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1、企业网上银行功能介绍企业网上银行功能介绍目录目录目录目录企业网上银行企业网上银行l企业网银指的是银行在核心系统的基础上，利用互联网技术为客户提供信息查询、支付转账、对账、投融资管理等金融服务的渠道。企业网银客户端企业网银客户端l 企业网上银行客户端功能涵盖目前企业客户最常用的、交易量最大的账户查询和付款业务，并为客户提供账户授权、跨行收款、预约服务、现金管理、票据业务、通知存款、定活互转、商户服务等功能，同时为客户提供自行管理企业内部账务处理流程的灵活选择，全面满足客户需求。企业网银版本企业网银版本l查询版无需客户端证书即可使用网银相关查询功能l专业版则要求您必须使用证书进行客户端登录和进行相
2、关交易操作。专业版具有网银所有功能，只要客户开通了相关功能组即可使用。企业网银客户企业网银客户l查询版客户名下的用户只能登录查询版企业网上银行进行查询类交易操作l专业版客户名下的用户只有使用数字证书方可进行账务类或其他重要交易操作l专业版客户名下的用户未申请数字证书或申请但不使用数字证书只能登录查询版企业网上银行目录目录 二、企业网银银行端二、企业网银银行端 基本规定 客户业务受理 银行代管功能 网银系统管理 交易审核 二、企业网银银行端二、企业网银银行端公司业务部负责内容：u 客户业务受理u 银行代管功能u 交易审核（网银业务审批）电子银行部负责内容：u 网银系统管理u 交易审核（交易操作审
3、核）基本规定基本规定企业网银银行端机构设置u分为总行、省行、地市分行、支行网点机构管理u由上级机构来设置下级机构可开办的企业网银业务功能u企业网银系统的机构是同步公司业务系统2.0中所有开办对公业务的机构u该对公机构是否开办网银业务，是通过是否为该机构生成相应的企业网银银行端操作人员来控制的 基本规定基本规定银行端角色设置银行端角色设置机构机构角色角色总行网银管理员、网银主管省分行网银管理员、网银主管地市分行网银管理员、网银主管、网银审批员网点支行经办员、业务主管 基本规定基本规定人员管理u由企业网银上级的网银管理员和网银主管维护下级人员u地市行的网银审批员由省分行网银管理员和网银主管维护u维
4、护人员信息、角色、功能模块等登陆与退出uUKey密码输入连续错误6次，UKey锁定u登录密码连续输入错误5次，操作员锁定u登录成功后，15分钟没有任何操作，则登录失效客户业务受理客户业务受理客户业务受理客户业务受理 客户业务受理客户业务受理1.1.企业网银服务开通管理企业网银服务开通管理企业客户任一对公账户的开户行均可办理设置管理模式：自管或代管u企业自管：由客户的管理经办员和管理复核员在网银管理端设置操作人员权限和审核流程。并可以随时在客户端查询和维护u银行代管：企业操作人员的权限和审核流程的设置均由银行进行操作，查询和维护需填写申请由银行办理设置证书服务费、账户服务费收费率（服务费每月1号
5、扣费，本月1号之后开通企业 网银的，下月1号扣费）客户业务受理客户业务受理2. 2. 账户签约管理账户签约管理账户类型u主要针对对公客户下的基本户、一般户、专户等加办企业网银u定期一本通主账户无需签约开通功能组u专业版：行内付款 行内收款 跨行付款 跨行收款 现金管理 电子票据 商户服务 投资理财u查询版：具有查询版所有功能组限额设置u设置该账户在企业网银单笔支付限额、日支付限额费率设置u行内手续费收费率、跨行手续费收费率客户业务受理客户业务受理3. 3. 账户授权管理账户授权管理 定义：定义：网银账户授权是指客户将其在我行开立账户的部分管理与操作权限授权给已在我行开通网银服务的另一客户（被授
6、权客户），被授权客户可通过网上银行渠道操作授权账户进行网上交易。 主要适用于分公司的账户授权给总公司进行操作等情况。客户业务受理客户业务受理4. 4. 企业网银用户管理企业网银用户管理需要由企业网银服务的开通行办理客户业务受理客户业务受理5. 5. 用户证书管理用户证书管理由企业网银服务的开通行办理可进行查询、制证、补发、两码重发、展期、吊销、修改介质编号等操作u吊销：吊销+证书删除u两码重发：如果证书下载未成功可以使用该交易注意：一个UKey只能存放一个数字证书 银行代管功能银行代管功能 网银系统管理网银系统管理机构权限管理机构权限管理操作员管理操作员管理 网银系统管理网银系统管理1. 1.
7、 机构权限管理机构权限管理 由上级机构对该机构的网银签约账户可开通的功能组及其收费方式的终审权限进行设置总行维护省分行，省分行维护地市分行关闭的功能组该机构下的所有账户无法加办该功能该机构下已开办的账户也无法使用关闭的终审权限新申请此种收费方式的账户，该机构审批通过后不生效，需继续提交，直到具有终审权限的机构审批通过后生效 网银系统管理网银系统管理1. 1. 机构权限管理机构权限管理 网银系统管理网银系统管理2. 2. 操作员管理操作员管理 对操作员的基本信息、交易权限、证书等进行维护选择需要进行维护的机构，回显该机构所对应的角色选择角色，回显该机构角色所对应的功能模块选择该操作员所对应的功能
8、模块 网银系统管理网银系统管理 2. 2. 操作员管理操作员管理 网银系统管理网银系统管理 2. 2. 操作员管理操作员管理 网银系统管理网银系统管理查询、新增、修改、删除、密码重置、 补发、两码重发、展期新增操作员，联动制证数字证书绑定机构编号+登陆ID，操作员的修改不影响数字证书的使用删除操作员，联动证书吊销网银管理员证书申请，网银主管审核，审核通过后网银管理员下载证书 2. 2. 操作员管理操作员管理交易审核交易审核审核人员登陆系统后审核通过或拒绝交易操作审核网银业务审批 交易审核交易审核1. 1. 交易操作审核交易操作审核对企业网银银行端网银管理员所提交的待审核交易，由网银主管进行审核
9、。u只显示待审核的交易u单笔审核通过或拒绝交易审核交易审核交易审核交易审核1. 1. 交易操作审核交易操作审核2. 2. 网银业务审批网银业务审批由地市支行的网银审批员对辖属支行网点办理的客户服务开通、账户签约、账户授权、用户生成客户服务开通、账户签约、账户授权、用户生成进行审批可单项审批签约账户的收费方式逐级审批，直到具有终审权限的机构审批通过之后才能生效。审批状态：待审批、待复核、待（总行/省行/地市行）审批、通过、拒绝除通过外，其他状态时该审批项均不可用交易审核交易审核目录目录企业网银客户端主要内容企业网银客户端主要内容公共管理公共管理企业网银登录企业网银登录通过我行门户网站点击“企业网
10、上银行”，进入中国邮政储蓄银行企业网上银行登录页企业网银登录企业网银登录输入客户编号、登录名称、登录密码等信息，经过系统验证通过即可登录企业网上银行系统使用相关功能。企业网银登录企业网银登录l UKEY 初始密码为888888，用户可以通过用户管理工具修改。但输错6次将被锁定，锁定后只能到网点做证书补发；l企业网银登录初始密码打印在密码信封上，登陆客户端后可进行修改。若连续5 次输错登录密码，系统将自动锁定，30分钟后可再重试。l网银登录密码支持长度为6-20位，可由数字和字母组成，区分大小写；l若是第一次登录，系统会提示修改密码。每间隔一个月，系统会提示更换密码l若超过15 分钟未操作，系统
11、会自动使本次登录失效，需再次登录才能操作公共管理公共管理企业用户权限管理企业用户权限管理l权限：管理经办员操作、管理审核员审核l通过此功能完成对网银操作员的权限设置和修改，包括操作员基本信息、操作员类型、可操作账号和可操作功能组，以及密码重置等。企业用户权限管理提示企业用户权限管理提示l1. 可操作账号分为签约账号和授权账号两种，其中签约账号可操作的功能组是本企业经办人员在银行网点进行账号签约时申请的。l2. 操作员类型包括业务经办员、一级审核员、二级审核员、三级审核员、四级审核员、五级审核员，管理经办员可以根据本企业实际需要进行设置。l3.用户权限设置完毕后，操作员实际可操作的功能组是账户签
12、约的功能组和此处对操作员分配的功能组的交集。公共管理公共管理审核流程管理审核流程管理l权限：管理经办员操作、管理审核员审核l对所有签约账户或授权账户的每个功能组的审核流程进行查询和修改。公共管理公共管理审核流程管理审核流程管理l审核流程设置时可以按照金额段设置功能组或不按金额段设置功能组；l按金额段设置审核流程的功能组包括：行内付款、跨行付款、授权收款、跨行收款、代收代付（代发工资、代缴税费）、商户服务（支付交易退货）、现金管理（资金划拨）。l不需按金额段设置审核流程的功能组包括：电子票据、商户服务（支付状态变更）、账户管理（跨行查询签约、跨行收款签约、网银电子对账）、投资理财（通知存款 、定
13、活互转、黄金买卖 ）、现金管理（虚拟账簿余额调整、预算定支额度维护、内部透支额度维护）。审核流程管理提示审核流程管理提示l各级别的审核人数不能大于本企业实际拥有的本级别的审核人员数量。l用户网银开通审批通过后，默认审批流程即刻生效，为所有功能组都默认为零到无穷大为最低级审核员（不一定是一级审核员）审核。l第一行起始金额默认为零，不允许修改；下一行行的起始金额自动回显，不允许设置，金额为上一行结束金额加0.01元。公共管理公共管理指令审核指令审核账户管理账户管理账户管理账户查询账户查询l查询余额账户管理账户管理账户查询账户查询l查询余额l1.业务经办员和业务复核员只能查询自己有权限操作的账号，管
14、理经办员和管理复核员可以查询企业签约网银的所有账号；l2.系统允许查询最近六个月之内的余额信息。账户管理账户管理电子回单电子回单l电子回单账户管理账户管理电子对账电子对账l对账方式查询与变更l电子对账单查询 查询网银签约账户的电子对账单。可查询最近一年的对账单明细，同时支持打印下载。账户管理账户管理电子对账电子对账l银企电子对账l为企业客户提供通过网银进行电子对账的功能，选择账号，显示电子对账明细供客户对账。账户管理账户管理付费用查询付费用查询l可以查询网银扣费明细，其中包括：数字证书费、账户服务费、手续费。点击“签约账号”的超链接可以查询一段时间内的具体扣费明细信息，网银费用相关知识网银费用
15、相关知识收费标准收费标准数字证书服务费：160元/年/证书网银服务费：20元/年/账户USBkey工本费：按成本收费手续费同柜面标准网银费用相关知识网银费用相关知识转账付款转账付款转账付款单笔行内付款单笔行内付款l可以实现我行账户之间的单笔转账，操作时间：724小时。l收款账户类型可以为虚拟账户，账户输入格式为18位主账户加虚拟账簿编号，收款账户户名为虚拟账户户名。l操作权限：业务经办员转账付款转账付款单笔跨行付款单笔跨行付款l实现我行账户和他行账户之间的单笔跨行转账l可以支持人行大小额渠道（普通转账）、同城票据交换渠道（同城票交）、人行实时清算系统渠道（实时转账）的跨行付款。跨行付款渠道相关
16、知识跨行付款渠道相关知识付款相关知识付款相关知识落地落地l落地：需要人工干预，审核无误后方可转出转账付款转账付款批量转账批量转账l批量行内转账转账付款转账付款批量转账批量转账l批量跨行付款批量转账提示批量转账提示l1.批量交易需要上传txt格式的批量文件（至多100笔）。l2.支持预约功能，输入预约日期、预约时间，该批次转账将在指定的日期时间发起，如果该批次转账交易金额需要审核，则审核员通过后，该批次预约交易方可生效。l3.批量交易审核时根据批次号批量审核，展示明细，不支持单笔拒绝。l4.向个人转账单笔交易金额在5万元（含）以上的，需载明明确的付款理由。转账付款转账付款指令审核指令审核退回的交
17、易，经办员可修改后再提交；拒绝的交易则不可以再修改。对于批量交易只可以对整个批次进行同意、拒绝或者退回，不可以对批次中的某笔进行审核。收款业务收款业务收款业务单笔行内收款单笔行内收款l用于被授权公司直接将授权公司账户中部分或全部金额上划到被授权公司指定的收款账户上，操作时间：724小时。收款业务收款业务单笔跨行收款单笔跨行收款l可以实现我行账户与他行账户之间的单笔收款，l前提是客户需在他行签订跨行收款协议收款业务收款业务单笔跨行收款单笔跨行收款投资服务投资服务投资服务定活互转定活互转l客户可以将活期签约账户的资金转入到定期一本通账户，开立定期存款子账户。l活期转定期活期转定期提示活期转定期提示
18、l1.客户在网上办理定期存款需要事先到网点开立定期一本通存款账号。l2.定期最低转存金额为1万元人民币。l3.转存方式分为二种：不转存、本息转存。l4.客户可到营业网点补打开户证实书，补打开户证实书后，该定期存款即转为柜面定期存款，在网上银行只能进行查询，不能进行支取。投资服务投资服务定活互转定活互转l定期转活期定期转活期提示定期转活期提示l1.查询列表只显示在网银渠道办理的活期转定期。l2.客户在营业网点办理的定期存款不能在网上银行支取。l3.客户在网上银行办理的定期存款不能在营业网点支取。客户可以到营业网点补打开户证实书，转为柜面定期存款，即可在营业网点支取。l4.支持可以全部或部分提前支
19、取，但部分提前支取仅限于一次。部分提前支取的，如未支取部分小于定期存款起存金额的，系统将会提醒进行销户。投资服务投资服务活期转通知存款活期转通知存款l客户可以将活期签约账户的资金转入到定期一本通账户，开立通知存款子账户。活期转通知存款提示活期转通知存款提示l1.单笔通知存款的起存金额为50万元。l2.活期转通知存款必须确定通知存款类型，审核提交后即为通知存款开户完成。l3.可以在开户行前台打印开户证实书，打印后即转为柜面业务。l4.转为柜面业务后不可以通过网银进行支取，但可以通过网银进行通知。投资服务投资服务通知存款通知存款l通知存款通知l通知存款支取l通知存款取消l通知存款账户查询客户服务客
20、户服务客户服务l密码修改l证书展期l预留信息设置l快捷导航管理l操作日志查询目录目录 三、企业网银新增功能三、企业网银新增功能(1)(1)代发工资代发工资 基本介绍：基本介绍：通过导入批量代发文件，实现单位结算账户资金扣划到内部账户，并从内部账户进行行内批量代发的功能。交易费用参照中间业务平台代发工资收取。操作说明：操作说明：1.代发交易需上传txt和excel格式的批量文件（一个文件最多10000笔）。2.代发交易审核时根据批次号批量审核，不支持单笔审核。3.交易成功后状态显示为提交成功，即提交到后台处理，后台系统非实时返回处理结果。 三、企业网银新增功能三、企业网银新增功能(1)(1)代发
21、工资代发工资 三、企业网银新增功能三、企业网银新增功能(1)(1)代发工资代发工资 三、企业网银新增功能三、企业网银新增功能(1)(1)代发工资代发工资- -代发结果查询代发结果查询 功能描述：功能描述： 本交易提供对已提交成功的批量代发交易的处理结果进行查询的功能。 三、企业网银新增功能三、企业网银新增功能(1)(1)代发工资代发工资- -代发结果查询代发结果查询 三、企业网银新增功能三、企业网银新增功能(2)(2)批量代收批量代收 基本介绍：基本介绍：本交易通过导入代收文件，实现批量从个人或单位结算账户资金扣划到内部账户，并从内部账户划入到企业收款账户的功能。交易费用参照中间业务平台批量代收业务收取。操作说明：操作说明：1.在我行中间业务平台签订批量代收委托协议，建立委托单位，并绑定相应的业务种类。2.开立企业网银专业版，并在账户签约或授权时选择代收付业务功能组，并为用户分配相应权限。 三、企业网银新增功能三、企业网银新增功能(2)(2)批量代收批量代收 三、企业网银新增功能三、企业网银新增功能(2)(2)批量代收批量代收 三、企业网银新增功能三、企业网银新增功能(2)(2)批量代收批量代收- -代收结果查询代收结果查询 功能描述：功能描述： 本交易提供对已提交成功的批量代收交易的处理结果进行查询的功能。 谢谢 谢谢! !
