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1、 小贷公司融资担保调查提要 项目特点：银行主导联合担保需要对小贷公司进行营销：小贷公司综合成本由7.2%提高到8.7%反担保回旋余地小：小贷公司股东提供信用反担保风险评估：目标小贷公司大多数是目标小贷公司大多数是20102010年末以来新设的小贷公司，资年末以来新设的小贷公司，资产比较优良。产比较优良。小贷公司审批比较严格，发起人都是在当地有影响力、有小贷公司审批比较严格，发起人都是在当地有影响力、有实力的大企业，反担保能力较为可靠。实力的大企业，反担保能力较为可靠。1.51.5亿元的资产，亿元的资产，50005000万元的负债，偿债能力很强。万元的负债，偿债能力很强。合法经营、足额拨备可以实
2、现经营风险的覆盖。合法经营、足额拨备可以实现经营风险的覆盖。帐外经营部分难以查证和落实（非法吸储非法放贷）。帐外经营部分难以查证和落实（非法吸储非法放贷）。综合评估：负债水平低、流动比率高、担保代偿风险较小。综合评估：负债水平低、流动比率高、担保代偿风险较小。调查要点：合规调查（国家和省政府发布的有关政策规定）：合规调查（国家和省政府发布的有关政策规定）：合规调查（国家和省政府发布的有关政策规定）：合规调查（国家和省政府发布的有关政策规定）： 关于小额贷款公司试点的指导意见（银监发关于小额贷款公司试点的指导意见（银监发关于小额贷款公司试点的指导意见（银监发关于小额贷款公司试点的指导意见（银监发
3、200820082323号）号）号）号） 关于村镇银行、贷款公司、农村资金互助社、小额贷款公司有关政策的通关于村镇银行、贷款公司、农村资金互助社、小额贷款公司有关政策的通关于村镇银行、贷款公司、农村资金互助社、小额贷款公司有关政策的通关于村镇银行、贷款公司、农村资金互助社、小额贷款公司有关政策的通知知知知（银发（银发（银发（银发20082008137137号）号）号）号） 小额贷款公司改制设立村镇银行暂行规定的通知小额贷款公司改制设立村镇银行暂行规定的通知小额贷款公司改制设立村镇银行暂行规定的通知小额贷款公司改制设立村镇银行暂行规定的通知（银监发（银监发（银监发（银监发200920094848
4、号）号）号）号） 财政部关于小额贷款公司执行财政部关于小额贷款公司执行财政部关于小额贷款公司执行财政部关于小额贷款公司执行金融企业财务规则金融企业财务规则金融企业财务规则金融企业财务规则的通知的通知的通知的通知（财金（财金（财金（财金20081852008185号）号）号）号） 财政部关于印发财政部关于印发财政部关于印发财政部关于印发银行抵债资产管理办法银行抵债资产管理办法银行抵债资产管理办法银行抵债资产管理办法的通知（财金的通知（财金的通知（财金的通知（财金200553200553号号号号）金融企业呆账核销管理办法金融企业呆账核销管理办法金融企业呆账核销管理办法金融企业呆账核销管理办法(20
5、10(2010年修订版年修订版年修订版年修订版) )山东省人民政府办公厅关于开展小额贷款公司试点工作的山东省人民政府办公厅关于开展小额贷款公司试点工作的山东省人民政府办公厅关于开展小额贷款公司试点工作的山东省人民政府办公厅关于开展小额贷款公司试点工作的意见（鲁政办发意见（鲁政办发意见（鲁政办发意见（鲁政办发200820084646号）号）号）号）关于印发关于印发关于印发关于印发山东省小额贷款公司试点暂行管理办法山东省小额贷款公司试点暂行管理办法山东省小额贷款公司试点暂行管理办法山东省小额贷款公司试点暂行管理办法的通的通的通的通知知知知山东省小额贷款公司登记管理试行办法山东省小额贷款公司登记管理
6、试行办法山东省小额贷款公司登记管理试行办法山东省小额贷款公司登记管理试行办法山东省小额贷款公司监督管理暂行办法山东省小额贷款公司监督管理暂行办法山东省小额贷款公司监督管理暂行办法山东省小额贷款公司监督管理暂行办法山东省人民政府办公厅关于进一步推进小额贷款公司试点山东省人民政府办公厅关于进一步推进小额贷款公司试点工作有关问题的通知工作有关问题的通知山东省小额贷款公司财务制度（试行）山东省小额贷款公司财务制度（试行）山东省小额贷款公司财务制度（试行）山东省小额贷款公司财务制度（试行）山东省小额贷款公司分类评级办法（试行）山东省小额贷款公司分类评级办法（试行）促进小额贷款公司规范健康发展的意见促进小
7、额贷款公司规范健康发展的意见 要件调查：融资性担保一般调查要件融资性担保一般调查要件成立批文成立批文承诺书：县市承诺书：县市- -地市地市- -省处置社会问题承诺书省处置社会问题承诺书金融许可证及年检金融许可证及年检信用评级证书信用评级证书贷款业务立项、审批、决策流程贷款业务立项、审批、决策流程风控流程风控流程贷后流程贷后流程合同、担保措施的审查合同、担保措施的审查贷款业务台账金融办报表财务软件的审查合同的抽查拨备的计提利率的合规测算风险项目的甄别重点披露事项：区域经济状况特点贷款结构贷款投放贷款利率贷款分级贷款展期单笔金额不良资产的调查：不良资产的分类不良资产的时间不良资产的担保措施不良资产的处置进度本次贷款的监管：是否专户监管是否封闭运行是否分期发放和归还重大风险预防：杜绝非法集资杜绝暴力追偿杜绝对外担保（经营担保业务除外）杜绝对股东单位放贷防范股东股权的质押、查封谢 谢！
