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1、1 11 1投投 资资 银银 行行 部部基于信贷资产的信托理财产品介绍2 22 2目目 录录 一、我行理财产品基本情况一、我行理财产品基本情况 二、发行产品的意义二、发行产品的意义 二、存量模式介绍二、存量模式介绍三、增量模式介绍三、增量模式介绍四、我行角色四、我行角色五、营销策略五、营销策略六、几点要求六、几点要求3 33 3一、我行理财产品总体情况一、我行理财产品总体情况 继03年11月我行率先推出外汇理财产品后，04年光大银行首家试点发行人民币理财产品，个人理财产品市场可谓百花齐放，中、外资银行之间以及中资银行内部的竞争都日趋激烈。 据统计，去年商业银行理财产品发行规模约在6000亿元左
2、右。客户需求基础资产 理财产品4 44 41 1、理财产品类型（按基础资产来划分）、理财产品类型（按基础资产来划分）目前市场上的人民币理财产品类型主要包括：目前市场上的人民币理财产品类型主要包括：（1 1）传传统统纯纯人人民民币币理理财财产产品品，投投资资范范围围包包括括央央行行票票据据、国国债债、企业短期融资券、金融债券等；企业短期融资券、金融债券等；（2 2）人人民民币币理理财财创创新新产产品品，包包括括信信托托类类理理财财产产品品、基基金金类类理理财财产品等；产品等；（3 3）本本外外币币结结合合理理财财产产品品（人人民民币币QuantoQuanto产产品品），包包括括挂挂钩钩欧欧元元/
3、 /美美元元汇汇率率类类、盯盯住住LiborLibor类类、挂挂钩钩贵贵金金属属类类、挂挂钩钩石石油油等等商商品品价格类、挂钩股指、股票价格类等；价格类、挂钩股指、股票价格类等；（4 4）代代客客境境外外理理财财产产品品（QDIIQDII），投投资资范范围围主主要要是是境境外外固固定定收收益产品。益产品。一、我行理财产品总体情况一、我行理财产品总体情况5 55 51 1、理财产品类型（按是否对投资者本金利息的、理财产品类型（按是否对投资者本金利息的保障来划分）保障来划分）（1 1）保证收益型；保证收益型；（2 2）非保证收益型。）非保证收益型。一、我行理财产品总体情况一、我行理财产品总体情况保
4、本浮动收益型保本浮动收益型非保本浮动收益型非保本浮动收益型6 66 6、20072007年年1-21-2月份市场发行情况月份市场发行情况一、我行理财产品总体情况一、我行理财产品总体情况7 77 73 3、20072007年年1-21-2月份我行发行产品情况月份我行发行产品情况一、我行理财产品总体情况一、我行理财产品总体情况8 88 84 4、20062006年我行理财产品收入分析年我行理财产品收入分析一、我行理财产品总体情况一、我行理财产品总体情况9 99 91、加快我行战略转型，增加中间业务收入。 2006年第16期 云南公投 2.02% 5.1亿 1214万元 2007年第3、4期 唐钢集
5、团 1.30% 15亿 1952万元2、加强我行与优质企业客户的合作。3、满足个人客户多元化投资需求，进一步丰富个人理财产品的品种。二、我行发行信托理财产品的意义二、我行发行信托理财产品的意义10101010存量模式存量模式 -是指以我行存量信贷资产为基础，发起设立财产信托并对接我行利得盈信托理财产品效果效果 -实现腾出经济资本、风险转移和资产出表之目的业务实例业务实例 -利得盈8期非保本浮动收益型人民币信托理财产品（见下表）三、存量模式介绍三、存量模式介绍11111111贷款发放日贷款发放日2006.2.272006.2.27信托设立日信托设立日理财产品投资起开日理财产品投资起开日2006.
6、8.262006.8.26贷款到期日贷款到期日信托终止日信托终止日理财产品投资到期日理财产品投资到期日 2007.2.26 2007.2.26信托期限信托期限理财产品期限理财产品期限剩余贷款到期期限剩余贷款到期期限6 6个月个月5 5亿元贷款亿元贷款 财产信托财产信托贷款利息贷款利息信托利益、投资收益信托利益、投资收益三、存量模式介绍三、存量模式介绍12121212 建设银行作为理财产品受托人，代表理财产品投资者的集合体将理财产品所有认购资金投资于以我行贷款发起设立的财产信托项下信托受益以我行贷款发起设立的财产信托项下信托受益权权，投资者集合体成为该信托的受益人，投资者按其认购金额占该理财产品
7、项下所有委托资金的比例，按份共有信托受益权，并自担相应比例的风险。三、存量模式介绍三、存量模式介绍1313131314141414产品成本收入分析产品成本收入分析理财产品收益来源：理财产品收益来源： 借款人按借款合同支付的利息信托预期收益率：信托预期收益率： 贷款利率-营业税率-受托人报酬率-服务商报酬率理财产品收益率：理财产品收益率： 信托预期收益-理财产品管理费率 理财产品收益计算方式：理财产品收益计算方式： 认购金额到期收益率实际理财天数/365三、存量模式介绍三、存量模式介绍15151515例:山东中烟项目 单位单位:%/:%/年年 其中，46天产品募集金额在0.5至1亿元(含),理财
8、产品管理费为0.21%;募集金额在1至2亿元(不含),理财产品管理费为0.21%-0.56%;募集金额在2亿元, 理财产品管理费为0.56%。 三、存量模式介绍三、存量模式介绍16161616资产选择的一般标准资产选择的一般标准1、拟受让的信贷资产的贷款档案资料完备，贷款资料和信息记录完整、准确，不存在虚假陈述和重大遗漏；2、存量贷款五级分类为正常，原贷款未曾被展期或进行过“借新还旧”，也不存在借款人拖欠、违约等情况； 3、拟转出存量信贷资产距到期日的期限在1年以内；4、存量贷款客户为我行AA级以上（含AA级）总行级重点客户，担保方式应为信用或第三方保证；三、存量模式介绍三、存量模式介绍171
9、717175、借款合同中没有禁止债权转让的限制性规定，债权项下所附属的担保权利也不存在禁止转让的限制性规定；6、借款合同不能规定借款人可以随时提前还款；7、每笔贷款均应为固定期限贷款，循环额度贷款暂不考虑；8、其他因产品设计的要求的条件。三、存量模式介绍三、存量模式介绍18181818信贷存量模式下的信托理财产品由总行统一安排发行。主要操作流程：主要操作流程：1、对于行内已发放的信贷资产按上述标准进行筛选。2、将筛选的信贷资产基本情况和客户情况以电子邮件方式报送总行投行部、公司部。3、与客户沟通，告知客户贷款债权转让事宜，并确认客户不会提前还贷。4、以行发文形式报总行请示。5、总行确定产品要素
10、，如发行规模、期限、融资成本、销售档期。6、准备合同及相关材料。三、存量模式介绍三、存量模式介绍191919197、各方审核并签订信托信贷资产保管理服务合同、信贷资产信托合同等法律文本。8、信托公司在经办行开立专用信托账户。9、做好产品发售的宣传、营销等准备工作。10、产品正式发售。10、募集资金划拔、信贷资产债权转移。11、按照规定进行贷款管理、定期出具报告。 三、存量模式介绍三、存量模式介绍20202020增量模式增量模式 -是指我行发行理财产品募集资金对接资金信托效果效果 -用于满足我行优质对公客户新增资金的需求业务实例业务实例 2006年利得盈15期沪宁高速保本浮动收益型人民币信托理财
11、产品四、增量模式介绍四、增量模式介绍21212121 中国建设银行作为理财产品受托人，代表理财产品投资者的集合体与信托公司签署资金信托合同，理财产品募集的资金定向“项目”发放信托贷款，投资者集合体将成为该信托的受益人，投资者按其认购金额占该理财产品项下所有委托资金的比例，按份共有信托受益权，并自担相应比例的风险。四、增量模式介绍四、增量模式介绍22222222四、增量模式介绍四、增量模式介绍融资企业23232323理财产品收益来源：理财产品收益来源： 借款人按信托贷款合同约定支付的利息信托预期收益率：信托预期收益率： 贷款利率-营业税率-受托人报酬率-服务商报酬率理财产品收益率：理财产品收益率
12、： 信托预期收益-理财产品管理费率 理财产品收益计算方式：理财产品收益计算方式： 认购金额到期收益率实际理财天数/365四、增量模式介绍四、增量模式介绍24242424例例: :河北唐钢项目河北唐钢项目 费用名称费用名称 年费率年费率企业客户总成本率 5.1000% 减：担保费率担保费率 0.2100%信托贷款固定利率 4.8900% 减：营业税费用率 0.2690% 服务商管理费率服务商管理费率 0.5400% 信托管理费率 0.0800% 税后信托收益率 4.0011% 减：理财产品管理费理财产品管理费0.5510% 投资者收益率 3.4500%四、增量模式介绍四、增量模式介绍252525
13、25借款人一般选择标准：借款人一般选择标准：1.具备合格借款主体资格；2.原则上为我行AAA级优质客户或AA级总行重点客户；3.在我行无任何不良记录，无已知的不良信用记录；4.近三个年度财务状况良好。 四、增量模式介绍四、增量模式介绍26262626行业一般选择标准：行业一般选择标准： 1.能源(石油、天然气等)、交通运输(高速公路建设等)、通信、通讯、电力等；2.不属于军工、航天或其他涉及国家机密的行业；3. 符合国家的产业或行业政策。 四、增量模式介绍四、增量模式介绍27272727贷款一般选择标准：贷款一般选择标准：1.在我行有已经通过审批并在有效期内的剩余授信额度（我行不提供担保的不受
14、此限制）；2.贷款用途符合国家信贷政策；3.具有稳定的还款来源；4.其他产品设计要求的条件。 四、增量模式介绍四、增量模式介绍28282828目目前前由由总总行行统统一一操操作作及及协协调调产产品品发发售售工工作作，以以后后分分行行可可以以在在总总行的核准的情况下，在当地发行。主要操作流程如下：行的核准的情况下，在当地发行。主要操作流程如下：1 1、客户营销。了解客户需求，有针对性的进行营销。、客户营销。了解客户需求，有针对性的进行营销。2 2、确定交易结构及产品要素，如发行规模、期限、融资成本。、确定交易结构及产品要素，如发行规模、期限、融资成本。3 3、与总行进行初步沟通发行可行性及销售档
15、期。、与总行进行初步沟通发行可行性及销售档期。4 4、以行发文形式报总行请示。、以行发文形式报总行请示。5 5、准备合同及相关材料。、准备合同及相关材料。6 6、各各方方审审核核并并签签定定资资金金信信托托合合同同、信信托托贷贷款款合合同同、服服务务商商合合同同等等法律文本。法律文本。四、增量模式介绍四、增量模式介绍292929297 7、由经办行开立借款保函（对于保本浮动型产品）。、由经办行开立借款保函（对于保本浮动型产品）。8 8、信托公司在经办行开立专用信托账户。、信托公司在经办行开立专用信托账户。9 9、做好发售准备工作。、做好发售准备工作。1010、募集资金划拔。、募集资金划拔。11
16、11、按照规定进行贷后管理、定期出具报告。、按照规定进行贷后管理、定期出具报告。 四、增量模式介绍四、增量模式介绍30303030（一）安排人（一）安排人（二）服务商，签署信托信贷资产保管服务合同（二）服务商，签署信托信贷资产保管服务合同（三）理财产品受托人（三）理财产品受托人（四）代理人：增量模式下，代理签署资金信托合同（四）代理人：增量模式下，代理签署资金信托合同（五）委托人：存量模式下，签署信贷资产信托合同（五）委托人：存量模式下，签署信贷资产信托合同（六）理财产品销售者（六）理财产品销售者（七）保证人：为理财产品基础资产提供保证，发行保本理（七）保证人：为理财产品基础资产提供保证，发行
17、保本理财产品出具借款保函财产品出具借款保函五、我行角色和产品优势五、我行角色和产品优势313131311 1、产品优势、产品优势对融资客户对融资客户发行手续简单、高效。可有效降低企业的融资成本和债务结构。拓宽企业融资渠道。对企业品牌的宣传效应。2 2、产品优势、产品优势-对投资客户对投资客户产品安全性高，本金有保障。产品期限较短，流动性较好。产品收益率高于同期存款利率。五、我行角色和产品优势五、我行角色和产品优势32323232我行资金富裕的对公客户或企业员工我行资金富裕的对公客户或企业员工 特别是有高成本存款资金的客户特别是有高成本存款资金的客户-效果：客户通过购买理财产品增加收益效果：客户
18、通过购买理财产品增加收益 分流我行高成本资金分流我行高成本资金针对资金量特别大、投资需求明确的客户，可定向设计并发针对资金量特别大、投资需求明确的客户，可定向设计并发行行引导保险基金、产业基金、邮储等大额资金拥有者引导保险基金、产业基金、邮储等大额资金拥有者资金来源合法资金来源合法理财产品投资客户的选择：理财产品投资客户的选择：六、营销策略六、营销策略3333333320062006年我行发行成功实例年我行发行成功实例产品名称产品名称项目名称项目名称类型类型投资期投资期限（月）限（月）发行金额发行金额（亿元）（亿元）实际发行实际发行额（亿元）额（亿元）投资者年投资者年收益率收益率我行预计收入我
19、行预计收入（万元）（万元）利得盈8期中国石化非保本6553.03%378利得盈11期华润置地保本12663.30%510利得盈13期山东高速非保本12553.50%726利得盈15期沪宁高速保本12773.40%765利得盈16期云南高速非保本1265.073.66%1024利得盈17期河南高速保本1232.943.45%404利得盈18期天天津国资保本1243.493.45%461利得盈19期中国石化保本1810103.81%919利得盈20期金丽温高速保本12553.45%541总计总计5149.55728343434342007年我行发行成功实例年我行发行成功实例产品名称产品名称项目名称
20、项目名称类型类型投资期投资期限（月）限（月）计划发行计划发行（亿元）（亿元）实际发行实际发行（亿元）（亿元）投资者年投资者年收益率收益率(%)(%)我行预计收入我行预计收入（万元）（万元）利得盈1期国投能源6333.15221利得盈2期河南高速保本1277964利得盈3期唐钢集团保本1210103.451301利得盈4期唐钢集团保本1255651利得盈5期邯钢集团保本615153.151665利得盈7期万家寨保本12333.45254利得盈8期山东中烟非保本46/87/160天4.14.12.79/3.06/3.30163利得盈9期湖南高速保本1210101307利得盈10期天津天保保本123
21、.43.4411总计总计60.560.560.560.569376937保本3.453.453.543.573.4535353535要了解市场，深入挖掘当地客户需求要了解市场，深入挖掘当地客户需求严格注意保密：对总行的产品设计保密严格注意保密：对总行的产品设计保密 对不同客户的模式及融资成本保密对不同客户的模式及融资成本保密 对对客客户户保保密密（对对存存量量客客户户只只告告知知转转让让，对增量客户只介绍融资，一般不提供全部产品信息）对增量客户只介绍融资，一般不提供全部产品信息）注意效益测算选择合适的模式注意效益测算选择合适的模式及时与总行沟通及时与总行沟通欢迎提出其他产品思路欢迎提出其他产品思路 七、几点要求七、几点要求36363636谢谢大家！谢谢大家！
