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1、国际结算及贸易融资国际结算及贸易融资上海银行南京分行海外业务部海外业务部职能与架构海外业务部职能与架构公金各团队及支行牵头完成客户授信公金各团队及支行牵头完成客户授信, , 海外部牵海外部牵头产品营销的综合授信下本外币一体化的经营和头产品营销的综合授信下本外币一体化的经营和管理模式管理模式. .兼具营销职能兼具营销职能, ,操作职能操作职能, ,管理职能管理职能, , 培训职能培训职能目前员工共目前员工共1515人人, ,由直营团队和操作管理团队组成，由直营团队和操作管理团队组成，分别承担营销推进分别承担营销推进, ,结算操作结算操作, ,综合管理等职责综合管理等职责什么是国际结算？什么是国际
2、结算？是对国际间债权债务进行清算的一种经济行为是对国际间债权债务进行清算的一种经济行为有形贸易有形贸易-国际贸易结算国际贸易结算无形贸易无形贸易-国际非贸易结算国际非贸易结算国际业务在哪里国际业务在哪里? ?经常项目：经常项目： 货物贸易（进口、出口）货物贸易（进口、出口） 服务贸易服务贸易 公司：劳务输入、输出、租赁公司：劳务输入、输出、租赁 个人：留学、旅游个人：留学、旅游资本项目：资本项目： 资本（外商直接投资、间接投资）资本（外商直接投资、间接投资） 外债（政策性、商业性）外债（政策性、商业性）进口商TOM出口商JERRYTOMTOM如何把货款支付给如何把货款支付给JERRYJERRY
3、？1 1、一手交钱，一手交货？、一手交钱，一手交货？2 2、向银行寻求帮助？、向银行寻求帮助？国际贸易的特点国际贸易的特点跨国，以外币或人民币计价，实体货物转移跨国，以外币或人民币计价，实体货物转移涉及各方：进口商，出口商，进口商银行，出口涉及各方：进口商，出口商，进口商银行，出口商银行，（供货商，最终用户）商银行，（供货商，最终用户）运输方式：海运，空运，陆运，邮寄运输方式：海运，空运，陆运，邮寄传统的三大国际结算方式传统的三大国际结算方式汇款汇款托收托收信用证信用证汇款汇款付款人（进口商）付款人（进口商）TOMTOM通过银行将货款通过汇款的通过银行将货款通过汇款的方式汇到收款人（出口商）方
4、式汇到收款人（出口商）JERRYJERRY的银行账户上。的银行账户上。 当事人：汇款人、汇出行、汇入行、收款人当事人：汇款人、汇出行、汇入行、收款人 汇款的三种方式：信汇、票汇、电汇。电汇是最汇款的三种方式：信汇、票汇、电汇。电汇是最普遍使用的方式普遍使用的方式汇款的业务流程汇款的业务流程汇款人 合同规定汇款汇出行收款人汇入行1汇款申请2交款、付费3.汇款指示4付款电汇收费电汇收费电汇的费用构成电汇的费用构成汇款人与汇款行之间的费用汇款人与汇款行之间的费用汇出行与其代理行间的费用汇出行与其代理行间的费用收款行与其代理行间的费用收款行与其代理行间的费用收款人与收款行间的费用收款人与收款行间的费用
5、全额到账服务（本金保证）全额到账服务（本金保证）根据付款时间不同分为三类根据付款时间不同分为三类1.前前TTTT预付货款预付货款 进口商先付款，出口商收到货款之后才出运进口商先付款，出口商收到货款之后才出运2.2.后后TTTT货到付款货到付款 出口商出运货物，到货后进口商才付款。出口商出运货物，到货后进口商才付款。3.3.后后TTTT O/A O/A赊销赊销 货货物出运，进口商收到货一段时间以后才付款物出运，进口商收到货一段时间以后才付款汇款的特点汇款的特点汇款属于商业信用汇款属于商业信用汇款多用于跨国公司内部交易结算和进出口方诚信汇款多用于跨国公司内部交易结算和进出口方诚信度较高的业务往来。
6、度较高的业务往来。此外，一般小额贷款、定金、佣金等费用也常用汇此外，一般小额贷款、定金、佣金等费用也常用汇款方式来进行结算。款方式来进行结算。托收托收出口商在出口商在货货物出运后，将债权凭证通过银行传递物出运后，将债权凭证通过银行传递给进口商，并要求其付款。给进口商，并要求其付款。特点：银行无付款特点：银行无付款/ /承兑责任，完全是商业信用。承兑责任，完全是商业信用。当事人：委托人（收款人）、托收行、代收行、当事人：委托人（收款人）、托收行、代收行、付款人付款人托收的种类托收的种类按照托收汇票是否附有货运单据，可分为跟单托按照托收汇票是否附有货运单据，可分为跟单托收和光票托收。收和光票托收。
7、根据银行放单条件的不同，分为付款交单和承兑根据银行放单条件的不同，分为付款交单和承兑交单交单 付款交单（付款交单（D/PD/P）：进口商付款后，银行才把货运单据）：进口商付款后，银行才把货运单据放给进口商让其提货。放给进口商让其提货。 承兑交单（承兑交单（D/AD/A）：进口商通过银行向出口商承兑，银）：进口商通过银行向出口商承兑，银行即将货运单据放给进口商提货。行即将货运单据放给进口商提货。跟单托收的业务程序跟单托收的业务程序委托人委托人合同规定跟单托收方式，出合同规定跟单托收方式，出口方按约定发货口方按约定发货托收行托收行付款人付款人代收行代收行1 1提提交交单单据据并并委委托托收收款款7
8、 7 扣扣除除费费用用后后付付款款2.2.单据及代收指示单据及代收指示 6.6.划款划款3 3提提示示单单据据，要要求求付付款款或或承承兑兑4 4付付款款（ D D/ /P P ）或或承承兑兑( (D D/ /A A)（出口方出口方）（进口方）（进口方）5 5单单据据我行可提供的托收项下服务我行可提供的托收项下服务出口托收出口托收与信用证方式相比与信用证方式相比, ,是商业信用，风险比信用证大。是商业信用，风险比信用证大。与信用证方式相比，操作简单，方便易行。与信用证方式相比，操作简单，方便易行。银行费用较低，有利于企业节约费用、控制成本。银行费用较低，有利于企业节约费用、控制成本。进口商只有
9、承兑或付款后才能提取货物，与赊销方式相比，出口企业承担的进口商只有承兑或付款后才能提取货物，与赊销方式相比，出口企业承担的风险较小。风险较小。进口代收进口代收与信用证方式相比，能以简便且低成本的办法向出口商支付货款与信用证方式相比，能以简便且低成本的办法向出口商支付货款流动资金充足，可采用付款交单（流动资金充足，可采用付款交单（D/PD/P）方式）方式流动资金不足，需要出口商给予远期付款的融资便利，且与出口商有良好的流动资金不足，需要出口商给予远期付款的融资便利，且与出口商有良好的合作关系，可采用承兑交单（合作关系，可采用承兑交单（D/AD/A）方式；）方式； 信用证信用证是指开证行根据申请人
10、（进口商）的申请和要求，是指开证行根据申请人（进口商）的申请和要求，对受益人（出口商）开立的，在一定的金额内，对受益人（出口商）开立的，在一定的金额内，在规定的期限里，凭规定的单据付款的书面承诺。在规定的期限里，凭规定的单据付款的书面承诺。当事人：开证申请人、开证行、受益人、通知行、当事人：开证申请人、开证行、受益人、通知行、议付行、付款行等议付行、付款行等信用证的业务流程信用证的业务流程开证人（进口商）开证人（进口商）受益人（出口商受益人（出口商）1.申请开证7.偿付签订商务合同3.通知4.发货后交单5.议付8.提示9.付款赎单6.寄单2.开证开证行开证行通知行通知行/ /议付行议付行信用证
11、的功能信用证的功能开证银行的保证付款功能开证银行的保证付款功能 信用证是银行信用，开证行负第一性付款责任，而且其付款是有条件信用证是银行信用，开证行负第一性付款责任，而且其付款是有条件 的的-受益人提交严格符合信用证要求的单据。信用证保障了买卖双方受益人提交严格符合信用证要求的单据。信用证保障了买卖双方 的利益。的利益。对出口方而言，保证了出口方在货物出运以后，提交了符合信用对出口方而言，保证了出口方在货物出运以后，提交了符合信用证条款的单据，货款不致落空。证条款的单据，货款不致落空。对进口方而言，在规定期限内获得代表货权的单据以及信用证规对进口方而言，在规定期限内获得代表货权的单据以及信用证
12、规定的各种检验证以后方开始付款。信用证保障了买卖双方的利益。定的各种检验证以后方开始付款。信用证保障了买卖双方的利益。 融资功能融资功能出口商在收到信用证以后可向我行申请打包贷款。出口商备齐单出口商在收到信用证以后可向我行申请打包贷款。出口商备齐单据后可申请出口押汇等。据后可申请出口押汇等。开证行开证时可以授予进口商一定比例的免保开证授信额度，避开证行开证时可以授予进口商一定比例的免保开证授信额度，避免了进口商资金的占用。在信用证到期后，银行可以用进口代付免了进口商资金的占用。在信用证到期后，银行可以用进口代付方式给进口商融资。方式给进口商融资。信用证的特点信用证的特点信用证是银行信用，开证行
13、承担第一性付款责任信用证是银行信用，开证行承担第一性付款责任信用证是一份独立的自足文件信用证是一份独立的自足文件银行只处理单据银行只处理单据三种结算方式的比较三种结算方式的比较信用证方式费用高、手续繁琐、但对于出口商收汇信用证方式费用高、手续繁琐、但对于出口商收汇最有保障。最有保障。托收方式费用中等、手续相对简单、通过银行传递托收方式费用中等、手续相对简单、通过银行传递单据，但是商业信用。单据，但是商业信用。汇款方式费用最低、手续最简单、但也是商业信用，汇款方式费用最低、手续最简单、但也是商业信用，若采用货到付款方式，对于出口商收汇保障度最低。若采用货到付款方式，对于出口商收汇保障度最低。国际
14、结算方式选择的变动趋势国际结算方式选择的变动趋势以信用证以信用证为结算工具的交易越来越少，以为结算工具的交易越来越少，以D/PD/P，D/AD/A，T/TT/T等方式进行结算的交易呈快速上升趋势等方式进行结算的交易呈快速上升趋势商业信用发达的欧美地区，商业信用发达的欧美地区，L/CL/C交易占比已下降到交易占比已下降到10%10%左右左右但是在近年金融危机的影响下但是在近年金融危机的影响下, ,信用证结算有所回升信用证结算有所回升什么是国际贸易融资？什么是国际贸易融资？银行对进口商或出口商提供的与国际结算业务相关的资金融银行对进口商或出口商提供的与国际结算业务相关的资金融通或信用便利通或信用便
15、利为解决国际贸易中生产、销售环节产生的流动资金及信用需为解决国际贸易中生产、销售环节产生的流动资金及信用需求求可以用于防范汇率风险可以用于防范汇率风险 进口：推后购汇时间，享受人民币升值的好处进口：推后购汇时间，享受人民币升值的好处 出口：提前结汇时间，避免人民币升值的损失出口：提前结汇时间，避免人民币升值的损失进口贸易融资产品进口贸易融资产品传统产品：进口代付、提货担保传统产品：进口代付、提货担保新兴产品：保付加签、进口保理新兴产品：保付加签、进口保理出口贸易融资产品出口贸易融资产品传统产品：传统产品：打包贷款、出口信用证押汇、出口托收打包贷款、出口信用证押汇、出口托收押汇押汇新兴产品：新兴
16、产品：福费廷、出口保理、出口信保项下融资、福费廷、出口保理、出口信保项下融资、T/TT/T押汇押汇进口代付进口代付在进口商愿意承担相应的融资利息的前提下，由在进口商愿意承担相应的融资利息的前提下，由我行或我行指定的代理行代为先行支付贸易款项我行或我行指定的代理行代为先行支付贸易款项的融资方式。的融资方式。该产品分为自行代付和海外代付，信用证、进口该产品分为自行代付和海外代付，信用证、进口代收、代收、TTTT汇款项下均可办理进口代付业务。汇款项下均可办理进口代付业务。进口代付流程进口代付流程进口商开证行议付行1.提出代付申请2.签订代付协议3.垫付货款4.释放单据5.还款提货担保提货担保定义定义
17、 当正本货运单据未收到，而货物已到达时，客户可向银行申当正本货运单据未收到，而货物已到达时，客户可向银行申请开立书面担保函交承运单位先予提货，待客户取得正本单请开立书面担保函交承运单位先予提货，待客户取得正本单据后，再以正本单据换回原提货担保函。据后，再以正本单据换回原提货担保函。注意事项注意事项 即使物权凭证（海运提单）迟于货物到港，客户也可凭即使物权凭证（海运提单）迟于货物到港，客户也可凭提货担保先行提货，避免了滞港费和仓储费。提货担保先行提货，避免了滞港费和仓储费。适用于信用证项下代表货权的未达提单或其他物权凭证。适用于信用证项下代表货权的未达提单或其他物权凭证。企业办理提货担保后，即使
18、单证不符，也无权拒付。企业办理提货担保后，即使单证不符，也无权拒付。保付加签保付加签 指在以指在以D/A(D/A(承兑交单承兑交单) )或或T/TT/T（电汇）方式结算（电汇）方式结算 的国际贸易中，出口商对进口商的信誉难以确的国际贸易中，出口商对进口商的信誉难以确 定，要求我行对进口商的资信和清偿能力进行定，要求我行对进口商的资信和清偿能力进行 担保，我行在已承兑的汇票上加注担保，我行在已承兑的汇票上加注“Per AvalPer Aval” （保付）字样，并签注我行名字，从而构成我（保付）字样，并签注我行名字，从而构成我 行不可撤销的票据保证。行不可撤销的票据保证。进口保理进口保理 指在赊销
19、或承兑交单方式下，我行作为进口保指在赊销或承兑交单方式下，我行作为进口保 理商，根据出口保理商的申请，受让出口商通理商，根据出口保理商的申请，受让出口商通 过出口保理商转让的应收账款，并为之提供进过出口保理商转让的应收账款，并为之提供进 口商信用担保、应收账款催收和代收等一项或口商信用担保、应收账款催收和代收等一项或 多项服务的金融产品。多项服务的金融产品。进口保理流程进口保理流程出口商出口商进口商进口商出口保理商出口保理商进口保理商进口保理商签订贸易合同、交货12支付货款余额出口保理申请买方额度申请资信评估通知核定买方限额出口保理协议交单据获得融资通知催款10发票到期付款11转交货款6融资额
20、度审核8 寄单出口打包贷款出口打包贷款 定义定义 指出口商以收到的信用证正本作为证明还款来源的依指出口商以收到的信用证正本作为证明还款来源的依 据向银行申请的一种装船前融资，主要用于对组织生据向银行申请的一种装船前融资，主要用于对组织生 产或采购及其他费用的资金融通产或采购及其他费用的资金融通特点特点 视同于流动资金贷款视同于流动资金贷款出口打包贷款流程出口打包贷款流程开证行进口商出口方银行出口商1.签订合同约定以信用证结算2.开证申请3.开证4.通知信用证5.打包贷款申请6.放款7.交单议付.寄单.收汇还款出口信用证押汇出口信用证押汇定义定义 银行凭出口商提供的信用证项下的货运单据作质押，在
21、收到开证行支付银行凭出口商提供的信用证项下的货运单据作质押，在收到开证行支付 的货款前，向出口商提供的短期资金融通。的货款前，向出口商提供的短期资金融通。出口押汇按其占用授信额度品种的不同分为客户授信出口押汇和同业授出口押汇按其占用授信额度品种的不同分为客户授信出口押汇和同业授信出口押汇。信出口押汇。出口商单据相符，开证行信誉良好，在我行有同业授信额度，则出口商单据相符，开证行信誉良好，在我行有同业授信额度，则客户可以叙做不占用客户授信的同业授信下的出口押汇。客户可以叙做不占用客户授信的同业授信下的出口押汇。如单据不符，或开证行在我行没有同业授信额度，则只能叙做占如单据不符，或开证行在我行没有
22、同业授信额度，则只能叙做占用客户授信下的出口押汇。用客户授信下的出口押汇。 出口信用证押汇流程出口信用证押汇流程开证行进口商出口方银行出口商1.签订合同约定以信用证结算2.开证申请3.开证4.通知信用证5.签订押汇协议7.放款6.交单议付及押汇申请8.收汇还款条件即期：单证相符远期：已承兑 出口托收押汇出口托收押汇 托收结算方式下，银行收到出口商交付的出口单托收结算方式下，银行收到出口商交付的出口单据接受其委托收回货款，并以此出口收款作为还据接受其委托收回货款，并以此出口收款作为还款来源向出口商提供的短期资金融通款来源向出口商提供的短期资金融通出口托收押汇流程出口托收押汇流程代收行进口商托收行
23、出口商1.签订合同约定以托收方式结算2.签订押汇协议4.放款3.交单托收及押汇申请5.收汇还款条件即期：单据齐全远期：已承兑 TT TT 押汇押汇 进出口双方以赊销为贸易方式，以进出口双方以赊销为贸易方式，以TTTT汇款作为结汇款作为结算方式，出口商在履行合同约定的发货义务后，算方式，出口商在履行合同约定的发货义务后，向押汇行提交合同、发票、相关货运单据副本、向押汇行提交合同、发票、相关货运单据副本、出口报关单或其他发货证明、以及押汇行要求的出口报关单或其他发货证明、以及押汇行要求的其他单据并申请融资，押汇行以发票金额的一定其他单据并申请融资，押汇行以发票金额的一定比例给予其融资款项，并以申请
24、人在对应发票项比例给予其融资款项，并以申请人在对应发票项下出口收汇款项作为主要还款来源的融资方式。下出口收汇款项作为主要还款来源的融资方式。 TTTT押汇流程押汇流程出口商融资行进口商2. 押汇申请1.签订合同7.到期付款3.授信审批4、出货5、提交申请6、放款福费廷福费廷英语英语ForfaitingForfaiting的音译的音译又称票据包买或买断。又称票据包买或买断。 是指一家银行或金融机构对经其他银行或金融机构是指一家银行或金融机构对经其他银行或金融机构承诺付款或担保付款的出口商的远期债权（远期承诺付款或担保付款的出口商的远期债权（远期/ /延延期付款信用证、远期商业本票、远期银行本票、
25、远期付款信用证、远期商业本票、远期银行本票、远期汇票）进行无追索权的贴现，使出口商得以提前期汇票）进行无追索权的贴现，使出口商得以提前取得现款的一种出口融资方式。取得现款的一种出口融资方式。福费廷流程福费廷流程CITIBANK出口商进口商出口商银行BOS开证行XXX BANK11.贴现净额二级市场卖断通知6.交单 1.进出口合同5.货物出运8. 提示单据7. 寄单 2.要求开立L/C.承兑电函3.开立L/C10.福费廷单据出口贸易融资产品比较出口贸易融资产品比较出口信用证押汇出口信用证押汇福费廷福费廷信用证期限信用证期限即期/远期远期额度占用额度占用占用客户或同业额度同业额度或转卖，无需占用额
26、度融资比例融资比例90%扣除费用、贴现息追索权追索权有无（欺诈例外）出具核销联出具核销联收汇时融资时出口信用保险项下短期融资出口信用保险项下短期融资 在信用证、托收和赊账（在信用证、托收和赊账（O/AO/A）的结算方式下，出）的结算方式下，出口企业在中信保投保短期出口信用保险，并以中口企业在中信保投保短期出口信用保险，并以中信保核准信用限额的特定买方的出口业务向我行信保核准信用限额的特定买方的出口业务向我行申请融资，以出口收汇款项作为还款来源；在我申请融资，以出口收汇款项作为还款来源；在我行、中信保、出口企业就该保险项下的赔款转让行、中信保、出口企业就该保险项下的赔款转让和索赔权转让等事宜达成
27、协议且出口企业按保单和索赔权转让等事宜达成协议且出口企业按保单的规定履行应尽义务的前提下，我行对出口企业的规定履行应尽义务的前提下，我行对出口企业提供的短期流动资金贷款支持。提供的短期流动资金贷款支持。 出口信用保险项下短期融资流程出口信用保险项下短期融资流程投保获信客户投保短期出口信用保险，获得买方信用限额投保获信客户投保短期出口信用保险，获得买方信用限额申请融资客户凭保单、买方限额审批单向银行提出融资需求，银行申请融资客户凭保单、买方限额审批单向银行提出融资需求，银行核定融资额度核定融资额度赔款转让客户与银行、中国信保三方签订保险权益赔款转让客户与银行、中国信保三方签订保险权益赔款转让协议
28、赔款转让协议承保通知客户出口申报、缴纳保费，中国信保核实后向银行出具承保通知客户出口申报、缴纳保费，中国信保核实后向银行出具短短期出口信用保险承保情况通知书期出口信用保险承保情况通知书交单融资客户向银行交单办理融资交单融资客户向银行交单办理融资融资确认银行向中国信保通知融资情况，中国信保确认融资确认银行向中国信保通知融资情况，中国信保确认出口保理出口保理 卖方将以赊销或承兑交单方式向境外买方（即进卖方将以赊销或承兑交单方式向境外买方（即进口商）销售货物或提供服务所形成的相关交易合口商）销售货物或提供服务所形成的相关交易合同项下以境外买方为债务人的应收账款债权转让同项下以境外买方为债务人的应收账
29、款债权转让给我行，并由我行为相关应收账款提供包括买方给我行，并由我行为相关应收账款提供包括买方信用担保、应收账款托收、销售分户账管理、保信用担保、应收账款托收、销售分户账管理、保理融资等全部或其中两项以上服务。理融资等全部或其中两项以上服务。 出口保理流程出口保理流程出口商出口商进口商进口商出口保理商出口保理商进口保理商进口保理商签订贸易合同、交货12支付货款余额出口保理申请买方额度申请资信评估通知核定买方限额出口保理协议交单据获得融资通知催款10发票到期付款11转交货款6融资额度审核8 寄单贸易融资业务特点贸易融资业务特点结合客户真实的贸易背景，笔笔对应，具有业务结合客户真实的贸易背景，笔笔
30、对应，具有业务自偿性自偿性多数是货物形成后的融资，银行掌握货权多数是货物形成后的融资，银行掌握货权期限短、周转快、收益高期限短、周转快、收益高综合收益明显（结售汇、手续费、结算量）综合收益明显（结售汇、手续费、结算量）对外担保对外担保 指我行作为担保人，应某基础交易的一方当事人指我行作为担保人，应某基础交易的一方当事人（申请人）的要求，向交易的另一方（受益人）（申请人）的要求，向交易的另一方（受益人）为担保该基础交易项下某种责任或义务的履行而为担保该基础交易项下某种责任或义务的履行而作出的具有一定期限和金额、承担某种支付责任作出的具有一定期限和金额、承担某种支付责任或经济赔偿责任的书面付款保证
31、承诺。或经济赔偿责任的书面付款保证承诺。常见对外担保业务的种类常见对外担保业务的种类投标保函投标保函预付款保函预付款保函履约保函履约保函付款保函付款保函融资性保函（内保外贷、外保内贷）融资性保函（内保外贷、外保内贷）对外担保当事人对外担保当事人申请人（申请人（APPLICANTAPPLICANT或或PRINCIPALPRINCIPAL）受益人（受益人（BENEFICIARYBENEFICIARY）担保人（担保人（GUARANTORGUARANTOR）反担保人（反担保人（COUNTER GUARANTORCOUNTER GUARANTOR）通知人（通知人（ADVISING PARTYADVISI
32、NG PARTY） 对外担保的开立方式对外担保的开立方式直开：直开： 即所谓即所谓“直接担保直接担保”。是指担保银行应合同一方当事人申请，。是指担保银行应合同一方当事人申请，向合同另一方开立以其为受益人的对外担保，并凭此直接向向合同另一方开立以其为受益人的对外担保，并凭此直接向该受益人承担支付责任的行为。该受益人承担支付责任的行为。转开转开 又称又称“间接担保间接担保”。指申请人所在地银行应其客户请求，根。指申请人所在地银行应其客户请求，根据标书或合同的有关规定以及受益人所在国惯常做法及法律据标书或合同的有关规定以及受益人所在国惯常做法及法律要求，以提供反担保的形式来委托另一家银行（通常为受益
33、要求，以提供反担保的形式来委托另一家银行（通常为受益人所在地银行）代其出具对外担保，并由后者向受益人承担人所在地银行）代其出具对外担保，并由后者向受益人承担付款责任。付款责任。对外担保的主要条款对外担保的主要条款责任条款：申请人、担保人、受益人三方面所负责任和义务；责任条款：申请人、担保人、受益人三方面所负责任和义务； 索偿条款：包括受益人向我行提出索偿的方式、期限，应提交何种单据索偿条款：包括受益人向我行提出索偿的方式、期限，应提交何种单据及证明等；及证明等；生效期：我行开立担保一般自开出之日起生效，但预付款担保应订明我生效期：我行开立担保一般自开出之日起生效，但预付款担保应订明我行收到预付款之日起生效行收到预付款之日起生效失效期：我行开立的对外担保均需明确规定失效日期；失效期：我行开立的对外担保均需明确规定失效日期；适用法律和惯例；适用法律和惯例； 谢谢！
