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1、担保经营产品担保经营产品及操作实务及操作实务2010年3月25日河南金信诚投资担保有限公司河南金信诚投资担保有限公司113目 录1担保行业发展担保行业发展1发债担保发债担保3投资与担保投资与担保4现代典当与担保现代典当与担保5小额贷款与担保小额贷款与担保6传统担保经营产品传统担保经营产品2担保产品创新担保产品创新72一、担保行业发展政府的技改资金政府的技改资金 贷款贷款供应链融资方式供应链融资方式项目贷款项目贷款现代典当现代典当 初初 期期中中 期期委托贷款委托贷款普通的银行普通的银行担保贷款担保贷款保函保函创业基金创业基金 加速期加速期发债发债引入战略投资者引入战略投资者投资担保组合投资担保
2、组合 银行信贷仍然是中小企业的主要融资方式。3一、担保行业发展2008年1-6月市场竞争的结果中小企业银 行 资本实力少资本实力少 人才缺乏人才缺乏 决策不严谨决策不严谨 管理不规范管理不规范 抵质押物少抵质押物少 经营稳定性差经营稳定性差 投资科学性差投资科学性差 信用意识欠缺信用意识欠缺 高高风险、高高收益、低低成本中小企业中小企业所获得贷款所获得贷款仅信贷总额的仅信贷总额的16%16%资金作为一种资源，在资金作为一种资源，在市场化的资源配置和成市场化的资源配置和成本、风险约束机制下，本、风险约束机制下，必然嫌弃甚至背离资产必然嫌弃甚至背离资产实力较弱、信用等级较实力较弱、信用等级较低、抵
3、质押物较少的中低、抵质押物较少的中小企业。小企业。 中小企业信用担保体系应运而生4一、担保行业发展行业规模日益扩大，机构建设日趋成熟，已由最初的行业规模日益扩大，机构建设日趋成熟，已由最初的行业规模日益扩大，机构建设日趋成熟，已由最初的机构试点发展成为一个新兴行业。机构试点发展成为一个新兴行业。机构试点发展成为一个新兴行业。5v担保体系由初期的机构试点担保体系由初期的机构试点, ,发展成为一个新兴行业。发展成为一个新兴行业。v担保体系的建设已经由政府主导型向市场主导、政府引导型转变。担保体系的建设已经由政府主导型向市场主导、政府引导型转变。v担保机构资本实力增强、业务品种创新、专业团队形成、总
4、体素担保机构资本实力增强、业务品种创新、专业团队形成、总体素质稳定提高。质稳定提高。 v担保体系建设对支持中小企业发展效果比较显著。担保体系建设对支持中小企业发展效果比较显著。v中小企业信用担保体系是整个社会信用体系的重要组成部分。中小企业信用担保体系是整个社会信用体系的重要组成部分。全国担保行业发展特点全国担保行业发展特点一、担保行业发展613目 录1担保行业发展担保行业发展1发债担保发债担保3投资与担保投资与担保4现代典当与担保现代典当与担保5小额贷款与担保小额贷款与担保6传统担保经营产品传统担保经营产品2担保产品创新担保产品创新77传统业务品种传统业务品种流动资金贷款流动资金贷款担保担保
5、再担保再担保综综合授信合授信额额度担保度担保工程保函担保工程保函担保融资顾问咨询融资顾问咨询委托委托评审评审政府专项政府专项资金担保资金担保委托贷款委托贷款二、传统担保经营产品8企业提出企业提出担保申请担保申请项目经理项目经理受理申请受理申请项目经理项目经理尽职调研尽职调研评审会评审会评审评审签订担保签订担保相关合同相关合同通知银行通知银行放款放款保后跟踪保后跟踪企业还款企业还款传统担保业务简明流程传统担保业务简明流程传统担保业务简明流程传统担保业务简明流程二、传统担保经营产品9v 业务简介业务简介 贷款担保是担保机构为企业取得银行贷款及授信所提供的第三方保证，其主要目的是解决企业融资难问题，
6、搭建企业与银行之间的融资桥梁，起到保证银行贷款安全、协助企业建立银行信用的作用。 贷款担保的种类：流动资金贷款担保、综合授信担保等。v 最适合哪些客户最适合哪些客户 需要银行贷款，但抵、质押物条件不足或缺乏贷款信用记录，银行需担保机构予以第三方担保方可给予贷款的企业。1 1、贷款担保、贷款担保、贷款担保、贷款担保二、传统担保经营产品101 1、贷款担保、贷款担保、贷款担保、贷款担保v 办理方式办理方式 向担保机构项目经理进行融资咨询；提出担保申请，提供所需材料；配合担保机构项目经理进行尽职调研；配合银行客户经理的调研工作；和担保机构、银行签订相关融资合同，办理抵质押手续；交纳担保费，获得银行贷
7、款。二、传统担保经营产品111 1、贷款担保、贷款担保、贷款担保、贷款担保v 价值价值 获得根据企业自身情况而度身定做的融资方案；解决融资难问题，取得更多的银行贷款；逐步建立银行信用记录；能够获得和企业发展同步增长的贷款额度，满足扩大生产规模的需要；放大反担保物抵押比率。二、传统担保经营产品122 2、委托贷款、委托贷款、委托贷款、委托贷款v 业务简介业务简介 为解决部分资金需求量不大、直接从银行获得贷款有困难的中小企业融资需求，担保机构运用自有资金委托银行向企业发放贷款的业务品种。v 收费情况收费情况 1、利息+担保费 2、不收担保费，但利率上浮一定比例。二、传统担保经营产品132 2、委托
8、贷款、委托贷款、委托贷款、委托贷款v 价值价值 为资金需求量不大、直接获得银行贷款有困难的中小企业打开融资渠道；建立银行信用记录及担保机构的信用记录，为企业未来发展打好融资基础；省去银行审批的流程，方便快捷。二、传统担保经营产品143 3、保函业务、保函业务、保函业务、保函业务v 业务简介业务简介 保函业务是在各类业务中需要开立保函的企业，通过担保机构担保，银行出具保函，或直接由担保机构出具保函。保函业务的主要品种有： 工程保函投标保函、履约保函、履约保证证明、预付款保函等。 保函额度授信由担保机构对企业开立保函的银行授信额度进行担保，在规定的额度下和时间内，企业的单笔保函可即时开具。保函额度
9、按照实际的保函开出金额收费。二、传统担保经营产品15v价值降低在银行直接开立保函时所需的保证金比例，提高资金使用效率；满足大金额保函及批量保函的需求；速度快，2-5天即可取得所需的保函。 3 3、保函业务、保函业务、保函业务、保函业务二、传统担保经营产品16 20052005年年1010月月2626日建设部建筑市场管理司，选择日建设部建筑市场管理司，选择深圳、厦门、青岛、成都、杭州、常州六市作为推深圳、厦门、青岛、成都、杭州、常州六市作为推行工程担保试点城市。行工程担保试点城市。四大原则：四大原则：促进发展与防范风险相结合；促进发展与防范风险相结合；政策引导与市场化操作相结合；政策引导与市场化
10、操作相结合；提供担保与提升信用相结合；提供担保与提升信用相结合；统筹规划与适度竞争相结合；统筹规划与适度竞争相结合；工程保函存在的市场空间工程保函存在的市场空间工程保函存在的市场空间工程保函存在的市场空间二、传统担保经营产品17国际上常用的工程保函业务品种国际上常用的工程保函业务品种国际上常用的工程保函业务品种国际上常用的工程保函业务品种 建设项目常用建设项目常用保函品种保函品种投标投标投标投标保函保函保函保函履约履约履约履约保函保函保函保函预付款预付款预付款预付款保函保函保函保函保修保修保修保修保函保函保函保函二、传统担保经营产品18申请保函企业基本情况调查要点申请保函企业基本情况调查要点申
11、请保函企业基本情况调查要点申请保函企业基本情况调查要点 基本情况：经营状况、财务状况、信用情况；基本情况：经营状况、财务状况、信用情况；基本情况：经营状况、财务状况、信用情况；基本情况：经营状况、财务状况、信用情况； 资质情况：企业的资质、资质证书真实性、有效期状资质情况：企业的资质、资质证书真实性、有效期状资质情况：企业的资质、资质证书真实性、有效期状资质情况：企业的资质、资质证书真实性、有效期状况、年审情况；况、年审情况；况、年审情况；况、年审情况； 履约经历：申请企业过往类似项目工程合同；履约经历：申请企业过往类似项目工程合同；履约经历：申请企业过往类似项目工程合同；履约经历：申请企业过
12、往类似项目工程合同； 项目管理及技术力量准备：调查申请企业拟派遣技项目管理及技术力量准备：调查申请企业拟派遣技项目管理及技术力量准备：调查申请企业拟派遣技项目管理及技术力量准备：调查申请企业拟派遣技术人员的资质及管理水平。术人员的资质及管理水平。术人员的资质及管理水平。术人员的资质及管理水平。二、传统担保经营产品19工程项目关注要点工程项目关注要点工程项目关注要点工程项目关注要点中标金额、标底金额和评标方式；中标金额、标底金额和评标方式；保函责任和期限；保函责任和期限；工程款支付条件工程款支付条件: : 一般为按月度支付进度款一般为按月度支付进度款（部分工程为按比例支付月进度款）；有无工（部分
13、工程为按比例支付月进度款）；有无工程预付款，是否需要垫付；程预付款，是否需要垫付；保函的索赔条款：招标文件通用条款和专用条保函的索赔条款：招标文件通用条款和专用条款都会对索赔进行规定。款都会对索赔进行规定。二、传统担保经营产品20发包人情况调查发包人情况调查发包人情况调查发包人情况调查发包人背景：发包人背景一般要求在网上核实其真实背景情况，发包人背景：发包人背景一般要求在网上核实其真实背景情况，确认其资金到位情况，对于较大的工程项目，可以直接与发包人确认其资金到位情况，对于较大的工程项目，可以直接与发包人接触，了解发包人情况。接触，了解发包人情况。发包人支付能力及支付办法：政府资金投资的项目支
14、付能力较强，发包人支付能力及支付办法：政府资金投资的项目支付能力较强，一般不分析其支付能力，仅对陌生的政府背景受益人作一说明。一般不分析其支付能力，仅对陌生的政府背景受益人作一说明。商业保函的工程项目（受益人为企业，投资行为为企业自主决策，商业保函的工程项目（受益人为企业，投资行为为企业自主决策，项目为非公共设施类项目），因自身具有经营风险，要重点核实项目为非公共设施类项目），因自身具有经营风险，要重点核实是否有足够的支付能力。是否有足够的支付能力。二、传统担保经营产品21工地考察，工程进度状况，查看工程的形象进度图，工地考察，工程进度状况，查看工程的形象进度图，从工程量上了解进度；从工程量上
15、了解进度；与监理或者发包人交流；与监理或者发包人交流；最新一期的计量支付报表或中期支付证书。了解工程最新一期的计量支付报表或中期支付证书。了解工程施工进度和工程款支付的情况，评价项目进展是否正施工进度和工程款支付的情况，评价项目进展是否正常；常；收集其它相关资料，如监理报告、会议纪要等。收集其它相关资料，如监理报告、会议纪要等。 通过工程所在地的建设网或相关主管部门网站，查看通过工程所在地的建设网或相关主管部门网站，查看企业最新工程承包、处罚等信息变化情况企业最新工程承包、处罚等信息变化情况工程保函项目保后跟踪要点工程保函项目保后跟踪要点工程保函项目保后跟踪要点工程保函项目保后跟踪要点二、传统
16、担保经营产品22保后跟踪中重点关注指标保后跟踪中重点关注指标保后跟踪中重点关注指标保后跟踪中重点关注指标已完成工程量，依据承包商的计量支付报表上申报的已完成工程量，依据承包商的计量支付报表上申报的数据。数据。已完工程占总工程量的比例，可用已完成工程金额除已完工程占总工程量的比例，可用已完成工程金额除以总的合同工程金额，表征工程总体完成情况以总的合同工程金额，表征工程总体完成情况应付工程款，仅指承包商累计申报并经监理工程师确应付工程款，仅指承包商累计申报并经监理工程师确认、符合支付条件的工程款数额认、符合支付条件的工程款数额累计付款额，即发包方实际支付给承包方的款项，包累计付款额，即发包方实际支
17、付给承包方的款项，包括预付款和进度款；括预付款和进度款；已付款占应付款的比例，表征是否有工程款拖欠。已付款占应付款的比例，表征是否有工程款拖欠。二、传统担保经营产品2313目 录1担保行业发展担保行业发展1发债担保发债担保3投资与担保投资与担保4现代典当与担保现代典当与担保5小额贷款与担保小额贷款与担保6传统担保经营产品传统担保经营产品2担保产品创新担保产品创新724债券种类债券种类债券种类债券种类由上市公司由上市公司发发行，持有人有行，持有人有权权到期到期赎赎回或回或按照按照规规定的期定的期限和价格将其限和价格将其转换为发转换为发行人行人普通股票普通股票v可转换公司债可转换公司债券券v国债或
18、地方政国债或地方政府债府债是由国家或地方是由国家或地方财财政部政部门门代表中代表中央政府或地方政央政府或地方政府府发发行的行的债债券券 v金融债金融债由由银银行和非行和非银银行金融机构行金融机构(保保险险公司、公司、证证券券公司等公司等)发发行的行的债债券券 三、发债担保由非金融公司由非金融公司发发行的行的债债券券 v公司债券公司债券25中小企业债一定是担保债中小企业债一定是担保债中小企业债一定是集合债中小企业债一定是集合债三、发债担保中小企业公司债券是担保公司担保的重点中小企业公司债券是担保公司担保的重点中小企业公司债券是担保公司担保的重点中小企业公司债券是担保公司担保的重点26三、发债担保
19、 中小企业集合债就是由一个机构作为牵头人，几家企业中小企业集合债就是由一个机构作为牵头人，几家企业中小企业集合债就是由一个机构作为牵头人，几家企业中小企业集合债就是由一个机构作为牵头人，几家企业一起申请发行的债券，也就是一起申请发行的债券，也就是一起申请发行的债券，也就是一起申请发行的债券，也就是“ “捆绑发债捆绑发债捆绑发债捆绑发债” ”。至今只有深圳、。至今只有深圳、。至今只有深圳、。至今只有深圳、北京、大连三地总计发行了额度仅为北京、大连三地总计发行了额度仅为北京、大连三地总计发行了额度仅为北京、大连三地总计发行了额度仅为18.218.2亿元的集合债，名亿元的集合债，名亿元的集合债，名亿
20、元的集合债，名称分别简称为为称分别简称为为称分别简称为为称分别简称为为 “07 “07深债深债深债深债” ”、“07“07中关村中关村中关村中关村” ” 、 “09 “09连债连债连债连债” ”。 0707深债深债深债深债” ”和和和和“07“07中关村中关村中关村中关村” ”都是由国开行提供担保或再担保，但都是由国开行提供担保或再担保，但都是由国开行提供担保或再担保，但都是由国开行提供担保或再担保，但是随即银监会叫停金融机构为企业债提供担保是随即银监会叫停金融机构为企业债提供担保是随即银监会叫停金融机构为企业债提供担保是随即银监会叫停金融机构为企业债提供担保;“09;“09连债连债连债连债”
21、 ”是由国是由国是由国是由国有企业大连港集团提供担保有企业大连港集团提供担保有企业大连港集团提供担保有企业大连港集团提供担保27三、发债担保 5年期年期 10亿元亿元 20家企业家企业 担保中心为其中担保中心为其中 12家企业提供担保，家企业提供担保， 担保规模为担保规模为5.72亿元亿元2007年年10月月31日日国家国家 发改委批复同意发行发改委批复同意发行2007年年11月月21日在深圳首发日在深圳首发 深圳深圳20072007中小企业集合债券中小企业集合债券国内首只中小企业集合债券2010年年偿还本金偿还本金4亿元亿元2011年年偿还本金偿还本金3亿元亿元2012年年偿还本金偿还本金3
22、亿元亿元28中小企中小企业业集合短期融集合短期融资资短期融短期融资资券券 中小企中小企业业集合票据集合票据中期票据中期票据中小企中小企业业集合集合债债 企企业债业债3-5年期年期由中国由中国银银行行间间市市场场交易商交易商协协会注册即可会注册即可面向金融机构面向金融机构发发行行审审批流程批流程简单简单5年以上企年以上企业债业债券券由国家由国家发发展和改革展和改革委委员员会会审审核核 流通交易范流通交易范围围广广审审批流程批流程较较复复杂杂三、发债担保企业集合债的三种类型企业集合债的三种类型1年期年期由中国由中国银银行行间间市市场场交易商交易商协协会注册即可会注册即可面向金融机构面向金融机构发发
23、行行审审批流程批流程简单简单2913目 录1担保行业发展担保行业发展1发债担保发债担保3投资与担保投资与担保4现代典当与担保现代典当与担保5小额贷款与担保小额贷款与担保6传统担保经营产品传统担保经营产品2担保产品创新担保产品创新730投资与担保业务的结合点四、投资与担保31v担保与投资的结合模式是连接资本市场与货币市场的纽带，担保与投资的结合模式是连接资本市场与货币市场的纽带，搭起了股权融资与债权融资之间的桥梁搭起了股权融资与债权融资之间的桥梁v担保为我们积累了优质的投资项目资源担保为我们积累了优质的投资项目资源 v担保为我们的投资决策提供了参考的依据担保为我们的投资决策提供了参考的依据v担保
24、与投资的结合将为中小企业提供完整的融资解决方案担保与投资的结合将为中小企业提供完整的融资解决方案 v解决担保与投资之间，即解决担保与投资之间，即01之间的连续中间点，可能是之间的连续中间点，可能是0.1或者或者0.01等等四、投资与担保32投资领域投资领域 v投资项目关注重点：投资项目关注重点：信息产业（软件和通信、IT大类）生物科技和医疗健康 新材料与新能源 环保产业（绿色循环经济） 前景良好的传统产业（包含制造业、连锁经营业、教育产业、食品加工等传统行业）传媒产业四、投资与担保33投资企业的基本条件投资企业的基本条件 v在符合担保业务受理条件的基础上，企业具有以下特征产品：技术具有先进性、
25、专有性或专利权；行业和市场：产品具有快速增长的巨大市场潜力；团队：企业拥有高素质的经营管理团队；创新的商业模式退出：在三至五年内可实现增值变现。 四、投资与担保34企业引入战略投资者的得失权衡企业引入战略投资者的得失权衡vv间接融资：间接融资：间接融资：间接融资： 优势：经营不受其他投资者干涉、不必分享未来的优势：经营不受其他投资者干涉、不必分享未来的优势：经营不受其他投资者干涉、不必分享未来的优势：经营不受其他投资者干涉、不必分享未来的超额利润超额利润超额利润超额利润 劣势：由于缺乏可抵押的资产，能从银行等金融机劣势：由于缺乏可抵押的资产，能从银行等金融机劣势：由于缺乏可抵押的资产，能从银行
26、等金融机劣势：由于缺乏可抵押的资产，能从银行等金融机构融到的资金有限。构融到的资金有限。构融到的资金有限。构融到的资金有限。vv直接融资：直接融资：直接融资：直接融资： 优势：比起银行贷款更容易取得优势：比起银行贷款更容易取得优势：比起银行贷款更容易取得优势：比起银行贷款更容易取得 劣势：出让股权的同时出让了未来的超额利润。劣势：出让股权的同时出让了未来的超额利润。劣势：出让股权的同时出让了未来的超额利润。劣势：出让股权的同时出让了未来的超额利润。四、投资与担保35 融资担保：融资担保： 承担借款人的还贷风险承担借款人的还贷风险承担借款人的还贷风险承担借款人的还贷风险 收益低但确定收益低但确定
27、收益低但确定收益低但确定 收益与风险不对称收益与风险不对称收益与风险不对称收益与风险不对称 不能分享企业的经营成果不能分享企业的经营成果不能分享企业的经营成果不能分享企业的经营成果 风险投资：风险投资： 承担投资风险承担投资风险承担投资风险承担投资风险 收益不确定收益不确定收益不确定收益不确定 分享企业的经营成果分享企业的经营成果分享企业的经营成果分享企业的经营成果 四、投资与担保融资担保和风险投资的利弊融资担保和风险投资的利弊36担保投资组合的意义担保投资组合的意义vv使直接融资与间接融资完美结合使直接融资与间接融资完美结合vv较少比例的股权出让较少比例的股权出让vv更丰富及贴身的融资服务更
28、丰富及贴身的融资服务vv有强大增信作用的股东有强大增信作用的股东四、投资与担保37期权担保方案要点期权担保方案要点 期权的行权期间：期权的有效期一般为35年；股权期权的份额及对价：一般取被担保企业总股本的510；期权的价格根据被担保企业的净资产、担保额、企业的成长性和抗风险因素确定；期权担保与反担保措施的联合使用模式。对于具备提供部分反担保能力的企业，需要尽量挖掘企业的反担保，以一定程度控制风险。四、投资与担保3813目 录1担保行业发展担保行业发展1发债担保发债担保3投资与担保投资与担保4现代典当与担保现代典当与担保5小额贷款与担保小额贷款与担保6传统担保经营产品传统担保经营产品2担保产品创
29、新担保产品创新739典当的概念与作用典当的概念与作用典当典当典当典当 当户将其动产、财产权利作为当物质押或者将其房地产作为当物抵押给当户将其动产、财产权利作为当物质押或者将其房地产作为当物抵押给当户将其动产、财产权利作为当物质押或者将其房地产作为当物抵押给当户将其动产、财产权利作为当物质押或者将其房地产作为当物抵押给典当行，交付一定比例费用，取得当金，并在约定期限内支付当金利息、偿还当典当行，交付一定比例费用，取得当金，并在约定期限内支付当金利息、偿还当典当行，交付一定比例费用，取得当金，并在约定期限内支付当金利息、偿还当典当行，交付一定比例费用，取得当金，并在约定期限内支付当金利息、偿还当金
30、、赎回当物的行为。金、赎回当物的行为。金、赎回当物的行为。金、赎回当物的行为。赎当赎当赎当赎当 当期届满，出典人及时如数清偿当金，持当票来典当行取回当物。当期届满，出典人及时如数清偿当金，持当票来典当行取回当物。当期届满，出典人及时如数清偿当金，持当票来典当行取回当物。当期届满，出典人及时如数清偿当金，持当票来典当行取回当物。续当续当续当续当 当典当人到期赎当有困难时，可带原当票及有关证件办理续当手续，当典当人到期赎当有困难时，可带原当票及有关证件办理续当手续，当典当人到期赎当有困难时，可带原当票及有关证件办理续当手续，当典当人到期赎当有困难时，可带原当票及有关证件办理续当手续，缴纳续当费用。
31、缴纳续当费用。缴纳续当费用。缴纳续当费用。 绝当绝当绝当绝当 典当期限或者续当期限届满后，当户应当在典当期限或者续当期限届满后，当户应当在典当期限或者续当期限届满后，当户应当在典当期限或者续当期限届满后，当户应当在5 5 5 5日内赎当或者续当。逾期日内赎当或者续当。逾期日内赎当或者续当。逾期日内赎当或者续当。逾期不赎当也不续当的，为绝当。典当行对绝当物品依法享有处置权。不赎当也不续当的，为绝当。典当行对绝当物品依法享有处置权。不赎当也不续当的，为绝当。典当行对绝当物品依法享有处置权。不赎当也不续当的，为绝当。典当行对绝当物品依法享有处置权。 五、现代典当与担保40典当行经营下列业务：典当行经
32、营下列业务：典当行经营下列业务：典当行经营下列业务： （一）动产质押典当业务； （车辆、珠宝、设备等） （二）财产权利质押典当业务； （证券、股权等） （三）房地产（外省、自治区、直辖市的房地产或者未取得商品房预售许可证的在建工程除外）抵押典当业务； （四）限额内绝当物品的变卖； （五）鉴定评估及咨询服务； （六）商务部依法批准的其他典当业务。 典当行不得经营下列业务：典当行不得经营下列业务：典当行不得经营下列业务：典当行不得经营下列业务： （一）非绝当物品的销售以及旧物收购、寄售； （二）动产抵押业务； （三）集资、吸收存款或者变相吸收存款； （四）发放信用贷款； （五）未经商务部批准的其他
33、业务； （六）对外投资。 五、现代典当与担保41传统典当业务传统典当业务关注：当什么？关注：当什么？现当典当业务现当典当业务关注：谁来当？为关注：谁来当？为何当？如何当？何当？如何当？五、现代典当与担保42v小额、短期、快速融资新渠道小额、短期、快速融资新渠道v个人业务个人业务v反担保物快速变现新渠道反担保物快速变现新渠道v创造效益积累风险准备创造效益积累风险准备典当与担保相结合的意义典当与担保相结合的意义五、现代典当与担保43 预典当预典当预典当预典当赎楼与过桥赎楼与过桥应急性融资应急性融资资产临时性典当资产临时性典当典当与担保相结合的几种方式典当与担保相结合的几种方式五、现代典当与担保44
34、典当收费构成典当收费构成综合费：综合费：先行收取先行收取利息：利息：赎当时收取赎当时收取综合费综合费+利息利息五、现代典当与担保45典当收费标准典当收费标准v一般动产典当（汽车、珠宝、古玩等） 典当月费率：4.2v不动产典当（主要为房产典当） 典当月费率：2.7v财产权利典当（股权、股票、证券等） 典当月费率：2.4综合费：利息：典当当金利率，按中国人民银行公布的银行机构6个月期法定贷款利率及典当期限折算后执行。1%/月。五、现代典当与担保4613目 录1担保行业发展担保行业发展1发债担保发债担保3投资与担保投资与担保4现代典当与担保现代典当与担保5小额贷款与担保小额贷款与担保6传统担保经营产
35、品传统担保经营产品2担保产品创新担保产品创新747概念概念 是担保公司运用自有资金委托银行向企业发放贷款的是担保公司运用自有资金委托银行向企业发放贷款的业务品种。业务品种。发展发展历程历程 最早为解决部分资金需求量不大、或其它原因从银行获得最早为解决部分资金需求量不大、或其它原因从银行获得贷款有困难的中小企业融资需求而设立。贷款有困难的中小企业融资需求而设立。 早期限定每年委放总额度不得超过一千万，且单笔委贷金早期限定每年委放总额度不得超过一千万，且单笔委贷金额原则上不能超过一百万元，因此当时叫额原则上不能超过一百万元，因此当时叫“小额委托放款小额委托放款”。 此后单笔贷款额度随企业的特殊情况
36、渐渐突破原来的限额，此后单笔贷款额度随企业的特殊情况渐渐突破原来的限额，年放贷限额也逐步上升并仍在继续增加。年放贷限额也逐步上升并仍在继续增加。六、小额贷款与担保委托贷款委托贷款48意义意义1、为中小企业提供了一种快速、简便的融资通道；、为中小企业提供了一种快速、简便的融资通道；3、为初次向银行融资的企业提供了一种过渡性产品；、为初次向银行融资的企业提供了一种过渡性产品；2、无论在单数、金额或创收方面，都可在担保公司的、无论在单数、金额或创收方面，都可在担保公司的整业体业务上占据重要地位。整业体业务上占据重要地位。特点特点1 1、原则上需要企业提供较足额的反担保；、原则上需要企业提供较足额的反
37、担保；2 2、程序简便：担保公司评审通过后直接签约，办理反、程序简便：担保公司评审通过后直接签约，办理反担保手续后直接从委托银行放款，省去银行审批的流程，担保手续后直接从委托银行放款，省去银行审批的流程，有快捷、便利之优势；有快捷、便利之优势；3 3、按月收取利息，不收担保费。、按月收取利息，不收担保费。 六、小额贷款与担保委托贷款委托贷款49委托贷款适用企业与市场开拓委托贷款适用企业与市场开拓适用企业：适用企业：反担保相对足值；反担保相对足值；急于获得资金，对急于获得资金，对时效、简便性要求时效、简便性要求较高；较高；企业财务数据较差，企业财务数据较差，预计银行审批较难预计银行审批较难通过；
38、通过；市场开拓要点：市场开拓要点：尽量引导企业采用尽量引导企业采用贷款担保业务；贷款担保业务；需处理好与推荐银需处理好与推荐银行的关系。行的关系。六、小额贷款与担保50六、小额贷款与担保 小额贷款公司的小额贷款公司的经营模式和业务经营模式和业务品种对担保机构品种对担保机构的借鉴意义的借鉴意义思思考考与与探探索索5113目 录1担保行业发展担保行业发展1发债担保发债担保3投资与担保投资与担保4现代典当与担保现代典当与担保5小额贷款与担保小额贷款与担保6传统担保经营产品传统担保经营产品2担保产品创新担保产品创新752七、担保产品创新扬长避短原则扬长避短原则效率与效益原则效率与效益原则大胆探索原则大
39、胆探索原则潜在市场发掘原则潜在市场发掘原则低风险产品原则低风险产品原则 业务品种创新原则业务品种创新原则业务品种创新原则业务品种创新原则 多样化，风险分散多样化，风险分散53体制与机制创新体制与机制创新上市公司模式的法上市公司模式的法人治理结构改造人治理结构改造1243作业模式创新作业模式创新“批量化产销、规模化经营批量化产销、规模化经营”“三批三批”：批开发、批作业、：批开发、批作业、 批发出批发出资产证券化资产证券化反担保资产证券化反担保资产证券化的滚动融资发展的滚动融资发展业务创新：业务创新：间接融资担保与直接融资担保相结合间接融资担保与直接融资担保相结合间接间接融资与非融资（工程保函、诉讼保函）融资与非融资（工程保函、诉讼保函）直接直接中小企业集合债中小企业集合债供应链、物流、买（卖）方信贷供应链、物流、买（卖）方信贷七、担保产品创新创新54产权主体多元化产权主体多元化业务品种多角化业务品种多角化市场拓展广域化市场拓展广域化发展战略七、担保产品创新55Thank you2010年年3月月25日郑州日郑州56个人观点供参考，欢迎讨论
