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1、LOGO银行法律风险银行法律风险管理实务管理实务LOGOContents法律风险内涵法律风险内涵1 法律风险管理概述法律风险管理概述2目前商业银行法律风险目前商业银行法律风险管理体系中存在的问题管理体系中存在的问题3农业银行法律风险管理农业银行法律风险管理模式介绍模式介绍4目前商业银行业务经营中存在的主要法律风险点5LOGOv一、法律风险内涵一、法律风险内涵v1 定定义：巴塞尔：巴塞尔新资本协议新资本协议指出法律指出法律风险存在于操作风险之中。操作风险是指有内险存在于操作风险之中。操作风险是指有内部程序，人员及系统不足或失败，以及外部部程序，人员及系统不足或失败，以及外部事件导致的损失风险，它
2、包含了法律风险，事件导致的损失风险，它包含了法律风险，但不包括策略性风险和声誉风险。但不包括策略性风险和声誉风险。LOGOv人员：人员：v雇员欺诈犯罪雇员欺诈犯罪v越权行为、欺诈交易、越权行为、欺诈交易、 操作失职操作失职v违法用工违法用工 v劳动力中断劳动力中断v关键人员流失或缺乏关键人员流失或缺乏LOGOv程序：程序：v支付清算支付清算 、传输风险、传输风险v文件、合同风险文件、合同风险v估价、定价风险估价、定价风险v内部、外部报告风险内部、外部报告风险v执行风险执行风险v策略风险、管理风险策略风险、管理风险v出售风险出售风险v科技投资风险科技投资风险LOGOv系统：系统：v系统开发和执行
3、系统开发和执行v系统功能系统功能v系统失败系统失败v系统安全系统安全LOGOv外部事件：外部事件：v法律公共责任法律公共责任v犯罪犯罪v 外部采购、供应商风险外部采购、供应商风险v外部开发风险外部开发风险v灾难、基础设施灾难、基础设施v政策调整政策调整v政治、政府风险政治、政府风险v法律风险指银行签订合同、业务经营违法法律或实法律风险指银行签订合同、业务经营违法法律或实施侵权行为给企业造成损失或带来不利后果的可能施侵权行为给企业造成损失或带来不利后果的可能性性LOGOv2 类型：类型：v 内部操作性法律风险。内部操作性法律风险。 主要涉及违法行主要涉及违法行为，合同的签订、履行和救济等行为有效
4、性为，合同的签订、履行和救济等行为有效性和完备性，以及知识产权保护等。和完备性，以及知识产权保护等。 v 外部法律事件。外部法律事件。 法律变化等外部客观事件法律变化等外部客观事件对银行经营可能产生的不利影响。对银行经营可能产生的不利影响。LOGOv3 特征：特征：v法律法律风险与法律与法律直接相关，必须由专业人员进行管理。直接相关，必须由专业人员进行管理。v法律风险的分布较为广泛法律风险的分布较为广泛。v法律法律风险的直接后果是需要承担的直接后果是需要承担不利自己的后果。不利自己的后果。v法律风险的判断标准相对客观。法律风险的判断标准相对客观。v法律风险与其他风险的关系：法律风险与其他风险的
5、关系：v其他风险最终有可能转化为法律风险。法律是防控其他风险其他风险最终有可能转化为法律风险。法律是防控其他风险的有力手段。法律风险与合规风险区别主要在于法律风险必的有力手段。法律风险与合规风险区别主要在于法律风险必然产生法律效果上的不确定性，但合规风险并不必然产生法然产生法律效果上的不确定性，但合规风险并不必然产生法律效果，并不影响银行与客户权利义务发生变化，它影响的律效果，并不影响银行与客户权利义务发生变化，它影响的是内部管理秩序的实现。是内部管理秩序的实现。LOGOv二、法律风险管理概述二、法律风险管理概述v1 法律风险管理内涵：法律风险管理内涵： 就是用风险管理的理就是用风险管理的理念
6、、方法、语言通过一系列管理性活动，将念、方法、语言通过一系列管理性活动，将法律风险控制在企业可以接受的范围内，最法律风险控制在企业可以接受的范围内，最终达到通过控制风险创造价值的目标。终达到通过控制风险创造价值的目标。LOGOv2 法律风险管理的方式法律风险管理的方式、方法：方法： 建立常规法律风险建立常规法律风险管理流程和应急法律风险处理流程。管理流程和应急法律风险处理流程。v常规风险管理流程主要包括：常规风险管理流程主要包括：风险识别风险识别。风风险评估。险评估。在在风险识别基基础上上对风险发生生的可能度和的可能度和损失度进行测量损失度进行测量、排序排序、分析的过程。分析的过程。风险控制风
7、险控制 。在风险评估基础上有选择地对相关风险采取控制在风险评估基础上有选择地对相关风险采取控制措施的过程。措施的过程。 风险风险监测监测。 风险预警风险预警。 v应急法律风险处理流程是一个可以随时启动的流应急法律风险处理流程是一个可以随时启动的流程，用以应对突然发生的重大法律风险，包括报告程，用以应对突然发生的重大法律风险，包括报告决策和处理三个环节。决策和处理三个环节。LOGOv3 法律风险管理在企业风险管理体系中的作法律风险管理在企业风险管理体系中的作用用v运用合同有效地防范业务经营风险。运用合同有效地防范业务经营风险。v运用法律手段控制业务经营风险。运用法律手段控制业务经营风险。v有效地
8、向业务经营部门反馈风险。有效地向业务经营部门反馈风险。LOGOv三三 目前商业银行法律风险管理体系中存在的目前商业银行法律风险管理体系中存在的问题问题v1 重救济重救济 ,轻防范轻防范 。v2 重纵向管理重纵向管理 ,轻横向协调轻横向协调 。v3 风险管理管理组织体系体系建立与风险高发区域不建立与风险高发区域不匹配。匹配。v4 法律风险管理方式不完善。法律风险管理方式不完善。 v被动多被动多 ,主动少主动少。v 风险判断至于点风险判断至于点 ,缺少面缺少面 。v 信息来源渠道少信息来源渠道少 ,渗透业务力度不够渗透业务力度不够.LOGOv四、农业银行法律风险管理模式介绍四、农业银行法律风险管理
9、模式介绍v1 诉讼管理诉讼管理 v2 法律审查法律审查 v3 合同管理合同管理v4 制度管理制度管理 v5 证照管理证照管理 v6 知识产权管理知识产权管理LOGOv五、目前商业银行业务经营中存在的主要法律风险五、目前商业银行业务经营中存在的主要法律风险点点v1 储蓄业务法律风险：储蓄业务法律风险： v存款冒领：存款冒领： 变造存折变造存折 用假身份证实行双挂用假身份证实行双挂 。v操作失误造成短款。操作失误造成短款。v银行协助执行不当引发损失风险承担和罚款。银行协助执行不当引发损失风险承担和罚款。v2 对公结算业务法律风险：对公结算业务法律风险：v假印章转款引发存款纠纷假印章转款引发存款纠纷 如如“7.28” 案件。案件。v电汇业务撤销，抹帐引发的诉讼电汇业务撤销，抹帐引发的诉讼v业务用章不规范引发的纠纷。业务用章不规范引发的纠纷。v3 银行卡业务法律风险：银行卡业务法律风险： 制作伪卡，盗取客户资金。制作伪卡，盗取客户资金。v4 票据贴现业务法律风险。票据贴现业务法律风险。v5 银行员工刑事犯罪引发民事被诉案件的法律风险。银行员工刑事犯罪引发民事被诉案件的法律风险。v6 劳动争议纠纷法律风险。劳动争议纠纷法律风险。LOGO
