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1、关于法律风险防范有关问题关于法律风险防范有关问题与风险控制要求与风险控制要求前言风险：未来的不确定性法律风险的防范：通过法律的措施和方法，对未 来的不确定性加以控制p2前言严格法律审查,加强合同管理和案件管理, 体现公司一级法人治理,提高公司经营管理水平的需要。对公司业务法律审查的原则:依法合规、独立审慎、揭示风险、维护公司权益。对合同和案件管理的原则:事前防范,事中控制,事后监督. p3内容大纲p4 一、公司业务法律风险分析与控制一、公司业务法律风险分析与控制 二、合同管理方面的风险控制二、合同管理方面的风险控制 三、诉讼管理方面的风险控制三、诉讼管理方面的风险控制p5一、公司业务法律风险分
2、析与控制一、公司业务法律风险分析与控制公司四大业务板块公司四大业务板块：资产管理业务，投资投行业务，综合金融服务业务和平台公司业务。今年商业化利润已经达到了20 亿元以上总部法律事务部累计审查各类项目200多个、各类合同2000余份。 业务的发展与法律风险控制正相关业务的发展与法律风险控制正相关p6 （一）资产管理业务-不良资产收购与管理业务 (二) 投资投行业务-投资信托产品/设立基金 (三) 综合金融服务业务-财务顾问和不良资产收购综合服务/中小企业集合票据增信服务 (四) 平台公司业务-信托/租赁/保险等一、公司业务法律风险分析与控制一、公司业务法律风险分析与控制p7（一）不良资产收购业
3、务原来状况：定位：公司主业对象：银行不良资产方式：直接收购后进行处置，如拍卖、折扣变现等为主结果：市场中可收购银行不良资产资源少，收购后处置收益率低。p8（一）不良资产收购业务现在状况：定位：公司主业对象：银行、信托、金融租赁公司等不良资产方式：直接收购、重组收购、结构性交易、收购+追加投资;批量收购、单户等结果：项目多、收益率高p9（一）不良资产收购业务 交易对象的多样性、交易结构的复杂性交易对象的多样性、交易结构的复杂性直接导致直接导致 交易风险增大，法律风险控制难度加大交易风险增大，法律风险控制难度加大p10（一）不良资产收购业务不良资产交易模式：模式一：模式一：银行不良资产收购（包括批
4、量直接收购、单户收购、结构性交易等）模式二：模式二：信托不良资产收购（包括直接收购和重组收购）模式三：模式三：其它（一）不良资产收购业务p11p12信托不良资产收购债务重组模式模式一:直接收购信托公司不良债权 针对信托贷款，信托公司将委托人资金直接以贷款方式借给资金需求方，并约定还款期限和收益率。这种信托计划直接产生信托公司与资金使用方的债权债务关系。因此，在资金使用方无法按信托计划设定的期限归还资金时，即产生不良债权，我公司直接购买进行债务重组，与资金使用方建立新的债权债务关系，约定新的还款计划和收益率。p13信托不良资产收购债务重组模式模式二:收购信托公司股权收益权 针对信托股权投资，信托
5、公司将信托资金用于购买某公司股权而言的，但这类信托中一般会隐含债权债务关系，即信托计划会约定在信托到期时，信托计划购买的股权的原公司或关系人要对股权进行回购。这种信托计划会间接（远期）产生信托公司与资金使用方的债权债务关系。因此，在信托计划到期时，原公司或关系人无力回购时，即产生不良债权。我公司通过购买该信托计划的股权收益权后，再通过股权收益权转让给原公司或关系人，重新建立新的债权债务关系，重新建立新的债权债务关系，约定新的还款计划和收益率。 1、交易对象风险一是交易政策风险。 境内金融机构；次级以下的贷款。二是交易主体适格风险。 直接向委托人或受益人购买信托的股权受益权等权益，实际上是一种投
6、资行为。p14 1、交易过程风险一是法律关系衔接风险 二是担保悬空风险三是债务人信用风险p15 3、合同管理风险一是交易方案与合同不一致的风险。二是合同没有充分体现公司的权益。三是合同之间衔接的风险。四是合同附件缺失或审核粗放的风险。五是合同细节的操作风险。p16 4、交易实施风险一是合同签署阶段的操作风险。二是合同约定事项办理不能的风险。三是交易后期管理风险。四是企业的信用风险。p17 信托不良资产收购重组风险控制法律建议p18 合理设计收购重组方案交易对象的合法性交易标的的确定交易风险的防范交易实施风险控制重组后监管措施p19 加强尽职调查，详细了解项目情况一是关注信托贷款的政策风险。二是
7、按照不良资产商业化收购的有关规定，对计划收购的资产进行尽职调查。包括但不限于对资产状况、权属关系、市场前景等进行评价分析，合理预测风险等。三是认真关注还款来源。p20 加强合同管理和设计一是做好与原信托计划期间相关合同的衔接。二是关注债权转让协议中核心条款的制定。三是关注财务顾问协议风险。四是关注账户监管协议的有效监管风险。五是关注债务重组协议确定的债权保障问题六是关注协议完整性问题。p21 加强交易实施风险控制一是重视抵押登记办理风险。二是关注监管措施落实不到位的风险p22 案例介绍项目基本情况：交易方式：通过仲裁确权的方式，从司法层面确定了我公司债权的合法性。主要做法：收购前先由信托公司与
8、债务人签订补充协议，因逾期等原因，约定提高利率，作为我公司重组的伏笔。债权转让协议生效后，转让方（信托公司）须负责协助受让方在*仲裁委员会对债权的义务人提起仲裁，并在*仲裁委员会主持下与债权的义务人达成调解协议取得调解书。转让价款自受让方、债权的义务人均收到济南仲裁委员会根据上述调解协议制作的调解书且均无异议之日起五个工作日内一次性支付给信托公司。p23 不良资产收购和合作处置交易对象：金融机构交易结构：收购+合作处置（委托处置）交易合同：债权转让合同、合作处置合同（委托代理合同）、担保协议等交易结果：设定代理目标和时间，处置结果超出代理目标双方分成，没达到代理目标时，对方承诺补足或者担保方回
9、购等方式操作。p24 案例介绍信用社、城市商业银行农村商业银行资产包收购等项目案例p25（二）财务顾问和不良资产收购综合服务起源：华夏银行合作交易结构：企业需要资金向银行申请贷款，由公司出具远期收购承诺。p26（二）财务顾问和不良资产收购综合服务发展模式：模式一：与各家商业银行合作，为企业贷款提供此类服务模式二：与各信托公司合作，为企业取得信托资金提供此类服务模式三：为中小企业集合票据和集合债提供此类服务p27（二）财务顾问和不良资产收购综合服务交易结构主要分为三个阶段：一是设立信托计划时，就与信托公司订立约期收购条款，承诺到期收购信托资产；二是如果信托计划到期前，债务企业已明确无力偿还贷款，
10、信托公司根据约定的条件，将信托资产向我公司转让。三是与债务人签订债务重组协议，设定新的还款条件。涉及的主要合同有业务合作协议、债务重组协议。p28 交易结构法律分析两种情况：一是没有触发收购条款，我们通过增信服务收取财务顾问费，信托计划顺利到期。二是触发收购条款，发生了真实的收购进而开展债务重组。需要注意的是要在业务合作协议中明确约定不同阶段的权利义务，如信托贷款阶段、财务顾问服务、债权转让阶段、债务重组阶段等。p29 中小企业集合票据增信服务p30商业银行（341家）保险公司（128家）信用社（801家）基金公司（1053家）证券公司（117家）信托公司财务公司托管服务托管服务Table 2
11、1评级报告评级报告审计报告审计报告其他方非金融企业债务融资工具银行间市场投资者自律管理自律管理 创新、服务创新、服务信信用用增增级级增信方反担保反担保再担保再担保 法律框架银行间债券市场非金融企业债务融资工具管理办法银行间债券市场非金融企业债务融资工具中介服务规则银行间债券市场非金融企业债务融资工具信息披露规则银行间债券市场非金融企业债务融资工具发行注册规则银行间债券市场非金融企业债务融资工具尽职调查指引银行间债券市场非金融企业债务融资工具募集说明书指引银行间债券市场非金融企业中期票据业务指引银行间债券市场非金融企业短期融资券业务指引银行间债券市场中小非金融企业集合票据业务指引p31 外部增信
12、措施特点一般增信措施：除了引入了外部独立的担保机构外，多数还增加了反担保，甚至是再担保，或者是承销人提供流动资金支持承诺。p32以承销银行为发行人提供流动性资金支持为前提的增信服务模式 金融资产管理公司增信措施：以承销银行为发行人提供流动性资金支持为前提，金融资产管理公司再提供远期回购承诺，则大大增强了该集合票据的信用度。浙江省诸暨市6.6亿元中小企业集合票据项目中，就是采用此种模式进行增信。p33单一以提供资产管理服务和远期收购承诺为主要内容的增信服务模式此种模式中，承销银行不提供流动性资金支持，因此在发行人不能到期兑付时，金融资产管理公司必须从承销银行处购买票据，并和发行人建立新的债权债务
13、关系，由金融资产管理公司按不良资产处置要求，自行处置与发行人之间的债权债务关系。p34 需要注意的问题1、积极争取承销银行为发行人提供流动性资金支持2、加强对发行人信用风险的判断与把握3、积极关注和落实抵质押权人地位4、争取政府支持力度，降低增信风险p35（三）购买基金份额并通过基金公司开展投资业务背景介绍：交易结构：成立投资基金，由基金通过委托贷款方式开展投资业务涉及合同：-有限合伙协议-投资合作合同-委托贷款合同-财务顾问合同-担保合同-资金监管理合同p36 二、合同管理的风险控制 1、把好办事处法律审查的第一道关口2、总公司法律部对合同审定的程序性要求3、严格按照合同管理规范要求，提高合
14、同管理水平p37办事处上报总部法律事务部审查合同的报送要求 办事处上报文件中所附办事处法律事务部门的审查意见必须对拟签订的合同出具明确的意见，审查意见应根据的审查要点逐一作出定性判断，并说明判断的依据和理由，审查意见中还应包括对上报合同的总体评价以及提请总部法律事务部重点关注的问题等内容。办事处法律审查意见不符合规定的，应依据重新上报。p38 法律审查的要点：1) 对方当事人是否具有合法主体资格。2) 合同内容是否符合有关法律、法规、规章和相关司法解释的规定，主要条款是否完整。3) 公司的权利义务是否在合同协议条款中得到明确、公平、合理的体现。4）合同形式是否规范，从合同及相关附件是否完备。5
15、) 合同可能存在的法律风险和可以采取的救济措施。6)合同条款之间在逻辑上和内容上是否衔接，是否存在冲突与矛盾；合同与与之相联系的合同衔接是否合理，内容是否存在冲突与矛盾。7) 依据合同类型，应当审查的其他重要事项。p39总公司法律部对合同审定的程序性要求立项后上报方案及配套合同协议法律部对根据方案对合同协议提出审查意见上会-方案审批通过按照批复要求及法律部审查意见上报修改后的合同协议（此时的要求和建议：第一，合同协议应严格落实批复要求，如不能落实，应及时向有关主管部门做出请示或说明，对不能落实的原因进行阐释，寻求合理的解决方案并落实到协议条款中；第二，对法律部审查意见做出解释说明，一方面，对同
16、意修改的意见做出接受的陈述，一方面，对不能接受或只能部分接受的意见做出合理解释和说明，如有新增条款，则应说明其意义和作用等；第三，如此次上报的合同协议比较成熟，建议将授权同时放入请示内容，以提高审批效率，尽早进入授权阶段，完成合同签署准备工作。）提出审查意见-进入授权流程-签发授权书-合同签署p40 按文件要求提高合同管理水平 合同的确认、签署与盖章合同骑缝章的使用要求合同的保存资产处置档案管理规范/文书档案管理办法合同的履行:需求部门负责合同的履行，要明确专人进行合同履行的管理。合同的变更和解除:合同履行中，因情况变化，确需变更或解除合同的，需求部门应按程序审批。p41 三、诉讼管理风险控制
17、要求1、诉讼案件的管理2、破产项目的管理3、应诉案件的管理4、律师的管理要求p42 诉讼重大措施审批程序1）批复后不予起诉；2）申请诉讼保全（含诉前保全）；3）提起上诉；4）提起再审；5）撤诉；6）追加、变更诉讼或执行主体；7）诉讼追偿项目变更处置方式；8）出具授权委托书；9）诉讼中遇到的其他重大事项。p43 诉讼重大事项审批程序1）法院就案件涉及的评估机构选用和评估报告征询公司意见的，业务部门征求评估部门、法律事务部门意见并经法律事务分管领导批准后，及时书面回复法院。2）法院拟以拍卖、变卖方式处置公司抵押、质押、查封资产，就保留价、拍卖底价等征询公司意见的，业务部门征求评估部门、法律事务部门
18、意见并经法律事务分管领导批准后，及时书面回复法院。3）法院拟裁定以物（资产）抵债征询公司意见的，业务部门征求评估部门、法律事务部门意见并经法律事务分管领导批准后，及时书面回复法院。4）法院就案件涉及拍卖机构的选用事宜征询意见的，业务部门征求拍卖主管部门、法律事务部门意见并经法律事务分管领导批准后，及时书面回复法院。5）法院对案件涉及的鉴定机构选用等其他事宜征询公司意见的，业务部门征求法律事务部门意见经法律事务分管领导批准后，及时书面回复法院。6）经法院明确要求，对被执行人无可执行财产或申请执行一年未果的，业务部门征求法律事务部门意见经法律事务分管领导批准后，可以向人民法院申领债权凭证。p44
19、诉讼追偿过程管理要点1）业务部门应组织证据材料，协调外聘代理律师，准备代理意见，办理授权委托书。2）业务部门在诉讼追偿方案批复后，可以安排外聘律师或指派项目经理进行诉前或者诉中调查。3）业务部门应当在诉讼追偿项目批复后十五日内提起诉讼。4）审理过程中，业务部门应密切掌握案件的进展，监督法律中介机构工作，督促法律中介机构定期报告。对出现的重大不利状况，要及时向法律事务部通报，并向法律事务分管领导报告。5）判决后，业务部门及外聘代理律师及时研究判决结果是否实现了诉讼请求，对出现错判、漏判或者其他侵害公司合法利益的情况，要在法定期间内提出上诉或者再审的意见。6）执行中，业务部门及外聘代理律师对执行中
20、查封的财产要求法院及时变现；对企业存在可执行财产而法院出具执行中止、终结裁定，应及时提出执行异议。7）业务部门或外聘代理律师收到法院做出的判决、裁定、举证通知书、出庭通知书及其他司法文书的，应立即上报办事处并及时按照相关司法文书的规定执行或采取相应的措施。8）需要法律事务部门配合的，应通知法律事务部门，法律事务部应密切关注案件进展情况，及时提供必要的指导与服务。9）判决、裁定、调解书或和解协议生效后，应当及时要求相对人履行或申请执行。10）法院要求公司对已经执行（处理）完毕的部分或全部债权对应的抵（质）押或查封资产注销抵（质）押登记或提出解除相应保全措施的，应在公司收到相应执行款项后才能协助法
21、院办理。p45 变更处置方式管理要求1）因资产处置要求，确需将上述债权进行转让时，要详细披露债权现状，明确告知受让人资产瑕疵，并取得受让人书面承诺书。2）对列入债权转让计划的资产起诉时，应自行代理。3）债权转让后，公司不接受买受人以公司名义对已转让的债权提起诉讼或为其提供司法保全担保的要求；已诉讼（执行）项目转让后，业务部门应及时配合买受人变更诉讼（执行）主体，公司不接受买受人以公司名义继续诉讼（执行）。4）如果在申请主体变更期间或者人民法院受理申请后不予变更的，可以应受让人的书面申请暂以办事处名义进行诉讼程序，但是必须由受让人出具授权委托书。授权委托书的内容应包括以下内容：明确授权办事处代理
22、诉讼、执行；b)受让人承诺承担因诉讼发生的各项费用（包括案件受理费、财产保全费、申请执行费、实际执行费、律师费）；c)承担所有诉讼风险（包括败诉、财产保全不当、诉讼主体变更不能等）；d)因受让人违反约定不承担上述费用或者诉讼风险而造成公司损失的，受让人承担赔偿责任p46诉讼项目不宜进行债权转让的情形1）因执行终结而终结了债权债务关系的诉讼项目；2）败诉的诉讼项目；3）部分诉讼的项目，整体进行转让时，如果诉讼部分出现上述情况，则诉讼部分不宜进行转让。p47 诉讼追偿项目结案管理结案标准1）在案件审理过程中或执行过程中，与对方当事人等达成庭外和解、庭内调解，相关协议和司法文书已全部履行完毕。2）法
23、院生效裁决得到全面履行。3）诉讼请求全部未得到支持且法院裁决已生效。4）法院依据中华人民共和国民事诉讼法第233条裁定终结执行（不包括本次执行终结和领取债权凭证项目）。5）法院裁定相关债务人和担保人破产终结，无其他承债主体可供追索。6）案件所涉债权或资产处置完毕或相关权利已消灭的其他情况。结案后处置损失认定经人民法院或仲裁机构做出有法律效力的判决、裁定、裁决的诉讼追偿项目，无论损失金额大小，无须按照资产处置审核程序就该判决、裁定以及由该判决、裁定形成的损失进行审核。结案后再审管理结案后，如果出现民事诉讼法第179条规定的情形之一的，办事处应当向人民法院申请再审。p48 破产项目的制度要求参照公
24、司体系文件要求.p49 应诉案件的管理应诉案件是指在诉讼或者仲裁中以公司（含办事处、全资子公司，下同）为被告、被申请人、第三人、被申诉人、被执行回转人的案件p50 职责与权限办事处总公司应诉案件责任追究总公司及办事处监察审计部对应诉败诉案件的有关责任人员进行责任认定和追究。p51 应诉案件授权管理授权代理人:应诉小组和代理律师应按照法律规定或者法院要求参加案件审理活动，即使选聘律师中介机构代理，应诉小组也选派至少一人作为案件代理人参加全部庭审活动。办事处对作为案件代理人代理律师和应诉小组成员要及时授权，代理人的授权内容为一般授权。p52应诉案件的预防1）债权资产管理和处置要严格按照债权资产管理
25、程序、资产拍卖处置管理程序、资产处置公告管理程序、资产营销工作指南、投资者阅读文档制作指南等规定的程序和条件进行。2）物权资产管理和处置要严格按照实物资产管理程序、资产租赁管理规范等规定的程序和条件进行。3）股权资产管理和处置要严格按照股权资产管理程序规定的程序和条件进行。4）办事处要按照合同管理规范的要求管理对外签订的合同协议，严格示范合同文本的使用，对不适用示范合同文本的情况，要按照规定进行审批。5）办事处所有对外签订的有关协议，必须由办事处法律事务部门审核把关。6）办事处应按照印章管理规定的程序和条件严格印章的保管和使用。7）合同履行过程中，项目经理要加强服务工作，出现矛盾纠纷要及时上报
26、处理，办事处总经理要亲自协调。p53 律师的管理要求（1）公开选聘 慎用指定（2）审慎授权 保密意识（3）动态管理 定期考核p54 选聘原则和方式选聘原则: 必要性原则; 三公”原则;竞价、择优原则。选聘法律中介机构须向不少于三家的法律中介机构发出邀标，综合比较代理方案、代理费、代理业绩等方面择优聘用。 选聘方式:竞聘; 指定指定方式的条件:1）应诉案件；2）法律中介机构掌握唯一财产线索，并提供相关证明材料；3）商业化收购、重大对外投资、资产重组、证券承销等涉及商业秘密的业务，需要委托法律中介机构提供非诉讼法律服务的。p55 审慎授权 保密意识代理权限一般委托:是指诉讼中代理出庭、调查取证、申
27、请回避、提出管辖权异议等事项的委托。全权委托:是指诉讼中涉及代为承认、放弃、变更诉讼请求、提起反诉、上诉、以及和解、调解、撤诉等影响实体权利的委托。常年法律顾问机构可以选派常年法律顾问到公司现场服务，应遵守公司的劳动纪律和保密规定。出具法律意见、调查报告、审查文件等，应以法律中介机构的名义进行。不能在公司资产处置项目、投资项目等公司经营管理业务中以公司员工的名义代表公司从事对外签订文件、出具审核意见等行为。p56 动态管理 定期考核报告制度:公司对选聘的法律中介机构工作实行动态管理，监督检查代理律师拟定的具体代理方案、工作计划及实施情况；定期要求代理律师报告代理事项的进展情况；委托事项完成后，要求代理律师提交结案（项）报告。定期考核:业务部门与法律事务部门共同对代理公司诉讼法律事务、非诉讼法律事务和常年法律顾问等业务的法律中介机构进行考核。法律事务部门对上一年度未代理公司法律事务的法律中介机构进行考核。p57p58谢谢大家谢谢大家演讲完毕，谢谢观看！
