第八章财产保险一

《第八章财产保险一》由会员分享，可在线阅读，更多相关《第八章财产保险一（135页珍藏版）》请在金锄头文库上搜索。

1、第八章第八章 财产保险（一）财产保险（一）本章知识点本章知识点u1.1.团体火灾保险和家庭财产保险的主要内容和特点团体火灾保险和家庭财产保险的主要内容和特点u2.2.机动车保险的基本内容机动车保险的基本内容u3.3.近年来对机动车保险的调整近年来对机动车保险的调整u4.4.交强险交强险u5.5.水路、陆路货物运输保险的特点水路、陆路货物运输保险的特点u6.6.水险中的平安险、水渍险和一切险的保险责任范水险中的平安险、水渍险和一切险的保险责任范围比较围比较u船舶保险的保险金额、保险费率和免赔额船舶保险的保险金额、保险费率和免赔额u船舶战争、罢工险条款船舶战争、罢工险条款u飞机机身险保险金额的确定

2、方法飞机机身险保险金额的确定方法u飞机第三者责任险的责任范围飞机第三者责任险的责任范围u飞机旅客责任险保险限额的确定飞机旅客责任险保险限额的确定本章要点本章要点返回目录返回目录第一节第一节 财产保险的概念与业务体系财产保险的概念与业务体系n一、财产保险概念的界定一、财产保险概念的界定n（一）广义财产保险（一）广义财产保险n 凡是以凡是以物质财产物质财产或其他相关利益作为标的的各或其他相关利益作为标的的各种保险。种保险。n（二）狭义的财产保险（二）狭义的财产保险n 是指以物质财产为标的的各种保险。是指以物质财产为标的的各种保险。广义财产保险业务体系表广义财产保险业务体系表第一层次第一层次 第二层

3、次第二层次 第三层次第三层次 第四层次第四层次 财产损失保险财产损失保险（以承保物质（以承保物质财产损失为内财产损失为内容的各种保险容的各种保险业务的统称业务的统称） 火灾保险火灾保险 团体火灾保险团体火灾保险家庭财产保险家庭财产保险 财产保险基本保险、附加保险等财产保险基本保险、附加保险等普通家财保险、还本家财保险等普通家财保险、还本家财保险等 运输保险运输保险 机动车辆保险机动车辆保险船舶保险船舶保险航空保险航空保险货物运输保险货物运输保险 车身损失保险、第三者责任险等车身损失保险、第三者责任险等普通船舶保险等普通船舶保险等飞机机身保险、旅客责任保险等飞机机身保险、旅客责任保险等内陆货运保

4、险、海洋货运保险、航空货内陆货运保险、海洋货运保险、航空货运保险等运保险等 工程保险工程保险 建安工程保险建安工程保险科技工程保险科技工程保险 建筑工程保险、安装工程保险等建筑工程保险、安装工程保险等航天保险、核电站保险等航天保险、核电站保险等 农业保险农业保险（也可归入财（也可归入财产损失保险，产损失保险，但标的性质特但标的性质特殊，故单列）殊，故单列） 种植业保种植业保险险 农作物保险农作物保险林木保险林木保险 水稻、玉米、烤烟保险等水稻、玉米、烤烟保险等森林保险、果树保险等森林保险、果树保险等 养殖业保养殖业保险险 畜禽保险畜禽保险水产养殖保险水产养殖保险特种养殖保险特种养殖保险 养猪、

5、牛、马、养鸡保险等养猪、牛、马、养鸡保险等淡水养鱼保险、养虾保险等淡水养鱼保险、养虾保险等养鹿保险、鸵鸟养殖保险等养鹿保险、鸵鸟养殖保险等 第一层次第一层次 第二层次第二层次 第三层次第三层次 第四层次第四层次 责任保险责任保险（承保法律赔（承保法律赔偿责任风险）偿责任风险） 公众责任公众责任保险保险 场所责任保险场所责任保险承包人责任保险承包人责任保险承运人责任保险承运人责任保险 商场、宾馆、车库责任保险等商场、宾馆、车库责任保险等建筑工程承保人责任保险等建筑工程承保人责任保险等承运货物责任险承运货物责任险 雇主责任雇主责任保险保险 普通雇主责任保险、各种附加责任保普通雇主责任保险、各种附加

6、责任保险等险等 职业责任职业责任保险保险 医生、会计师、律师责任保险等医生、会计师、律师责任保险等 产品责任产品责任保险保险 电视机、卡氏炉责任保险等电视机、卡氏炉责任保险等 信用保证保险信用保证保险（承保信用风（承保信用风险）险） 信用保险信用保险 出口信用保险出口信用保险投资保险投资保险 短期、中长期出口信用保险等短期、中长期出口信用保险等投资保险投资保险 保证保险保证保险 合同保证保险合同保证保险产品质量保证保产品质量保证保险险忠诚保证保险忠诚保证保险 建筑工程承包合同保证保险、存款保建筑工程承包合同保证保险、存款保证保险等证保险等冰箱、电脑质量保证保险等冰箱、电脑质量保证保险等总括雇员

7、忠诚保证保险、表定雇员忠总括雇员忠诚保证保险、表定雇员忠诚保险证保险等诚保险证保险等 续上表续上表二、财产保险的特征二、财产保险的特征n（一）保险标的为各种财产物资及有关责任（一）保险标的为各种财产物资及有关责任n（二）保险业务的性质是组织经济补偿（二）保险业务的性质是组织经济补偿n（三）经营内容具有复杂性（三）经营内容具有复杂性n1.投保对象与承保标的的复杂投保对象与承保标的的复杂n2.承保过程与承保技术复杂承保过程与承保技术复杂n3.危险管理复杂危险管理复杂n（四）单个保险关系具有不等性（四）单个保险关系具有不等性第二节火灾及其他灾害事故保险第二节火灾及其他灾害事故保险 u火灾及其他灾害事

8、故保险承保火灾以及列明的各火灾及其他灾害事故保险承保火灾以及列明的各种自然灾害和意外事故引起的财产损失。种自然灾害和意外事故引起的财产损失。u在我国，火灾及其他灾害事故保险按照适用范围在我国，火灾及其他灾害事故保险按照适用范围分为企业财产保险、家庭财产保险、涉外财产保分为企业财产保险、家庭财产保险、涉外财产保险等险等。火灾保险的基本特点：火灾保险的基本特点：n第一，保险标的是陆上处于第一，保险标的是陆上处于相对静止状态相对静止状态条件下的各条件下的各种财产物资，动态条件下或处于运输中的财产物资不种财产物资，动态条件下或处于运输中的财产物资不能作为投保标的；能作为投保标的；n第二，承保财产的存放

9、地址是第二，承保财产的存放地址是固定固定的，如被保险人随的，如被保险人随意变动财产的存放地址或处所，保险人可以拒赔；意变动财产的存放地址或处所，保险人可以拒赔；n第三，保险危险相当第三，保险危险相当广泛广泛，可以进行基本险和附加险，可以进行基本险和附加险的组合。的组合。一、企业财产保险一、企业财产保险u企业财产保险（简称企财险）包括财产企业财产保险（简称企财险）包括财产基本险基本险和和综合综合险险两个险别，主要承保火灾以及其他自两个险别，主要承保火灾以及其他自然灾害和意外事故造成保险财产的直接损失。然灾害和意外事故造成保险财产的直接损失。u财产基本险和综合险适用范围很广，一切工商、财产基本险和

10、综合险适用范围很广，一切工商、建筑、交通运输、饮食服务行业、国家机关、建筑、交通运输、饮食服务行业、国家机关、社会团体的固定资产、流动资产社会团体的固定资产、流动资产( (存货存货) )、账外、账外财产和代保管财产均可投保该险种。财产和代保管财产均可投保该险种。案例案例1 1：雪灾与雪崩是否为财产险保险责任范围雪灾与雪崩是否为财产险保险责任范围 n 2007年年3月月30日，超裕彩印厂与中国人民财产保日，超裕彩印厂与中国人民财产保险股份有限公司上海市分公司签订一份险股份有限公司上海市分公司签订一份财产险保财产险保险单险单，约定：超裕彩印厂对其位于上海市奉贤区，约定：超裕彩印厂对其位于上海市奉贤

11、区海湾旅游区超裕路海湾旅游区超裕路7号、号、8号的建筑物、机器设备、号的建筑物、机器设备、仓储物向中国人民保险上海分公司投保，保险期限仓储物向中国人民保险上海分公司投保，保险期限自自2007年年4月月18日至日至2008年年4月月17日，所列保险项目日，所列保险项目的总保险金额为人民币的总保险金额为人民币605万元，被保险人应支付给万元，被保险人应支付给保险人人民币保险人人民币10890元保险费；元保险费；n所附财产险条款规定了中国人民保险上海分公司的所附财产险条款规定了中国人民保险上海分公司的责任范围，其中包含责任范围，其中包含“雪崩雪崩”。后超裕彩印厂依约。后超裕彩印厂依约支付了保险费。支

12、付了保险费。2008年年2月，因上海发生雪灾，超月，因上海发生雪灾，超裕彩印厂厂房、机器设备及仓储物受到损坏。经上裕彩印厂厂房、机器设备及仓储物受到损坏。经上海天衡保险公估有限公司评估后确认损失金额为人海天衡保险公估有限公司评估后确认损失金额为人民币民币120292.07元，后超裕彩印厂向中国人民保险上元，后超裕彩印厂向中国人民保险上海分公司理赔遭拒绝。海分公司理赔遭拒绝。 n问：中国人民保险上海分公司是否应该赔偿？问：中国人民保险上海分公司是否应该赔偿？n 本案的争议焦点：本案的争议焦点：“雪灾雪灾”是否属于是否属于“雪崩雪崩”。当合同格。当合同格式条款的理解发生歧义时，所作解释确应有利于非

13、格式条式条款的理解发生歧义时，所作解释确应有利于非格式条款的制订方。但确认合同格式条款的理解是否存有歧义，款的制订方。但确认合同格式条款的理解是否存有歧义，应当是科学严谨的，而非率性随意的，只有当合同格式条应当是科学严谨的，而非率性随意的，只有当合同格式条款的理解客观上存在歧义时，歧义解释的规则才能予以适款的理解客观上存在歧义时，歧义解释的规则才能予以适用。依据百科大辞典等对用。依据百科大辞典等对“雪崩雪崩”的解释，的解释， “雪崩雪崩” 为为“山巅或山坡积雪过多，山巅或山坡积雪过多，崩塌的现象崩塌的现象”。该词的词义清晰。该词的词义清晰明确，且百科大辞典等的解释应当具有权威性。明确，且百科大

14、辞典等的解释应当具有权威性。n 可以确定，超裕彩印厂对可以确定，超裕彩印厂对“雪崩雪崩”一词的解释一词的解释是随意的，对是随意的，对 “雪崩雪崩”的解释及将其扩大解释为的解释及将其扩大解释为“雪灾雪灾”的观点难以认同。故不能认定本案中对的观点难以认同。故不能认定本案中对“雪雪崩崩”的理解存在歧义，超裕彩印厂诉称的损失不属的理解存在歧义，超裕彩印厂诉称的损失不属本保险合同事故责任赔偿的范围。对此，超裕彩印本保险合同事故责任赔偿的范围。对此，超裕彩印厂要求中国人民保险上海分公司赔偿不能予以支持。厂要求中国人民保险上海分公司赔偿不能予以支持。 （一）财产基本险和综合险的基本内容（一）财产基本险和综合

15、险的基本内容1.1.保险标的范围保险标的范围（1 1）可承保财产）可承保财产（2 2）经特约承保财产）经特约承保财产（3 3）不承保财产）不承保财产2.2.财产基本险和综合险的保险责任财产基本险和综合险的保险责任（1 1）综合险的保险责任）综合险的保险责任（2 2）基本险的保险责任）基本险的保险责任3.3.财产基本险和综合险的责任免除财产基本险和综合险的责任免除4.4.财产基本险和综合险的保险金额与保险价值财产基本险和综合险的保险金额与保险价值u保险金额是保险人对被保险人的保险财产遭受损失保险金额是保险人对被保险人的保险财产遭受损失时负责赔偿的最高限额。时负责赔偿的最高限额。u固定资产的保险金

16、额由被保险人按照固定资产的保险金额由被保险人按照账面原值账面原值或或原原值加成数值加成数确定，也可按照确定，也可按照重置价值重置价值或其他方式确定。或其他方式确定。u固定资产的保险价值是按出险时固定资产的保险价值是按出险时重置价值重置价值确定。确定。u流动资产（存货）的保险金额由被保险人按最近流动资产（存货）的保险金额由被保险人按最近1212个月任意月份的个月任意月份的账面余额账面余额确定或由被保险人确定或由被保险人自行自行确定确定。u流动资产的保险价值是出险时流动资产的保险价值是出险时账面余额账面余额。u账外财产和代保管财产可以由被保险人自行估价或账外财产和代保管财产可以由被保险人自行估价或

17、按重置价值确定。按重置价值确定。5.5.赔偿处理赔偿处理(1)(1)固定资产（或流动资产）全部损失固定资产（或流动资产）全部损失(2)(2)固定资产（或流动资产）部分损失固定资产（或流动资产）部分损失(3)(3)若本保险单所载财产不止一项时，应分项按照若本保险单所载财产不止一项时，应分项按照上述规定处理上述规定处理 （二）企业财产保险的特点（二）企业财产保险的特点u第一，企业财产保险承保的是固定地点内的财产。第一，企业财产保险承保的是固定地点内的财产。u第二，特约可保财产中的各项财产，可以根据企业的特点，第二，特约可保财产中的各项财产，可以根据企业的特点，进行特别约定，通过附加险予以承保。进行

18、特别约定，通过附加险予以承保。u第三，企业财产保险不承保地震造成的损失。第三，企业财产保险不承保地震造成的损失。u第四，对于堆在露天或罩棚下的财产，可以通过附加险予第四，对于堆在露天或罩棚下的财产，可以通过附加险予以承保。以承保。u第五，企业财产险采取比例赔偿方式。第五，企业财产险采取比例赔偿方式。u第六，发生事故时，被保险人所支付的施救费用的赔偿金第六，发生事故时，被保险人所支付的施救费用的赔偿金额以另一个保额为限，若受损标的按比例赔偿，则费用也额以另一个保额为限，若受损标的按比例赔偿，则费用也按相同比例赔偿。按相同比例赔偿。n（二）财产保险投保单（略）（二）财产保险投保单（略）（三）企业财

19、产保险费率表（略）（三）企业财产保险费率表（略）二、家庭财产保险二、家庭财产保险u 家庭财产保险按照缴费方式分为普通家庭财家庭财产保险按照缴费方式分为普通家庭财产（简称产（简称普通险普通险）和定期还本家庭财产保险（简）和定期还本家庭财产保险（简称称“定期还本险定期还本险”）两种。）两种。（一）家庭财产保险的基本内容（一）家庭财产保险的基本内容1.1.保险标的范围保险标的范围（1 1）可保财产）可保财产（2 2）特约可保财产）特约可保财产（3 3）不保财产）不保财产2.2.保险责任保险责任3.3.责任免除责任免除4.4.保险金额的确定保险金额的确定5.5.赔偿处理规定赔偿处理规定（二）家庭财产保

20、险的附加险（二）家庭财产保险的附加险1.1.附加盗抢保险附加盗抢保险2.2.附加家用电器用电安全保险附加家用电器用电安全保险3.3.附加管道及水渍保险附加管道及水渍保险4.4.附加现金、首饰盗抢保险附加现金、首饰盗抢保险5.5.附加自行车盗窃保险附加自行车盗窃保险6.6.附加第三者责任保险附加第三者责任保险（三）家庭财产保险的特点（三）家庭财产保险的特点u第一，家庭财产保险承保的是第一，家庭财产保险承保的是固定地点固定地点内的财产。内的财产。u第二，家庭财产第二，家庭财产( (普通普通) )险的主险保险责任不包含盗窃责任，险的主险保险责任不包含盗窃责任，定期还本家庭财产保险的保险责任中本身包含

21、盗窃责任。定期还本家庭财产保险的保险责任中本身包含盗窃责任。u第三，家庭财产第三，家庭财产( (普通普通) )险中投保人所缴纳的是保险费，而定险中投保人所缴纳的是保险费，而定期还本家庭财产保险投保人所缴纳的不是保险费，而是保险期还本家庭财产保险投保人所缴纳的不是保险费，而是保险储金，储金的利息才是保险费。储金，储金的利息才是保险费。u第四，家庭财产保险在赔偿处理时，采取第四，家庭财产保险在赔偿处理时，采取第一损失赔偿方式第一损失赔偿方式。 u第五，家庭财产险发生事故时，被保险人所支付的施救保第五，家庭财产险发生事故时，被保险人所支付的施救保护费用的赔偿金额以另一个保额为限。护费用的赔偿金额以另

22、一个保额为限。u第六，保险标的遭受部分损失经保险人赔偿后，其保险金第六，保险标的遭受部分损失经保险人赔偿后，其保险金额相应减少，若在保险期限内累计赔偿达到保险金额时，额相应减少，若在保险期限内累计赔偿达到保险金额时，保险责任即行终止。保险责任即行终止。u第七，家庭财产保险若所承保的财产存在重复保险时，各第七，家庭财产保险若所承保的财产存在重复保险时，各保险人仅负保险人仅负比例分摊比例分摊责任责任。n（四）家庭财产保险投保单（略）（四）家庭财产保险投保单（略）n（五）家庭财产保险费率（略）（五）家庭财产保险费率（略）补充：房屋保险与家庭财产保险的区别补充：房屋保险与家庭财产保险的区别n1.1.保

23、障范围不同。保障范围不同。房屋保险的保障范围是房屋的房屋保险的保障范围是房屋的建筑建筑结构结构；家庭财产保险的保障范围是；家庭财产保险的保障范围是室内财产室内财产，包括装包括装修、家俱、衣物等。修、家俱、衣物等。n2.2.保险标的面临的风险不同。保险标的面临的风险不同。房屋建筑结构面临的主房屋建筑结构面临的主要风险是火灾、爆炸以及在保险范围内的自然灾害等；要风险是火灾、爆炸以及在保险范围内的自然灾害等；家庭财产除房屋建筑结构面临的风险外，还存在很大家庭财产除房屋建筑结构面临的风险外，还存在很大的盗抢风险、水管爆裂后的自身家庭财产损失和赔偿的盗抢风险、水管爆裂后的自身家庭财产损失和赔偿责任等风险

24、。责任等风险。n3.3.赔偿处理不同。赔偿处理不同。房屋保险的保险标的的房屋保险的保险标的的价值容易确定价值容易确定,且保险标的一般不会变动，因此在投保时要尽可能且保险标的一般不会变动，因此在投保时要尽可能足额足额投保投保，以获得充分的保险保障，对不足额投保的，在出，以获得充分的保险保障，对不足额投保的，在出险时保险公司将按比例赔偿；家庭财产保险的保险标的险时保险公司将按比例赔偿；家庭财产保险的保险标的由投保人与保险公司由投保人与保险公司事先约定事先约定。保险损失发生后。保险损失发生后,保险保险公司在保险金额限度内，按实际损失金额赔付。家庭财公司在保险金额限度内，按实际损失金额赔付。家庭财产保

25、险赔付时一般产保险赔付时一般不适用比例分摊制不适用比例分摊制。返回目录返回目录一、机动车辆保险制度的发展和变化一、机动车辆保险制度的发展和变化（一）（一）2003年年1月月1日前日前 19991999年中国保监会统一颁布并实施，年中国保监会统一颁布并实施，20002000年修订。年修订。问题：问题： 第一，费率统一，不能根据各地实际情况调整；第一，费率统一，不能根据各地实际情况调整； 第二，保险公司并不重视数据积累和风险管理；第二，保险公司并不重视数据积累和风险管理； 第三，助长保险公司的违规行为。第三，助长保险公司的违规行为。第三节机动车辆保险第三节机动车辆保险（二）（二）20012001年

26、广东省车险费率改革年广东省车险费率改革n成效：成效：n第一，市场费率下降；第一，市场费率下降；n第二，投保人得到实惠；第二，投保人得到实惠；n第三，中介手续费支出由暗转明，并有所下降；第三，中介手续费支出由暗转明，并有所下降；n第四，保险公司开始重视统计数据的积累；第四，保险公司开始重视统计数据的积累；n第五，保险公司更加注重成本核算，风险意识提高第五，保险公司更加注重成本核算，风险意识提高n问题：问题：n第一，代理人手续费支付仍然混乱；第一，代理人手续费支付仍然混乱；n第二，保费收入下降，承保利润出现亏损；第二，保费收入下降，承保利润出现亏损；n第三，公司之间的竞争加剧。第三，公司之间的竞争

27、加剧。（三）（三）20032003年年1 1月月1 1日改革日改革n1.初步实现费率个性化初步实现费率个性化n2.初步实现产品多样化初步实现产品多样化n3.大力推进服务优质化大力推进服务优质化（四）（四）20062006年至年至20072007年改革年改革n 2006年由中国保险业协会制定了机动车商业年由中国保险业协会制定了机动车商业保险行业统一的基本条款，保险行业统一的基本条款，2007年再次修订并获年再次修订并获得中国保监会的批准，于得中国保监会的批准，于2007年年4月月1日起正式实日起正式实施。保险行业产品分为施。保险行业产品分为A、B、C三套。三套。（五）机动车交通事故责任强制保险（

28、五）机动车交通事故责任强制保险n 为解决道路交通事故的损害赔偿问题，我国于为解决道路交通事故的损害赔偿问题，我国于2004年年5月月1日开始实施的道路交通安全法首次提出，日开始实施的道路交通安全法首次提出，“建立机动车第三者责任强制保险制度，设立道路建立机动车第三者责任强制保险制度，设立道路交通事故社会救助基金交通事故社会救助基金”，并规定了强制保险的赔，并规定了强制保险的赔偿范围和原则。偿范围和原则。2006年年3月，国务院颁布月，国务院颁布机动车机动车交通事故责任强制保险条例交通事故责任强制保险条例，正式确立交强险制，正式确立交强险制度，于当年度，于当年7 7月月1 1日日起施行。起施行。

29、 二、车损险和第三者责任保险的主要内容二、车损险和第三者责任保险的主要内容（一）保险责任（一）保险责任1.1.车辆损失险的保险责任车辆损失险的保险责任(1)(1)自然灾害和意外事故造成保险车辆的损失。自然灾害和意外事故造成保险车辆的损失。(2)(2)合理的施救、保护费用。合理的施救、保护费用。n2.2.第三者责任险的保险责任第三者责任险的保险责任n 保险期间内，被保险人或其允许的合法驾驶人保险期间内，被保险人或其允许的合法驾驶人在使用被保险机动车过程中发生意外事故，致使在使用被保险机动车过程中发生意外事故，致使第三者遭受人身伤亡或财产直接损毁，依法应当第三者遭受人身伤亡或财产直接损毁，依法应当

30、由被保险人承担的损害赔偿责任，保险人依照保由被保险人承担的损害赔偿责任，保险人依照保险合同的约定，对于超过机动车交通事故责任强险合同的约定，对于超过机动车交通事故责任强制保险各分项赔偿限额以上的部分负责赔偿。制保险各分项赔偿限额以上的部分负责赔偿。（二）责任免除（二）责任免除1.1.车辆损失险的责任免除车辆损失险的责任免除以下损失，无论何种原因，保险公司不承担赔偿责任以下损失，无论何种原因，保险公司不承担赔偿责任（1） 地震；地震；（2） 战争、军事冲突、恐怖活动、暴乱、扣押、收战争、军事冲突、恐怖活动、暴乱、扣押、收缴、没收、政府征用；缴、没收、政府征用；（3） 竞赛、测试，在营业性维修、养

31、护场所修理、竞赛、测试，在营业性维修、养护场所修理、养护期间；养护期间；（4） 利用被保险机动车从事违法活动；利用被保险机动车从事违法活动；（5） 驾驶人饮酒、吸食或注射毒品、被药物麻醉后驾驶人饮酒、吸食或注射毒品、被药物麻醉后使用被保险机动车；使用被保险机动车；（6） 事故发生后，被保险人或其允许的驾驶人在未事故发生后，被保险人或其允许的驾驶人在未依法采取措施的情况下驾驶被保险机动车或者遗弃被依法采取措施的情况下驾驶被保险机动车或者遗弃被保险机动车保险机动车逃离逃离事故现场，或故意破坏、伪造现场、事故现场，或故意破坏、伪造现场、毁灭证据；毁灭证据；（7） 驾驶人有下列情形之一者：驾驶人有下列

32、情形之一者：无驾驶证或驾驶证有效期已届满；无驾驶证或驾驶证有效期已届满；驾驶的被保险机动车与驾驶证载明的准驾车型不符；驾驶的被保险机动车与驾驶证载明的准驾车型不符；持未按规定审验的驾驶证，以及在暂扣、扣留、吊销、持未按规定审验的驾驶证，以及在暂扣、扣留、吊销、注销驾驶证期间驾驶被保险机动车；注销驾驶证期间驾驶被保险机动车；依照法律法规或公安机关交通管理部门有关规定不允依照法律法规或公安机关交通管理部门有关规定不允许驾驶被保险机动车的其他情况下驾车。许驾驶被保险机动车的其他情况下驾车。（8） 非被保险人允许的驾驶人使用被保险机动车；非被保险人允许的驾驶人使用被保险机动车；（9）被保险机动车转让他

33、人，未向保险人办理批改）被保险机动车转让他人，未向保险人办理批改手续；手续；（10） 除另有约定外，发生保险事故时被保险机动除另有约定外，发生保险事故时被保险机动车无公安机关交通管理部门核发的行驶证或号牌，或车无公安机关交通管理部门核发的行驶证或号牌，或未按规定检验或检验不合格。未按规定检验或检验不合格。 被保险机动车的下列损失和费用，保险人不负责赔被保险机动车的下列损失和费用，保险人不负责赔偿：偿：（1） 自然磨损、朽蚀、腐蚀、故障；自然磨损、朽蚀、腐蚀、故障；（2） 玻璃单独破碎，车轮单独损坏；玻璃单独破碎，车轮单独损坏；（3） 无明显碰撞痕迹的车身划痕；无明显碰撞痕迹的车身划痕；（4）

34、人工直接供油、高温烘烤造成的损失；人工直接供油、高温烘烤造成的损失；（5） 自燃以及不明原因火灾造成的损失；自燃以及不明原因火灾造成的损失；（6） 遭受保险责任范围内的损失后，未经必要修理遭受保险责任范围内的损失后，未经必要修理继续使用被保险机动车，致使损失扩大的部分；继续使用被保险机动车，致使损失扩大的部分；（7） 因污染（含放射性污染）造成的损失；因污染（含放射性污染）造成的损失；（8） 市场价格变动造成的贬值、修理后价值降低引市场价格变动造成的贬值、修理后价值降低引起的损失；起的损失；（9） 标准配置以外新增设备的损失；标准配置以外新增设备的损失；（10） 发动机进水后导致的发动机损坏；

35、发动机进水后导致的发动机损坏；（11） 被保险机动车所载货物坠落、倒塌、撞击、被保险机动车所载货物坠落、倒塌、撞击、泄漏造成的损失；泄漏造成的损失；（12） 被盗窃、抢劫、抢夺，以及因被盗窃、抢劫、被盗窃、抢劫、抢夺，以及因被盗窃、抢劫、抢夺受到损坏或车上零部件、附属设备丢失；抢夺受到损坏或车上零部件、附属设备丢失；（13） 被保险人或驾驶人的故意行为造成的损失；被保险人或驾驶人的故意行为造成的损失；（14） 应当由机动车交通事故责任强制保险赔偿的应当由机动车交通事故责任强制保险赔偿的金额。金额。2.2.第三者责任险的责任免除第三者责任险的责任免除被保险机动车造成下列人身伤亡或财产损失，不论被

36、保险机动车造成下列人身伤亡或财产损失，不论在法律上是否应当由被保险人承担赔偿责任，保险在法律上是否应当由被保险人承担赔偿责任，保险人均不负责赔偿：人均不负责赔偿：（1） 被保险人及其家庭成员的人身伤亡、所有或被保险人及其家庭成员的人身伤亡、所有或代管的财产的损失；代管的财产的损失；（2）被保险机动车本车驾驶人及其家庭成员的人）被保险机动车本车驾驶人及其家庭成员的人身伤亡、所有或代管的财产的损失；身伤亡、所有或代管的财产的损失；（3）被保险机动车本车上其他人员的人身伤亡或）被保险机动车本车上其他人员的人身伤亡或财产损失。财产损失。下列情况下，不论任何原因造成的对第三者的损害下列情况下，不论任何原

37、因造成的对第三者的损害赔偿责任，保险人均不负责赔偿：赔偿责任，保险人均不负责赔偿：（1） 地震；地震；（2） 战争、军事冲突、恐怖活动、暴乱、扣押、战争、军事冲突、恐怖活动、暴乱、扣押、收缴、没收、政府征用；收缴、没收、政府征用；（3） 竞赛、测试、教练，在营业性维修、养护场竞赛、测试、教练，在营业性维修、养护场所修理、养护期间；所修理、养护期间；（4） 利用被保险机动车从事违法活动；利用被保险机动车从事违法活动；（5） 驾驶人饮酒、吸食或注射毒品、被药物麻驾驶人饮酒、吸食或注射毒品、被药物麻醉后使用被保险机动车；醉后使用被保险机动车；（6） 事故发生后，被保险人或其允许的驾驶人事故发生后，被

38、保险人或其允许的驾驶人在未依法采取措施的情况下驾驶被保险机动车在未依法采取措施的情况下驾驶被保险机动车或者遗弃被保险机动车逃离事故现场，或故意或者遗弃被保险机动车逃离事故现场，或故意破坏、伪造现场、毁灭证据；破坏、伪造现场、毁灭证据；（7） 驾驶人有下列情形之一者：驾驶人有下列情形之一者：无驾驶证或驾驶证有效期已届满；无驾驶证或驾驶证有效期已届满；驾驶的被保险机动车与驾驶证载明的准驾车型不符；驾驶的被保险机动车与驾驶证载明的准驾车型不符；实习期内驾驶公共汽车、营运客车或者载有爆炸物品、实习期内驾驶公共汽车、营运客车或者载有爆炸物品、易燃易爆化学物品、剧毒或者放射性等危险物品的被保易燃易爆化学物

39、品、剧毒或者放射性等危险物品的被保险机动车，实习期内驾驶的被保险机动车牵引挂车；险机动车，实习期内驾驶的被保险机动车牵引挂车；持未按规定审验的驾驶证，以及在暂扣、扣留、吊销、持未按规定审验的驾驶证，以及在暂扣、扣留、吊销、注销驾驶证期间驾驶被保险机动车；注销驾驶证期间驾驶被保险机动车；使用各种专用机械车、特种车的人员无国家有关部门使用各种专用机械车、特种车的人员无国家有关部门核发的有效操作证，驾驶营运客车的驾驶人无国家核发的有效操作证，驾驶营运客车的驾驶人无国家有关部门核发的有效资格证书；有关部门核发的有效资格证书；依照法律法规或公安机关交通管理部门有关规定不允依照法律法规或公安机关交通管理部

40、门有关规定不允许驾驶被保险机动车的其他情况下驾车。许驾驶被保险机动车的其他情况下驾车。（8） 非被保险人允许的驾驶人使用被保险机动车；非被保险人允许的驾驶人使用被保险机动车；（9） 被保险机动车转让他人，未向保险人办理批改手续；被保险机动车转让他人，未向保险人办理批改手续；（10） 除另有约定外，发生保险事故时被保险机动车无公除另有约定外，发生保险事故时被保险机动车无公安机关交通管理部门核发的行驶证或号牌，或未按规定检安机关交通管理部门核发的行驶证或号牌，或未按规定检验或检验不合格；验或检验不合格；（11） 被保险机动车拖带未投保机动车交通事故责任强制被保险机动车拖带未投保机动车交通事故责任强

41、制保险的机动车（含挂车）或被未投保机动车交通事故责任保险的机动车（含挂车）或被未投保机动车交通事故责任强制保险的其他机动车拖带。强制保险的其他机动车拖带。下列损失和费用，保险人不负责赔偿：下列损失和费用，保险人不负责赔偿：（1） 被保险机动车发生意外事故，致使第三者停被保险机动车发生意外事故，致使第三者停业、停驶、停电、停水、停气、停产、通讯或者网业、停驶、停电、停水、停气、停产、通讯或者网络中断、数据丢失、电压变化等造成的损失以及其络中断、数据丢失、电压变化等造成的损失以及其他各种间接损失；他各种间接损失；（2） 精神损害赔偿；精神损害赔偿；（3） 因污染（含放射性污染）造成的损失；因污染（

42、含放射性污染）造成的损失；（4） 第三者财产因市场价格变动造成的贬值、修理后第三者财产因市场价格变动造成的贬值、修理后价值降低引起的损失；价值降低引起的损失；（5） 被保险机动车被盗窃、抢劫、抢夺期间造成第三被保险机动车被盗窃、抢劫、抢夺期间造成第三者人身伤亡或财产损失；者人身伤亡或财产损失；（6） 被保险人或驾驶人的故意行为造成的损失；被保险人或驾驶人的故意行为造成的损失；（7） 仲裁或者诉讼费用以及其他相关费用。仲裁或者诉讼费用以及其他相关费用。应当由机动车交通事故责任强制保险赔偿的损失和费用，应当由机动车交通事故责任强制保险赔偿的损失和费用，保险人不负责赔偿。保险人不负责赔偿。（三）保险

43、金额和赔偿限额三）保险金额和赔偿限额1.1.车辆损失险的保险金额车辆损失险的保险金额车辆损失险的保险金额由投保人和保险人选择以车辆损失险的保险金额由投保人和保险人选择以下三种方式之一协商确定：下三种方式之一协商确定：（1 1）按新车购置价确定）按新车购置价确定（2 2）按投保时的实际价值确定）按投保时的实际价值确定（3 3）由投保人与保险人协商确定）由投保人与保险人协商确定2.2.第三者责任险的第三者责任险的赔偿限额赔偿限额（1）每次事故的最高赔偿限额根据不同）每次事故的最高赔偿限额根据不同车辆种类车辆种类选择确选择确定。定。（2）摩托车、拖拉机分这）摩托车、拖拉机分这4个档次，其他车辆分为个

44、档次，其他车辆分为6个档个档次。次。(3)(3)挂车投保后与主车视为一体。发生保险事故时，挂车挂车投保后与主车视为一体。发生保险事故时，挂车引起的赔偿责任视同主车引起的赔偿责任。引起的赔偿责任视同主车引起的赔偿责任。( (四四) )保险费计算保险费计算1.1.车辆损失险的保险费计算车辆损失险的保险费计算 费率主要依据车辆的费率主要依据车辆的使用性质使用性质、车辆种类车辆种类、A A类类或或B B类类三个因素。三个因素。 车辆损失险保险费基本保费保险金额车辆损失险保险费基本保费保险金额费率费率2.2.第三者责任险的保险费第三者责任险的保险费 第三者责任险的保险费采取的是第三者责任险的保险费采取的

45、是固定保费固定保费。( (五五) )无赔款优待的规定无赔款优待的规定 保险车辆在上一年保险期限内无赔款，续保保险车辆在上一年保险期限内无赔款，续保时可享受无赔款减收保险费优待（时可享受无赔款减收保险费优待（10%10%）。）。( (六六) )赔偿处理赔偿处理1.1.车辆损失险按以下规定赔偿：车辆损失险按以下规定赔偿：(1)(1)全部损失全部损失 保险金额保险金额出险时实际价值：出险时实际价值： 赔款赔款= = 保险金额保险金额出险时实际价值：出险时实际价值： 赔款赔款= =(2)(2)部分损失部分损失以新车购置价确定保险金额的车辆的：以新车购置价确定保险金额的车辆的：赔偿=（实际修复费用-残值

46、）保险金额低于新车购置价的车辆的：保险金额低于新车购置价的车辆的：赔偿=（实际修复费用-残值） 补充：免赔率补充：免赔率n 所谓免赔率，是指不赔金额与损失金额的比率。所谓免赔率，是指不赔金额与损失金额的比率。n 免赔率分为相对免赔率与绝对免赔率两种。现行免赔率分为相对免赔率与绝对免赔率两种。现行的车辆保险采用的是的车辆保险采用的是绝对免赔率绝对免赔率，其做法是：保险，其做法是：保险公司对超出免赔率部分的损失进行赔偿，赔偿金额公司对超出免赔率部分的损失进行赔偿，赔偿金额不包含免赔金额。不包含免赔金额。 n（一）负全部责任的免赔率（一）负全部责任的免赔率20%，负主要责任的免赔变幻无，负主要责任的

47、免赔变幻无常为常为15%，负同等责任的免赔率为，负同等责任的免赔率为10%，负次要责任的免赔，负次要责任的免赔率为率为5%。（二）单方肇事事故免赔率为（二）单方肇事事故免赔率为20%。单方肇事事故是指不涉及与第三方有关的损害赔偿的事故，但单方肇事事故是指不涉及与第三方有关的损害赔偿的事故，但不包括因自然灾害引起的事故。不包括因自然灾害引起的事故。（三）保险车辆发生第四条（一）、（二）、（三）列明的保（三）保险车辆发生第四条（一）、（二）、（三）列明的保险责任范围内的损失应当由第三方负责赔偿的，确实无法找到险责任范围内的损失应当由第三方负责赔偿的，确实无法找到第三方时，免赔率为第三方时，免赔率为

48、20%。（四）违反安全装载规定的，增加免培计（四）违反安全装载规定的，增加免培计5%；因违反安全装；因违反安全装载规定导致保险事故发生的，保险人不承担赔偿责任。载规定导致保险事故发生的，保险人不承担赔偿责任。被保险人或被保险机动车驾驶人根据有关法律法规规定选择自被保险人或被保险机动车驾驶人根据有关法律法规规定选择自行协商或由公安机关交通管理部门处理事故未确定事故责任比行协商或由公安机关交通管理部门处理事故未确定事故责任比例的，按照下列规定确定事故责任比例：例的，按照下列规定确定事故责任比例：n被保险机动车方负主要事故责任的，事故责任比例为被保险机动车方负主要事故责任的，事故责任比例为70%；n

49、被保险机动车方负同等事故责任的，事故责任比例为被保险机动车方负同等事故责任的，事故责任比例为50%；n被保险机动车方负次要事故责任的，事故责任比例为被保险机动车方负次要事故责任的，事故责任比例为30%。n例如：例如：20022002年年1212月，在月，在ABAB两保险公司投保机动车辆保两保险公司投保机动车辆保险的甲乙两辆汽车相撞。甲车车辆损失险的甲乙两辆汽车相撞。甲车车辆损失50005000元，车上元，车上货物损失货物损失1000010000元，乙车车辆损失元，乙车车辆损失40004000元，车上货物损元，车上货物损失失50005000元。交管部门裁定，在事故中，甲车负主要责元。交管部门裁定

50、，在事故中，甲车负主要责任，承担经济损失的任，承担经济损失的70%70%；乙车负次要责任，负担经济；乙车负次要责任，负担经济损失的损失的30%30%。甲乙两车都投保了车损险和第三者责任险，。甲乙两车都投保了车损险和第三者责任险，第三者责任险的限额分别为第三者责任险的限额分别为5 5万元和万元和1010万元。对这个案万元。对这个案件，件，ABAB两公司各自如何理赔呢？两公司各自如何理赔呢？ 赔款数额具体计算过程如下赔款数额具体计算过程如下第一：第一：A A公司的赔款计算公司的赔款计算 =5000=5000元元70% =350070% =3500元元 甲车应赔乙车损失甲车应赔乙车损失= =（乙车车

51、损（乙车车损+ +乙车车上货损）乙车车上货损）甲车应付甲车应付的经济损失比例的经济损失比例 = =（4000+50004000+5000） 70% =3500 70% =3500元元 A A保险公司负责甲车车损和甲车的第三者责任赔款保险公司负责甲车车损和甲车的第三者责任赔款 = =（甲车自负车损（甲车自负车损+ +甲车应赔乙车损失）甲车应赔乙车损失）（1-1-免赔率）免赔率） = =（3500+63003500+6300） （1-15%1-15%）=8330=8330元元 第二：第二： B B公司的赔款计算公司的赔款计算 乙车自负车损乙车自负车损= = 乙车车损乙车车损乙车应付的经济损失比例乙

52、车应付的经济损失比例 =4000=400030% =120030% =1200元元乙车应赔甲车乙车应赔甲车= =（甲车车损（甲车车损+ +甲车车上货损）甲车车上货损）乙车应付的经乙车应付的经济损失比例济损失比例 = =（50005000元元+10000+10000元）元） 30% =4500 30% =4500元元 B B保险公司负责乙车车损和第三者责任赔款保险公司负责乙车车损和第三者责任赔款 = =（乙车自负车损（乙车自负车损+ +乙车应赔甲车）乙车应赔甲车）（1-1-免赔率）免赔率） = =（1200+45001200+4500）（1-5%1-5%）=5415=5415元元 (3) (3)

53、施救的财产中，含有本保险合同未保险的财产，施救的财产中，含有本保险合同未保险的财产，应按本保险合同保险财产的实际价值占总施救财应按本保险合同保险财产的实际价值占总施救财产的实际价值比例分摊施救费用。产的实际价值比例分摊施救费用。2.2.第三者责任事故的赔偿限额是以第三者责任事故的赔偿限额是以每次事故每次事故计算的，计算的，一次赔偿后，无论赔偿金额是否达到保险金额，一次赔偿后，无论赔偿金额是否达到保险金额，保险责任都继续有效，直至保险期满。保险责任都继续有效，直至保险期满。3.3.根据保险车辆驾驶员在事故中所负责任，车辆损根据保险车辆驾驶员在事故中所负责任，车辆损失险和第三者责任险在符合赔偿规定

54、的金额内实失险和第三者责任险在符合赔偿规定的金额内实行绝对免赔率。行绝对免赔率。4.4.保险车辆发生基本险条款第一条列明的保险责任范围保险车辆发生基本险条款第一条列明的保险责任范围内的损失应当由第三方负责赔偿的，被保险人应当向内的损失应当由第三方负责赔偿的，被保险人应当向第三方索赔。第三方索赔。5.5.保险车辆发生基本险条款第一条列明的保险责任范围保险车辆发生基本险条款第一条列明的保险责任范围内的损失应当由第三方负责赔偿的，确实无法找到第内的损失应当由第三方负责赔偿的，确实无法找到第三方的，保险人予以赔偿，但在符合赔偿规定的范围三方的，保险人予以赔偿，但在符合赔偿规定的范围内实行内实行5%5%

55、的绝对免赔率。的绝对免赔率。( (七七) )附加险附加险u1.1.全车盗抢险全车盗抢险u2.2.车上责任险车上责任险u3.3.无过失责任险无过失责任险u4.4.车载货物掉落责任险车载货物掉落责任险u5.5.玻璃单独破碎险玻璃单独破碎险u6.6.车辆停驶损失险车辆停驶损失险u7.7.自燃损失险自燃损失险u8.8.新增加设备损失险新增加设备损失险u9.9.不计免赔特约险不计免赔特约险三、机动车交通事故责任强制保险三、机动车交通事故责任强制保险（一）交强险的特点（一）交强险的特点n1.是是强制强制保险保险n2.根本目的在于保护在交通事故中受害人的利益根本目的在于保护在交通事故中受害人的利益n3.不以

56、赢利为目的不以赢利为目的n4.只有只有中资公司中资公司可以经营，外资公司不得经营可以经营，外资公司不得经营n5.采用采用无过错无过错责任原则责任原则n6.6.责任限额较低，采用责任限额较低，采用分项分项责任限额，投保人不能责任限额，投保人不能选择选择n7.7.条款和费率条款和费率统一统一制定和公布，各保险公司统一使制定和公布，各保险公司统一使用用n8.8.建立了相应的建立了相应的配套配套制度：社会救助基金制度；先制度：社会救助基金制度；先行行垫付再向被保险人追偿的制度。行行垫付再向被保险人追偿的制度。（三）交强险的投保人和被保险人（三）交强险的投保人和被保险人n 交强险合同中的被保险人是指投保

57、人及其允交强险合同中的被保险人是指投保人及其允许的合法驾驶人。许的合法驾驶人。n 投保人是指与保险人订立交强险合同，并按投保人是指与保险人订立交强险合同，并按照合同负有支付保险费义务的机动车的所有人、照合同负有支付保险费义务的机动车的所有人、管理人。管理人。 （四）交强险的保险责任（四）交强险的保险责任n 被保险人在使用被保险机动车过程中发生被保险人在使用被保险机动车过程中发生交通交通事故事故，致使受害人遭受，致使受害人遭受人身伤亡人身伤亡或者或者财产损失财产损失，依，依法应当由被保险人承担的损害赔偿责任，保险人按法应当由被保险人承担的损害赔偿责任，保险人按照交强险合同的约定对每次事故在下列赔

58、偿限额内照交强险合同的约定对每次事故在下列赔偿限额内负责赔偿负责赔偿.1.死亡伤残赔偿限额为死亡伤残赔偿限额为110000元；元；2.医疗费用赔偿限额为医疗费用赔偿限额为10000元；元； 3.财产损失赔偿限额为财产损失赔偿限额为2000元；元； 4.被保险人无责任时，无责任死亡伤残赔偿限额为被保险人无责任时，无责任死亡伤残赔偿限额为11000元；无责任医疗费用赔偿限额为元；无责任医疗费用赔偿限额为1000元；无元；无责任财产损失赔偿限额为责任财产损失赔偿限额为100元。元。 n 医疗费用赔偿限额和无责任医疗费用赔偿限医疗费用赔偿限额和无责任医疗费用赔偿限额负责赔偿医药费、诊疗费、住院费、住院

59、伙食额负责赔偿医药费、诊疗费、住院费、住院伙食补助费以及必要的、合理的后续治疗费、整容费、补助费以及必要的、合理的后续治疗费、整容费、营养费。营养费。（四）垫付与追偿（四）垫付与追偿 被保险机动车在下列（一）至（四）之一的情形下被保险机动车在下列（一）至（四）之一的情形下发生交通事故，造成受害人受伤需要抢救的，保险人在发生交通事故，造成受害人受伤需要抢救的，保险人在接到公安机关交通管理部门的书面通知和医疗机构出具接到公安机关交通管理部门的书面通知和医疗机构出具的抢救费用清单后，按照国务院卫生主管部门组织制定的抢救费用清单后，按照国务院卫生主管部门组织制定的交通事故人员创伤临床诊疗指南和国家基本

60、医疗保险的交通事故人员创伤临床诊疗指南和国家基本医疗保险标准进行核实。对于符合规定的抢救费用，保险人在标准进行核实。对于符合规定的抢救费用，保险人在医医疗费用赔偿限额疗费用赔偿限额内垫付。被保险人在交通事故中无责任内垫付。被保险人在交通事故中无责任的，保险人在的，保险人在无责任医疗费用赔偿限额内无责任医疗费用赔偿限额内垫付。垫付。对于其他损失和费用，保险人不负责垫付和赔偿：对于其他损失和费用，保险人不负责垫付和赔偿： 1.驾驶人未取得驾驶资格的；驾驶人未取得驾驶资格的； 2.驾驶人醉酒的；驾驶人醉酒的； 3.被保险机动车被盗抢期间肇事的；被保险机动车被盗抢期间肇事的； 4.被保险人故意制造交通

61、事故的。被保险人故意制造交通事故的。 对于垫付的抢救费用，保险人有权向致害人追偿。对于垫付的抢救费用，保险人有权向致害人追偿。 医疗机构对交通事故中的受伤人员应当及时抢救，医疗机构对交通事故中的受伤人员应当及时抢救，不得因抢救费用未及时支付而拖延救治。肇事车辆参加不得因抢救费用未及时支付而拖延救治。肇事车辆参加机动车第三者责任强制保险的，由保险公司在责任限额机动车第三者责任强制保险的，由保险公司在责任限额范围内支付抢救费用；抢救费用超过责任限额的，未参范围内支付抢救费用；抢救费用超过责任限额的，未参加机动车第三者责任强制保险或者肇事后逃逸的，由道加机动车第三者责任强制保险或者肇事后逃逸的，由道

62、路交通事故社会救助基金先行垫付部分或者全部抢救费路交通事故社会救助基金先行垫付部分或者全部抢救费用，道路交通事故社会救助基金管理机构有权向交通事用，道路交通事故社会救助基金管理机构有权向交通事故责任人追偿。故责任人追偿。 中华人民共和国道路交通安全法中华人民共和国道路交通安全法第七十五条第七十五条（五）除外责任（五）除外责任n下列损失和费用，交强险不负责赔偿和垫付：下列损失和费用，交强险不负责赔偿和垫付： n1.因受害人因受害人故意故意造成的交通事故的损失；造成的交通事故的损失； n2.被保险人所有的财产及被保险机动车上的财产被保险人所有的财产及被保险机动车上的财产遭受的损失；遭受的损失； n

63、3.被保险机动车发生交通事故，致使受害人停业、被保险机动车发生交通事故，致使受害人停业、停驶、停电、停水、停气、停产、通讯或者网络中停驶、停电、停水、停气、停产、通讯或者网络中断、数据丢失、电压变化等造成的损失以及受害人断、数据丢失、电压变化等造成的损失以及受害人财产因市场价格变动造成的贬值、修理后因价值降财产因市场价格变动造成的贬值、修理后因价值降低造成的损失等其他各种间接损失低造成的损失等其他各种间接损失n4.因交通事故产生的仲裁或者诉讼费用以及其他相因交通事故产生的仲裁或者诉讼费用以及其他相关费用。关费用。（六）责任限额和保险费率（六）责任限额和保险费率n1.责任限额责任限额n分为死亡伤

64、残赔偿限额、医疗费用赔偿限额、分为死亡伤残赔偿限额、医疗费用赔偿限额、财产损失赔偿限额、无责任的赔偿限额。总责财产损失赔偿限额、无责任的赔偿限额。总责任限额任限额122000元。元。n2.保险费率保险费率n浮动机制浮动机制（七）保险期限（七）保险期限n一般为一般为1年。年。4种短期交强险。种短期交强险。（八）赔偿处理（八）赔偿处理n “互碰自赔互碰自赔”，简单说就是当机动车之间发，简单说就是当机动车之间发生生轻微互碰轻微互碰的交通事故时，如果满足的交通事故时，如果满足一定条件一定条件，各方车主可以直接到自己的保险公司办理索赔各方车主可以直接到自己的保险公司办理索赔手续，无须再到对方的保险公司往

65、返奔波。手续，无须再到对方的保险公司往返奔波。互碰自赔前互碰自赔前互碰自赔后互碰自赔后查勘查勘定损定损双方约时间，在都可以的时间内双方约时间，在都可以的时间内自己的时间自己做主自己的时间自己做主甲乙先共同到甲乙先共同到A公司查勘定损公司查勘定损甲到甲到A公司查勘定损公司查勘定损甲乙再共同到甲乙再共同到B公司查勘定损公司查勘定损乙到乙到B公司查勘定损公司查勘定损修理车修理车辆和辆和索赔索赔甲乙各自修车后，各自支付自己车甲乙各自修车后，各自支付自己车修理费修理费甲乙各自修车后，各自甲乙各自修车后，各自支付自己车修理费支付自己车修理费甲乙相互结清费用，交换修车发票甲乙相互结清费用，交换修车发票甲乙直

66、接直接向各自的甲乙直接直接向各自的保险公司索赔保险公司索赔再向各自的保险公司索赔再向各自的保险公司索赔n同时满足同时满足4个个条件：条件：n1.两车或多车互碰，各方两车或多车互碰，各方均均投保交强险。投保交强险。n2.仅涉及车辆损失（包括车上财产和车上货物）、不涉及人仅涉及车辆损失（包括车上财产和车上货物）、不涉及人员伤亡和车外财产损失，各方车损金额均在交强险有责任财员伤亡和车外财产损失，各方车损金额均在交强险有责任财产损失赔偿限额（产损失赔偿限额（20002000元元）以内。）以内。n3.由交通警察认定或当事人根据出险地关于交通事故快速处由交通警察认定或当事人根据出险地关于交通事故快速处理的

67、有关规定自行协商确定理的有关规定自行协商确定双方均有责任双方均有责任（包括同等责任、（包括同等责任、主次责任）。主次责任）。n4.当事人当事人同意同意采用采用“互碰自赔互碰自赔”方式处理。方式处理。第四节第四节 船舶保险船舶保险一、船舶保险的定义与特点一、船舶保险的定义与特点（一）船舶保险的定义（一）船舶保险的定义 船舶保险是以各种类型的船舶为保险标的船舶保险是以各种类型的船舶为保险标的的保险。船舶保险的种类主要有国内船舶保险和的保险。船舶保险的种类主要有国内船舶保险和远洋船舶保险两大类。远洋船舶保险两大类。（二）船舶保险的特点（二）船舶保险的特点n与货物运输保险比较，船舶保险有以下特点：与货

68、物运输保险比较，船舶保险有以下特点：n1.1.运输货物保险一般只承保货物在运输过程中的危运输货物保险一般只承保货物在运输过程中的危险，而船舶保险可以承保从船舶建造下水开始，直险，而船舶保险可以承保从船舶建造下水开始，直到船舶营运以至停泊和最后报废拆船为止的整个过到船舶营运以至停泊和最后报废拆船为止的整个过程的危险。程的危险。n2.2.船舶保险比运输货物保险的保障范围要广泛得多。船舶保险比运输货物保险的保障范围要广泛得多。n3.3.船舶保险涉及一个危险单位的价值比运输货物保船舶保险涉及一个危险单位的价值比运输货物保险相对集中，船舶发生损失往往会出现巨额赔款。险相对集中，船舶发生损失往往会出现巨额

69、赔款。n4.4.货主对运输途中的货物安全是无法控制的，而船货主对运输途中的货物安全是无法控制的，而船舶所有人对于船舶无论在航行途中或停泊期间，始舶所有人对于船舶无论在航行途中或停泊期间，始终是在其雇佣的经理人员和船长、船员的操纵下，终是在其雇佣的经理人员和船长、船员的操纵下，这些雇佣人员又是受船东直接支配和掌握的。这些雇佣人员又是受船东直接支配和掌握的。二、船舶保险的保障内容二、船舶保险的保障内容n1.1.船舶的物质损失船舶的物质损失n2.2.船舶的有关利益船舶的有关利益n3.3.对第三者的赔偿责任对第三者的赔偿责任三、船舶保险的保险责任三、船舶保险的保险责任（一）全损险的保险责任（一）全损险

70、的保险责任n1.1.海上风险，一般是指由海上自然灾害和意外事故构成海上风险，一般是指由海上自然灾害和意外事故构成的海上灾难。的海上灾难。n2.2.火灾或爆炸。火灾或爆炸。n3.3.来自船外的暴力盗窃或海盗行为。来自船外的暴力盗窃或海盗行为。n4.4.抛弃货物。抛弃货物。n5.5.核装置或核反应堆发生的故障或意外事故。核装置或核反应堆发生的故障或意外事故。n6.6.船员疏忽行为所致的损失。船员疏忽行为所致的损失。（二）一切险的保险责任（二）一切险的保险责任n1.1.碰撞责任。碰撞责任。n2.2.共同海损和救助。共同海损和救助。n3.3.施救费用。施救费用。四、船舶保险的责任免除四、船舶保险的责任

71、免除n( (一一) )船舶不适航船舶不适航n( (二二) )被保险人及其代表的疏忽或故意行为被保险人及其代表的疏忽或故意行为n( (三三) )被保险人克尽职责应予发现的正常磨损、锈被保险人克尽职责应予发现的正常磨损、锈蚀、腐烂或保养不周或材料缺陷，包括不良状态蚀、腐烂或保养不周或材料缺陷，包括不良状态部件的更换和修理部件的更换和修理n( (四四) )保险公司承保的战争险、罢工险的保险责任保险公司承保的战争险、罢工险的保险责任和责任免除和责任免除 n( (五五) )清除障碍物、残骸及清除航道费用清除障碍物、残骸及清除航道费用五、船舶保险的保险期限五、船舶保险的保险期限(一一)远洋船舶保险的保险期

72、限远洋船舶保险的保险期限n1.1.定期保险的保险期限。定期保险的保险期限。定期保险期限一般为定期保险期限一般为1 1年，最短不能少于年，最短不能少于3 3个月。个月。n2.2.航次保险的保险期限航次保险的保险期限分载货船和不载货船分别确定。分载货船和不载货船分别确定。( (二二) )国内船舶保险的保险期限国内船舶保险的保险期限n 国内船舶保险为国内船舶保险为定期保险定期保险，保险期限一，保险期限一般为般为1 1年，起止时间以保险单上注明的日期为年，起止时间以保险单上注明的日期为准。准。六、船舶保险的保险金额、保险费率和免赔额六、船舶保险的保险金额、保险费率和免赔额(一一)保险金额的确定保险金额

73、的确定n船舶保险的保险金额是根据船舶的保险价值确定。船舶保险的保险金额是根据船舶的保险价值确定。船舶保险一般是船舶保险一般是定值保险定值保险，船舶的保险价值在订，船舶的保险价值在订立保险合同时由双方商定，并载明在保险单上。立保险合同时由双方商定，并载明在保险单上。(二二)保险费率的制定保险费率的制定 船舶保险费率通常根据船龄、船型、船籍、船舶保险费率通常根据船龄、船型、船籍、船舶种类、航行范围、船舶承载的货物、船级、船舶种类、航行范围、船舶承载的货物、船级、船舶状况、船队规模大小、保险金额、船壳和机船舶状况、船队规模大小、保险金额、船壳和机器市价、承保条件、免赔额、被保险人经营管理器市价、承保

74、条件、免赔额、被保险人经营管理状况和以往事故损失记录等因素来制订。状况和以往事故损失记录等因素来制订。(三三)免赔额免赔额七、船舶战争、罢工险条款七、船舶战争、罢工险条款n 该保险是船舶保险的一个该保险是船舶保险的一个附加保险附加保险，是承保各，是承保各种带有政治因素、背景或目的的武力或暴力行为而种带有政治因素、背景或目的的武力或暴力行为而造成的损失。造成的损失。（一）保险责任（一）保险责任（二）责任免除（二）责任免除（三）保险终止（三）保险终止（四）承保原则（四）承保原则返回目录返回目录第五节第五节 飞机保险飞机保险一、飞机机身保险一、飞机机身保险（一）责任范围（一）责任范围（二）保险金额（

75、二）保险金额 机身险原来是按不定值保险方式承保，现根据国际市机身险原来是按不定值保险方式承保，现根据国际市场的要求，采用场的要求，采用定值保险定值保险的方式承保。在实务中考虑新、旧的方式承保。在实务中考虑新、旧飞机价格悬殊，一般采用以下方法调整：飞机价格悬殊，一般采用以下方法调整： 1.1.零部件条款零部件条款 2.70%2.70%分成法分成法（三）保险费率（三）保险费率n 我国涉外机身险的保险费率是根据其以往损失我国涉外机身险的保险费率是根据其以往损失纪录制定的，并对不同型号的飞机使用不同的费纪录制定的，并对不同型号的飞机使用不同的费率。在国际市场上，制定机身险费率要考虑多种率。在国际市场上

76、，制定机身险费率要考虑多种因素，除了以往赔付率外，还要考虑航空公司的因素，除了以往赔付率外，还要考虑航空公司的内部管理制度、训练制度、飞行员的经验、机场内部管理制度、训练制度、飞行员的经验、机场条件、飞机用途、型号，以及保险责任范围、免条件、飞机用途、型号，以及保险责任范围、免赔额等。赔额等。二、飞机第三者责任保险二、飞机第三者责任保险n 承保投保人依法应负的有关飞机对地面、空承保投保人依法应负的有关飞机对地面、空中或机外的人员造成意外伤害或死亡事故或财物中或机外的人员造成意外伤害或死亡事故或财物损毁的损失赔偿责任。损毁的损失赔偿责任。 1.1.保险责任保险责任 2.2.除外责任除外责任 3.

77、3.赔款限额与保险费赔款限额与保险费三、旅客责任保险三、旅客责任保险n 承保旅客在乘坐或上下保险飞机时发生意外事承保旅客在乘坐或上下保险飞机时发生意外事故使旅客受到人身伤害，或随身携带和已经交运登故使旅客受到人身伤害，或随身携带和已经交运登记的行李、物件的损失以及对旅客行李或物件在运记的行李、物件的损失以及对旅客行李或物件在运输过程中因延迟而造成的损失；根据法律或合同应输过程中因延迟而造成的损失；根据法律或合同应由被保险人负担的赔偿责任；旅客是指购买飞机票由被保险人负担的赔偿责任；旅客是指购买飞机票的旅客或被保险人同意免费搭载的旅客，但不包括的旅客或被保险人同意免费搭载的旅客，但不包括为完成被

78、保险人的任务而免费搭载的人员为完成被保险人的任务而免费搭载的人员。四、飞机保险实务四、飞机保险实务n1.1.承保实务承保实务n2.2.理赔实务理赔实务五、飞机保险的其他规定五、飞机保险的其他规定n1.1.停航退费停航退费n2.2.安全奖励安全奖励n3.3.声明价值附加费声明价值附加费n4.4.免赔额的规定免赔额的规定返回目录返回目录第六节货物运输保险第六节货物运输保险 货物运输保险承保货物在货物运输保险承保货物在运输途中运输途中由于发由于发生自然灾害和意外事故而遭受的损失。生自然灾害和意外事故而遭受的损失。案例：货运险向谁追偿？案例：货运险向谁追偿？n 戴锦灿戴锦灿是涉案船舶是涉案船舶“梧州白

79、云梧州白云308”(下称下称308)船所有人和实际经营船所有人和实际经营人，其挂靠被告人，其挂靠被告白云运输队白云运输队经营。经营。2006年年2月月6日，日，水运公司水运公司通过其下通过其下属机构运输服务部联系，与托运人广西梧州新华电池股份有限公司属机构运输服务部联系，与托运人广西梧州新华电池股份有限公司(下下称称新华公司新华公司)达成水上货物运输协议，新华公司提供电池达成水上货物运输协议，新华公司提供电池14560箱共计箱共计364吨给水运公司承运，自梧州港至广州黄埔港。当日，水运公司将上吨给水运公司承运，自梧州港至广州黄埔港。当日，水运公司将上述货物交由述货物交由308船承运，并于当日装

80、载起航。船承运，并于当日装载起航。2月月7日，船舶航行至西江日，船舶航行至西江原扶典航道站对开水域时，船舶触礁进水倾斜，经抢救后靠岸边座沉，原扶典航道站对开水域时，船舶触礁进水倾斜，经抢救后靠岸边座沉，船载货物大部分被水浸湿受损。经梧州海事局调查处理，该局作出船载货物大部分被水浸湿受损。经梧州海事局调查处理，该局作出308船水上交通事故调查结论书，认定上述事故发生的原因是船舶未合理船水上交通事故调查结论书，认定上述事故发生的原因是船舶未合理配载，以及当班驾驶员在船舶吃水超过航道水深的情况下，未做到谨配载，以及当班驾驶员在船舶吃水超过航道水深的情况下，未做到谨慎驾驶造成，该船对本次事故负全部责任

81、。慎驾驶造成，该船对本次事故负全部责任。n 另查明，另查明，2005年年3月月28日，中国人民财产保险股份有限公司日，中国人民财产保险股份有限公司梧州梧州市市蝶山支公司蝶山支公司与新华公司签订进出口货物预约保险协议书，约定自与新华公司签订进出口货物预约保险协议书，约定自2005年年3月月29日起至日起至2006年年3月月28日止一年内，凡是新华公司出口销售的电日止一年内，凡是新华公司出口销售的电池需办理保险的，均属于蝶山支公司预约保险范围，并约定保险总金池需办理保险的，均属于蝶山支公司预约保险范围，并约定保险总金额为额为60000000元，总保费元，总保费60000元，分两期交付，每一保单最高

82、责任元，分两期交付，每一保单最高责任限额为人民币限额为人民币3000000元，保险免赔率为每次事故损失金额的元，保险免赔率为每次事故损失金额的10%。根据上述约定，新华公司于根据上述约定，新华公司于2006年年2月月6日为涉案货物投保，蝶山支公日为涉案货物投保，蝶山支公司为其出具司为其出具PYIE2006450400023004号水路运输货物保险单，该号水路运输货物保险单，该保险单记载：被保险人为新华公司，保险货物为新华牌电池保险单记载：被保险人为新华公司，保险货物为新华牌电池14560箱，箱，364吨，保险金额为吨，保险金额为2934621.63元，载货船舶为元，载货船舶为308船，启运日期

83、为船，启运日期为2006年年2月月6日，运输线路自梧州港经广州黄埔港至香港。日，运输线路自梧州港经广州黄埔港至香港。 n 308船发生事故后，蝶山支公司和新华公司以及戴锦灿等采取措施船发生事故后，蝶山支公司和新华公司以及戴锦灿等采取措施抢救遇险货物，经新华公司和蝶山支公司及戴锦灿等三方确认，船载抢救遇险货物，经新华公司和蝶山支公司及戴锦灿等三方确认，船载货物经施救有货物经施救有2760箱未受损或轻微受损，其余获救货物严重受损，经箱未受损或轻微受损，其余获救货物严重受损，经处理货物残值得款处理货物残值得款228469.92元，新华公司支付了有关施救费、检验费、元，新华公司支付了有关施救费、检验费

84、、耗材费、运杂费等费用共耗材费、运杂费等费用共41447.49元，新华公司货损总额为元，新华公司货损总额为2173269.879元，减去元，减去10%免赔额度，应赔保险金免赔额度，应赔保险金1975699.89元，蝶山元，蝶山支公司于支公司于2006年年2月月27日、日、10月月16日和日和10月月19日分三次共赔付了日分三次共赔付了1975699.89元保险金给新华公司。新华公司出具权益转让书将债权转元保险金给新华公司。新华公司出具权益转让书将债权转让给原告。让给原告。 n 问：蝶山支公司应向谁追偿？问：蝶山支公司应向谁追偿？一、国内水路、陆路货物运输保险一、国内水路、陆路货物运输保险（一）

85、保险责任（一）保险责任n 1.1.基本险基本险n 2.2.综合险综合险（二）保险责任起讫期（二）保险责任起讫期n 保险责任的起讫期是自签发保险凭证和保险货保险责任的起讫期是自签发保险凭证和保险货物运离起运地发货人的物运离起运地发货人的最后一个最后一个仓库或储存处所时仓库或储存处所时起，至该保险凭证上注明的目的地的收货人在当地起，至该保险凭证上注明的目的地的收货人在当地的的第一个第一个仓库或储存处所时终止。但保险货物运抵仓库或储存处所时终止。但保险货物运抵目的地后，如果收货人未及时提货，则保险责任的目的地后，如果收货人未及时提货，则保险责任的终止期最多延长至以收货人接到终止期最多延长至以收货人接

86、到到货通知到货通知后的后的1515天为限天为限( (以邮戳为准以邮戳为准) )。（三）除外责任（三）除外责任n1.1.战争或军事行动战争或军事行动n2.2.核事件或核爆炸核事件或核爆炸n3.3.保险货物本身的缺陷或自然损耗，以及由于包装不善保险货物本身的缺陷或自然损耗，以及由于包装不善n4.4.被保险人的故意行为或过失被保险人的故意行为或过失n5.5.全程是公路货物运输的，盗窃或整件提货不着的损失全程是公路货物运输的，盗窃或整件提货不着的损失n6.6.其他不属于保险责任范围内的损失其他不属于保险责任范围内的损失（四）保险金额（四）保险金额n保险金额按保险金额按货价或货价加运杂费货价或货价加运杂

87、费计算。计算。（五）赔偿处理（五）赔偿处理n1.1.货物发生保险责任范围内的损失时，按货价确定货物发生保险责任范围内的损失时，按货价确定保险金额的，保险人应根据保险金额的，保险人应根据实际损失实际损失按起运地货价按起运地货价计算赔偿；按货价加运杂费确定保险金额的，保险计算赔偿；按货价加运杂费确定保险金额的，保险人根据实际损失按起运地货价加运杂费计算；但最人根据实际损失按起运地货价加运杂费计算；但最高赔偿金额以保险金额为限。高赔偿金额以保险金额为限。n2.2.如果被保险人投保不足，保险金额低于货价时，如果被保险人投保不足，保险金额低于货价时，保险人对其损失金额及支付的施救保护费用按保险保险人对其

88、损失金额及支付的施救保护费用按保险金额与货价的金额与货价的比例比例计算赔偿。计算赔偿。n3.3.货物发生保险责任范围内的损失，如果根据法货物发生保险责任范围内的损失，如果根据法律规定或有关约定，应当由承运人或其他第三者律规定或有关约定，应当由承运人或其他第三者负责赔偿一部分或全部的，被保险人应首先向承负责赔偿一部分或全部的，被保险人应首先向承运人或其他第三者索赔。如被保险人提出要求，运人或其他第三者索赔。如被保险人提出要求，保险人也可以先予赔偿，但被保险人应签发权益保险人也可以先予赔偿，但被保险人应签发权益转让书给保险人，并协助保险人向责任方追偿。转让书给保险人，并协助保险人向责任方追偿。（六

89、）国内水路、陆路货物运输保险的特点（六）国内水路、陆路货物运输保险的特点第一，保险标的具有较大的第一，保险标的具有较大的流动性流动性。第二，货物运输保险的保险责任起讫时间是以保险第二，货物运输保险的保险责任起讫时间是以保险标的的实际所需的标的的实际所需的运输时间运输时间为准。为准。第三，货物运输保险中的保险标的第三，货物运输保险中的保险标的保障范围广保障范围广。第四，货物运输保险的货物一经起运，被保险人根第四，货物运输保险的货物一经起运，被保险人根本无法控制其财产。本无法控制其财产。第五，保险合同可以背书转让。第五，保险合同可以背书转让。( (七七) )国内货物运输保险的投保单常见格式国内货物

90、运输保险的投保单常见格式( (略略) )( (八八) )国内货物运输保险的费率常见格式国内货物运输保险的费率常见格式( (略略) )二、海上货物运输保险二、海上货物运输保险n 海上货物运输保险海上货物运输保险( (Marine Cargo Insurance) )，简称，简称“水险水险”，是指保险人对于货物在运输途，是指保险人对于货物在运输途中因海上自然灾害、意外事故或外来原因而导致中因海上自然灾害、意外事故或外来原因而导致的损失负赔偿责任一种保险。的损失负赔偿责任一种保险。（一）海上货物运输保险的险别及其保险责任（一）海上货物运输保险的险别及其保险责任n1.1.基本险基本险（1 1）平安险）

91、平安险（2 2）水渍险）水渍险（3 3）一切险）一切险2.2.附加险附加险（1 1）一般附加险）一般附加险 一般附加险一般附加险( (General Additional Risks) )，亦称，亦称“普通普通附加险附加险”，承保，承保一般外来原因一般外来原因所造成的货物损失。所造成的货物损失。（2 2）特别附加险）特别附加险 特别附加险与一般附加险不同之处有两点：一是特特别附加险与一般附加险不同之处有两点：一是特别附加险不包括在一切险责任范围以内；二是导致特别别附加险不包括在一切险责任范围以内；二是导致特别附加险的货物损失原因往往同附加险的货物损失原因往往同政治政治、国家行政管理国家行政管理

92、以及以及一些一些特殊的风险特殊的风险相关连。相关连。（3 3）特殊附加险）特殊附加险 特殊附加险与特别附加险一样，不属于一切险特殊附加险与特别附加险一样，不属于一切险责任范畴。特殊附加险承保的风险主要是责任范畴。特殊附加险承保的风险主要是战争战争和和罢工罢工这两种风险。这两种风险。（二）海上货物运输保险的除外责任（二）海上货物运输保险的除外责任1.1.被保险人的被保险人的故意故意行为或行为或过失过失所造成的损失；所造成的损失；2.2.属于属于发货人发货人责任所引起的损失；责任所引起的损失；3.3.在保险责任开始前，被保险货物在保险责任开始前，被保险货物已存在已存在的品质不良或的品质不良或数量短

93、差所造成的损失；数量短差所造成的损失；4.4.被保险货物的自然损耗、本质缺陷、特性以及市价跌被保险货物的自然损耗、本质缺陷、特性以及市价跌落、运输延迟所造成的损失或费用；落、运输延迟所造成的损失或费用；5.5.属于战争险条款和罢工险条款规定的保险责任和除外属于战争险条款和罢工险条款规定的保险责任和除外责任的货损。责任的货损。（三）海上货物运输保险的保险期限（三）海上货物运输保险的保险期限n 保险期限均采用保险期限均采用“仓至仓条款仓至仓条款”，即从货物，即从货物运离保险单所载明起运港发货人的仓库时开始，运离保险单所载明起运港发货人的仓库时开始，一直到货物运抵保险单所载明的目的港收货人的一直到货

94、物运抵保险单所载明的目的港收货人的仓库时为止。仓库时为止。保险人的保险责任起讫分为保险人的保险责任起讫分为正常运输正常运输和和非正常运输非正常运输：n1.1.在正常运输情况下的保险责任起讫在正常运输情况下的保险责任起讫 保险责任从被保险货物运离保险单载明的起运地仓库或保险责任从被保险货物运离保险单载明的起运地仓库或储存处所开始运输时生效，直至该项货物保险单所载明的储存处所开始运输时生效，直至该项货物保险单所载明的目的地收货人最后仓库或储存处所时为止。目的地收货人最后仓库或储存处所时为止。n2.2.非正常运输情况下保险责任的起讫非正常运输情况下保险责任的起讫 在非正常运输情况下，保险公司要求被保

95、险人在获知货在非正常运输情况下，保险公司要求被保险人在获知货物被迫卸货、重装或转运等情况时，及时通知保险人，并物被迫卸货、重装或转运等情况时，及时通知保险人，并酌情收取酌情收取部分费用后，原保险单继续有效部分费用后，原保险单继续有效。（四）海上货物运输保险的保险金额（四）海上货物运输保险的保险金额1.CIF1.CIF价格条件下保险金额的计算价格条件下保险金额的计算 保险金额保险金额CIFCIF价格价格(1+(1+加成率加成率) )2.CFR2.CFR价格条件下保险金额的计算价格条件下保险金额的计算 保险金额保险金额 3.FOB3.FOB价格条件下保险金额的计算价格条件下保险金额的计算 保险金额

96、保险金额(1+(1+加成率加成率) )(1+(1+加成率加成率) )( (五五) )海上货物运输保险的保险费海上货物运输保险的保险费1.CIF1.CIF价格条件下保险费的计算价格条件下保险费的计算保险费保险费CIFCIF(1+(1+加成率加成率) )费率费率2.CFR2.CFR价格改为价格改为CIFCIF价格的保险费的计算价格的保险费的计算保险费保险费3.FOB3.FOB价格改为价格改为CIFCIF价格的保险费的计算价格的保险费的计算保险费保险费 ( (六六) )海上货物运输保险的赔偿海上货物运输保险的赔偿n1.1.全部损失赔偿金额的计算全部损失赔偿金额的计算 在货物发生全部损失的情况下，不论

97、是实际在货物发生全部损失的情况下，不论是实际全损还是推定全损，其赔偿金额都是被保险货物全损还是推定全损，其赔偿金额都是被保险货物的的全部保险金额全部保险金额。2.2.部分损失赔偿金额的计算部分损失赔偿金额的计算(1)(1)货物数量损失的计算方法货物数量损失的计算方法赔偿金额保险金额赔偿金额保险金额(2)(2)货物质量损失的计算方法货物质量损失的计算方法赔偿金额保险金额赔偿金额保险金额 (3)(3)扣除免赔率的计算办法扣除免赔率的计算办法免赔数量已损货物件数免赔数量已损货物件数每件货物原装数量每件货物原装数量免赔率免赔率赔偿数量损失数量赔偿数量损失数量- -免赔数量免赔数量赔偿金额保险金额赔偿金

98、额保险金额 (4)(4)加成投保的计算方法加成投保的计算方法赔偿金额保险金额赔偿金额保险金额 3.3.费用损失赔偿金额的计算费用损失赔偿金额的计算(1)(1)施救费用损失的赔偿金额计算施救费用损失的赔偿金额计算(2)(2)特别费用损失的赔偿金额计算特别费用损失的赔偿金额计算(3)(3)救助费用损失的赔偿金额计算救助费用损失的赔偿金额计算返回目录返回目录本章小结本章小结u火灾及其他灾害事故保险承保火灾以及列明的各种自然灾害火灾及其他灾害事故保险承保火灾以及列明的各种自然灾害和意外事故引起的财产损失。和意外事故引起的财产损失。u运输工具保险承保因遭受自然灾害和意外事故造成运输工具运输工具保险承保因

99、遭受自然灾害和意外事故造成运输工具本身的损失，采取施救、保护所支付的合理费用，以及对第本身的损失，采取施救、保护所支付的合理费用，以及对第三者的人身伤害和财产损失依法应负的经济赔偿责任。三者的人身伤害和财产损失依法应负的经济赔偿责任。u20002000年的车险条款分为两部分：基本险部分和附加险部分。年的车险条款分为两部分：基本险部分和附加险部分。其中基本险由车辆损失险和第三者责任险构成。其中基本险由车辆损失险和第三者责任险构成。u为进一步推进车险市场化进程，解决车险市场的深层次问题，为进一步推进车险市场化进程，解决车险市场的深层次问题，中国保监会决定我国机动车辆保险从中国保监会决定我国机动车辆

100、保险从20032003年年1 1月月1 1日起实行全日起实行全面改革，由各保险公司自主制定条款和费率改革方案。面改革，由各保险公司自主制定条款和费率改革方案。u船舶保险是以各种类型船舶为保险标的的保险，主要包括船舶保险是以各种类型船舶为保险标的的保险，主要包括国内船舶保险和远洋船舶保险两大类。国内船舶保险和远洋船舶保险两大类。u船舶保险保障的内容包括船舶的物质损失、船舶的有关利船舶保险保障的内容包括船舶的物质损失、船舶的有关利益和对第三者的赔偿责任。益和对第三者的赔偿责任。u船舶一切险项下的保险责任包括：全损险的保险责任、碰船舶一切险项下的保险责任包括：全损险的保险责任、碰撞责任、施救费用、共

101、同海损和救助。撞责任、施救费用、共同海损和救助。u定期保险期限一般为定期保险期限一般为1 1年，最短不能少于年，最短不能少于3 3个月。起止时间个月。起止时间以保险单上注明的日期为准。航次保险的责任期限按保险以保险单上注明的日期为准。航次保险的责任期限按保险单订明的航次为准。单订明的航次为准。u船舶保险一般是定值保险，船舶的保险价值在订立保险合船舶保险一般是定值保险，船舶的保险价值在订立保险合同时由双方商定，并载明在保险单上。同时由双方商定，并载明在保险单上。u船舶战争、罢工险是船舶保险的一个附加保险，承保各种带有船舶战争、罢工险是船舶保险的一个附加保险，承保各种带有政治因素、背景或目的的武力

102、或暴力行为而造成的损失。政治因素、背景或目的的武力或暴力行为而造成的损失。u飞机机身保险承保各种类型的客机、货用机以及从事各种专业飞机机身保险承保各种类型的客机、货用机以及从事各种专业用途的飞机。用途的飞机。u飞机第三者责任险承保投保人依法应负的有关飞机对地面、空飞机第三者责任险承保投保人依法应负的有关飞机对地面、空中或机外的人员造成意外伤害或死亡事故或财物损毁的损失赔中或机外的人员造成意外伤害或死亡事故或财物损毁的损失赔偿责任。偿责任。u飞机旅客责任险承保旅客在乘坐或上下保险飞机时发生意外事飞机旅客责任险承保旅客在乘坐或上下保险飞机时发生意外事故使旅客受到人身伤害，或随身携带和已经交运登记的

103、行李、故使旅客受到人身伤害，或随身携带和已经交运登记的行李、物件的损失以及对旅客行李或物件在运输过程中因延迟而造成物件的损失以及对旅客行李或物件在运输过程中因延迟而造成的损失；根据法律或合同应由被保险人负担的赔偿责任。的损失；根据法律或合同应由被保险人负担的赔偿责任。u货物运输保险承保货物在运输途中由于发生自然灾害和意货物运输保险承保货物在运输途中由于发生自然灾害和意外事故而遭受的损失。外事故而遭受的损失。u海上货物运输保险，简称海上货物运输保险，简称“水险水险”，是指保险人对于货物，是指保险人对于货物在运输途中因海上自然灾害、意外事故或外来原因而导致在运输途中因海上自然灾害、意外事故或外来原

104、因而导致的损失负赔偿责任一种保险。的损失负赔偿责任一种保险。u水险的主险有平安险、水渍险和一切险三大类，附加险有水险的主险有平安险、水渍险和一切险三大类，附加险有一般附加险、特别附加险和特殊附加险三类。一般附加险、特别附加险和特殊附加险三类。返回目录返回目录相关网络链接相关网络链接中国人民财产保险股份有限公司：中国人民财产保险股份有限公司：美国美亚保险公司上海分公司美国美亚保险公司上海分公司: :都邦财产保险股份有限公司：都邦财产保险股份有限公司：http:/http:/ http:/ 华泰财产保险公司：华泰财产保险公司：中国出口信用保险公司：中国出口信用保险公司：http:/返回目录返回目录http:/