《证券公司反洗钱知识培训营业部版》由会员分享，可在线阅读，更多相关《证券公司反洗钱知识培训营业部版（56页珍藏版）》请在金锄头文库上搜索。
1、反洗钱知识培训营业部版前言前言 20072007年，共有年，共有715715家人民银行分家人民银行分支机构依法对支机构依法对45334533家金融机构，进了家金融机构，进了反洗钱现场检查。其中：检查银行业反洗钱现场检查。其中：检查银行业金融机构金融机构39093909家、证券期货业金融机家、证券期货业金融机构构9696家、保险业金融机构家、保险业金融机构528528家。家。 全年共处罚金融机构全年共处罚金融机构350350家，罚家，罚金共计金共计26522652万元万元 。前言前言现场检查现场检查家数家数处罚家数处罚家数银行业金融银行业金融机构机构 3909 3909341341保险业金融保险
2、业金融机构机构528 528 5 5证券期货业证券期货业金融机构金融机构96964 4罚款总金额罚款总金额2652.422652.42万万20072007年反洗钱现场检查统计年反洗钱现场检查统计前言前言 根据根据中华人民共和国反洗钱法中华人民共和国反洗钱法的的处罚规定，最高可对金融机构处罚处罚规定，最高可对金融机构处罚500500万。万。 中国人民银行反洗钱局局长唐旭在接中国人民银行反洗钱局局长唐旭在接受媒体访问时表示，受媒体访问时表示，20092009年将加大证券年将加大证券业反洗钱现场检查力度。业反洗钱现场检查力度。前言前言主要内容主要内容l反洗钱相关概念反洗钱相关概念l反洗钱法律法规和制
3、度反洗钱法律法规和制度l我国证券市场反洗钱现状及案例我国证券市场反洗钱现状及案例l营业部反洗钱现场检查中存在的问营业部反洗钱现场检查中存在的问题题l营业部近期反洗钱工作重点营业部近期反洗钱工作重点什么是洗钱?一、反洗钱相关概念一、反洗钱相关概念洗钱洗钱是通过各种方式转换、转移、掩饰、隐瞒、占有和使用上游犯罪所得，以掩饰或隐瞒其收益的真实来源、性质、去向、所有权或其他权利，使其获得表面的合法性而进行的活动或过程反洗钱反洗钱是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活
4、动，依照反洗钱法规定采取相关措施的行为。 洗钱的上游犯罪洗钱的上游犯罪（7项）项）一、反洗钱相关概念一、反洗钱相关概念什么是反洗钱?黑钱黑钱洗钱洗钱表面表面合法合法资金资金洗钱的上游犯罪洗钱的上游犯罪毒毒品品犯犯罪罪黑黑社社会会性性质质的的组组织织犯犯罪罪恐恐怖怖活活动动犯犯罪罪走走私私犯犯罪罪贪贪污污贿贿赂赂犯犯罪罪破破坏坏金金融融管管理理秩秩序序罪罪金金融融诈诈骗骗犯犯罪罪反洗钱所有因犯罪活动获得的收入所有因犯罪活动获得的收入都是都是“黑钱黑钱”一、反洗钱相关概念一、反洗钱相关概念金融机构履行反洗钱义务的三金融机构履行反洗钱义务的三道防线道防线1 1建立健全客户身份识别制度建立健全客户身份
5、识别制度2 2建立客户身份资料和交易记录保存建立客户身份资料和交易记录保存制度制度3 3建立大额交易和可疑交易报告制度建立大额交易和可疑交易报告制度一、反洗钱相关概念一、反洗钱相关概念反洗钱相关法反洗钱相关法律法规律法规刑法刑法2006、反洗钱法反洗钱法2006、中国人民银行法中国人民银行法2003金融机构反洗钱规定金融机构反洗钱规定2006年年11月月金融机构大额交易和可疑交易报告金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法管理办法2006年年11月月金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法交易管理办法2007年年6月月金融机构客户身份识别和客户身份金融机构客户身份
6、识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法资料及交易记录保存管理办法2007年年6月月 （2007年年8月月1日实施）日实施）二、反洗钱法律法规和制度二、反洗钱法律法规和制度中国人民银行关于印发中国人民银行关于印发反洗反洗钱现场检查管理办法钱现场检查管理办法试行的通试行的通知知2006年年6月月中国人民银行关于印发中国人民银行关于印发反洗反洗钱非现场监管办法试行）钱非现场监管办法试行）的通的通知知2007年年7月月中国人民银行关于进一步中国人民银行关于进一步加强金融机构反洗钱工作的通加强金融机构反洗钱工作的通知知2009年年公司制度公司制度二、反洗钱法律法规和制度二、反洗钱法律法规和制度 识别环
7、节识别环节识别阶识别阶段段业务分类业务分类业务关系建立业务关系建立环节环节初次识初次识别别资金账户开户资金账户开户业业务务关关系系存存续续环环节节 持持续续识识别别账账户户协协议议类类代办证券账户开户业务、代办基金账户开户业务、签订交易结算代办证券账户开户业务、代办基金账户开户业务、签订交易结算资金第三方存管协议资金第三方存管协议 代理授权业务代理授权业务 开通网上交易、电话交易等非柜面交易方式开通网上交易、电话交易等非柜面交易方式客户交易结算资金第三方存管变更存管银行、修改银行账户资料客户交易结算资金第三方存管变更存管银行、修改银行账户资料资金账户、基金账户、代办证券账户的挂失资金账户、基金
8、账户、代办证券账户的挂失证券账户、基金账户销户证券账户、基金账户销户取消代理授权业务取消代理授权业务与客户签订融资融券、股指期货等证券、期货信用交易合同与客户签订融资融券、股指期货等证券、期货信用交易合同业业务务类类交易密码、资金密码的挂失及重置交易密码、资金密码的挂失及重置资金存取资金存取转托管、指定交易、撤销指定交易转托管、指定交易、撤销指定交易代办股份确认代办股份确认风险等级较高客户或者账户风险等级较高客户或者账户客户身份证件有效期到期及更新客户身份证件有效期到期及更新重新识重新识别别修改客户身份的基本信息，资金账户、基金账户、代办证券账户的变更修改客户身份的基本信息，资金账户、基金账户
9、、代办证券账户的变更客户日常交易情况异常客户日常交易情况异常客户日常行为异常客户日常行为异常业务关系终止业务关系终止环节环节终止识终止识别别资金账户销户资金账户销户核心制度解读核心制度解读: :证券业客户身份识别证券业客户身份识别核心制度解读核心制度解读: :客户身份资料与客户身份资料与交易记录保存交易记录保存反洗钱法反洗钱法和和金融机构客户身份识金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理别和客户身份资料及交易记录保存管理办法办法规定：客户身份资料和客户交易规定：客户身份资料和客户交易记录：记录：至少至少5 5年年证券法证券法规定：证券公司的客户身份规定：证券公司的客户身份资料和交易
10、记录保存期限资料和交易记录保存期限不得少于不得少于2020年年。 登记公司登记公司规定：证券账户各项业务资规定：证券账户各项业务资料保管期为证券账户在登记结算系统料保管期为证券账户在登记结算系统注注销后不少于销后不少于2020年年。 二、反洗钱法律法规和制度二、反洗钱法律法规和制度核心制度解读核心制度解读: :大额交易及可疑交大额交易及可疑交易报告管理办法易报告管理办法大额交易标准举例大额交易标准举例: : 单笔或者当日累计单笔或者当日累计人民币交易人民币交易2020万万元以上元以上或者外币交易或者外币交易等值等值1 1万美元万美元以上的以上的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞现金缴存、现金
11、支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支式的现金收支。 二、反洗钱法律法规和制度二、反洗钱法律法规和制度核心制度解读核心制度解读: :大额交易及可疑大额交易及可疑交易报告管理办法交易报告管理办法大额交易报送要求大额交易报送要求 金融机构应当通过金融机构应当通过其总部或者由其总部或者由总部指定的一个机构总部指定的一个机构，及时以电子方式向，及时以电子方式向中国反洗钱监测分析中心中国反洗钱监测分析中心报送大额交易报报送大额交易报告。告。 二、反洗钱法律法规和制度二、反洗钱法律法规和制度核心制度解读核心制度解读: :大额交易及可疑大额
12、交易及可疑交易报告管理办法交易报告管理办法可疑交易的标准举例可疑交易的标准举例: :可疑交易可疑交易（一）客户资金账户原因不明地频繁出现接（一）客户资金账户原因不明地频繁出现接近于大额现金交易近于大额现金交易标准的现金收付标准的现金收付，明显逃避，明显逃避大额现金交易监测。大额现金交易监测。（二）没有交易或者交易量较小的客户，要（二）没有交易或者交易量较小的客户，要求将大量资金求将大量资金划转到他人账户划转到他人账户，且没有明显的，且没有明显的交易目的或者用途。交易目的或者用途。（三）客户的证券账户长期闲置不用，而资（三）客户的证券账户长期闲置不用，而资金账户却频繁发生大额资金收付。金账户却频
13、繁发生大额资金收付。二、反洗钱法律法规和制度二、反洗钱法律法规和制度核心制度解读核心制度解读: :大额交易及可疑大额交易及可疑交易报告管理办法交易报告管理办法可疑交易可疑交易： （四）长期闲置的账户原因不明地突然启用，（四）长期闲置的账户原因不明地突然启用，并在短期内发生大量证券交易。并在短期内发生大量证券交易。（五）与洗钱高风险国家和地区有业务联系。（五）与洗钱高风险国家和地区有业务联系。（六）开户后短期内大量买卖证券，然后迅（六）开户后短期内大量买卖证券，然后迅速销户。速销户。 （七）客户要求基金份额非交易过户且不能（七）客户要求基金份额非交易过户且不能提供合法证明文件。提供合法证明文件。
14、证券公司目前上报的典证券公司目前上报的典型情况型情况二、反洗钱法律法规和制度二、反洗钱法律法规和制度核心制度解读核心制度解读: :大额交易及可疑大额交易及可疑交易报告管理办法交易报告管理办法可疑交易可疑交易： （八）客户频繁办理基金份额转托管且无合（八）客户频繁办理基金份额转托管且无合理理由。理理由。（九）客户要求变更其信息资料但提供的相（九）客户要求变更其信息资料但提供的相关文件资料有伪造、变造嫌疑关文件资料有伪造、变造嫌疑。（十）其他交易的金额、频率、流向、性质（十）其他交易的金额、频率、流向、性质等有异常情形，经分析认为涉嫌洗钱的等有异常情形，经分析认为涉嫌洗钱的 。主动识别，不是信息系
15、统提供的主动识别，不是信息系统提供的二、反洗钱法律法规和制度二、反洗钱法律法规和制度反洗钱内控制度体系反洗钱内控制度体系客户身份识别制度客户身份识别制度大额和交易报告制度大额和交易报告制度客客户身份身份资料和交易料和交易记录保存制度保存制度客户风险等级分类制度客户风险等级分类制度反洗钱岗位职责反洗钱岗位职责反洗钱业务操作规程反洗钱业务操作规程反洗钱宣传制度反洗钱宣传制度反洗钱保密制度反洗钱保密制度反洗钱协助调查制度反洗钱协助调查制度二、反洗钱法律法规和制度二、反洗钱法律法规和制度公司有关反洗钱的制度公司有关反洗钱的制度中国银河证券股份有限公司反中国银河证券股份有限公司反洗钱工作管理办法洗钱工作
16、管理办法 中银证股份字200740号 中国银河证券股份有限公司大中国银河证券股份有限公司大额交易和可疑交易报告管理办法额交易和可疑交易报告管理办法 中银证股份字200873号中国银河证券股份有限公司报中国银河证券股份有限公司报告涉嫌恐怖告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法融资的可疑交易管理办法 中银证股份字200783号 中国银河证券股份有限公司客中国银河证券股份有限公司客户身份识别及洗钱风险分类管理户身份识别及洗钱风险分类管理办法办法 中银证股份字2007132号 关于转发关于转发中国人民银行关于印中国人民银行关于印发发反洗钱非现场监管办法（试反洗钱非现场监管办法（试行）行）的通知的通知的通知的
17、通知 中银证股份字200777号 关于转发关于转发中国人民银行关于进中国人民银行关于进一步加强金融机构反洗钱工作的一步加强金融机构反洗钱工作的通知通知及进一步落实反洗钱有关及进一步落实反洗钱有关工作的通知工作的通知 中银证股份字200921号 二、反洗钱法律法规和制度二、反洗钱法律法规和制度公司有关反洗钱的制度公司有关反洗钱的制度关于转发中国人民银行关于转发中国人民银行反洗钱反洗钱现场检查管理办法（试行）现场检查管理办法（试行）及及中国人民银行反洗钱调查实施中国人民银行反洗钱调查实施细则（试行）细则（试行）的通知的通知中银证股份字200765号关于开展反洗钱信息报送及反关于开展反洗钱信息报送及
18、反洗钱宣传工作的通知洗钱宣传工作的通知 中银证股份字200893号客户交易监控、自律协同、纠纷客户交易监控、自律协同、纠纷处理、投资者教育、风险承受能处理、投资者教育、风险承受能力分类办法等力分类办法等5项制度项制度 中银证股份字2008237号 账户管理质量标准账户管理质量标准 中银证股份字2008268号 客户回访、经纪业务客户意见处客户回访、经纪业务客户意见处理办法等几项制度理办法等几项制度 中银证股份字2008276号落实落实关于加强证券公司账户规关于加强证券公司账户规范日常监管的通知范日常监管的通知，建立账户，建立账户管理长效机制。管理长效机制。中银证股份字2008284号 二、反洗
19、钱法律法规和制度二、反洗钱法律法规和制度内控制度建设内控制度建设1客户身份识别客户身份识别2客户身份资料和交易记录保存客户身份资料和交易记录保存3大额和可疑交易报告大额和可疑交易报告4保密义务保密义务6反洗钱宣传与培训反洗钱宣传与培训7配合反洗钱检查配合反洗钱检查5设立反洗钱专门机构负责反洗设立反洗钱专门机构负责反洗钱工作，制定内部操作规程钱工作，制定内部操作规程确定真实身份，了解客户职业确定真实身份，了解客户职业国籍等情况国籍等情况真实、完整，符合真实、完整，符合期限要求期限要求向中国反洗钱监测分析中心报向中国反洗钱监测分析中心报告人民币、外币大额交易和可告人民币、外币大额交易和可疑交易疑交
20、易配合调查、如实提供配合调查、如实提供对依法履行反洗钱义务获得的客对依法履行反洗钱义务获得的客户身份资料和交易信息应当予以户身份资料和交易信息应当予以保密保密做好组织计划及书面留做好组织计划及书面留痕痕二、反洗钱法律法规和制度二、反洗钱法律法规和制度 中国银河证券股份有限公司经纪业务客中国银河证券股份有限公司经纪业务客户资料管理办法户资料管理办法 ( (中银证股份字中银证股份字20072007167167号号) )第十三条第十三条 客户资料档案保管年限客户资料档案保管年限：（一）客户开户期间应一直妥善保存其所（一）客户开户期间应一直妥善保存其所有客户资料、委托记录、交易记录和与内有客户资料、委
21、托记录、交易记录和与内部管理、业务经营有关的各项资料，任何部管理、业务经营有关的各项资料，任何人不得隐匿、伪造、篡改或者毁损；人不得隐匿、伪造、篡改或者毁损；（二）（二）纸制客户资料应自客户销户后保管纸制客户资料应自客户销户后保管2020年以上；年以上；（三）（三）电子客户信息应及时更新、备份，电子客户信息应及时更新、备份，并保管并保管2020年以上。年以上。第十四条第十四条 客户资料保密原则：客户资料保密原则：（一）不得随意放置、丢弃客户资料；（一）不得随意放置、丢弃客户资料；（二）不得随意透露客户资料内容；（二）不得随意透露客户资料内容；（三）不得未经批准，随意调阅复印客户（三）不得未经批
22、准，随意调阅复印客户资料；资料；（四）不得利用客户信息谋取利益。（四）不得利用客户信息谋取利益。公司有关反洗钱的制度解读公司有关反洗钱的制度解读二、反洗钱法律法规和制度二、反洗钱法律法规和制度证券市场反洗钱现状证券市场反洗钱现状普遍看法，我国洗钱活动的规模相当大。普遍看法，我国洗钱活动的规模相当大。我国外逃官员我国外逃官员40004000人，携款资金人，携款资金500500亿美元。亿美元。中国大陆每年洗钱中国大陆每年洗钱20002000亿元人民币亿元人民币 （世界（世界40004000亿美元）亿美元）2020世纪世纪8080年代以来，我国成为第四大外逃国年代以来，我国成为第四大外逃国20072
23、007年年8 8月，全行业实施月，全行业实施客户保证金第三方存管客户保证金第三方存管后，后，利用证券业洗钱的资金必须先被引入其他金融机构后利用证券业洗钱的资金必须先被引入其他金融机构后才能进入证券业。原来在证券市场上出现的支票换现才能进入证券业。原来在证券市场上出现的支票换现金、化名开立账户、个人转托管等洗钱手段实施困难金、化名开立账户、个人转托管等洗钱手段实施困难很大。很大。三、我国证券市场反洗钱现状及案例三、我国证券市场反洗钱现状及案例证券市场反洗钱现状证券市场反洗钱现状通过证券交易洗钱：洗钱分子通过不断渗入通过证券交易洗钱：洗钱分子通过不断渗入非法所得资金进行证券的非法所得资金进行证券的
24、自买自卖自买自卖，借频繁，借频繁的交易和转托管等掩盖资金的最初来来源渠的交易和转托管等掩盖资金的最初来来源渠道，以取得收入的表面合法性。道，以取得收入的表面合法性。客户身份识别。在我国证券市场发展初期客客户身份识别。在我国证券市场发展初期客户身份识别的目的仅限于预防所有权争议，户身份识别的目的仅限于预防所有权争议，使证券市场洗钱泛滥。随着证券业客户账户使证券市场洗钱泛滥。随着证券业客户账户规范工作和客户资金第三方存管的发展，犯规范工作和客户资金第三方存管的发展，犯罪分子通过证券市场洗钱的难度加大。罪分子通过证券市场洗钱的难度加大。大额和可疑交易的监控大额和可疑交易的监控过度过度依赖信息化的监依
25、赖信息化的监控。控。 客户身份识别和账户客户身份识别和账户资料规范互为表里资料规范互为表里三、我国证券市场反洗钱现状及案例三、我国证券市场反洗钱现状及案例案例未履行身份识别义务未履行身份识别义务营业部现场检查被处罚案营业部现场检查被处罚案可疑交易识别案可疑交易识别案三、我国证券市场反洗钱现状及案例三、我国证券市场反洗钱现状及案例200200年年1010月月2020日日, , 客户客户( (刚刚满满1818岁岁) )到该证到该证券公司开立了券公司开立了证券资金账户。证券资金账户。次日通过银次日通过银行转入行转入10001000万款项申购万款项申购新股，之后新股，之后购买了少量购买了少量证券证券次
26、年次年1 1月，该月，该客户将客户将900900多多万元的款项万元的款项划回银行账划回银行账户户该交易金额和行为与其年龄身份和经济状况明显不符。该交易金额和行为与其年龄身份和经济状况明显不符。经查阅开户资料，经查阅开户资料，发现该客户未提供其职业信息，发现该客户未提供其职业信息，且无法证明该客户的资金来源是否为该客且无法证明该客户的资金来源是否为该客户本人的收入或有合理来源的解释。户本人的收入或有合理来源的解释。未按规定履行客户身份识别义务未按规定履行客户身份识别义务案例一案例一三、我国证券市场反洗钱现状及案例三、我国证券市场反洗钱现状及案例 C C国的一股票经纪人不断接受一个客国的一股票经纪
27、人不断接受一个客户的现金存款，从户的现金存款，从70007000美元美元至至1800018000美元不等。美元不等。资金存入该客户姐资金存入该客户姐姐的货币市场账户，姐的货币市场账户，通过签发支票提通过签发支票提取。取。 该经纪人因与此无关的侵吞罪被捕该经纪人因与此无关的侵吞罪被捕后，执法机构得知该客户的身份。警后，执法机构得知该客户的身份。警察对该客户进行背景调查，发现该股察对该客户进行背景调查，发现该股票经纪人的客户是一个已知的毒贩。票经纪人的客户是一个已知的毒贩。案例二案例二按照我国法律，因为洗按照我国法律，因为洗钱主体其洗钱罪往往被钱主体其洗钱罪往往被主罪吸收了，所以洗钱主罪吸收了，所
28、以洗钱罪可以说是给协助洗钱罪可以说是给协助洗钱的人的准备的罪名的人的准备的罪名。三、我国证券市场反洗钱现状及案例三、我国证券市场反洗钱现状及案例案例三案例三 200200年，新加坡人年，新加坡人罗某罗某到上海某银到上海某银行办理业务时，一直躲避银行监控镜头，行办理业务时，一直躲避银行监控镜头，银行工作人员向其询问资金用途时，银行工作人员向其询问资金用途时，罗某罗某开始不愿回答，而后又声称是在做外贸生开始不愿回答，而后又声称是在做外贸生意。之后意。之后罗某罗某立即通过电话将其账户内的立即通过电话将其账户内的资金全部转至该行另一客户资金全部转至该行另一客户陈某陈某的账户。的账户。三、我国证券市场反
29、洗钱现状及案例三、我国证券市场反洗钱现状及案例案例三案例三 由于由于陈某陈某账户资金交易比较大，该账户资金交易比较大，该银行希望为银行希望为陈某陈某办理一张办理一张VIPVIP卡，卡，陈某陈某欣欣然应允。而此时在旁的然应允。而此时在旁的罗某罗某立即进行了阻立即进行了阻止。此举引起银行怀疑，止。此举引起银行怀疑，立即向当地人民立即向当地人民银行递交了可疑交易报告银行递交了可疑交易报告。根据这一线索，。根据这一线索，当地人民银行配合警方一举破获了这起我当地人民银行配合警方一举破获了这起我国最大的地下钱庄案，经司法认定该案的国最大的地下钱庄案，经司法认定该案的涉案金额超过涉案金额超过5050亿元亿元
30、。三、我国证券市场反洗钱现状及案例三、我国证券市场反洗钱现状及案例案例四（未严格履行反洗钱义务）案例四（未严格履行反洗钱义务） 20072007年年1111月，中国月，中国人民银行某派出机构人民银行某派出机构对某证券营业部对某证券营业部进行现场检查进行现场检查未按规定保存机构未按规定保存机构客户组织机构代客户组织机构代码证及税务登记证码证及税务登记证复印件等复印件等未对在校学生客户未对在校学生客户的大额资金交易进的大额资金交易进行分析并报送可疑行分析并报送可疑交易交易个别客户未登记住址个别客户未登记住址信息、个别客户的信息、个别客户的登记住址与职业存在登记住址与职业存在不符不符未按反洗钱规定进
31、未按反洗钱规定进行客户身份识别行客户身份识别未按规定保存客户未按规定保存客户身份资料身份资料未按规定上报未按规定上报可疑交易报告可疑交易报告三、我国证券市场反洗钱现状及案例三、我国证券市场反洗钱现状及案例案例四（未严格履行反洗钱义务）案例四（未严格履行反洗钱义务） 营业部申辩，但营业部申辩，但无书面记录无书面记录最终被实施行政处罚最终被实施行政处罚罚款罚款4848万万三、我国证券市场反洗钱现状及案例三、我国证券市场反洗钱现状及案例案例给我们的启示案例给我们的启示关注内幕交易、关注内幕交易、关注内幕交易、关注内幕交易、对敲等行为对敲等行为对敲等行为对敲等行为了解大资金、异了解大资金、异了解大资金
32、、异了解大资金、异常资金来源常资金来源常资金来源常资金来源关注异常交易、关注异常交易、关注异常交易、关注异常交易、如大宗交易如大宗交易如大宗交易如大宗交易认真履行认真履行认真履行认真履行反洗钱义务反洗钱义务反洗钱义务反洗钱义务不为身份不明的不为身份不明的不为身份不明的不为身份不明的人提供金融服务人提供金融服务人提供金融服务人提供金融服务三、我国证券市场反洗钱现状及案例三、我国证券市场反洗钱现状及案例反洗钱法行政处罚之一反洗钱法行政处罚之一条条款款违法情形违法情形 涉及处罚涉及处罚 31 31 金融机构未按照规金融机构未按照规定建立反洗钱内部定建立反洗钱内部控制制度的、未按控制制度的、未按照规定
33、设立反洗钱照规定设立反洗钱专门机构或者指定专门机构或者指定内设机构负责反洗内设机构负责反洗钱工作的未按照规钱工作的未按照规定对职工进行反洗定对职工进行反洗钱培训的钱培训的 责令限期改正；情节严责令限期改正；情节严重的，建议有关金融监重的，建议有关金融监督管理机构依法责令金督管理机构依法责令金融机构对直接负责的董融机构对直接负责的董事、高级管理人员和其事、高级管理人员和其他直接责任人员给予纪他直接责任人员给予纪律处分律处分 三、我国证券市场反洗钱现状及案例三、我国证券市场反洗钱现状及案例反洗钱法行政处罚之二反洗钱法行政处罚之二条条款款违法情形违法情形 涉及处罚涉及处罚 32 32 金融机构未按照
34、规定金融机构未按照规定履行客户身份识别义履行客户身份识别义务的、未按照规定保务的、未按照规定保存客户身份资料和交存客户身份资料和交易记录的、未按照规易记录的、未按照规定报送大额交易报告定报送大额交易报告或者可疑交易报告的、或者可疑交易报告的、与身份不明的客户进与身份不明的客户进行交易或者为客户开行交易或者为客户开立匿名账户、假名账立匿名账户、假名账户的、违反保密规定，户的、违反保密规定，泄露有关信息的、拒泄露有关信息的、拒绝、阻碍反洗钱检查、绝、阻碍反洗钱检查、调查的、拒绝提供调调查的、拒绝提供调查材料或者故意提供查材料或者故意提供虚假材料的虚假材料的 责令限期改正责令限期改正；情节严重；情节
35、严重的，处的，处二十万元以上五十二十万元以上五十万元以下万元以下罚款，并对直接罚款，并对直接负责的董事、高级管理人负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，员和其他直接责任人员，处处一万元以上五万元一万元以上五万元以下以下罚款。罚款。致使洗钱后果发生致使洗钱后果发生的，反的，反洗钱行政主管部门可对直洗钱行政主管部门可对直接负责的董事、高级管理接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员人员和其他直接责任人员处五万元以上五十万元以处五万元以上五十万元以下罚款；可以建议有关金下罚款；可以建议有关金融监督管理机构依法责令融监督管理机构依法责令金融机构给予纪律处分，金融机构给予纪律处分，或者建议依法
36、或者建议依法取消其任职取消其任职资格、禁止其从事有关金资格、禁止其从事有关金融行业工作融行业工作 三、我国证券市场反洗钱现状及案例三、我国证券市场反洗钱现状及案例营业部接受反洗钱现场检查发营业部接受反洗钱现场检查发现的问题现的问题n对证券业反洗钱工作的认识还不到对证券业反洗钱工作的认识还不到位位n内控机制不健全内控机制不健全n客户身份识别存在漏洞客户身份识别存在漏洞n宣传与培训不全面宣传与培训不全面n可疑交易报告工作未有效开展可疑交易报告工作未有效开展n反洗钱工作资料保存不完整反洗钱工作资料保存不完整四、反洗钱现场检查中存在的问题四、反洗钱现场检查中存在的问题反洗钱组织不健全反洗钱组织不健全反
37、洗钱内控制度不够具体反洗钱内控制度不够具体反洗钱培训不够全面反洗钱培训不够全面未主动进行可疑交易识别未主动进行可疑交易识别反洗钱现场检查所需资料提供不全面反洗钱现场检查所需资料提供不全面反洗钱内控反洗钱内控机制较为薄弱机制较为薄弱四、反洗钱现场检查中存在的问题四、反洗钱现场检查中存在的问题1234未登记客户未登记客户的基本信息的基本信息或基本信息或基本信息不完整不完整未开展持续未开展持续的客户身份的客户身份识别：如身识别：如身份证过期份证过期未对客户进未对客户进行洗钱风险行洗钱风险等级划分等级划分非现场监管报非现场监管报表填报不准确表填报不准确客户身份识别方面存在漏洞客户身份识别方面存在漏洞四
38、、反洗钱现场检查中存在的问题四、反洗钱现场检查中存在的问题关于转发关于转发中国人民银行关于进一中国人民银行关于进一步加强金融机构步加强金融机构反洗钱工作的通知反洗钱工作的通知及进一步落实及进一步落实反洗钱有关工作的通知反洗钱有关工作的通知n建立健全反洗钱工作机制建立健全反洗钱工作机制n完善反洗钱制度体系完善反洗钱制度体系 n加强客户身份识别及客户资料保存加强客户身份识别及客户资料保存 n按时保质报送反洗钱相关信息按时保质报送反洗钱相关信息 n积极开展反洗钱培训及宣传积极开展反洗钱培训及宣传 n认真配合监管部门反洗钱现场检查认真配合监管部门反洗钱现场检查 五、营业部近期反洗钱工作重点五、营业部近
39、期反洗钱工作重点一、一、建立健全反洗钱工作机制，成立建立健全反洗钱工作机制，成立反洗钱工作小组反洗钱工作小组。证券营业部负责人为组长，主要组员包括证券营业部负责人为组长，主要组员包括但不限于证券营业部合规监督岗、客户服但不限于证券营业部合规监督岗、客户服务部经理、开户岗等人员。务部经理、开户岗等人员。工作小组工作小组指定专人负责指定专人负责反洗钱各项工作反洗钱各项工作（建议为合规监督岗），要有备岗。（建议为合规监督岗），要有备岗。对反洗钱相关人员的对反洗钱相关人员的考核考核应增加反洗钱工应增加反洗钱工作完成情况的内容。作完成情况的内容。五、营业部近期反洗钱工作重点五、营业部近期反洗钱工作重点二
40、、制定符合实际的二、制定符合实际的反洗钱工作流程反洗钱工作流程及细则及细则u客户身份识别程序及具体岗位职责；客户身份识别程序及具体岗位职责；u大额交易及可疑交易识别、报送程序及具大额交易及可疑交易识别、报送程序及具体岗位职责；体岗位职责；u反洗钱非现场监管信息报送程序及具体岗反洗钱非现场监管信息报送程序及具体岗位职责；位职责；u反洗钱培训及宣传程序及具体岗位职责；反洗钱培训及宣传程序及具体岗位职责；u反洗钱工作文档及资料保存办法；反洗钱工作文档及资料保存办法； 其他有关工作。其他有关工作。五、营业部近期反洗钱工作重点五、营业部近期反洗钱工作重点三、加强客户身份识别及客户资料保三、加强客户身份识
41、别及客户资料保存存（一）规范保存客户资料（一）规范保存客户资料 20072007年年8 8月月1 1日日后新开账户后新开账户最新质量标准最新质量标准规范规范20072007年年8 8月月1 1日日后曾到柜台办后曾到柜台办理业务客户的理业务客户的账户账户五、营业部近期反洗钱工作重点五、营业部近期反洗钱工作重点（二）认真做好客户尽职调查及洗钱风险（二）认真做好客户尽职调查及洗钱风险等级标识工作等级标识工作 1 1、加强对客户身份资料信息的维护管理、加强对客户身份资料信息的维护管理 2 2、做好客户洗钱风险分类和风险等级标、做好客户洗钱风险分类和风险等级标识工作识工作 各证券营业部应根据各证券营业部
42、应根据身份识别办法身份识别办法的有关规定，按照以下时间顺序，完成的有关规定，按照以下时间顺序，完成客户洗钱风险等级划分工作：客户洗钱风险等级划分工作： （1 1）对于）对于20072007年年8 8月月1 1日至日至20092009年年1 1月月1 1日日之间开户或到营业部临柜办理过业务的客之间开户或到营业部临柜办理过业务的客户户，应于，应于20092009年年底完成等级划分工作；年年底完成等级划分工作；五、营业部近期反洗钱工作重点五、营业部近期反洗钱工作重点（2 2）对于）对于20072007年年8 8月月1 1日以前开户，且日以前开户，且20072007年年8 8月月1 1日后没有到营业部
43、柜台办理业务的日后没有到营业部柜台办理业务的客户，应于客户，应于20112011年底前完成等级划分工作；年底前完成等级划分工作；（3 3）对于）对于20092009年年1 1月月1 1日之后开户或到营业日之后开户或到营业部临柜办理过业务的客户，应在客户办理部临柜办理过业务的客户，应在客户办理业务的业务的1010个工作日内完成等级划分工作。个工作日内完成等级划分工作。 五、营业部近期反洗钱工作重点五、营业部近期反洗钱工作重点有下列情况的客户，洗钱风险分类等级为有下列情况的客户，洗钱风险分类等级为“洗钱风险等级一级洗钱风险等级一级”（柜台系统为（柜台系统为6161标标识）：识）：（一）自然人客户户
44、籍所在地或经常居住（一）自然人客户户籍所在地或经常居住地、法人客户营业地址或注册地为反洗钱、地、法人客户营业地址或注册地为反洗钱、反恐怖融资监管薄弱国家反恐怖融资监管薄弱国家( (地区地区) )的（由公的（由公司法律合规部根据国际反洗钱组织司法律合规部根据国际反洗钱组织“金融金融工作特别行动组工作特别行动组”提供的名单定期发布，提供的名单定期发布，目录见公司有关通知）目录见公司有关通知）; ;（二）自然人客户为外国政要的（二）自然人客户为外国政要的; ;（三）（三）客户身份关键资料缺失或异常客户身份关键资料缺失或异常的。的。客户洗钱风险分类和风险等级标客户洗钱风险分类和风险等级标识工作识工作五
45、、营业部近期反洗钱工作重点五、营业部近期反洗钱工作重点有下列情况的客户，洗钱风险分类等级有下列情况的客户，洗钱风险分类等级为为“洗钱风险等级二级洗钱风险等级二级”（柜台系统为（柜台系统为6262标识）标识） ：（一）公司各相关业务部门及分支机构（一）公司各相关业务部门及分支机构业务人员在可疑交易识别过程中，认为业务人员在可疑交易识别过程中，认为相关客户有洗钱、恐怖融资嫌疑的；相关客户有洗钱、恐怖融资嫌疑的；（二）被上海、深圳证券交易所等机构（二）被上海、深圳证券交易所等机构下发下发协助调查函调查两次以上（含两次）协助调查函调查两次以上（含两次）的；的；（三）被中国人民银行及派出机构、中（三）被
46、中国人民银行及派出机构、中国证监会及派出机构等监管部门调查、国证监会及派出机构等监管部门调查、通报或处罚的。通报或处罚的。客户洗钱风险分类和风险等级标客户洗钱风险分类和风险等级标识工作（续）识工作（续）五、营业部近期反洗钱工作重点五、营业部近期反洗钱工作重点四、重视客户身份重新识别四、重视客户身份重新识别 以下情况需要进行客户身份重新识以下情况需要进行客户身份重新识别：别：客户身份的基本信息，资金账户、证券客户身份的基本信息，资金账户、证券账户变更，或真实性、有效性、完整性账户变更，或真实性、有效性、完整性存在疑点的；存在疑点的；客户行为或者交易情况出现异常的；客户行为或者交易情况出现异常的；
47、客户有洗钱、恐怖融资活动嫌疑的；客户有洗钱、恐怖融资活动嫌疑的；本单位获得的客户信息与先前已经掌握本单位获得的客户信息与先前已经掌握的相关信息存在不一致或者相互矛盾的；的相关信息存在不一致或者相互矛盾的；客户姓名或者名称与相关机关依法要求客户姓名或者名称与相关机关依法要求协查或者关注的犯罪嫌疑人、洗钱和恐协查或者关注的犯罪嫌疑人、洗钱和恐怖融资分子的姓名或者名称相同的；怖融资分子的姓名或者名称相同的；先前获得的客户身份资料的真实性、有先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性存在疑点的效性、完整性存在疑点的. .金融机构认为应重新识别客户身份的其金融机构认为应重新识别客户身份的其他情形他情
48、形五、营业部近期反洗钱工作重点五、营业部近期反洗钱工作重点五、按时保质报送反洗钱相关信息五、按时保质报送反洗钱相关信息 做好大额交易和可疑交易的识别、做好大额交易和可疑交易的识别、报送工作，按时完成反洗钱非现场监管信报送工作，按时完成反洗钱非现场监管信息的报送工作。各证券营业部在履行反洗息的报送工作。各证券营业部在履行反洗钱义务过程中，发现涉嫌犯罪的，应当及钱义务过程中，发现涉嫌犯罪的，应当及时以书面形式向地区合规专员、中国人民时以书面形式向地区合规专员、中国人民银行当地分支机银行当地分支机 构和当地公安机关报告。构和当地公安机关报告。 反洗钱数据报送系统、经纪业务风反洗钱数据报送系统、经纪业
49、务风险监控系统暂时无法生成初始报送信息或险监控系统暂时无法生成初始报送信息或未采集到相关可疑交易信息时，分支机构未采集到相关可疑交易信息时，分支机构需主动识别、手工填报全部相关信息，并需主动识别、手工填报全部相关信息，并在交易发生日起在交易发生日起2 2个工作日报告，同时，需个工作日报告，同时，需向当地人民银行反洗钱机构报告可疑交易向当地人民银行反洗钱机构报告可疑交易情况。情况。 五、营业部近期反洗钱工作重点五、营业部近期反洗钱工作重点六、积极开展反洗钱培训及宣传六、积极开展反洗钱培训及宣传 各证券营业部应在地区合规专员配合下各证券营业部应在地区合规专员配合下做好新员工入职反洗钱培训及相关岗位
50、反做好新员工入职反洗钱培训及相关岗位反洗钱持续教育（每年不少于洗钱持续教育（每年不少于3 3次）；各证券次）；各证券营业部应积极开展对客户的反洗钱知识普营业部应积极开展对客户的反洗钱知识普及，在证券营业部投资者教育园地张贴反及，在证券营业部投资者教育园地张贴反洗钱有关内容。洗钱有关内容。 营业部进行反洗钱培训应注意留存能营业部进行反洗钱培训应注意留存能够记录说明开展培训的时间、地点、内容够记录说明开展培训的时间、地点、内容及涵盖的对象的资料，如培训计划、签到及涵盖的对象的资料，如培训计划、签到表、培训效果评价表、培训教材、宣传材表、培训效果评价表、培训教材、宣传材料、试卷、影像、照片、报导、简
51、报等料、试卷、影像、照片、报导、简报等五、营业部近期反洗钱工作重点五、营业部近期反洗钱工作重点七、认真配合监管部门反洗钱现场检查七、认真配合监管部门反洗钱现场检查 人民银行现场检查一般程序人民银行现场检查一般程序报告地区报告地区合规专员合规专员负责人负责人一线岗位一线岗位 反洗钱负反洗钱负责人员责人员组织结构组织结构内控制度内控制度 培训宣传培训宣传资料资料 报送的报表报送的报表 内部审计内部审计资料资料客户资料客户资料大额交易登大额交易登记本记本发现场通知单发现场通知单进场约见谈话进场约见谈话调阅资料取证调阅资料取证事实认定书事实认定书 报告地区报告地区 合规专员合规专员减少减少“负面负面事
52、实认定事实认定”五、营业部近期反洗钱工作重点五、营业部近期反洗钱工作重点营业部接受检查前工作准备营业部接受检查前工作准备书面汇报材料（公司、营业部基本、反洗钱书面汇报材料（公司、营业部基本、反洗钱组织、人员岗位等情况介绍）组织、人员岗位等情况介绍）制度（建议按前面的层级准备，除了反洗钱制度（建议按前面的层级准备，除了反洗钱的相关制度外还应包括关于账户管理、交的相关制度外还应包括关于账户管理、交易行为、客户资料保存、客户回访等方面）易行为、客户资料保存、客户回访等方面）工作记录工作记录再次确认营业部全体对反洗钱知识的认识再次确认营业部全体对反洗钱知识的认识 态度决定一切！态度决定一切！五、营业部
53、近期反洗钱工作重点五、营业部近期反洗钱工作重点八、做好反洗钱的八、做好反洗钱的书面留痕书面留痕工作工作九、开展反洗钱合规检查工作九、开展反洗钱合规检查工作 各证券营业部合规监督岗要对照反各证券营业部合规监督岗要对照反洗钱的有关监管要求，认真检查本证券营洗钱的有关监管要求，认真检查本证券营业部反洗钱相关工作落实情况，发现问题业部反洗钱相关工作落实情况，发现问题及时报告证券营业部负责人组织整改。各及时报告证券营业部负责人组织整改。各地区合规专员将不定期检查各证券营业部地区合规专员将不定期检查各证券营业部完成上述工作的情况，并将检查结果情况完成上述工作的情况，并将检查结果情况作为证券营业部日常管理考核依据。作为证券营业部日常管理考核依据。对反对反洗钱工作不到位受到监管处罚或影响公司洗钱工作不到位受到监管处罚或影响公司分类评级的，公司将追究有关责任人责任。分类评级的，公司将追究有关责任人责任。五、营业部近期反洗钱工作重点五、营业部近期反洗钱工作重点公司反洗钱数据报送系统公司反洗钱数据报送系统风险监控系统风险监控系统合规网站（合规网站（合规网站（合规网站（http:/10.8.9.193)http:/10.8.9.193)http:/10.8.9.193)http:/10.8.9.193)谢谢大家!
