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1、风险管理工作概况风险管理工作概况风险管理部风险管理部 第一部分：对银行风险的认识和把握 第二部分 浦发风险管理体系(总分行） 第三部分 风险管理部简介 第四部分 授信业务风险管理概述 （含转授权管理方式） 第五部分：努力成为高素质的客户经理第一部分 对银行风险的认识和把握银行是经营风险的企业把握业务发展和防范风险的关系培养风险意识、提高执行力风险考核第二部分 浦发风险管理体系（总分行）总行风险管理各委员会及部门架构设置北京分行风险管理各委员会架构及风险管理部条线部门设置总行风险管理各委员会架构设置风险管理委员会信贷审查委员会特殊资产管理委员会总行风险管理总部部门架构设置总行风险管理总部综合管理
2、部风险政策管理部操作风险管理部资产保全部公司业务授信审查部公司业务风险管理部个人银行风险管理部市场风险管理部公司业务授信审查部北京审贷中心北京分行风险管理各委员会设置 北京分行在风险管理委员会风险管理委员会领导下，由四个专业委员会，即公司银行业务信贷公司银行业务信贷审批委员会、个人贷款业务审查委员会、审批委员会、个人贷款业务审查委员会、信贷资产损失责任认定追究委员会和特殊信贷资产损失责任认定追究委员会和特殊资产管理委员会资产管理委员会，组成了完善的风险管理体系。北京分行风险管理条线部门设置北京分行风险管理条线下设三个管理部门。分别是： 风险管理部 授信审查部 资产保全部第三部分 风险管理部职能
3、介绍 工作职能：工作职能：工作职能：工作职能：风险管理部目前承担公司风险管理、个人风险管理、案件防控三大职能。 团队设置：团队设置：团队设置：团队设置：部门内设三大团队，分别是综合管理团队、对公信贷检查团队、个贷业务管理团队。 人员配置：人员配置：人员配置：人员配置：风险管理部现有人员19名，其中总经理1名，负责全面工作；综合管理团队6人，负责政策制定、预警监控与分析、综合事务管理等工作；对公信贷检查团队9人，负责对公信贷业务的检查工作；个贷业务管理团队3人，负责对个人信贷业务的后督、检查和贷后管理工作。第四部分授信业务风险管理概述一、授信业务及其分类二、授信业务原则三、授信业务管理政策四、授
4、信业务风险特征及类型五、授信业务风险控制六、授信管理的程序（流程简介）七、授信业务的原则和审批制度八、北京分行信贷业务转授权管理第四部分之一：授信业务及其分类按表内、表外业务划分（我行主要的表内和表外业务品种）按授信对象划分按行业划分按授信品种划分 以上业务分类关联到日常统计工作(如公金和我部加起来的报表)第四部分之二：授信业务原则（一）银行最早最主要的授信业务是贷款。贷款的三性原则：安全性原则收益性原则流动性原则三者的关系第四部分之二：授信业务原则（二）必须坚守的信贷纪律 严肃信贷纪律、切实防范授信风险的八项纪律八项纪律一、严禁违反国家信贷政策、法律、法规办理授信业务二、严禁超越权限和违反流
5、程办理授信业务 未经总行批准，不得擅自对外提供融资性担保、或超出总行授权的其他业务。三、严禁各级领导干预正常审批程序 未经市场人员调查、信用审查人员审查，任何人均不得直接提出可贷性结论，也不能干预信用审查人员发表独立的信用审查意见。总、分行行长在信审决策中只能行使最终否决权。 四、严禁授信调查和审查走过场 授信调查时，调查人员必须如实反映真实情况。各级信贷审查、审批人员必须尽守职责，实事求是分析风险因素，提出对策。各级信审会议必须按照“专业审查、集体讨论、独立表决”的原则，履行职责。 五、严禁未落实审贷条件办理授信业务 在办理授信业务时，必须落实各项审批条件。如要变更原授信条件，必须经原审批程
6、序批准后方可办理。六、严禁办理高风险的“以贷吸存”业务 不得为吸收存款，降低审批条件，办理授信业务。严禁办理无真是贸易背景的融资性承兑和贴现业务。不得在总行规定的低风险业务范围之外，以低风险名义超越权限办理授信业务。七、严禁擅自办理“以物抵债”业务八、严禁办理授信业务时以贷谋私 不能降低贷款条件向关系人发放贷款。在办理授信业务时，不得收受礼金、礼品或要求对方报销费用。 第四部分之三：授信业务管理政策必须了解的几个概念地区政策行业政策产品政策客户政策：统一授信、集团客户管理一 、必须搞清楚的几个概念授信授信限额授信额度统一授信授信敞口内部授信与公开授信集团授信授 信授信产品：银行向客户提供或承诺
7、提供资金， 并由客户或者第三方承担偿还义务授信行为：即向客户销售上述授信产品的行为授信风险：银行销售上述产品后承担的风险授信限额是对授信对象核定的最高风险总量具有时效性可以细分为单项业务品种的最高授信限额和综合授信限额可以按照国家、地区、行业、集团、企业、自然人分别确定授信限额授信额度总量不应超过授信限额是经过行内有权部门审批的，可以向客户实际提供的授信产品量化指标授信额度的使用是有条件、有期限的授信额度可以在有效期内循环使用，也可限于一次性使用统一授信表内业务与表外业务统一管理本币业务与外币业务统一管理不同机构对同一客户统一管理直接授信与担保授信统一管理授信敞口仅限于开立信用证和开立银行承兑
8、汇票扣除保证金的部分现金质押、帐户控存都不适用授信敞口内部授信、公开授信内部授信仅限于我行内部控制使用，没有必要向企业公开，更不是信贷承诺公开授信是对授信对象的公开承诺，在签署授信合同后银行必须承担法律责任集团授信存在股权关系，控股、参股、合作关联交易关系自然人关系担保关系：担保公司模式、供应链融资的1+N模式第四部分之四：授信业务风险特征及类型授信业务风险特征风险方式的多样性风险损失的破坏性风险原因的复杂性第四部分之四：授信业务风险特征和类型授信业务风险类型按风险可控制划分按授信对象划分按风险高度程度划分按损失原因划分第四部分之五：授信业务风险控制控制授信业务风险的原则事前控制原则合规性原则
9、综合控制原则区别控制原则第四部分之五：授信业务风险控制控制授信业务风险的策略规避风险策略分散风险策略压减风险策略转移风险策略补救风险策略补偿风险策略第四部分之六：授信管理的程序 （含流程简介）先评定信用等级，后核定授信限额先核定授信限额，后报批授信额度先批准授信额度，后办理具体业务第四部分之七：授信业务的原则和审批制度五个原则：统一授信原则 总量控制原则 实体授信原则 属地授信原则 风险预警原则公司授信业务实行在总行风险管理委员会授权下的贷审会集体审议、有权审批人审批制度。 对公信贷业务依据风险程度分为低风险业务、常规业务和零权限业务。 低风险业务：不设审批权上限，不纳入单户授信最高审批权的控
10、制，不占用授权额度。但单户低风险业务余额超过1亿元，须向总行风险管理总部公司业务授信审查部报备。 常规业务：按照授信对象的信用等级授予审批权。 零权限业务：不授予分行审批权，一律上报总行审批。第四部分之八：北京分行信贷业务转授权管理 北京分行转授权管理过程中，严格执行上海浦东发展银行综合业务授权管理办法、上海浦东发展银行业务授权书（当前年度）的有关规定和要求，依据不同层面被授权人所具备的资质，区分不同的业务品种和额度，有针对性的将总行对分行的信贷业务授权内容进行分解，既把控了信贷风险又适度下放了授权，提高了效率，达到促进业务发展和风险管控的双重目标。北京分行2010年度信贷业务转授权概况 一、
11、对公信贷业务转授权 （一）分行层面 1非中小企业信贷业务 2. 中小企业信贷业务 3国际贸易融资业务 4. 低风险业务（二）各营销单位层面 1. 已审批对公信贷业务的合同和相关文件的签字权。 2. 向具备对公信贷专业审贷资格的被转授权人增加规定金 额范围内部分对公低风险审批权。北京分行2010年度信贷业务转授权概况二、个人信贷业务转授权 （一）分行层面 区分二级审批层次，分别审批不同额度个贷业务品种。（二）各营销单位层面 1. 个人信贷业务的合同和相关文件的签字权。 2. 柜面质押类个人信贷业务的审批权，超过规定限额需向分行个人信贷管理部备案。 3. 向具备个人信贷专业审贷资格的被转授权人增加部分质 押类个人信贷业务、规定额度内的审批权。北京分行2010年度信贷业务转授权概况三、资产保全业务转授权 对资产保全业务的审批权限只转授权至分行层面。四、 对公信贷客户信用等级审定权限（一）非中小企业B 级（含）以下和中小企业BBB 级（含）以下信用等级由各营销单位行长审定。 （二）其他各信用等级均由分行各级有权审批人在规定权限内分别审定。第五部分 努力成为高素质的客户经理客户经理需要具备的业务知识综合素质性格特征持续学习、培训
