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1、2024/9/151一、金融业风险和金融监管n1、金融业是高风险行业n2、金融风险的化解具有特殊性n3、金融风险种类n4、金融监管的目的n链接2024/9/1521、金融业是高风险行业n资本比率低 n金融业的风险性具有特殊性n信用中介机构发生清算时，其破坏力具发散性。n金融业在宏观经济运行中有着极强的外部性。2024/9/1532、金融风险的化解具有特殊性n即不能以有效的方式自我化解n市场自身不会自发地、低成本地化解风险。n主要是从宏观效益角度评价，但在一定程度上也包括微观效益。其生产的产品和服务具有一定的特殊性。存在所谓“市场失灵”n连接2024/9/1543、风险种类n信用风险 由于借款人
2、或交易对手不能或不愿还款给银行带来损失的可能性n利率风险 由于利率波动给金融机构的资产和负债带来损失的可能性 n汇率风险 由于汇率波动给金融机构的资产和负债带来损失的可能性 2024/9/1553、风险种类n国家风险 由于主权当事人的原因导致金融机构的资产和负债带来损失的可能性 n操作风险 由于金融机构内部制度或管理方面的原因导致金融机构的资产和负债带来损失的可能性 市场风险 由于金融市场价格波动给金融机构的资产和负债带来损失的可能性 连接2024/9/1564、监管的目的n金融监管目的是：一国当局为了避让和分散金融风险、保护存款人和投资人利益，保障金融机构稳健经营，维护金融业的稳定，通过立法由专门机构审批、监管、管理金融机构、监督管理金融市场。n连接 链接2024/9/157二、中国的金融监管系统n1、金融监管组织（机构）系统n2、行业自律监管系统n3、金融机构自律监管系统n4、社会舆论监管系统n5、行政司法监管系统 n n链接2024/9/158 三、金融监管组织实施的监管内容n1、市场准入 事前预防性监管n2、审核经营范围 事前和事中监管n3、现场监管 事中监管n4、救助监管 事后监管n链接
