公司、信达资产管理公司B、华融资产管理公司、华融资产管理公司nC、华夏资产管理公司、华夏资产管理公司D、长城资产管理公司、长城资产管理公司nE、中华资产管理公司、中华资产管理公司F、东方资产管理公司、东方资产管理公司n26、我国的信托业已经先后经过（、我国的信托业已经先后经过（）次大规模的清理整顿。）次大规模的清理整顿。nA、4B、5C、6D、727、1979年，新中国第一家信托投资公司是：（年，新中国第一家信托投资公司是：（）nA、上海国际信托投资公司、上海国际信托投资公司B、广州国际信托投
28、资公司、广州国际信托投资公司nC、中国国际信托投资公司、中国国际信托投资公司D、中华国际信托投资公司、中华国际信托投资公司28、企业集团财务公司的服务对象仅限于企业集团成员，但可以向、企业集团财务公司的服务对象仅限于企业集团成员，但可以向社会吸收存款以及向非成员单位提供服务。（社会吸收存款以及向非成员单位提供服务。（）nA（对）（对）B（错）（错）n29、下面属于非银行业金融机构的有：（、下面属于非银行业金融机构的有：（）nA、金融资产管理公司、金融资产管理公司B、汽车金融公司、汽车金融公司nC、企业集团财务公司、企业集团财务公司D、金融租赁公司、金融租赁公司nE、信托公司、信托公司F、保险公
29、司、保险公司G、货币经纪公司、货币经纪公司30、宏观经济状况包括以下哪几个方面？（、宏观经济状况包括以下哪几个方面？（）nA、经济发展水平、经济发展水平B、经济发展状况、经济发展状况nC、经济发展前景、经济发展前景D、经济发展速度、经济发展速度E、宏观经济环境、宏观经济环境n31、宏观经济发展的总体目标一般包括：（、宏观经济发展的总体目标一般包括：（）nA、经济增长、经济增长B、物价稳定、物价稳定nC、国际收支、国际收支D、充分就业、充分就业nE、国际收支平衡、国际收支平衡F、提高货币供应量、提高货币供应量32、下面哪组宏观经济发展目标所对应的衡量指标是错误的？（、下面哪组宏观经济发展目标所对
30、应的衡量指标是错误的？（）nA、经济增长、经济增长国民生产总值国民生产总值nB、充分就业、充分就业失业率失业率nC、物价稳定、物价稳定通货膨胀通货膨胀nD、国际收支平衡、国际收支平衡国际收支国际收支33、GDP增长率是反映一国整体经济状况的主要指标。（增长率是反映一国整体经济状况的主要指标。（）nA（对）（对）B（错）（错）n34、我国统计部门公布的失业率为：（、我国统计部门公布的失业率为：（）nA、国民失业率、国民失业率B、公民失业率、公民失业率nC、城镇登记失业率、城镇登记失业率D、城乡失业率、城乡失业率35、一般来说，衡量通货膨胀的常用指标：（、一般来说，衡量通货膨胀的常用指标：（）nA
31、、消费者物价指数、消费者物价指数B、生产者物价指数、生产者物价指数nC、国内生产总值、国内生产总值D、国内生产总值物价平减指数、国内生产总值物价平减指数nE、居民生活消费指数、居民生活消费指数n36、在衡量通货膨胀时，生产者物价指数使用得最多、最普遍。、在衡量通货膨胀时，生产者物价指数使用得最多、最普遍。()nA、（对）、（对）B、（错）、（错）n37、下列属于国际收支中经常项目的有：（、下列属于国际收支中经常项目的有：（）nA、直接投资、直接投资B、企业信贷、企业信贷C、劳务收支、劳务收支nD、汇款、汇款E、贸易收支、贸易收支F、政府借款、政府借款n38、在国际收支的衡量指标中，贸易收支（即
32、进出口额）是其最主要的部分。、在国际收支的衡量指标中，贸易收支（即进出口额）是其最主要的部分。()nA（对）（对）B、（错）、（错）39、经济周期的四个阶段是指：（、经济周期的四个阶段是指：（）nA、繁荣、繁荣衰退衰退萧条萧条崩溃崩溃B、繁荣、繁荣萧条萧条衰退衰退崩溃崩溃nC、繁荣、繁荣衰退衰退萧条萧条复苏复苏D、繁荣、繁荣萧条萧条衰退衰退复苏复苏40、下列属于经济结构的是：（、下列属于经济结构的是：（）nA、产业、产业B、产品、产品C、分配、分配D、所有制、所有制nE、城乡、城乡F、消费、消费G、技术、技术H、生产结构、生产结构nI、体制结构、体制结构J、地区、地区n41、经济结构会直接影响
33、社会经济主体对商业银行服务的需求，从而在一定程、经济结构会直接影响社会经济主体对商业银行服务的需求，从而在一定程度上决定商业银行的经营特征。度上决定商业银行的经营特征。()nA（对）（对）B（错）（错）42、下列属于第二产业的行业有：（、下列属于第二产业的行业有：（）nA、建筑业、建筑业B、电力、燃气及水的生产和供应业、采矿业，、电力、燃气及水的生产和供应业、采矿业，nC、房地产业、房地产业D、邮政业、邮政业E、国际组织、国际组织F、制造业、制造业43、我国商业银行中间业务在银行业务中占比较低的原因有：（、我国商业银行中间业务在银行业务中占比较低的原因有：（）nA、第一、二产业的粗放式增长、第
34、一、二产业的粗放式增长nB、第三产业在国民经济中占比重较低、第三产业在国民经济中占比重较低nC、银行服务的需求由于各种因素而受到的限制、银行服务的需求由于各种因素而受到的限制nD、银行中间业务的创新观念不强，产品开发程度低、银行中间业务的创新观念不强，产品开发程度低nE、银行人员的从业素质较差、银行人员的从业素质较差44、在我国，推动整个经济增长的主要力量是：（、在我国，推动整个经济增长的主要力量是：（）nA、生产、生产B、消费、消费C、投资、投资D、供给、供给45、下列属于金融市场功能的有：（、下列属于金融市场功能的有：（）nA、资源配置功能、资源配置功能B、定价功能、定价功能nC、风险分散
35、和风险管理功能、风险分散和风险管理功能D、经济调节功能、经济调节功能nE、市场引导功能、市场引导功能F、货币资金融通功能、货币资金融通功能n46、金融市场最主要、最基本的功能是：（、金融市场最主要、最基本的功能是：（）nA、货币资金融通功能、货币资金融通功能B、资源配置功能、资源配置功能nC、经济调节功能、经济调节功能D、定价功能、定价功能47、下列哪些属于资本市场的特点、下列哪些属于资本市场的特点()nA、偿还期短、流动性强、风险小、偿还期短、流动性强、风险小nB、偿还期短、流动性小、风险高、偿还期短、流动性小、风险高nC、偿还期长、流动性小、风险高、偿还期长、流动性小、风险高nD、偿还期长
36、、流动性强、风险小、偿还期长、流动性强、风险小48、我国的货币市场主要包括：（、我国的货币市场主要包括：（）nA、银行间债券回购市场、银行间债券回购市场B、票据市场、票据市场nC、银行间同业拆借市场、银行间同业拆借市场D、外汇市场、外汇市场E、交易所市场、交易所市场49、按具体的交易工具类型划分，金融市场可分为：（、按具体的交易工具类型划分，金融市场可分为：（）nA、债券市场、债券市场B、股票市场、股票市场nC、外汇市场、外汇市场D、交易所市场、交易所市场nE、黄金市场、黄金市场F、保险市场、保险市场nG、票据市场、票据市场H、期货市场、期货市场50、金融市场分为现货市场与期货市场是按（、金融
37、市场分为现货市场与期货市场是按（）来划分的）来划分的nA、交易的阶段、交易的阶段B、交易场所、交易场所C、交割时间、交割时间D、期限、期限n51、场内交易市场又称柜台市场、场内交易市场又称柜台市场()nA（对）（对）B（错）（错）n52、1990年底，上海证券交易所和深圳证券交易所先后成立，标志年底，上海证券交易所和深圳证券交易所先后成立，标志着我国（着我国（）市场正式形成。）市场正式形成。nA、债券、债券B、股票、股票C、黄金、黄金D、保险、保险53、目前，我国已经初步形成了以债券和股票等证券产品为主体，、目前，我国已经初步形成了以债券和股票等证券产品为主体，场外市场交易所市场并存的资本市场
38、场外市场交易所市场并存的资本市场()nA（对）（对）B（错）（错）54、下列属于我国的商品期货市场的是：（、下列属于我国的商品期货市场的是：（）nA、大连、大连B、郑州、郑州C、上海、上海D、中国金融、中国金融55、资本市场是银行流动性管理，尤其是实现盈利性和流动性之间、资本市场是银行流动性管理，尤其是实现盈利性和流动性之间平衡的基础平衡的基础()nA（对）（对）B（错）（错）n56、下列属于金融市场发展对商业银行的挑战的是：（、下列属于金融市场发展对商业银行的挑战的是：（）nA、对银行资产和负债的价值影响会不断加大、对银行资产和负债的价值影响会不断加大nB、银行风险管理难度会加大、银行风险管
39、理难度会加大nC、会放大银行的风险事件、会放大银行的风险事件nD、会减少银行的资本来源以及优质客户的流失、会减少银行的资本来源以及优质客户的流失nE、会造成银行体制结构的崩溃、会造成银行体制结构的崩溃nF、不利于银行的长期发展、不利于银行的长期发展57、下列属于短期金融工具的是：（、下列属于短期金融工具的是：（）nA、商业票据、商业票据B、股票、股票C、企业债券、企业债券nD、回购协议、回购协议E、银行承兑汇票、银行承兑汇票58、下列既属于直接金融工具又属于长期金融工具的是：（、下列既属于直接金融工具又属于长期金融工具的是：（）nA、企业债券、企业债券B、商业票据、商业票据nC、股票、股票D、
40、可转让大额存单、可转让大额存单E、回购协议、回购协议59、可转让大额存单既属于间接融资工具又属于短期金融工具、可转让大额存单既属于间接融资工具又属于短期金融工具()nA（对）（对）B（错）（错）n60、按投资者所拥有的权利划分，金融工具可分为：（、按投资者所拥有的权利划分，金融工具可分为：（）nA、债权工具、债权工具B、股权工具、股权工具C、衍生金融工具、衍生金融工具D、混合工具、混合工具n61、债券的构成要件是：（、债券的构成要件是：（）nA、利率、利率B、汇率、汇率C、期限、期限nD、面额、面额E、发行机构、发行机构F、发行日期、发行日期62、发行金融债券的目的是为了筹措：（、发行金融债券
41、的目的是为了筹措：（）nA、短期贷款、短期贷款B、中期贷款、中期贷款nC、长期贷款、长期贷款D、中长期贷款、中长期贷款63、可转换公司债券只有债券的特性、可转换公司债券只有债券的特性()nA（对）（对）B（错）（错）64、下面各组金融工具中，按职能划分搭配错误的是：（、下面各组金融工具中，按职能划分搭配错误的是：（）nA、用于保值、投机目的、用于保值、投机目的期权、期货期权、期货nB、用于支付、用于支付回购协议回购协议nC、用于投资、筹资、用于投资、筹资可转换公司债券可转换公司债券nD、用于商品流通、用于商品流通银行承兑汇票银行承兑汇票n65、货币政策是中央银行为实现（、货币政策是中央银行为实
42、现（）目标而采用的控制和调节货币、信用）目标而采用的控制和调节货币、信用及利率等方针和措施的总称，是国家调节和控制宏观经济的主要手段。及利率等方针和措施的总称，是国家调节和控制宏观经济的主要手段。A、货币供应量稳定、货币供应量稳定B、宏观经济、宏观经济nC、特定经济、特定经济D、经济发展、经济发展n66、货币政策目标包括：（、货币政策目标包括：（）nA、操作目标、操作目标B、中介目标、中介目标nC、最终目标、最终目标D、阶段目标、阶段目标67、下列属于我国货币政策工具的有：（、下列属于我国货币政策工具的有：（）nA、存款准备金、存款准备金B、再贷款、再贷款nC、再贴现、再贴现D、公开市场业务、
43、公开市场业务nE、利率政策、利率政策F、汇率政策、汇率政策G、窗口指导、窗口指导68、被称为我国货币政策、被称为我国货币政策“三大法宝三大法宝”的政策工具的有：（的政策工具的有：（）nA、公开市场业务、公开市场业务B、再贷款、再贷款C、再贴现、再贴现nD、存款准备金、存款准备金E、窗口指导、窗口指导F、利率政策、利率政策G、汇率政策、汇率政策69、我国货币政策的最终目标与国民经济发展的总目标是相同的（、我国货币政策的最终目标与国民经济发展的总目标是相同的（）nA（对）（对）B（错）（错）n70、对内币值稳定指的是：（、对内币值稳定指的是：（）nA、人民币币值稳定、人民币币值稳定B、外币币值稳定
44、、外币币值稳定nC、国内物价稳定、国内物价稳定D、汇率稳定、汇率稳定n71、现阶段我国货币政策的中介目标是：（、现阶段我国货币政策的中介目标是：（）nA、基础货币、基础货币B、存款准备金、存款准备金nC、货币供应量、货币供应量D、充分就业、充分就业72、我国基础货币由（、我国基础货币由（）构成）构成nA、存款准备金、存款准备金B、流通中现金、流通中现金nC、金融机构的库存现金、金融机构的库存现金D、外汇资金、外汇资金73、货币供应量是指某个时段上全社会承担流通和支付手段的货币、货币供应量是指某个时段上全社会承担流通和支付手段的货币存量。（存量。（）nA（对）（对）B（错（错）74、一般所说的货
45、币供应量是指：（、一般所说的货币供应量是指：（）nA、M0B、M1C、M2D、M375、中央银行在金融市场上买卖有价证券的行为属于：（、中央银行在金融市场上买卖有价证券的行为属于：（）nA、公开市场业务、公开市场业务B、存款准备金、存款准备金nC、窗口指导、窗口指导D、再贴现、再贴现n76、中央银行票据的特点有：（、中央银行票据的特点有：（）nA、无风险、期限短、流动性低、无风险、期限短、流动性低nB、无风险、期限长、流动性低、无风险、期限长、流动性低nC、无风险、期限短、流动性高、无风险、期限短、流动性高nD、无风险、期限长、流动性高、无风险、期限长、流动性高77、商业银行的存款准备金分为：
46、（、商业银行的存款准备金分为：（）nA、商业银行的库存现金、商业银行的库存现金B、法定存款准备金、法定存款准备金nC、超额存款准备金、超额存款准备金D、流通中现金、流通中现金78、商业银行的超额存款准备金主要用于：（、商业银行的超额存款准备金主要用于：（）nA、支付清算、支付清算B、头寸调拨、头寸调拨nC、作为资产运用的备用资金、作为资产运用的备用资金79、存款准备金政策是以商业银行的货币创造功能为基础的，其效果也是通、存款准备金政策是以商业银行的货币创造功能为基础的，其效果也是通过影响商业银行的货币创造能力来实现的。过影响商业银行的货币创造能力来实现的。()nA（对）（对）B（错）（错）80
47、、下列属于再贷款的类别的是：（、下列属于再贷款的类别的是：（）nA、解决流动性不足的需要而发放的贷款、解决流动性不足的需要而发放的贷款nB、为处置金融风险的需要而发放的贷款、为处置金融风险的需要而发放的贷款nC、用于短期流动的贷款、用于短期流动的贷款nD、对地方政府的专项贷款、对地方政府的专项贷款n81、下面属于中央银行提高再贴现率后的影响的有：（、下面属于中央银行提高再贴现率后的影响的有：（）nA、会提高商业银行向中央银行融资的成本、会提高商业银行向中央银行融资的成本nB、会减少商业银行向中央银行的借款和贴现、会减少商业银行向中央银行的借款和贴现nC、会使市场利率相应上升、会使市场利率相应上
48、升nD、会使整个社会的投资支出增加，使经济增速加快（整个社会投资支、会使整个社会的投资支出增加，使经济增速加快（整个社会投资支出减少，经济增速放慢）出减少，经济增速放慢）nE、会缩减市场货币供应量、会缩减市场货币供应量82、银行业协会所确定的利率有：（、银行业协会所确定的利率有：（）nA、市场利率、市场利率B、官方利率、官方利率C、公定利率、公定利率D、实际利率、实际利率83、我们通常所说的利率是指：（、我们通常所说的利率是指：（）nA、市场利率、市场利率B、名义利率、名义利率C、实际利率、实际利率D、固定利率、固定利率84、目前，中国人民银行采用的利率工具主要有：（、目前，中国人民银行采用的
49、利率工具主要有：（）nA、调整中央基准利率、调整中央基准利率B、调整市场利率、调整市场利率nC、调整金融机构的法定存贷款利率、调整金融机构的法定存贷款利率nD、制定金融机构存贷款利率的浮动范围、制定金融机构存贷款利率的浮动范围nE、制定相关政策对各类利率结构和档次进行调整、制定相关政策对各类利率结构和档次进行调整nF、制定相关政策对利率体制进行必要的改革、制定相关政策对利率体制进行必要的改革85、汇率之所以重要，是因为汇率将同一种商品的国内价格与国外价格联系、汇率之所以重要，是因为汇率将同一种商品的国内价格与国外价格联系起来。起来。()nA（对）（对）B（错）（错）n86、确定适当的汇率水平是
50、汇率政策中最基础、最核心、确定适当的汇率水平是汇率政策中最基础、最核心的部分。的部分。()nA（对）（对）B（错）（错）87、中央银行的窗口指导以（、中央银行的窗口指导以（）为主要特征。）为主要特征。nA、限制存款增减额、限制存款增减额B、限制贷款增减额、限制贷款增减额nC、限制存贷款增减额、限制存贷款增减额D、限制贷款增加额、限制贷款增加额88、存款是银行对存款人的：（、存款是银行对存款人的：（）nA、资产、资产B、负债、负债C、信用、信用D、管理、管理89、按客户类型，存款业务可分为：（、按客户类型，存款业务可分为：（）nA、个人存款、个人存款B、对公存款、对公存款nC、人民币存款、人民币
51、存款D、外币存款、外币存款nE、活期存款、活期存款F、定期存款、定期存款90、2004年年10月月29日，中国人民银行决定放开人民币日，中国人民银行决定放开人民币存款利率的（存款利率的（），允许金融机构（），允许金融机构（）存款利率。）存款利率。nA、上限，上浮、上限，上浮B、上限，下浮、上限，下浮nC、下限，上浮、下限，上浮D、下限，下浮、下限，下浮n91、个人存款又叫（、个人存款又叫（）nA、活期存款、活期存款B、定期存款、定期存款nC、人民币存款、人民币存款D、储蓄存款、储蓄存款92、从我国境内的储蓄机构取得的人民币、外币储蓄存款利息，应、从我国境内的储蓄机构取得的人民币、外币储蓄存款利
52、息，应当缴纳税率为（当缴纳税率为（）的储蓄存款利息所得税。）的储蓄存款利息所得税。nA、10%B、15%C、20%D、25%93、个人在金融机构开立个人存款账户时，应当出示的证件是：（、个人在金融机构开立个人存款账户时，应当出示的证件是：（）nA、学生证、学生证B、身份证、身份证C、军人证、军人证D、户口本、户口本94、个人存款分为：（、个人存款分为：（）nA、活期存款、活期存款B、整存整取、整存整取C、存本取息、存本取息nD、个人通知存款、个人通知存款E、教育储蓄存款、教育储蓄存款F、定活两便储蓄存款、定活两便储蓄存款95、所有银行的客户都可凭存折或银行卡在全国各网点通存通兑。、所有银行的客
53、户都可凭存折或银行卡在全国各网点通存通兑。（）nA（对）（对）B（错）（错）n96、存款的记息起点为（、存款的记息起点为（）nA、厘、厘B、分、分C、角、角D、元、元97、除活期存款在每季结息日将利息计入本金作为下季的本金计算、除活期存款在每季结息日将利息计入本金作为下季的本金计算复利外，其他存款不论存期多长，一律不计复利（复利外，其他存款不论存期多长，一律不计复利（）nA（对）（对）B（错）（错）98、下列属于我国活期存款的结息日和计息方式分别是：（、下列属于我国活期存款的结息日和计息方式分别是：（）nA、3月月20日，逐笔计息日，逐笔计息B、6月月20日，积数计息日，积数计息nC、9月月2
54、1日，积数计息日，积数计息D、12月月20日，逐笔计息日，逐笔计息n99、在定期存款中，（、在定期存款中，（）是最典型的代表。）是最典型的代表。nA、整存整取、整存整取B、整存零取、整存零取C、零存整取、零存整取D、存本取息、存本取息100、整存整取的起存金额为：（、整存整取的起存金额为：（）nA、5元元B、50元元C、100元元D、500元元n101、定期存款的储户如果在存款到期前要求提前支取，则会受到限、定期存款的储户如果在存款到期前要求提前支取，则会受到限制，但不会是利息受到损失。（制，但不会是利息受到损失。（）nA（对）（对）B（错）（错）102、整存整取定期存款的提前支取和逾期支取都
55、有一个共同之处，、整存整取定期存款的提前支取和逾期支取都有一个共同之处，是：（是：（）nA、利息都会受到损失、利息都会受到损失B、利息都不会受到损失、利息都不会受到损失nC、提前支取部分或超过原定存期部分都按支取日挂牌公告的活、提前支取部分或超过原定存期部分都按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息，并全部计入本金期存款利率计付利息，并全部计入本金nD、提前支取部分或超过原定存期部分都按开户日挂牌公告的相、提前支取部分或超过原定存期部分都按开户日挂牌公告的相应定期存款利率计息，并全部计入本金应定期存款利率计息，并全部计入本金103、下面哪一种类型的存款免缴储蓄存款利息所得税（、下面哪一种类型的存
56、款免缴储蓄存款利息所得税（）nA、定活两便储蓄存款、定活两便储蓄存款B、个人通知存款、个人通知存款nC、教育储蓄存款、教育储蓄存款D、存本取息、存本取息104、定活两便储蓄存款的利息一般低于活期储蓄存款的利息。（、定活两便储蓄存款的利息一般低于活期储蓄存款的利息。（）nA（对）（对）B（错）（错）105、目前，我国银行的个人通知存款提供的品种有：（、目前，我国银行的个人通知存款提供的品种有：（）nA、一天、一天B、三天、三天C、五天、五天D、七天、七天n106、教育储蓄存款属于（、教育储蓄存款属于（）定期储蓄存款）定期储蓄存款nA、整存整取、整存整取B、整存零取、整存零取nC、零存整取、零存整
57、取D、存本取息、存本取息107、目前，我国各家银行多采用逐笔计息计算（、目前，我国各家银行多采用逐笔计息计算（）利息）利息nA、活期存款、活期存款B、整存整取存款、整存整取存款nC、定活两便储蓄存款、定活两便储蓄存款D、个人通知存款、个人通知存款108、对公存款的存款人有：（、对公存款的存款人有：（）nA、企业、企业B、机关、机关C、团体、团体nD、个体工商户、个体工商户E、部队、部队F、中央银行、中央银行109、单位活期存款的账户有：（、单位活期存款的账户有：（）nA、基本存款账户、基本存款账户B、一般存款账户、一般存款账户nC、专用存款账户、专用存款账户D、临时存款账户、临时存款账户110
58、、下列属于基本存款账户的存款人的有：（、下列属于基本存款账户的存款人的有：（）nA、居民委员会、居民委员会B、外国驻华机构、外国驻华机构C、机关、机关nD、企业法人、企业法人E、非法人企业、非法人企业F、武警部队、武警部队nG、民办非企业组织、民办非企业组织H、异地常设机构、异地常设机构n111、同一存款客户可在商业银行开立多个基本存款账户。（、同一存款客户可在商业银行开立多个基本存款账户。（）nA（对）（对）B（错）（错）112、关于一般存款账户，下列正确的是：（、关于一般存款账户，下列正确的是：（）nA、可办理现金缴存和现金支取、可办理现金缴存和现金支取nB、可办理现金缴存，但不可现金支取
59、、可办理现金缴存，但不可现金支取nC、不可办理现金缴存和现金支取、不可办理现金缴存和现金支取nD、不可办理现金缴存，但可现金支取、不可办理现金缴存，但可现金支取113、信托基金、社会保障基金以及证券投资基金等特定用途的资金、信托基金、社会保障基金以及证券投资基金等特定用途的资金都可以开立专用存款账户。（都可以开立专用存款账户。（）nA（对）（对）B（错）（错）114、可以开立临时存款账户的情形包括：（、可以开立临时存款账户的情形包括：（）nA、设立临时机构、设立临时机构B、异地临时经营活动、异地临时经营活动nC、异地业务往来、异地业务往来D、注册验资、注册验资115、下列属于外币存款业务与人民
60、币存款业务的异同正确的是：（、下列属于外币存款业务与人民币存款业务的异同正确的是：（）nA、存款币种不同、存款币种不同B、具体管理方式不相同、具体管理方式不相同nC、客户类型不同、客户类型不同D、存款业务的性质不同、存款业务的性质不同n116、我国银行开办的外币存款业务币种主要有、我国银行开办的外币存款业务币种主要有8种。（种。（）nA（对）（对）B（错）（错）n117、在外汇储蓄存款中，结算账户用于转账汇款，储蓄账户只能用、在外汇储蓄存款中，结算账户用于转账汇款，储蓄账户只能用于外汇存取，不能进行转账。（于外汇存取，不能进行转账。（）nA（对）（对）B（错）（错）118、境内机构原则上只能开
61、立（、境内机构原则上只能开立（）经常项目外汇账户。）经常项目外汇账户。nA、一个、一个B、二个、二个C、三个、三个D、多个、多个119、下列属于单位资本项目外汇账户的有：（、下列属于单位资本项目外汇账户的有：（）nA、还贷专户、还贷专户B、B股交易专户股交易专户nC、贷款专户、贷款专户D、发行外币股票专户、发行外币股票专户nE、B股交易专户股交易专户n120、1、资金业务最主要的风险是：（、资金业务最主要的风险是：（）nA、市场风险、市场风险B、信用风险、信用风险nC、操作风险、操作风险D、法律风险、法律风险n121、资金业务按业务种类不同可分为：（、资金业务按业务种类不同可分为：（）nA、短
62、期资金业务、短期资金业务B、中长期资金业务、中长期资金业务C、债券业务、债券业务nD、外汇业务、外汇业务E、衍生品业务、衍生品业务F、股票业务、股票业务122、远期交易既是外汇业务的内容，也是衍生品业务的内容、远期交易既是外汇业务的内容，也是衍生品业务的内容()nA（对）（对）B（错）（错）123、下列属于短期资金交易业务的是：（、下列属于短期资金交易业务的是：（）nA、中央银行票据、中央银行票据B、短期国债、短期国债C、短期融资券、短期融资券nD、国债、国债E、货币市场基金、货币市场基金F、期权、期权nG、信用衍生品、信用衍生品H、回购、回购/逆回购逆回购I、同业拆借、同业拆借124、资金的
63、投资收益通常包括：（、资金的投资收益通常包括：（）nA、资本利得、资本利得B、红利、红利C、利息、利息D、未分配利润、未分配利润125、关于持有到期收益率的公式，下列正确的是：（、关于持有到期收益率的公式，下列正确的是：（）nA、持有到期收益率、持有到期收益率=（卖出价格（卖出价格-买入价格买入价格+现金分配）现金分配）/卖出价格卖出价格*100%nB、持有到期收益率、持有到期收益率=（买入价格（买入价格-卖出价格卖出价格+现金分配）现金分配）/买入价格买入价格*100%nC、持有到期收益率、持有到期收益率=（卖出价格（卖出价格-买入价格买入价格+现金分配）现金分配）/买入价格买入价格*100
64、%nD、持有到期收益率、持有到期收益率=（买入价格（买入价格-卖出价格卖出价格+现金分配）现金分配）/卖出价格卖出价格*100%n126、下列各资产中，流动性最强的是：（、下列各资产中，流动性最强的是：（）nA、股票、股票B、债券、债券C、现金、现金D、期权、期权127、基础货币的构成要素包括：（、基础货币的构成要素包括：（）nA、流通中现金、流通中现金B、存款银行在央行的存、存款银行在央行的存款款nC、存款银行持有的货币、存款银行持有的货币D、国债、国债128、央行票据的期限通常为、央行票据的期限通常为3个月、个月、6个月、个月、9个月个月()nA（对）（对）B（错）（错）129、作为一种货
65、币政策工具，央行定向票据具有：（、作为一种货币政策工具，央行定向票据具有：（）nA、相对市场化、相对市场化B、相对非市场化、相对非市场化nC、强制性、强制性D、随意性、随意性n130、下列属于债券的组成要素有：（、下列属于债券的组成要素有：（）nA、到期期限、到期期限B、票面利率、票面利率nC、付息方式、付息方式D、收益率、收益率nE、发行人、发行人F、价格、价格G、票面价值、票面价值n131、下列债券中，被称为、下列债券中，被称为“金边债券金边债券”的是：（的是：（）nA、公司债、公司债B、企业债、企业债C、国债、国债D、金融债、金融债132、投资国债免缴利息税（、投资国债免缴利息税（）nA
66、（对）（对）B（错）（错）133、与国债相比，公司债（、与国债相比，公司债（）nA、风险高、风险高B、收益高、收益高nC、流动性高、流动性高D、没有国家信誉担保、没有国家信誉担保134、国际市场通常采用（、国际市场通常采用（）方法对债券风险进行评估。）方法对债券风险进行评估。nA、债券信用评级、债券信用评级B、债券风险评级法、债券风险评级法nC、内部评级法、内部评级法D、外部评级法、外部评级法135、在我国，公司债和企业债的监管机构都是证监会、在我国，公司债和企业债的监管机构都是证监会（）nA（对）（错）（对）（错）n136、发行金融债券的主体有：（、发行金融债券的主体有：（）n、政策性银行、
67、中央银行、商业银行、企、政策性银行、中央银行、商业银行、企业集团财务公司及其他业集团财务公司及其他金融机构金融机构137、我国的外汇标价方法一般采用的是间接标价法（、我国的外汇标价方法一般采用的是间接标价法（）nA（对）（错）（对）（错）138、远期外汇交易的最大优点在于能够对冲汇率变动、远期外汇交易的最大优点在于能够对冲汇率变动的风险，因而可以用来进行保值或投机。（的风险，因而可以用来进行保值或投机。（）nA（对）（对）（错）（错）139、下列不属于商品期货的标的商品的是：（、下列不属于商品期货的标的商品的是：（）n、大豆、小麦（农副产品）、大豆、小麦（农副产品）B、利率期货、利率期货(与股
68、权与股权类期货和外汇期货同属金融期货类期货和外汇期货同属金融期货)、原油（能源）、原油（能源）、铜、钢材（金属产品）铜、钢材（金属产品）n140、票据的延伸业务主要有：（、票据的延伸业务主要有：（）nA、贴现、贴现B、鉴证、鉴证C、保管、保管D、承兑、承兑E、咨询、咨询F、签发、签发n141、票据的承兑业务通常由商业银行的信贷部门负责。、票据的承兑业务通常由商业银行的信贷部门负责。（）nA（对）（对）B（错）（错）142、支付结算业务是银行的中间业务，因此，其主要、支付结算业务是银行的中间业务，因此，其主要收入来源是手续费收入。（收入来源是手续费收入。（）nA（对）（对）B（错）（错）143、
69、所谓传统的结算方式是指：（、所谓传统的结算方式是指：（）nA、汇票、汇票B、本票、本票C、支票、支票nD、托收、托收E、信用证、信用证F、汇款、汇款144、银行本票提示付款期限为：（、银行本票提示付款期限为：（）nA、两个月、两个月B、三个月、三个月C、四个月、四个月D、五个月、五个月145、汇款的方式主要有：（、汇款的方式主要有：（）nA、电汇、电汇B、票汇、票汇C、信汇、信汇D、信用证、信用证n146、目前，我国已经不再使用的汇款结算方式是电汇、目前，我国已经不再使用的汇款结算方式是电汇()nA、（对）、（对）B、（错）信汇、（错）信汇147、银行在信用证业务中能够提供的服务包括：（、银行
70、在信用证业务中能够提供的服务包括：（）nA、开证行为出口商按照信用证条款的要求提交合格的单证承担首、开证行为出口商按照信用证条款的要求提交合格的单证承担首要的付款责任要的付款责任nB、开证行为出口商提供打包融资服务、开证行为出口商提供打包融资服务nC、对出口商可凭已装船单据办理押汇融资服务、对出口商可凭已装船单据办理押汇融资服务nD、可以为信用证使用的各方提供相关咨询业务、可以为信用证使用的各方提供相关咨询业务148、光票托收仅附金融单据，不附带发票、运输单据等，而跟单托、光票托收仅附金融单据，不附带发票、运输单据等，而跟单托收则附有金融单据和发票等商业票据。（收则附有金融单据和发票等商业票据
71、。（）nA（对）（对）B（错）（错）149、票据的出票日期必须使用中文大写，因此，、票据的出票日期必须使用中文大写，因此，11月月20日的正确写日的正确写法是：（法是：（）nA、零壹拾壹月零贰拾日、零壹拾壹月零贰拾日B、零壹拾壹月贰拾日、零壹拾壹月贰拾日nC、壹拾壹月零贰拾日、壹拾壹月零贰拾日D、壹拾壹月贰拾日、壹拾壹月贰拾日n150、短期国债的发行主体是中国人民银行、短期国债的发行主体是中国人民银行()nA（对）（对）B（错）（错）二、考点串讲、模拟试题分析n第二篇第二篇银行相关法律法规银行相关法律法规第第5 5章章 银行业监管及反洗钱法律规定银行业监管及反洗钱法律规定第第6 6章章 银行主
72、要业务法律规定银行主要业务法律规定第第7 7章章 民事法律基本规定民事法律基本规定 第第8 8章章 商事法律基本规定商事法律基本规定第第8 8章章 银行业犯罪及刑事责任银行业犯罪及刑事责任第第5 5章章 银行业监管及反洗钱法律规定银行业监管及反洗钱法律规定n5.1中国人民银行监督管理措施相关规定中国人民银行监督管理措施相关规定n5.2中国银监会监督管理措施相关规定中国银监会监督管理措施相关规定n5.3违反银行业监督管理规定的处罚措施违反银行业监督管理规定的处罚措施n5.4反洗钱法律制度反洗钱法律制度n第十一条第十一条 商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、邮政储汇机商业银行、城市信用合作社
73、、农村信用合作社、邮政储汇机构、政策性银行、信托投资公司应当将下列交易或者行为，作为构、政策性银行、信托投资公司应当将下列交易或者行为，作为可疑交可疑交易易进行报告：进行报告： n（一）短期内资金分散转入、集中转出或者集中转入、分散转出，与客（一）短期内资金分散转入、集中转出或者集中转入、分散转出，与客户身份、财务状况、经营业务明显不符。户身份、财务状况、经营业务明显不符。n（二）短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付，且交易金额接近大（二）短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付，且交易金额接近大额交易标准。额交易标准。n（三）法人、其他组织和个体工商户短期内频繁收取与其经营业务明显（三）法人
74、、其他组织和个体工商户短期内频繁收取与其经营业务明显无关的汇款，或者自然人客户短期内频繁收取法人、其他组织的汇款。无关的汇款，或者自然人客户短期内频繁收取法人、其他组织的汇款。n（四）长期闲置的账户原因不明地突然启用或者平常资金流量小的账户（四）长期闲置的账户原因不明地突然启用或者平常资金流量小的账户突然有异常资金流入，且短期内出现大量资金收付。突然有异常资金流入，且短期内出现大量资金收付。n（五）与来自于贩毒、走私、恐怖活动、赌博严重地区或者避税型离岸（五）与来自于贩毒、走私、恐怖活动、赌博严重地区或者避税型离岸金融中心的客户之间的资金往来活动在短期内明显增多，或者频繁发生金融中心的客户之间
75、的资金往来活动在短期内明显增多，或者频繁发生大量资金收付。大量资金收付。n（六）没有正常原因的多头开户、销户，且销户前发生大量资金收付。（六）没有正常原因的多头开户、销户，且销户前发生大量资金收付。n（七）提前偿还贷款，与其财务状况明显不符。（七）提前偿还贷款，与其财务状况明显不符。n（八）客户用于境外投资的购汇人民币资金大部分为现金或者从非同名银行（八）客户用于境外投资的购汇人民币资金大部分为现金或者从非同名银行账户转入。账户转入。n（九）客户要求进行本外币间的掉期业务，而其资金的来源和用途可疑。（九）客户要求进行本外币间的掉期业务，而其资金的来源和用途可疑。n（十）客户经常存入境外开立的旅
76、行支票或者外币汇票存款，与其经营状况（十）客户经常存入境外开立的旅行支票或者外币汇票存款，与其经营状况不符。不符。n（十一）外商投资企业以外币现金方式进行投资或者在收到投资款后，在短（十一）外商投资企业以外币现金方式进行投资或者在收到投资款后，在短期内将资金迅速转到境外，与其生产经营支付需求不符。期内将资金迅速转到境外，与其生产经营支付需求不符。n（十二）外商投资企业外方投入资本金数额超过批准金额或者借入的直接外（十二）外商投资企业外方投入资本金数额超过批准金额或者借入的直接外债，从无关联企业的第三国汇入。债，从无关联企业的第三国汇入。n（十三）证券经营机构指令银行划出与证券交易、清算无关的资
77、金，与其实（十三）证券经营机构指令银行划出与证券交易、清算无关的资金，与其实际经营情况不符。际经营情况不符。n（十四）证券经营机构通过银行频繁大量拆借外汇资金。（十四）证券经营机构通过银行频繁大量拆借外汇资金。n（十五）保险机构通过银行频繁大量对同一家投保人发生赔付或者办理退保。（十五）保险机构通过银行频繁大量对同一家投保人发生赔付或者办理退保。n（十六）自然人银行账户频繁进行现金收付且情形可疑，或者一次性大额存（十六）自然人银行账户频繁进行现金收付且情形可疑，或者一次性大额存取现金且情形可疑。取现金且情形可疑。n（十七）居民自然人频繁收到境外汇入的外汇后，要求银行开具旅行支票、（十七）居民自
78、然人频繁收到境外汇入的外汇后，要求银行开具旅行支票、汇票或者非居民自然人频繁存入外币现钞并要求银行开具旅行支票、汇票带汇票或者非居民自然人频繁存入外币现钞并要求银行开具旅行支票、汇票带出或者频繁订购、兑现大量旅行支票、汇票。出或者频繁订购、兑现大量旅行支票、汇票。n（十八）多个境内居民接受一个离岸账户汇款，其资金的划转和结汇均由一（十八）多个境内居民接受一个离岸账户汇款，其资金的划转和结汇均由一人或者少数人操作。人或者少数人操作。n第十条第十条 对符合下列条件之一的大额交易，对符合下列条件之一的大额交易，如未发现该交易可疑的，金融机如未发现该交易可疑的，金融机构可以不报告：构可以不报告：n（一
79、）定期存款到期后，不直接提取或者划转，而是本金或者本金加全部或（一）定期存款到期后，不直接提取或者划转，而是本金或者本金加全部或者部分利息续存入在同一金融机构开立的同一户名下的另一账户。者部分利息续存入在同一金融机构开立的同一户名下的另一账户。n活期存款的本金或者本金加全部或者部分利息转为在同一金融机构开立的同活期存款的本金或者本金加全部或者部分利息转为在同一金融机构开立的同一户名下的另一账户内的定期存款。一户名下的另一账户内的定期存款。n定期存款的本金或者本金加全部或者部分利息转为在同一金融机构开立的同定期存款的本金或者本金加全部或者部分利息转为在同一金融机构开立的同一户名下的另一账户内的活
80、期存款。一户名下的另一账户内的活期存款。n（二）自然人实盘外汇买卖交易过程中不同外币币种间的转换。（二）自然人实盘外汇买卖交易过程中不同外币币种间的转换。n（三）交易一方为各级党的机关、国家权力机关、行政机关、司法机关、军（三）交易一方为各级党的机关、国家权力机关、行政机关、司法机关、军事机关、人民政协机关和人民解放军、武警部队，但不含其下属的各类企事事机关、人民政协机关和人民解放军、武警部队，但不含其下属的各类企事业单位。业单位。n（四）金融机构同业拆借、在银行间债券市场进行的债券交易。（四）金融机构同业拆借、在银行间债券市场进行的债券交易。n（五）金融机构在黄金交易所进行的黄金交易。（五）
81、金融机构在黄金交易所进行的黄金交易。n（六）金融机构内部调拨资金。（六）金融机构内部调拨资金。n（七）国际金融组织和外国政府贷款转贷业务项下的交易。（七）国际金融组织和外国政府贷款转贷业务项下的交易。n（八）国际金融组织和外国政府贷款项下的债务掉期交易。（八）国际金融组织和外国政府贷款项下的债务掉期交易。n（九）商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、邮政储汇机构、政策（九）商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、邮政储汇机构、政策性银行发起的税收、错账冲正、利息支付。性银行发起的税收、错账冲正、利息支付。第第5章章 银行业监管及反洗钱法律规定银行业监管及反洗钱法律规定n重点难点重点难点:
82、q中国人民银行的三种监督检查权中国人民银行的三种监督检查权:直接检查监督权直接检查监督权,建议检查建议检查监督权监督权,特定情况下的全面检查监督权特定情况下的全面检查监督权q对违反审慎经营规则时对违反审慎经营规则时,银监会可以采取的六种强制性措施银监会可以采取的六种强制性措施q银监会对发生风险的银行业金融机构处置的四种方式银监会对发生风险的银行业金融机构处置的四种方式q银监会的其他监督管理措施银监会的其他监督管理措施:n审慎性监督管理谈话审慎性监督管理谈话n强制风险披漏强制风险披漏n查询涉嫌违法帐户和申请司法机关冻结有关涉嫌违法资金查询涉嫌违法帐户和申请司法机关冻结有关涉嫌违法资金q对违反银行
83、业监督管理规定的具体处理措施对违反银行业监督管理规定的具体处理措施q中国人民银行应履行的反洗钱职责中国人民银行应履行的反洗钱职责q国务院金融监督管理机构的反洗钱职责国务院金融监督管理机构的反洗钱职责q金融机构反洗钱义务的主要内容金融机构反洗钱义务的主要内容q大额交易的具体标准大额交易的具体标准q免于大额交易报告的九类交易免于大额交易报告的九类交易第第5章章 银行业监管及反洗钱法律规定银行业监管及反洗钱法律规定第第6章章 银行主要业务法律规定银行主要业务法律规定 6.1存款业务法律规定存款业务法律规定6.2授信业务法律规定授信业务法律规定6.3银行业务禁止银行业务禁止6.4银行业务限制银行业务限
84、制q重点难点重点难点:n商业银行办理个人储蓄存款业务应当遵循的原则商业银行办理个人储蓄存款业务应当遵循的原则n金融机构金融机构n授信业务的范畴授信业务的范畴n授信原则授信原则n关系人的具体涵义关系人的具体涵义n同业拆借款的用途禁止同业拆借款的用途禁止n商业银行禁止从事的业务领域商业银行禁止从事的业务领域 第第7章章 民事法律基本规定民事法律基本规定n7.1民事权利主体民事权利主体n7.2民事法律行为和代理民事法律行为和代理n7.3合同法律制度合同法律制度n重点难点重点难点:q民事权利主体的概念民事权利主体的概念q法人成立的要件法人成立的要件q法人的分类法人的分类q民事法律行为的构成要件民事法律
85、行为的构成要件q民事法律行为的特征民事法律行为的特征q代理的法律特征及其种类代理的法律特征及其种类q无权代理的构成要件无权代理的构成要件q表见代理的构成要件表见代理的构成要件q合同生效的要件合同生效的要件q合同无效的原因合同无效的原因q合同可撤消的原因合同可撤消的原因q合同履行的原则合同履行的原则q违约责任的承担形式违约责任的承担形式第第7章章 民事法律基本规定民事法律基本规定第第8章章 商事法律基本规定商事法律基本规定n8.1公司法律制度公司法律制度n8.2破产法律制度破产法律制度n8.3票据法律制度票据法律制度n8.4担保法律制度担保法律制度n重点难点重点难点q我国我国对公司的分类对公司的
86、分类q股东会股东会(或股东大会或股东大会)的职责范围的职责范围q我国我国规定公司解散的情形规定公司解散的情形q我国我国规定企业法人的破产条件规定企业法人的破产条件q债权人会议的职权范围债权人会议的职权范围q我国我国关于票据的分类关于票据的分类q票据的功能票据的功能q票据权利票据权利q票据丧失的补救措施票据丧失的补救措施q担保法规的五种担保方式担保法规的五种担保方式q保证的种类保证的种类q我国担保法规定抵押合同自登记之日起生效的抵押品我国担保法规定抵押合同自登记之日起生效的抵押品的种类的种类q质押的种类质押的种类q质押合同生效的时间质押合同生效的时间q权利质权的分类权利质权的分类q质押合同自权利
87、凭证交付之日起生效的质押物的种类质押合同自权利凭证交付之日起生效的质押物的种类第第9章章 银行业犯罪及刑事责任银行业犯罪及刑事责任n9.1金融犯罪概述金融犯罪概述n9.2破坏金融管理秩序罪破坏金融管理秩序罪n9.3金融诈骗罪金融诈骗罪n9.4银行业职务相关犯罪银行业职务相关犯罪n重点难点重点难点q金融犯罪的构成要件金融犯罪的构成要件q伪造货币罪侵犯的客体伪造货币罪侵犯的客体q出售出售,购买购买,运输假币罪的主体与金融工作人员购买假币罪运输假币罪的主体与金融工作人员购买假币罪的主体的区别的主体的区别q擅自设立金融机构罪中金融机构的种类擅自设立金融机构罪中金融机构的种类第第9章章 银行业犯罪及刑事
88、责任银行业犯罪及刑事责任q洗钱罪的定义洗钱罪的定义q信用卡诈骗罪的表现形式信用卡诈骗罪的表现形式q盗窃信用卡并使用的罪名盗窃信用卡并使用的罪名q票据诈骗罪在客观方面表现票据诈骗罪在客观方面表现q贪污罪的犯罪主体贪污罪的犯罪主体q贪污罪贪污罪第三篇第三篇 银行业从业人员职业操守银行业从业人员职业操守n第第1010章章 银行从业人员职业操守银行从业人员职业操守概述概述n第第1111章章 从业基本准则从业基本准则n第第1212章章 银行业从业人员与客户银行业从业人员与客户n第第1313章章 银行业从业人员与同事银行业从业人员与同事n第第1414章章 银行业从业人员与所在机构银行业从业人员与所在机构n
89、第第1515章章 银行从业人员与同业人员银行从业人员与同业人员n第第1616章章 银行业从业人员与监管者银行业从业人员与监管者n第第1717章章 银行业从业人员职业操守银行业从业人员职业操守附则附则第第10章章银行从业人员职业操守银行从业人员职业操守概述概述n一、银行业从业人员的范畴一、银行业从业人员的范畴n二、银行业从业人员的监督主体二、银行业从业人员的监督主体n三、监管机构的范畴三、监管机构的范畴第第11章章 从业基本准则从业基本准则n一、合规的概念一、合规的概念n二、自律规范的概念二、自律规范的概念第第12章章 银行业从业人员与客户银行业从业人员与客户n利益冲突的含义及其处理方式利益冲突
90、的含义及其处理方式n内幕交易的含义内幕交易的含义n反洗钱的具体要求反洗钱的具体要求n公平对待消费者及产品的信息披露公平对待消费者及产品的信息披露第第13章章 银行业从业人员与同事银行业从业人员与同事n一、尊重同事的具体内容一、尊重同事的具体内容n二、职务行为形成的知识产权的利用原则二、职务行为形成的知识产权的利用原则n三、发现同事行为违法违规时的处理程序三、发现同事行为违法违规时的处理程序第第14章章 银行业从业人员与所在机构银行业从业人员与所在机构n一、劳动争议的处理处理程序一、劳动争议的处理处理程序n二、兼职遵循的原则及其禁止二、兼职遵循的原则及其禁止n三、媒体的应对原则三、媒体的应对原则
91、第第15章章 银行从业人员与同业人员银行从业人员与同业人员n一、同业交流的原则及其禁止一、同业交流的原则及其禁止n二、公平竞争原则二、公平竞争原则第第16章章 银行业从业人员与监管者银行业从业人员与监管者n一、如何配合监管一、如何配合监管n二、避免贿赂行为二、避免贿赂行为第第17章章 银行业从业人员职业操守银行业从业人员职业操守附则附则n一、对违法本职业操守的银行业从业人员的一、对违法本职业操守的银行业从业人员的具具体惩戒措施体惩戒措施三、考试技巧及注意事项n公共基础考试试题结构说明：公共基础考试试题结构说明：n一、考试时间：一、考试时间：n考试时间为考试时间为120分钟，分钟，n2007.7
92、.28日上午日上午9：0011：00；下午；下午14：00-16：00n考生的具体场次及考点请考生的具体场次及考点请7月月18日登陆日登陆报名系统报名系统查询。查询。nn二、试题类型及分值：二、试题类型及分值：n单选题单选题90题，每题题，每题0.5分；分；n多项选择题多项选择题40题，每题题，每题1分，答错、少选、多选均不给分；分，答错、少选、多选均不给分；n判断题判断题15题，每小题题，每小题1分，答对得分，答对得1分，答错不得分也不扣分。分，答错不得分也不扣分。n试卷总分试卷总分100分。分。nn三、考试注意事项：三、考试注意事项：n考生务必在开考前考生务必在开考前30分钟进入指定考场，进行现场照相。考生进入考场必须携带分钟进入指定考场，进行现场照相。考生进入考场必须携带准考证打印件和身份证。准考证打印件和身份证。祝祝大家工作顺利大家工作顺利考试过关！考试过关！
