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1、第四章第四章 金融制度金融制度学习要点学习要点: :1 1、了解金融制度的概念、建立的原则。理解金、了解金融制度的概念、建立的原则。理解金融机构体系的一般构成。融机构体系的一般构成。2 2、了解我国社会主义金融机构体系，掌握我国、了解我国社会主义金融机构体系，掌握我国现行金融机构体系的构成。现行金融机构体系的构成。3 3、了解美国金融制度的构成及特点。、了解美国金融制度的构成及特点。4 4、了解英国、德国和日本的金融制度的构成。、了解英国、德国和日本的金融制度的构成。第一节第一节 金融制度概述金融制度概述一、概念一、概念 金融制度是资金融通的体系或系统。金融制度是资金融通的体系或系统。二、金融
2、制度建立的原则二、金融制度建立的原则（一）（一） 竞争效益竞争效益（二）（二） 规模适度规模适度（三）（三） 安全稳健安全稳健（四）（四） 公开、公平、公正公开、公平、公正（五）（五） 真实可靠真实可靠三、金融机构体系的一般构成三、金融机构体系的一般构成 （一）商业银行（一）商业银行 商业银行是以盈利为目的，直接面向社会企业单位商业银行是以盈利为目的，直接面向社会企业单位和个人，以经营存放款和汇兑为主要业务的信用机构。和个人，以经营存放款和汇兑为主要业务的信用机构。是唯一创造信用货币的金融机构。是唯一创造信用货币的金融机构。 （二）中央银行（二）中央银行 中央银行是一个国家的金融管理机构。它是
3、在商业中央银行是一个国家的金融管理机构。它是在商业银行的基础上发展形成的，是现代各国金融体系的核银行的基础上发展形成的，是现代各国金融体系的核心，它具有特殊的地位和功能。心，它具有特殊的地位和功能。 （三）专业银行（三）专业银行 专业银行是专门经营某种特定范围的金融业务和提专业银行是专门经营某种特定范围的金融业务和提供专门性金融服务的银行。供专门性金融服务的银行。 1投资银行投资银行 是指专门对工商企业办理投资和长期信贷是指专门对工商企业办理投资和长期信贷业务的银行。业务的银行。 2开发银行开发银行 是指专门为满足长期投资需要而设立的银是指专门为满足长期投资需要而设立的银行，它以基本建设项目和
4、资源开发项目为主要投资对象，不以行，它以基本建设项目和资源开发项目为主要投资对象，不以盈利为目的，以促进某一区域的经济建设的发展为宗旨，所以盈利为目的，以促进某一区域的经济建设的发展为宗旨，所以一般都由国家或政府组建。一般都由国家或政府组建。 开发银行分为以下三种开发银行分为以下三种： （1）国际性的开发银行，如联合国的国际复兴开发银行）国际性的开发银行，如联合国的国际复兴开发银行又称世界银行，其主要业务是对发展中的会员国提供长期开发又称世界银行，其主要业务是对发展中的会员国提供长期开发性贷款，解决成员国经济的复兴和开发对资金的需求。贷款需性贷款，解决成员国经济的复兴和开发对资金的需求。贷款需
5、要成员国政府出面担保，期限最长可达要成员国政府出面担保，期限最长可达30年，利息率较低，贷年，利息率较低，贷款要专款专用，审查严格。款要专款专用，审查严格。 （2）区域性开发银行（亚洲开发银行、泛美开发银行）。）区域性开发银行（亚洲开发银行、泛美开发银行）。 （3）本国性开发银行）本国性开发银行投资银行与商业银行的主要区别投资银行与商业银行的主要区别投资银行投资银行投资银行投资银行 时期时期时期时期 过去过去过去过去 目前目前目前目前 资金来源资金来源资金来源资金来源 发行证券发行证券发行证券发行证券 发行证券为主发行证券为主发行证券为主发行证券为主 主要业务主要业务主要业务主要业务 证券承销
6、证券承销证券承销证券承销 证券承销、交易；衍生工具的创造、证券承销、交易；衍生工具的创造、证券承销、交易；衍生工具的创造、证券承销、交易；衍生工具的创造、交易；收购兼并及相关服务及融资等交易；收购兼并及相关服务及融资等交易；收购兼并及相关服务及融资等交易；收购兼并及相关服务及融资等主要功能主要功能主要功能主要功能 直接融资直接融资直接融资直接融资 直接融资直接融资直接融资直接融资 利润主要利润主要利润主要利润主要来源来源来源来源 佣金佣金佣金佣金 佣金、费用收入、及融资收益佣金、费用收入、及融资收益佣金、费用收入、及融资收益佣金、费用收入、及融资收益 监管机构监管机构监管机构监管机构 证券业监
7、管、部门证券业监管、部门证券业监管、部门证券业监管、部门 以证券业监管、部门为主以证券业监管、部门为主以证券业监管、部门为主以证券业监管、部门为主 商业银行与投资银行的区别商业银行商业银行商业银行商业银行 时期时期时期时期 过去过去过去过去 目前目前目前目前 资金来源资金来源资金来源资金来源 活期存款为活期存款为活期存款为活期存款为主主主主 各种存款及其他借入资金各种存款及其他借入资金各种存款及其他借入资金各种存款及其他借入资金 主要业务主要业务主要业务主要业务 存、贷款存、贷款存、贷款存、贷款 存贷款及金融服务存贷款及金融服务存贷款及金融服务存贷款及金融服务 主要功能主要功能主要功能主要功能
8、 间接融资间接融资间接融资间接融资 间接融资间接融资间接融资间接融资 利润主要来利润主要来利润主要来利润主要来源源源源 存贷利差存贷利差存贷利差存贷利差 存贷利差及服务收益存贷利差及服务收益存贷利差及服务收益存贷利差及服务收益 监管机构监管机构监管机构监管机构 中央银行中央银行中央银行中央银行 中央银行为主中央银行为主中央银行为主中央银行为主 3 3储蓄银行储蓄银行 是指专门以吸收居民储蓄存款为资金来是指专门以吸收居民储蓄存款为资金来源的专业银行。资金来源主要是靠吸收小规模的居民储蓄存款源的专业银行。资金来源主要是靠吸收小规模的居民储蓄存款和定期存款，资产业务主要用于中长期贷款或投资。和定期存
9、款，资产业务主要用于中长期贷款或投资。 4 4进出口银行进出口银行 是指专门提供对外贸易及非贸易结算、是指专门提供对外贸易及非贸易结算、信贷等国际金融服务的银行。如我国的中国进出口信贷银行等，信贷等国际金融服务的银行。如我国的中国进出口信贷银行等，都属于政府金融机构，其资金来源大部分来自于官方的投资以都属于政府金融机构，其资金来源大部分来自于官方的投资以及向政府借款或通过发行债券来筹措的。及向政府借款或通过发行债券来筹措的。 5 5抵押银行抵押银行 是指专门从事土地、房屋及其他不动产等是指专门从事土地、房屋及其他不动产等抵押贷款的长期放款银行。它一般不办理存款业务资金来源抵押贷款的长期放款银行
10、。它一般不办理存款业务资金来源主要靠发行不动产抵押证券以及短期票据贴现来筹集，其贷款主要靠发行不动产抵押证券以及短期票据贴现来筹集，其贷款对象主要是以土地或房屋作抵押的土地所有者、购买者和建筑对象主要是以土地或房屋作抵押的土地所有者、购买者和建筑商。法国的房地产信贷银行，德国的私人抵押银行，美国的联商。法国的房地产信贷银行，德国的私人抵押银行，美国的联邦全国抵押贷款协会均属于此类专业银行。邦全国抵押贷款协会均属于此类专业银行。（四）非银行金融机构（四）非银行金融机构 1 1保险公司保险公司 是专门通过经营保险业务，为保障社会经济是专门通过经营保险业务，为保障社会经济生活的安全和连续而提供经济补
11、偿的一种金融机构。可分为财生活的安全和连续而提供经济补偿的一种金融机构。可分为财产保险公司、人寿保险公司、火灾和事故保险公司、老年和伤产保险公司、人寿保险公司、火灾和事故保险公司、老年和伤残保险公司、信贷保险公司等。残保险公司、信贷保险公司等。 2信用合作社信用合作社 信用合作社是指在特定行业或特定范围之信用合作社是指在特定行业或特定范围之内发展起来的一种互助合作性的金融组织。内发展起来的一种互助合作性的金融组织。 3金融公司金融公司 也叫财务公司。它主要是靠吸收大额定期存也叫财务公司。它主要是靠吸收大额定期存款或发行商业票据、债券和股票获得资金，其资金主要用于发款或发行商业票据、债券和股票获
12、得资金，其资金主要用于发放抵押贷款，支持汽车、电视机及其他耐用消费品的购买者及放抵押贷款，支持汽车、电视机及其他耐用消费品的购买者及部分工商企业的资金需要部分工商企业的资金需要。 4 4信托投资公司信托投资公司 也叫金融信托公司，主要是以受托人也叫金融信托公司，主要是以受托人的身份，通过广泛开办信托业务来实现资金的筹措和融通。信的身份，通过广泛开办信托业务来实现资金的筹措和融通。信托投资公司的主要职责是受人之托，代人理财其主要经营内托投资公司的主要职责是受人之托，代人理财其主要经营内容有：信托存款、贷款与投资、委托存款、养老金信托、有价容有：信托存款、贷款与投资、委托存款、养老金信托、有价证券
13、信托、公益事业的信托等。证券信托、公益事业的信托等。 5 5金融租赁公司金融租赁公司 是指通过融物的形式来发挥融资作用是指通过融物的形式来发挥融资作用的金融机构。它主要是指通过承办各种机电设备、交通运输工的金融机构。它主要是指通过承办各种机电设备、交通运输工具、仪器仪表等动产及附带的先进技术的租赁业务和转租赁业具、仪器仪表等动产及附带的先进技术的租赁业务和转租赁业务，为承租企业提供资金支持，促进大型成套设备、交通运输务，为承租企业提供资金支持，促进大型成套设备、交通运输工具的输入和输出。工具的输入和输出。 除上述非银行金融机构外，还有许多具有专业特征的非银行除上述非银行金融机构外，还有许多具有
14、专业特征的非银行金融机构，如邮政储金机构、消费信用机构、证券公司、各种金融机构，如邮政储金机构、消费信用机构、证券公司、各种基金会等。基金会等。第二节第二节 我国金融机构体系的构成我国金融机构体系的构成一、我国社会主义金融机构体系的建立一、我国社会主义金融机构体系的建立 19481948年年1212月月1 1日，在原华北银行、北海银行和西北农民银行的日，在原华北银行、北海银行和西北农民银行的基础上，成立了中国人民银行，发行了统一的人民币。基础上，成立了中国人民银行，发行了统一的人民币。 ( (一一)1953)1953一一19791979年年 大一统大一统 模式下的金融机构体系模式下的金融机构体
15、系 1 1在金融机构的设置上，全国只有中国人民银行一家银行，在金融机构的设置上，全国只有中国人民银行一家银行，其他金融体系都并入其他金融体系都并入“大一统大一统”的人民银行之中。的人民银行之中。 2 2中国人民银行执行双重职能，它既是具有货币发行权、负中国人民银行执行双重职能，它既是具有货币发行权、负责管理全国金融事业的金融机构，发挥中央银行的职能，又要办责管理全国金融事业的金融机构，发挥中央银行的职能，又要办理普通银行的信贷业务。理普通银行的信贷业务。 3 3中国人民银行内部实行高度集中的资金管理体制。中国人民银行内部实行高度集中的资金管理体制。 优点：有利于金融宏观控制，有利于统一调拨资金
16、。优点：有利于金融宏观控制，有利于统一调拨资金。 缺点：不利于调动地方各级银行的积极性，影响银行资金融缺点：不利于调动地方各级银行的积极性，影响银行资金融通这一职能的发挥，难以适应商品经济发展的需要。通这一职能的发挥，难以适应商品经济发展的需要。 ( (二二)1979-1993)1979-1993年的金融机构体系年的金融机构体系 1在金融机构的设置上，首先打破了长期存在的只有人民银在金融机构的设置上，首先打破了长期存在的只有人民银行一家金融机构的局面，先后恢复和建立了独立经营的国有专行一家金融机构的局面，先后恢复和建立了独立经营的国有专业银行。业银行。 2各类非银行金融机构也相继成立。各类非银
17、行金融机构也相继成立。 3建立了综合性、股份制商业银行模式。建立了综合性、股份制商业银行模式。 ( (三三)1994)1994年以来的金融机构体系年以来的金融机构体系 1994年由国家设立组建了三家政策性银行来承担原专业银行年由国家设立组建了三家政策性银行来承担原专业银行的政策件金融业务，逐渐形成了在中央银行宏观调控之下的政的政策件金融业务，逐渐形成了在中央银行宏观调控之下的政策性金融与商业性金融相分离，以国有商业银行为主体，多种策性金融与商业性金融相分离，以国有商业银行为主体，多种金融机构并存的金融体系。金融机构并存的金融体系。二、我国现行金融机构体系的构成二、我国现行金融机构体系的构成 (
18、一一) 中央银行和其他金融监管机构中央银行和其他金融监管机构 1 1、中国人民银行、中国人民银行 2 2、中国银行监督管理委员会、中国银行监督管理委员会 3 3、中国证券监督管理委员会、中国证券监督管理委员会 4 4、中国保险监督管理委员会、中国保险监督管理委员会 ( (二二) )商业银行商业银行 1 1国有独资商业银行国有独资商业银行 主要是中国工商银行、中国农业银行、中国银行和主要是中国工商银行、中国农业银行、中国银行和中国人民建设银行。到中国人民建设银行。到1996年底，国有独资商业银行年底，国有独资商业银行资产占全部金融机构资产的资产占全部金融机构资产的70，但市场份额呈下降，但市场份
19、额呈下降趋势，四家银行各项人民币存款和贷款占全部银行存趋势，四家银行各项人民币存款和贷款占全部银行存款的比重由款的比重由1985年的年的90分别下降到分别下降到1995年末的年末的848和和785。 2股份制商业银行股份制商业银行 1986年年4月，交通银行成为新中国成立后的第一家月，交通银行成为新中国成立后的第一家股份制商业银行。以后又相继成立了深圳发展银行、股份制商业银行。以后又相继成立了深圳发展银行、中信实业银行、招商银行、广东发展银行、华夏银行、中信实业银行、招商银行、广东发展银行、华夏银行、中国光大银行、中国投资银行、福建兴业银行、上海中国光大银行、中国投资银行、福建兴业银行、上海浦
20、东发展银行、中国民生银行等。至浦东发展银行、中国民生银行等。至1996年底，全国年底，全国已有已有14家股份制商业银行。这些银行按照商业银行机家股份制商业银行。这些银行按照商业银行机制运作，放款比较灵活，业务发展快。股份制商业银制运作，放款比较灵活，业务发展快。股份制商业银行是现代商业银行的典型形式，随着我国金融体制改行是现代商业银行的典型形式，随着我国金融体制改革的不断深人，股份制商业银行在我国金融体系中的革的不断深人，股份制商业银行在我国金融体系中的地位和作用都日益突出。地位和作用都日益突出。 3. 城市合作银行城市合作银行 (三三) 政策性银行政策性银行 国家开发银行主要是为国家重点项目
21、、重点产品国家开发银行主要是为国家重点项目、重点产品和基础产业提供金融支持；中国进出口银行主要是为和基础产业提供金融支持；中国进出口银行主要是为扩大我国机电产品和成套设备出口提供政策性金融支扩大我国机电产品和成套设备出口提供政策性金融支持；中国农业发展银行主要对农业基础建设、农副产持；中国农业发展银行主要对农业基础建设、农副产品、农业发展等提供资金支持。品、农业发展等提供资金支持。 政策性银行的特点：政策性银行的特点：(1)政策性银行的资本金多由政政策性银行的资本金多由政府财政拨付；府财政拨付；(2)其资金来源主要靠发行政策性金融债其资金来源主要靠发行政策性金融债券及财政拨款；券及财政拨款；(
22、3)其经营活动不以盈利为目的，但要其经营活动不以盈利为目的，但要坚持银行经营管理的基本原则，力争保本微利；坚持银行经营管理的基本原则，力争保本微利；(4)政政策性银行一般不设分支机构，其业务一般由商业银行策性银行一般不设分支机构，其业务一般由商业银行代理。代理。 (四四) 非银行金融机构非银行金融机构 1保险公司保险公司 规模和影响较大的主要是中国人民保险规模和影响较大的主要是中国人民保险(集集团团)公司、中国太平洋保险公司，中国平安保险公司。公司、中国太平洋保险公司，中国平安保险公司。 2信托投资公司信托投资公司 是经营信托投资业务的金融机构。至是经营信托投资业务的金融机构。至1996年底，
23、全国共有信托投资公司年底，全国共有信托投资公司244家，总资产为家，总资产为5099亿元，亿元，所有者权益为所有者权益为428亿元。我国信托投资公司的业务主要有：信托亿元。我国信托投资公司的业务主要有：信托投资业务；代理业务；租赁业务：咨询业务。目前我国规模最投资业务；代理业务；租赁业务：咨询业务。目前我国规模最大，成立最早的信托投资公司是中国国际信托投资公司。它是大，成立最早的信托投资公司是中国国际信托投资公司。它是由国家组建的经营金融、生产、贸易、技术、金融服务等综合由国家组建的经营金融、生产、贸易、技术、金融服务等综合性业务的金融组织。性业务的金融组织。 3、 金融租赁公司金融租赁公司
24、指主要办理融资性租赁业务的专业金指主要办理融资性租赁业务的专业金融机构，它主要以融物的形式向企业提供融资。中国租赁有限融机构，它主要以融物的形式向企业提供融资。中国租赁有限公司是中国首家租赁公司，成立于公司是中国首家租赁公司，成立于1987年。目前全国共有金融年。目前全国共有金融租赁公司租赁公司16家，其中家，其中4家是由中国人民银行总行监管的中央级租家是由中国人民银行总行监管的中央级租赁公司，其余由各家所在地人民银行省级分行监管。赁公司，其余由各家所在地人民银行省级分行监管。 4、财务公司、财务公司 我国的财务公司是由企业集团内部成员单位我国的财务公司是由企业集团内部成员单位集资入股而成，是
25、为企业技术进步服务的金融股份有限公司。集资入股而成，是为企业技术进步服务的金融股份有限公司。其业务范围一般限制在本集团内部其主要任务是为本企业集其业务范围一般限制在本集团内部其主要任务是为本企业集团内部集资或融通资金，一般不得从企业集团之外吸收存款，团内部集资或融通资金，一般不得从企业集团之外吸收存款，也不得对非集团单位和个人发放贷款。也不得对非集团单位和个人发放贷款。 5 5、证券机构、证券机构 是指从事证券业务的非银行金融机构，主要是指从事证券业务的非银行金融机构，主要包括证券公司、证券交易所、证券登记结算公司、基金管理公包括证券公司、证券交易所、证券登记结算公司、基金管理公司等。司等。
26、(五五) 外资合资金融机构外资合资金融机构 1996年底，在华外资金融机构已有了相当大的规模，外资年底，在华外资金融机构已有了相当大的规模，外资金融机构代表处金融机构代表处528家；营业性外资金融机构家；营业性外资金融机构l 56家，其中外国家，其中外国银行分行银行分行131家，中外合资银行家，中外合资银行6家，外资独资银行家，外资独资银行5家，外资财家，外资财务公司务公司5家外资保险分公司家外资保险分公司7家，中外合资保险公司家，中外合资保险公司l家，中外家，中外合资投资银行合资投资银行l家。外资银行在华资产额占我国金融机构总资产家。外资银行在华资产额占我国金融机构总资产的比重为的比重为31
27、3左右，占全国金融机构外汇总资产的比重为左右，占全国金融机构外汇总资产的比重为l 419。第三节第三节 美国的金融制度美国的金融制度一、美国的金融制度的构成一、美国的金融制度的构成 (一一)联邦储备系统联邦储备系统(中央银行体系中央银行体系) 1联邦储备委员会（联邦公开市场委员会）联邦储备委员会（联邦公开市场委员会） 2联邦储备银行联邦储备银行 美国把全国划分为美国把全国划分为12个联邦储备区，在个联邦储备区，在每一个区内设有一家联邦储备银行，主要职责是：每一个区内设有一家联邦储备银行，主要职责是：(1)管理和监管理和监督银行业，健全存款准备金制度；督银行业，健全存款准备金制度；(2)根据市场
28、需要调节货币供根据市场需要调节货币供应量；应量；(3)执行票据清算所的职能，为各会员银行办理票据清算；执行票据清算所的职能，为各会员银行办理票据清算；(4)作为会员银行的总出纳；作为会员银行的总出纳；(5)为各商业银行和专业银行提供为各商业银行和专业银行提供迅速调拨资金的有效手段；（迅速调拨资金的有效手段；（6）作为国库的代理人。）作为国库的代理人。 3 会员银行会员银行 (二二)商业银行商业银行 美国的商业银行实行美国的商业银行实行“双轨银行制度双轨银行制度”，在联邦政府注册的，在联邦政府注册的银行叫国民银行，在州政府注册的银行称为州立银行。银行叫国民银行，在州政府注册的银行称为州立银行。
29、(三三)政府专业信贷机构政府专业信贷机构 1 向住宅购买者提供信贷的机构（如联邦国民抵押贷款向住宅购买者提供信贷的机构（如联邦国民抵押贷款协会、政府国民抵押贷款协会等）协会、政府国民抵押贷款协会等） 2向农民和小企业提供信贷的机构（如向农民和小企业提供信贷的机构（如12家联邦土地银家联邦土地银行、中期信贷银行）行、中期信贷银行） 3向对外贸易企业提供资金的美国进出口银行向对外贸易企业提供资金的美国进出口银行 (四四)其他金融机构其他金融机构 1 为私人服务的金融机构为私人服务的金融机构 主要包括：储蓄贷款协会、主要包括：储蓄贷款协会、互助储蓄银行、信用联合社、人寿保险公司等，这类机构主要互助储
30、蓄银行、信用联合社、人寿保险公司等，这类机构主要吸收长期性的储蓄存款，其资金主要投放在较长期的私人住宅吸收长期性的储蓄存款，其资金主要投放在较长期的私人住宅抵押贷款上。抵押贷款上。 2、 为企业服务的金融机构为企业服务的金融机构 如销售金融公司如销售金融公司( (主要对消费主要对消费者、批发商和零售商发放贷款的金融机构者、批发商和零售商发放贷款的金融机构) )、商业金融公司、投、商业金融公司、投资银行、商业票据所以及证券经纪人、证券交易所和信托机构资银行、商业票据所以及证券经纪人、证券交易所和信托机构等。等。 此外，美国还有养老基金、共同基金等金融机构。此外，美国还有养老基金、共同基金等金融机
31、构。 (五五)在美国的外国银行在美国的外国银行二、美国金融制度的特点二、美国金融制度的特点（一）（一） 独特的独家银行制度独特的独家银行制度（二）（二） 商业银行的双轨注册制度商业银行的双轨注册制度（三）（三） 联邦储备系统在组织上的不完整性联邦储备系统在组织上的不完整性（四）（四） 银行持股公司的急剧发展银行持股公司的急剧发展（五）（五） 金融监管机构的多元化金融监管机构的多元化第四节第四节 西方其他国家的金融制度西方其他国家的金融制度一、日本的金融制度一、日本的金融制度 (一一)日本银行日本银行 是日本的中央银行，成立于是日本的中央银行，成立于l 882年，日本银行的资年，日本银行的资本本
32、45为私人持有但私人股东无管理权，只按一定为私人持有但私人股东无管理权，只按一定股息获取股利。日本银行由大藏省管辖，其独立性一股息获取股利。日本银行由大藏省管辖，其独立性一般较差，受政府干预较大。般较差，受政府干预较大。 (二二)商业银行商业银行 日本的商业银行分为两类：一是都市银行，它是以日本的商业银行分为两类：一是都市银行，它是以六大都市为中心形成的全国性的银行。二是地方银行，六大都市为中心形成的全国性的银行。二是地方银行，这类银行一般以总行所在地为中心，其业务限于该地这类银行一般以总行所在地为中心，其业务限于该地区，带有地方性。区，带有地方性。 ( (三三) )其他金融机构其他金融机构
33、主要是一些专业性金融机构，包括：主要是一些专业性金融机构，包括：(1)长期信用机构，如长期信用机构，如日本长期信用银行、日本证券信用银行和日本兴业银行及其他日本长期信用银行、日本证券信用银行和日本兴业银行及其他信托银行；信托银行；(2)外国金融机构，如东京银行，外国金融机构，如东京银行，(3)中小企业金融中小企业金融机机构包括互助银行信用金库、信用组合、劳动金库和商工组合构包括互助银行信用金库、信用组合、劳动金库和商工组合中央金库等；中央金库等；(4)农林渔业金融机构，这类机构由私营金融业组农林渔业金融机构，这类机构由私营金融业组成，官方予以协助，其最高机构为农林村中央金库，中层机构成，官方予
34、以协助，其最高机构为农林村中央金库，中层机构是农业信用合作社联合会，基层单位是农业信用合作社；是农业信用合作社联合会，基层单位是农业信用合作社；(5)各各种保险公司、证券公司等金融机构。种保险公司、证券公司等金融机构。 ( (四四) ) 政府金融机构政府金融机构 主要包括主要包括2行行10库，库，2行是指日本开发银行和日本输出入银行。行是指日本开发银行和日本输出入银行。10家公库包括：国民金融公库、中小企业金融公库、中小企业家公库包括：国民金融公库、中小企业金融公库、中小企业信用保险公库、医疗金融公库、环境卫生金融公库、农林渔业信用保险公库、医疗金融公库、环境卫生金融公库、农林渔业金融公库、住
35、宅金融公库，北海道东北开发公库、公营企业金金融公库、住宅金融公库，北海道东北开发公库、公营企业金融公库、冲绳振兴开发金融公库。此外还有邮政局、海外经济融公库、冲绳振兴开发金融公库。此外还有邮政局、海外经济合作基金以及政府的特别会计部门。合作基金以及政府的特别会计部门。二、二、 英国的金融制度英国的金融制度 (一一)英格兰银行英格兰银行 成立于成立于1694年，最初是一家私营股份制商业银行，年，最初是一家私营股份制商业银行，1946年英年英政府将英格兰银行收归国有。政府将英格兰银行收归国有。 (二二)商业银行商业银行 英国商业银行主要分为三类：英国商业银行主要分为三类：(1)存款银行存款银行。主
36、要指英国的。主要指英国的清算银行清算银行 。(2)商人银行商人银行。其主要业务是通过承兑汇票对商业银。其主要业务是通过承兑汇票对商业银行进行资金融通，以后逐渐转变为股份公司。行进行资金融通，以后逐渐转变为股份公司。(3)(3)贴现所贴现所。是专。是专门办理票据贴现业务的金融机构，其主要业务是对商业票据进门办理票据贴现业务的金融机构，其主要业务是对商业票据进行贴现。行贴现。 (三三)其他金融机构其他金融机构 主要包括：主要包括：(1)保险公司。其中以人寿保险公司实力最雄厚保险公司。其中以人寿保险公司实力最雄厚(2)信托投资银行。主要投资于公司债券信托投资银行。主要投资于公司债券 (3)国民储蓄银
37、行、信国民储蓄银行、信托储蓄银行它们是官办金融机构，其资金主要投资在政府公托储蓄银行它们是官办金融机构，其资金主要投资在政府公债上债上(4)房屋互助协会，它是一种非盈利的互助机构，其资金主房屋互助协会，它是一种非盈利的互助机构，其资金主要投资在私人住宅抵押贷款上要投资在私人住宅抵押贷款上(5)外国银行在英国的分支机构等。外国银行在英国的分支机构等。三、三、 德国的金融制度德国的金融制度（一）（一） 中央银行（德国联邦银行）中央银行（德国联邦银行）（二）（二） 商业银行商业银行 1 三大商业银行：德意志银行（三大商业银行：德意志银行（1870年）、德累年）、德累斯顿银行（斯顿银行（1872年）、
38、德国商业银行（年）、德国商业银行（1970年）年） 2 地方银行地方银行 3 私人银行（主要经营证券、工业贷款、信托和私人银行（主要经营证券、工业贷款、信托和储蓄业务）储蓄业务）（三）（三） 储蓄机构（联邦付划中心、各州付划中心、储储蓄机构（联邦付划中心、各州付划中心、储蓄银行）蓄银行）（四）（四） 信用合作银行（联邦合作银行、地区信用合作信用合作银行（联邦合作银行、地区信用合作银行中心、信用合作银行）银行中心、信用合作银行）（五）（五） 专业银行（抵押银行、消费信贷银行、复兴信专业银行（抵押银行、消费信贷银行、复兴信贷银行）贷银行）复习思考题复习思考题 1 名词解释：金融制度、中央银行、商业名词解释：金融制度、中央银行、商业银行、专业银行、开发银行、储蓄银行银行、专业银行、开发银行、储蓄银行 2 简述金融制度建立的原则。简述金融制度建立的原则。 3 政策性银行有何特点？政策性银行有何特点？ 4 简述我国金融制度的构成。简述我国金融制度的构成。 5 美国的金融制度有何特点？美国的金融制度有何特点？ 6 了解英国、德国和日本的金融制度的构了解英国、德国和日本的金融制度的构成。成。
