银行从业资格考试考前培训之公共基础培训课件PPT

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1、2012年银行从业资格考试考前年银行从业资格考试考前培训之公共基础培训之公共基础2010年下半年报名时间：年下半年报名时间：2010年年9月月6日日9：009月月10日日17:00考试时间：考试时间：10月月30日、日、31日日报名网址：中国银行业协会报名网址：中国银行业协会www.china-报名费用：报名费用：100科科考试形式：上机考试形式：上机（120分钟）分钟）题目：客观题（单选题目：客观题（单选90题题0.5、多选、多选40题题1、判断、判断15题题1）个人理财个人理财、公司信贷公司信贷、个人贷款个人贷款、风风险管理险管理参考书：参考书：中国银行业从业人员资格认证考试采分点中国银行

2、业从业人员资格认证考试采分点公共公共基础基础邵冰邵冰主编主编人民大学出版社人民大学出版社 教材特点教材特点本课程为分三篇即三个部分：银行知识本课程为分三篇即三个部分：银行知识与业务，银行业相关法律法规，银行业从与业务，银行业相关法律法规，银行业从业人员职业操守。按考试大纲要求，其考业人员职业操守。按考试大纲要求，其考试内容分别占比试内容分别占比60%、25%、15%。本教材三个部分，共设本教材三个部分，共设11章。它覆盖章。它覆盖了银行从业人员应知应会的基本知识、技了银行从业人员应知应会的基本知识、技能、法律法规和职业操守要求，其能、法律法规和职业操守要求，其内容广内容广泛但难度不大泛但难度不

3、大，需要，需要记忆记忆和和掌握掌握运用的内运用的内容较多。容较多。第一篇：第一篇：银行知识与业务银行知识与业务。由中国银行业概况、。由中国银行业概况、银行经营环境、银行经营环境、银行主要业务、银行管理银行主要业务、银行管理四方面内四方面内容组成，后两个方面内容应是学习并掌握的重点；容组成，后两个方面内容应是学习并掌握的重点；第二篇：第二篇：银行业相关法律法规银行业相关法律法规。银行业监管及反。银行业监管及反洗钱法律规定、银行主要业务法律规定、民商事法洗钱法律规定、银行主要业务法律规定、民商事法律基本规定、金融犯罪及刑事责任四方面内容组成，律基本规定、金融犯罪及刑事责任四方面内容组成，其中应重点

4、掌握其中应重点掌握银行业监管及反洗钱相关法律规定、银行业监管及反洗钱相关法律规定、银行业务中的一些非常重要的规定、民商事法中的银行业务中的一些非常重要的规定、民商事法中的有关票据法和合同法等内容有关票据法和合同法等内容，对于各类金融犯罪亦，对于各类金融犯罪亦应全面了解。应全面了解。第三篇：第三篇：银行业从业人员职业操守银行业从业人员职业操守。以中国银行。以中国银行业协会公布的业协会公布的银行业从业人员职业操守银行业从业人员职业操守为主要为主要学习内容。此处应重点掌握学习内容。此处应重点掌握银行从业人员基本准则银行从业人员基本准则和职业操守等基本内容和职业操守等基本内容。第第1章章中国银行体系概

5、况中国银行体系概况一、考试大纲（一、考试大纲（P295P295）1.1 1.1 中国银行体系概况中国银行体系概况1.1.1 1.1.1 中央银行、监管机构与自律组织中央银行、监管机构与自律组织中央银行中央银行 监管机构监管机构 自律组织自律组织1.1.2 1.1.2 银行业金融机构银行业金融机构政策性银行政策性银行大型商业银行大型商业银行中小商业银行中小商业银行农村金融机构农村金融机构中国邮政储蓄银行中国邮政储蓄银行外资银行外资银行非银行金融机构非银行金融机构二、知识要点二、知识要点本章概要（本章概要（P3）1.1中央银行、监管机构与自律组织中央银行、监管机构与自律组织1.1.1 1.1.1

6、中央银行中央银行我国的中央银行是中国人民银行，我国的中央银行是中国人民银行， 简称：简称：PBCPBC（1）大事记）大事记时间时间事件事件1948年年成立成立1995年年3月月18日日第八届全国人民代表大会第三次会议通过第八届全国人民代表大会第三次会议通过了了中华人民共和国中国人民银行法中华人民共和国中国人民银行法，以法律形式确定了中央银行地位。以法律形式确定了中央银行地位。2003年年12月月27日日修订了修订了中国人民银行法中国人民银行法，第二条规定，第二条规定了中国人民银行的了中国人民银行的职能职能：“中国人民银行中国人民银行在国务院领导下，制定和执行货币政策，在国务院领导下，制定和执行

7、货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。防范和化解金融风险，维护金融稳定。”1.1.1中央银行中央银行（2）职能职能演变过程演变过程时间时间职能职能1948-1984年年同时承担同时承担中央银行中央银行、金融机构监管金融机构监管及及办理办理工商信贷和储蓄业务工商信贷和储蓄业务的职能的职能自自1984年年1月月1日起，日起，中国人民银行所承担的工商信贷和储中国人民银行所承担的工商信贷和储蓄业务职能移交至新设立的蓄业务职能移交至新设立的中国工商中国工商银行银行 2003年年对银行业金融机构的监管职责由对银行业金融机构的监管职责由银监银监会会行使行使（3）主要）主要职责职责（中国人民银行法中国人

8、民银行法第四条规定）第四条规定）（多选）（多选）见书见书P4-61、发布与履行其职责有关的、发布与履行其职责有关的命令和规章命令和规章；2、依法制定和执行、依法制定和执行货币政策货币政策；3、发行、发行人民币人民币，管理人民币流通；，管理人民币流通；4、监督管理、监督管理银行间同业拆借市场银行间同业拆借市场和和银行间债银行间债券市场券市场；5、实施、实施外汇管理外汇管理，监督管理银行间外汇市场；，监督管理银行间外汇市场；6、监督管理、监督管理黄金市场黄金市场；7、持有、管理、经营国家、持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备外汇储备、黄金储备；8、经理、经理国库国库；9、维护支付、维护支付、清算

9、系统清算系统的正常进行；的正常进行；10、指导、部署金融业、指导、部署金融业反洗钱反洗钱工作，负责反洗钱的工作，负责反洗钱的资金监测；资金监测；11、负责金融业的、负责金融业的统计、调查统计、调查、分析和预测；、分析和预测；12、作为国家的中央银行，从事有关的、作为国家的中央银行，从事有关的国际金融活国际金融活动动；13、国务院规定的其他职责。、国务院规定的其他职责。1.1.2 监管机构1、历史沿革和监管对象、历史沿革和监管对象（1）中国的银行业监管机构是中国银行业监督管理）中国的银行业监管机构是中国银行业监督管理委员会（委员会（CBRC）时间时间事件事件2003年年4月月成立成立2003年年

10、12月月27日日第第10届全国人民代表大会第届全国人民代表大会第6次会议次会议通过了通过了中华人民共和国银行业监督中华人民共和国银行业监督管理法管理法，并于，并于2004年年2月月1日起正式日起正式施行。施行。（2）监管对象）监管对象 银监会负责对全国银行业金融机构及其银监会负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作。业务活动监督管理的工作。银行业金融机构，是指在中华人民共和银行业金融机构，是指在中华人民共和国境内设立的国境内设立的商业银行商业银行、城市信用合作社城市信用合作社、农村信用合作社农村信用合作社等吸收公众的金融机构以等吸收公众的金融机构以及及政策性银行政策性银行。以及。以及

11、金融资产管理公司金融资产管理公司、信托投资公司信托投资公司、财务公司财务公司、金融租赁公司金融租赁公司。2 2、监管职责（多选）、监管职责（多选）（1 1）依照法律、行政法规制定并发布对银行）依照法律、行政法规制定并发布对银行业金融机构及其业务活动监督管理的业金融机构及其业务活动监督管理的规章、规章、规则规则；（2 2）依照法律、行政法规规定的条件和程序，）依照法律、行政法规规定的条件和程序，审查批准银行业金融机构的审查批准银行业金融机构的设立、变更、设立、变更、终止以及业务范围终止以及业务范围；（3 3）对银行业金融机构的）对银行业金融机构的董事和高级管理人董事和高级管理人员员实行任职资格管

12、理；实行任职资格管理；（4 4）依照法律、行政法规制定银行业金融机）依照法律、行政法规制定银行业金融机构的构的审慎经营规则审慎经营规则；（5）对银行业金融机构的业务活动及其风险状况进）对银行业金融机构的业务活动及其风险状况进行行非现场监管非现场监管，建立银行业金融机构监督管理信，建立银行业金融机构监督管理信息系统，分析、评价银行业金融机构的风险状况；息系统，分析、评价银行业金融机构的风险状况；（6）对银行业金融机构的业务活动及其风险状况进）对银行业金融机构的业务活动及其风险状况进行行现场检查现场检查，制定现场检查程序，规范现场检查，制定现场检查程序，规范现场检查行为；行为；（7）对银行业金融机

13、构实行）对银行业金融机构实行并表监督管理并表监督管理；（8）会同有关部门建立银行业）会同有关部门建立银行业突发事件处理突发事件处理制度，制度，制定银行业突发事件处置预案，明确处置机构和制定银行业突发事件处置预案，明确处置机构和人员及其职责、处置措施和处置程序，及时、有人员及其职责、处置措施和处置程序，及时、有效地处置银行业突发事件；效地处置银行业突发事件；（9）负责统一编制全国银行业金融机构的）负责统一编制全国银行业金融机构的统统计数据、报表计数据、报表，并按照国家有关规定予以，并按照国家有关规定予以公布；公布；（10）对银行业）对银行业自律组织自律组织的活动进行指导和的活动进行指导和监督；监

14、督；（11）开展与银行业监督管理有关的）开展与银行业监督管理有关的国际交国际交流流、合作活动；、合作活动；（12）对已经或者可能发生信用危机，严重）对已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人和其他客户合法权益的银行业影响存款人和其他客户合法权益的银行业金融机构实行金融机构实行接管接管或者促进或者促进机构重组机构重组；（13）对有违法经营、经营管理不善等情形）对有违法经营、经营管理不善等情形的银行业金融机构予以的银行业金融机构予以撤销撤销；（14）对涉嫌金融违法的银行业金融机构及）对涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户予以查询，其工作人员以及关联行为人的账户予以查询，对涉

15、嫌转移或者隐匿违法资金的申请司法机对涉嫌转移或者隐匿违法资金的申请司法机关予以关予以冻结冻结；（15）对擅自设立银行业金融机构或非法从）对擅自设立银行业金融机构或非法从事银行业金融机构的业务活动的，予以事银行业金融机构的业务活动的，予以取缔取缔；（16）负责国有重点银行业金融机构监事会）负责国有重点银行业金融机构监事会的的日常管理日常管理工作；工作；（17）承办国务院交办的其他事项。）承办国务院交办的其他事项。3 3、监管理念、目标和标准、监管理念、目标和标准（1 1）监管理念（）监管理念（“三管一提高三管一提高”）“管管风风险、管险、管法法人、人、 管管内内控、提高控、提高透透明度明度”。（

16、2 2）监管目标（）监管目标（P8P8）通过审慎有效地监管，保护广大存款人和通过审慎有效地监管，保护广大存款人和消费者的消费者的利益利益；通过审慎有效地监管，增进市场通过审慎有效地监管，增进市场信心信心；通过宣传教育工作和相关信息披露，增进通过宣传教育工作和相关信息披露，增进公众对现代金融的公众对现代金融的了解了解；努力减少金融努力减少金融犯罪犯罪。 利益、信心、了解、犯罪利益、信心、了解、犯罪（3）监管标准（六条）监管标准（六条）P9稳定和创新稳定和创新提升竞争力提升竞争力设限科学设限科学鼓励竞争鼓励竞争问责制问责制监管资源监管资源4、监管措施、监管措施（1 1）市场准入：）市场准入：机构、

17、业务、高级管机构、业务、高级管理人员理人员。（2 2）非现场监管：收集资料、研究情）非现场监管：收集资料、研究情况况（3 3）现场检查：）现场检查：实地实地查阅查阅（4 4）监管谈话）监管谈话（5 5）信息披露监管：包括披露）信息披露监管：包括披露财务会财务会计报告、风险管理状况、董事和高级计报告、风险管理状况、董事和高级管理人员变更以及其他重大事项管理人员变更以及其他重大事项。1.1.3自律组织自律组织中国银行业协会（中国银行业协会（CBACBA），），20002000年成立。年成立。主管单位：银监会主管单位：银监会会员：金融机构；会员：金融机构；准会员：各省银行业协会准会员：各省银行业协会

18、1 1、协会宗旨、协会宗旨2 2、会员单位、会员单位 截止截止20092009年年8 8月，中国银行业协会共有月，中国银行业协会共有132132家会员单位和家会员单位和1 1家观察员单位。家观察员单位。会员单位会员单位（记你们记不住的）（记你们记不住的）政策性银行、国有商业银行、股份制商业政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、资产管理公司、中银行、城市商业银行、资产管理公司、中央国债登记结算有限责任公司、中国邮政央国债登记结算有限责任公司、中国邮政储蓄银行、农村商业银行、农村合作银行、储蓄银行、农村商业银行、农村合作银行、农村信用社联合社、外资银行、各省（自农村信用社联合社、

19、外资银行、各省（自治区、直辖市、计划单列市）银行业协会、治区、直辖市、计划单列市）银行业协会、金融租赁公司。金融租赁公司。观察员单位：观察员单位：中国银联股份有限公司中国银联股份有限公司3 3、组织机构、组织机构最高权力机构：最高权力机构：会员大会会员大会会员大会的执行机构为会员大会的执行机构为理事会理事会。截至截至20092009年年8 8月，中国银行业协会设有月，中国银行业协会设有1010个个专业委员会。（专业委员会。（P11P11）中国银行业协会的日常办事机构为中国银行业协会的日常办事机构为秘书处秘书处。一、单项选择题一、单项选择题【真题真题1】中国银行业协会的日常办事机构为中国银行业协

20、会的日常办事机构为()。A会员大会会员大会B董事会董事会C监事会监事会D秘书处秘书处【真题真题2】()负责对全国银行业金融机构及负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作。其业务活动监督管理的工作。A中国人民银行中国人民银行B中国银行业监督管理中国银行业监督管理委员会委员会C国务院国务院D中国银行业协会中国银行业协会【真题真题3】()年中国人民银行对银行业金融年中国人民银行对银行业金融机构的监管职责移交至新设立的银监会。机构的监管职责移交至新设立的银监会。A.2000B.2001C.2002D.2003DBD【真题真题4】我国的银行业自律组织是中国银行业协我国的银行业自律组织是中国银行

21、业协会，其主管单位是会，其主管单位是()。A中国人民银行中国人民银行B银监会银监会C证监会证监会D外汇管理局外汇管理局【真题真题5】自自1984年年1月月1日起，中国人民银行所日起，中国人民银行所承担的工商信贷和储蓄业务职能移交至新设立的承担的工商信贷和储蓄业务职能移交至新设立的()，开始专门行使中央银行的职能。，开始专门行使中央银行的职能。A中国农业银行中国农业银行B中国银行中国银行C中国工商中国工商银行银行D国家开发银行国家开发银行BC二、多项选择题二、多项选择题【真题真题1】下面哪些选项属于中国人民银行的职责范围？下面哪些选项属于中国人民银行的职责范围？()A发布与履行其职责有关的命令和

22、规章发布与履行其职责有关的命令和规章B发行人民币，管理人民币流通发行人民币，管理人民币流通C监督管理黄金市场监督管理黄金市场D负责金融业的统计、调查、分析和预测负责金融业的统计、调查、分析和预测E从事有关的国际金融活动从事有关的国际金融活动【真题真题2】下列属于银监会的监管理念的是下列属于银监会的监管理念的是()。A管风险管风险B提高透明度提高透明度C管机构管机构D管法人管法人E管内控管内控【真题真题3】下列属于市场准入的有下列属于市场准入的有()。A机构准入机构准入B业务准入业务准入C法人准入法人准入D高级高级管理人员准入管理人员准入E技术准入技术准入【真题真题4】中国人民银行对中国人民银行

23、对()有权进行检查监督。有权进行检查监督。A执行有关黄金管理规定的行为执行有关黄金管理规定的行为B执行有关反洗钱执行有关反洗钱规定的行为规定的行为c执行有关外汇管理规定的行为执行有关外汇管理规定的行为D执行有关人民币执行有关人民币管理规定的行为管理规定的行为E执行有关清算管理规定的行为执行有关清算管理规定的行为【真题真题5】中国银行业协会设有的专业委员会包括中国银行业协会设有的专业委员会包括()。A法律工作委员会法律工作委员会B农村合作金融工作农村合作金融工作委员会委员会C银行业从业人员资格认证委员会银行业从业人员资格认证委员会D银银团贷款与交易专业委员会团贷款与交易专业委员会E自律工作委员会

24、自律工作委员会【真题真题6】下列属于中国银行业协会的会员单位的下列属于中国银行业协会的会员单位的有有()。A政策性银行政策性银行B商业银行商业银行C中国邮政储蓄银行中国邮政储蓄银行D农村资金互助社农村资金互助社E中央国债登记结算有限责任公司中央国债登记结算有限责任公司【真题真题7】信息披露监管要求银行业金融机构如实信息披露监管要求银行业金融机构如实披露披露(ABCE)。A风险管理状况风险管理状况B财务会计报告财务会计报告C董事变更情况董事变更情况D风险敞口风险敞口E其他重其他重大事项大事项ABCDEABCE三、判断题三、判断题【真题真题1】负责金融业的统计、调查、分析和预测负责金融业的统计、调

25、查、分析和预测属于中国银行业协会的职责。属于中国银行业协会的职责。()A对对B错错【真题真题2】银监会根据履行职责的需要，可以与银银监会根据履行职责的需要，可以与银行业金融机构的董事、高级管理人员进行监管谈行业金融机构的董事、高级管理人员进行监管谈话，要求其就业务活动和风险管理的重大事项作话，要求其就业务活动和风险管理的重大事项作出说明。出说明。()A对对B错错【真题真题3】中国银行业监督管理委员会的监管理念中国银行业监督管理委员会的监管理念包括管风险、管法人、管内控和管高级管理人员。包括管风险、管法人、管内控和管高级管理人员。()A对对B错错BAB1.2 1.2 银行业金融机构银行业金融机构

26、1.2.1政策性银行政策性银行1.国家开发银行（国家开发银行（1994年年3月月成立）成立）主要任务：主要任务：筹集资金，向筹集资金，向“两基一支两基一支”发放贷发放贷款款两基一支两基一支基础设施、基础产业、支柱产业基础设施、基础产业、支柱产业主要业务：主要业务：P12（看（看“建设建设”）国家开发银行于国家开发银行于2008年年12月月16日日挂牌成立股份挂牌成立股份有限公司。有限公司。“国家开发银行股份有限公司国家开发银行股份有限公司” 2.中国进出口银行（中国进出口银行（1994年年4月月成立）成立）主要任务：主要任务：为机电产品和成套设备出口提供为机电产品和成套设备出口提供金融支持。金

27、融支持。主要业务：主要业务：P12P13（看（看“对外、国际国内对外、国际国内”）3.中国农业发展银行（中国农业发展银行（1994年年11月月成立）成立）主要任务：主要任务：为农业服务为农业服务主要业务：主要业务：P13（看（看“粮食粮食”）4.4.政策性银行的改革政策性银行的改革“一行一策一行一策”：指根据国家开发银行、进出口银行和农业指根据国家开发银行、进出口银行和农业发展银行三家政策性银行不同的特点，实发展银行三家政策性银行不同的特点，实施不同的改革方案。施不同的改革方案。首先推进首先推进国家开发银行国家开发银行改革，全面推行改革，全面推行商商业化运作业化运作，主要从事，主要从事中长期业

28、务中长期业务；对政策；对政策性业务要实行公开透明的性业务要实行公开透明的招标制招标制。大型商大型商业银行业银行成立时间成立时间专有业务专有业务股改时间股改时间上市时间上市时间工行工行（ICBC）1984.1.11984.1.1工商信贷、个人储工商信贷、个人储蓄蓄2005.10.282005.10.282006.10.272006.10.27上上交、香港联交交、香港联交农行农行（ABC）19791979恢复恢复农村金融业务农村金融业务2009.1.52009.1.52010.7.152010.7.15上上交所上市交所上市2010.7.162010.7.16香香港联交所港联交所中行中行（BOC）1

29、9121912外汇外贸专业银行外汇外贸专业银行2004.8.262004.8.262006.6.12006.6.1香港香港联交所上市联交所上市2006.7.52006.7.5上交上交所上市所上市建行建行（CCB）1954.10.11954.10.1基础设施建设等长基础设施建设等长期信用业务期信用业务2004.9.172004.9.172005.10.272005.10.27香香港联交所港联交所2007.9.252007.9.25上上交所上市交所上市交行交行（BOCOM）1987.4.11987.4.1重重新组建新组建第一家全国性股份第一家全国性股份制商业银行制商业银行-2005.6.23 20

30、05.6.23 香香港联交；港联交；2007.5.152007.5.15上上交交1.2.3中小商业银行中小商业银行 1.股份制商业银行股份制商业银行（1）组成：）组成：12家商业银行家商业银行（记你记不住的）（记你记不住的）（2）作用（）作用（P16-17）2.城市商业银行城市商业银行（1）基础：是在原城市信用合作社的基础上组建起）基础：是在原城市信用合作社的基础上组建起来的来的（2）发展历程：）发展历程：1979年，第一家在年，第一家在河南驻马店市河南驻马店市成成立，为小企业、工商户、居民服务；立，为小企业、工商户、居民服务；1986年，在年，在大中城市正式推广，促进小企业发展和当地经济繁大

31、中城市正式推广，促进小企业发展和当地经济繁荣；荣；1994年成立城市合作银行；年成立城市合作银行；1998年更名为城年更名为城市商业银行市商业银行。（3）发展趋势：）发展趋势：一是引进战略投资者一是引进战略投资者；二是；二是跨区域跨区域经营经营；三是；三是联合重组联合重组。股份制商业银行：股份制商业银行：12商业银行商业银行中信银行、招商银行、深圳发展银行、广中信银行、招商银行、深圳发展银行、广东发展银行、兴业银行、中国光大银行、东发展银行、兴业银行、中国光大银行、华夏银行、上海浦东发展银行、中国民生华夏银行、上海浦东发展银行、中国民生银行、恒丰银行、浙商银行、渤海银行银行、恒丰银行、浙商银行

32、、渤海银行1.2.4农村金融机构农村金融机构农村金融机构包括：农村金融机构包括：农村农村信用信用社、农村社、农村商业商业银行、农村银行、农村合作合作银银行、行、村镇村镇银行和农村资金银行和农村资金互助互助社。社。农村商业银行和农村合作银行是在合并农农村商业银行和农村合作银行是在合并农村信用社的基础上组建的。村信用社的基础上组建的。村镇银行村镇银行和和农村资金互助社农村资金互助社是是20072007年年批准批准设立的新机构。设立的新机构。19841984年，国务院提出要恢复和加强农村信用年，国务院提出要恢复和加强农村信用社组织上的社组织上的群群众众性性、管理上的、管理上的民民主主性性和经营和经营

33、上的上的灵灵活活性性。（三性）。（三性）20002000年年7 7月，农村信用社改革试点的大幕在月，农村信用社改革试点的大幕在江江苏苏拉开，提出使农信合成为拉开，提出使农信合成为自主经营、自担自主经营、自担风险、自我发展风险、自我发展的金融组织。（三自）的金融组织。（三自）20012001年年1111月月2929日，全国第一家农村股份制商日，全国第一家农村股份制商业银行业银行张家港市农村商业银行张家港市农村商业银行正式成立。正式成立。20032003年年4 4月月8 8日，我国第一家农村合作社日，我国第一家农村合作社宁波宁波鄞州农村合作银行鄞州农村合作银行正式挂牌成立。正式挂牌成立。1.2.5

34、中国邮政储蓄银行中国邮政储蓄银行1、 2006年年12月月31日，银监会正式批准中国日，银监会正式批准中国邮政储蓄银行成立。邮政储蓄银行成立。2007年年3月月20日，中国日，中国邮政储蓄银行挂牌。邮政储蓄银行挂牌。2 2、中国邮政储蓄银行的、中国邮政储蓄银行的市场定位市场定位是，充分依是，充分依托和发挥网络优势，完善城乡金融服务功托和发挥网络优势，完善城乡金融服务功能，以零售业务和中间业务为主，为城市能，以零售业务和中间业务为主，为城市社区和广大农村地区居民提供基础金融服社区和广大农村地区居民提供基础金融服务，与其他商业银行形成互补关系，支持务，与其他商业银行形成互补关系，支持社会主义新农村

35、建设。社会主义新农村建设。1.2.6外资银行外资银行外资银行指外资银行指：一家外国银行单独出资或者：一家外国银行单独出资或者一家外国银行与其他外国金融机构共同出一家外国银行与其他外国金融机构共同出资设立的资设立的外商独资银行外商独资银行；外国金融机构与；外国金融机构与中国的公司、企业共同出资设立的中国的公司、企业共同出资设立的中外合中外合资银行资银行；外国银行分行外国银行分行；外国银行代表处。；外国银行代表处。外资银行外资银行营业性机构营业性机构指：蓝色字体指：蓝色字体业务范围：业务范围：“三可以三可以”P211.2.7非银行金融机构非银行金融机构包括：金融资产管理公司、信托公司、企包括：金融

36、资产管理公司、信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司。融公司、货币经纪公司。1、金融资产管理公司、金融资产管理公司19991999年，我国为了管理和处置国有银行的年，我国为了管理和处置国有银行的不良贷款，成立了信不良贷款，成立了信达达资产管理公司（建资产管理公司（建行）、长行）、长城城资产管理公司（农行）、资产管理公司（农行）、东东方方资产管理公司（中行）和华资产管理公司（中行）和华融融资产管理公资产管理公司（工行）。司（工行）。1、金融资产管理公司、金融资产管理公司金融资产管理公司金融资产管理公司是指经国务院决定设立是指经国务

37、院决定设立的收购国有银行不良贷款，管理和处置因的收购国有银行不良贷款，管理和处置因收购国有银行不良贷款形成的资产的国有收购国有银行不良贷款形成的资产的国有独资非银行金融机构。独资非银行金融机构。经营目标：经营目标：金融资产管理公司以金融资产管理公司以最大限度最大限度保全资产保全资产、减少损失减少损失为主要经营目标，依为主要经营目标，依法独立承担民事责任。法独立承担民事责任。2、信托公司、信托公司19791979年，中国第一家信托投资公司年，中国第一家信托投资公司中中国国际信托投资公司成立。国国际信托投资公司成立。3、企业集团财务公司、企业集团财务公司是一种完全属于集团内部的金融机构，它是一种完

38、全属于集团内部的金融机构，它的服务对象限于企业集团成员，的服务对象限于企业集团成员，不允许从不允许从集团外吸收存款，为非成员单位提供服务集团外吸收存款，为非成员单位提供服务。4、金融租赁公司、金融租赁公司以经营融资租赁为主的非银行金融机构。以经营融资租赁为主的非银行金融机构。5、汽车金融公司、汽车金融公司业务：业务：接受境内接受境内股东单位股东单位3 3个月以上期限个月以上期限的存款；的存款；提供提供购车贷款购车贷款业务；业务；办理汽车经销商办理汽车经销商采购车辆采购车辆贷款和贷款和营运设备营运设备贷贷款；款；转让和出售汽车贷款转让和出售汽车贷款应收款应收款业务；业务；向金融机构向金融机构借款

39、借款；为贷款购车提供为贷款购车提供担保担保；与购车融资活动相关的与购车融资活动相关的代理代理业务；业务；以及经银监会批准的其他信贷业务等。以及经银监会批准的其他信贷业务等。6、货币经纪公司、货币经纪公司定义：是指经批准在中国境内设立的，通过定义：是指经批准在中国境内设立的，通过电子技术或其他手段，专门从事促进金融电子技术或其他手段，专门从事促进金融机构间资金融通和外汇交易等经纪服务，机构间资金融通和外汇交易等经纪服务，并从中收取佣金的非银行金融机构。并从中收取佣金的非银行金融机构。业务范围：向业务范围：向境内外境内外金融机构提供经纪服务，金融机构提供经纪服务，不得不得从事任何金融产品的从事任何

40、金融产品的自营业务自营业务。背景知识：国家外汇管理局背景知识：国家外汇管理局外汇管理，外汇管理，是指一国政府授权国家货币金是指一国政府授权国家货币金融管理当局或其他国家机关，对外汇收支、融管理当局或其他国家机关，对外汇收支、买卖、借贷、转移以及国际间的结算、外买卖、借贷、转移以及国际间的结算、外汇汇率和外汇市场等实行的管制措施。汇汇率和外汇市场等实行的管制措施。主要职责：主要职责：P5中国投资有限责任公司：中国投资有限责任公司：P23一行三会一行三会是指是指中国人民银行、中国银监会、中国证中国人民银行、中国银监会、中国证监会、中国保监会监会、中国保监会。中国证监会监管的非银行金融机构，主要中国

41、证监会监管的非银行金融机构，主要包括。包括。证券证券公司、公司、基金基金管理公司、管理公司、期货期货经经纪公司、纪公司、证券期货证券期货投资咨询机构。投资咨询机构。中国保监会监管的非银行金融机构，主要中国保监会监管的非银行金融机构，主要包括包括财产财产保险公司、保险公司、人身人身保险公司、保险公司、再再保保险公司、保险中介机构以及保险资产管理险公司、保险中介机构以及保险资产管理公司等公司等。【真题真题】属于属于“一行三会一行三会”范畴的是范畴的是()。A中国人民银行中国人民银行B中国工商银行中国工商银行C中国银行业协会中国银行业协会D中国证券监中国证券监督管理委员会督管理委员会E社保理事会社保

42、理事会一、单项选择题一、单项选择题【真题真题1】村镇银行和农村资金互助社是村镇银行和农村资金互助社是()年批年批准设立的。准设立的。A.2004B.2005C.2006D.2007【真题真题2】()，银监会正式批准中国邮政储蓄银，银监会正式批准中国邮政储蓄银行成立。行成立。A2006年年12月月31日日B1997年年7月月1日日C1986年年12月月31日日D1979年年1月月1日日【真题真题3】城市商业银行是在城市商业银行是在()的基础上成立起的基础上成立起来的。来的。A农村信用合作社农村信用合作社B农村资金互助社农村资金互助社C人民银行人民银行D城市信用合作社城市信用合作社【真题真题4】承

43、担支持农业政策性贷款任务的政策性承担支持农业政策性贷款任务的政策性银行是银行是()。A中国农业银行中国农业银行B中国农业发展银行中国农业发展银行C中国进出口银行中国进出口银行D国家开发银行国家开发银行DADB【真题真题5】关于改革开放初期原有关于改革开放初期原有“四大专业银行四大专业银行”分工的下列说法中错误的是分工的下列说法中错误的是()。A中国工商银行专门经营工商信贷和个人储蓄业务中国工商银行专门经营工商信贷和个人储蓄业务B中国银行专门制定和执行货币政策，维护金融稳中国银行专门制定和执行货币政策，维护金融稳定定C中国农业银行专门经营农村金融业务中国农业银行专门经营农村金融业务D中国建设银行

44、专门经营基础设施建设等长期信用中国建设银行专门经营基础设施建设等长期信用业务业务【真题真题6】按照按照“一行一策一行一策”原则，推进政策性银行原则，推进政策性银行改革，首先应该先推进改革，首先应该先推进()改革。改革。A中国进出口银行中国进出口银行B中国农业发展银行中国农业发展银行C国家开发银行国家开发银行D中国邮政储蓄银行中国邮政储蓄银行【真题真题7】货币经纪公司的服务对象是货币经纪公司的服务对象是()。A境外金融机构境外金融机构B境内金融机构境内金融机构C境内外金融机构境内外金融机构D境内外上市公司境内外上市公司【真题真题8】汽车金融公司的监管机构是汽车金融公司的监管机构是()。A中国证监

45、会中国证监会B中国银监会中国银监会C中国保监会中国保监会D中国人民银行中国人民银行BCCB【真题真题9】以下关于我国金融资产管理公司说法不以下关于我国金融资产管理公司说法不正确的是正确的是()A设立时以最大限度保全资产、减少损失为设立时以最大限度保全资产、减少损失为主要经营目标主要经营目标B我国四家金融资产管理公司组织形式上的我国四家金融资产管理公司组织形式上的发展方向是实行股份制改造发展方向是实行股份制改造C我国四家金融资产管理公司业务上的发展我国四家金融资产管理公司业务上的发展方向是实行完全的政策性经营方向是实行完全的政策性经营D1999年我国成立的四家资产管理公司分别年我国成立的四家资产

46、管理公司分别是信达资产管理公司、长城资产管理公司、东方是信达资产管理公司、长城资产管理公司、东方资产管理公司、华融资产管理公司资产管理公司、华融资产管理公司【真题真题10】对对“两基一支两基一支”发放贷款的政策性银发放贷款的政策性银行是行是()。A中国进出口银行中国进出口银行B中国农业发展银行中国农业发展银行C国家开发银行国家开发银行D中国农业银行中国农业银行CC二、多项选择题二、多项选择题 【真题真题1】下列关于货币经纪公司的说法，正确的有下列关于货币经纪公司的说法，正确的有()。A从事促进金融机构间资金融通和外汇交易等从事促进金融机构间资金融通和外汇交易等经纪服务经纪服务B从事为金融机构提

47、供贷款服务等业务从事为金融机构提供贷款服务等业务C从事融资租赁服务从事融资租赁服务D服务对象是境内外金融机构服务对象是境内外金融机构E不得从事任何金融产品的自营业务不得从事任何金融产品的自营业务【真题真题2】下述关于农村资金互助社的说法中正确的下述关于农村资金互助社的说法中正确的是是()。A只能吸收社员存款只能吸收社员存款B能够吸收公众存款能够吸收公众存款C只能向社员发放贷款只能向社员发放贷款D可以购买金融债可以购买金融债券券E从其他银行业金融机构融入资金从其他银行业金融机构融入资金ADEACDE【真题真题3】下列属于外资银行营业性机构的有下列属于外资银行营业性机构的有()。A外商独资银行外商

48、独资银行B中外合资银行中外合资银行C外国银行代表处外国银行代表处D外国银行分行外国银行分行E国内银行海外分行国内银行海外分行【真题真题4】我国的四大金融资产管理公司有我国的四大金融资产管理公司有()。A信达资产管理公司信达资产管理公司B华融资产管理公司华融资产管理公司C华夏资产管理公司华夏资产管理公司D长城资产管理公司长城资产管理公司E东方资产管理公司东方资产管理公司ABDABDE三、判断题三、判断题【真题真题1】我国第一家农村合作银行是张家港市农我国第一家农村合作银行是张家港市农村商业银行。（村商业银行。（）A对对B错错【真题真题2】我国货币经纪公司可以从事金融产品的我国货币经纪公司可以从事

49、金融产品的自营业务。（自营业务。（）A对对B错错【真题真题3】企业集团财务公司的服务对象仅限企业企业集团财务公司的服务对象仅限企业集团成员，不允许从集团外吸收存款。集团成员，不允许从集团外吸收存款。()A对对B错错BBA战略投资者战略投资者就是指具有资金、技术、管理、就是指具有资金、技术、管理、市场、人才优势，能够促进产业结构升级，市场、人才优势，能够促进产业结构升级，增强企业核心竞争力和创新能力，拓展企增强企业核心竞争力和创新能力，拓展企业产品市场占有率，致力于长期投资合作，业产品市场占有率，致力于长期投资合作，谋求获得长期利益回报和企业可持续发展谋求获得长期利益回报和企业可持续发展的境内外

50、大企业、大集团。的境内外大企业、大集团。 跨区域经营：跨区域经营：2006年年4月月26日，上海银行宁日，上海银行宁波分行开业，成为城市商业银行第一家跨波分行开业，成为城市商业银行第一家跨省设立的分支机构。省设立的分支机构。联合重组：联合重组：2005年年11月月28日，徽商银行正日，徽商银行正式成立；式成立；2007年年1月月24日，江苏银行成立。日，江苏银行成立。第第2章章银行经营环境银行经营环境2.1经济环境经济环境2.1.1宏观经济运行：宏观经济状况包括经宏观经济运行：宏观经济状况包括经济发展水平、状况和前景等方面。济发展水平、状况和前景等方面。（1）宏观经济发展目标及其衡量指标）宏观

51、经济发展目标及其衡量指标经常项目包括：贸易收支、劳务收支（运经常项目包括：贸易收支、劳务收支（运输、旅游等）和单方面转移（如汇款、捐输、旅游等）和单方面转移（如汇款、捐赠等）赠等）资本项目：直接投资、政府和银行的借款资本项目：直接投资、政府和银行的借款及企业信贷等。及企业信贷等。背景知识：经济危机与金融危机背景知识：经济危机与金融危机（P28）（2）经济周期）经济周期又称经济循环或商业循环，是指经济处于生又称经济循环或商业循环，是指经济处于生产和再生产过程中周期性出现的经济扩张与产和再生产过程中周期性出现的经济扩张与经济紧缩交替更迭、循环往复的一种现象。经济紧缩交替更迭、循环往复的一种现象。分

52、为四个阶段：分为四个阶段：繁荣、衰退、萧条和复苏繁荣、衰退、萧条和复苏。经济波动的周期性会在很大程度上决定商业经济波动的周期性会在很大程度上决定商业银行的经营状况。一般来说，如果经济处于银行的经营状况。一般来说，如果经济处于繁荣时期，银行业整体的经营状况就会比较繁荣时期，银行业整体的经营状况就会比较好，如果经济处于严重的衰退之中，银行业好，如果经济处于严重的衰退之中，银行业整体上也难以保持健康。整体上也难以保持健康。2、经济结构、经济结构从不同角度考察的国民经从不同角度考察的国民经济构成济构成（1）构成：产业结构、地区结构、城乡结）构成：产业结构、地区结构、城乡结构、产品结构、所有制结构、分配

53、结构、技构、产品结构、所有制结构、分配结构、技术结构、消费结构等。术结构、消费结构等。（2）对商业银行的直接、间接影响）对商业银行的直接、间接影响直接：直接：经济结构会直接影响社会经济主体对经济结构会直接影响社会经济主体对商业银行服务的需求，从而在一定程度上决商业银行服务的需求，从而在一定程度上决定商业银行的经营特征。定商业银行的经营特征。间接：间接：经济结构会通过影响一国国民经济的经济结构会通过影响一国国民经济的增长速度、增长质量和可持续性来影响商业增长速度、增长质量和可持续性来影响商业银行；银行；（3）产业结构）产业结构国民经济可分为第一产业（国民经济可分为第一产业（农、林、牧、农、林、牧

54、、渔业渔业）、第二产业（）、第二产业（采矿、制造、建筑、采矿、制造、建筑、电力、燃气及水的生产和供应业电力、燃气及水的生产和供应业）、第三）、第三产业（除第一、第二产业以外的其他行业）。产业（除第一、第二产业以外的其他行业）。由于我国经济中第三产业所占比重较低，由于我国经济中第三产业所占比重较低，从而限制了银行中间业务的发展。从而限制了银行中间业务的发展。（4）消费投资结构）消费投资结构3、经济全球化、经济全球化经济全球化经济全球化是指商品、服务、生产要素与是指商品、服务、生产要素与信息跨国界流动的规模与形式不断增加，信息跨国界流动的规模与形式不断增加，通过国际分工，在世界市场范围内提高资通过

55、国际分工，在世界市场范围内提高资源配置的效率，从而使各国间经济的相互源配置的效率，从而使各国间经济的相互依赖程度日益加深的趋势。依赖程度日益加深的趋势。2.2金融环境金融环境2.2.1金融市场金融市场金融工具交易的场所金融工具交易的场所（1）功能：）功能：货币资金融通功能（最主要、最基本功能）货币资金融通功能（最主要、最基本功能）优化资源配置功能优化资源配置功能风险分散与风险管理功能风险分散与风险管理功能经济调节功能经济调节功能定价功能定价功能（2）种类）种类（2）种类）种类（3）我国的金融市场）我国的金融市场（4）金融市场发展对银行的影响）金融市场发展对银行的影响金融市场发展对银行的促进作用

56、：金融市场发展对银行的促进作用：银行是金融市场的重要参与者，金融市银行是金融市场的重要参与者，金融市场的发展能够在很多方面直接促进银行的场的发展能够在很多方面直接促进银行的业务发展和经营管理。业务发展和经营管理。 货币市场和资本市场能为银行提供大量货币市场和资本市场能为银行提供大量的风险管理工具，提高其风险管理水平。的风险管理工具，提高其风险管理水平。金融市场的发展为商业银行的客户评价金融市场的发展为商业银行的客户评价及风险度量提供了参考标准。及风险度量提供了参考标准。金融市场的发展能够促进企业管理水平金融市场的发展能够促进企业管理水平的提高，为银行创造和培养良好的优质客的提高，为银行创造和培

57、养良好的优质客户。还有助于金融稳定，为银行发展奠定户。还有助于金融稳定，为银行发展奠定良好的基础。良好的基础。 金融市场发展对商业银行的挑战作用：金融市场发展对商业银行的挑战作用：随着银行参与金融市场程度的不断加深，随着银行参与金融市场程度的不断加深，金融市场波动对银行资产和负债价值的影响金融市场波动对银行资产和负债价值的影响会不断加大，银行经营管理特别是风险管理会不断加大，银行经营管理特别是风险管理的难度也将越来越大。的难度也将越来越大。 金融市场会放大商业银行的风险事件。金融市场会放大商业银行的风险事件。 随着资本市场的发展，一方面大量储蓄者随着资本市场的发展，一方面大量储蓄者将资金投资于

58、资本市场会减少银行的资金来将资金投资于资本市场会减少银行的资金来源，另一方面大量的优质企业在资本市场上源，另一方面大量的优质企业在资本市场上筹集资金，会减少在银行的贷款，造成银行筹集资金，会减少在银行的贷款，造成银行优质客户的流失。优质客户的流失。 2、金融工具、金融工具（1）概念：金融工具是用来证明融资双方）概念：金融工具是用来证明融资双方权利义务的条约。权利义务的条约。（2）分类）分类 （3）按投资人所拥有的权利划分）按投资人所拥有的权利划分 分为债权工具、股权工具、混合工具分为债权工具、股权工具、混合工具债权工具：代表是债券债权工具：代表是债券是债务人向债权人出具的、在一定时期是债务人向

59、债权人出具的、在一定时期支付利息和到期归还本金的债权债务凭证。支付利息和到期归还本金的债权债务凭证。分为分为企业债企业债（即公司债）、（即公司债）、国债国债（按偿还期（按偿还期不同分为短、中、长期债券）和不同分为短、中、长期债券）和金融债金融债（是（是筹措中长期贷款的资金来源）三大类。筹措中长期贷款的资金来源）三大类。 股权工具股权工具代表是代表是股票股票，它是，它是股份有限公司公开发行股份有限公司公开发行的、的、用以证明投资者的股东身份和权益并据以获用以证明投资者的股东身份和权益并据以获得股息和红利的凭证。一经认购，持有者不得股息和红利的凭证。一经认购，持有者不能以任何理由要求退还股本，只能

60、通过证券能以任何理由要求退还股本，只能通过证券市场将股票转让和出售。市场将股票转让和出售。按股票所代表的股东权利划分按股票所代表的股东权利划分，股票可分为，股票可分为 普通股普通股（股东红利随公司盈利多少而增减，（股东红利随公司盈利多少而增减， 能够参与公司的决策）和能够参与公司的决策）和 优先股优先股（股息与公司盈利状况无关，没有（股息与公司盈利状况无关，没有参与公司决策的表决权，公司解散时可优先参与公司决策的表决权，公司解散时可优先得到分配的剩余资产）；得到分配的剩余资产）； 根据上市地点及股票投资者的不同，股票可根据上市地点及股票投资者的不同，股票可分为分为 A A股股（国内投资者国内投

61、资者，以人民币标明面值、，以人民币标明面值、认购和交易）认购和交易） B B股股（国内外国内外投资者，投资者，20012001年年2 2月月2828日允许日允许国内投资者，以人民币标明面值、以外币认国内投资者，以人民币标明面值、以外币认购和交易）购和交易） H H股股（中国境内注册的公司发行、直接在（中国境内注册的公司发行、直接在香港上市的股票）香港上市的股票） N N股股（中国境内注册的公司发行、直接在（中国境内注册的公司发行、直接在纽约上市的股票）。纽约上市的股票）。 混合工具混合工具 可转换公司债券：可转换公司债券：可在特定时间按特定条可在特定时间按特定条件转换为普通股股票的特殊企业债券

62、。兼件转换为普通股股票的特殊企业债券。兼具债券和股票的特性。具债券和股票的特性。证券投资基金：证券投资基金：通过发行基金凭证将众多通过发行基金凭证将众多投资者分散的资金集中赶来，由专业的投投资者分散的资金集中赶来，由专业的投资机构分散投资于股票、债券或其他金融资机构分散投资于股票、债券或其他金融资产，并将投资收益分配给基金持有者的资产，并将投资收益分配给基金持有者的投资制度。投资制度。（4 4）按金融工具的职能划分）按金融工具的职能划分 用于投资和筹资的工具，如股票、债券等用于投资和筹资的工具，如股票、债券等用于支付、便于商品流通的金融工具，如用于支付、便于商品流通的金融工具，如各种票据各种票

63、据用于保值、投机等目的工具，如期权、期用于保值、投机等目的工具，如期权、期货等衍生金融工具。货等衍生金融工具。3 3、货币政策、货币政策是中央银行为实现是中央银行为实现特定经济特定经济目标目标而采用的控制和调节货币、信用及利率而采用的控制和调节货币、信用及利率等方针和措施的总称。等方针和措施的总称。商业银行是货币政策最主要的传导体。商业银行是货币政策最主要的传导体。货币政策由货币政策由货币政策目标、货币政策工具货币政策目标、货币政策工具两部分构成。两部分构成。货币政策目标包括：货币政策目标包括：最终目标、中介目标最终目标、中介目标和操作目标。和操作目标。1 1、货币政策目标、货币政策目标（1）

64、最终目标：）最终目标：经济增长、充分就业、物价稳定、国际收支经济增长、充分就业、物价稳定、国际收支平衡。平衡。中国人民银行法中国人民银行法规定，我国的货币政策规定，我国的货币政策目标是目标是“保持货币币值稳定，并以此促进经保持货币币值稳定，并以此促进经济增长济增长”。币值稳定包括币值稳定包括货币对内币值稳定（即国内物货币对内币值稳定（即国内物价稳定）和对外币值稳定（即汇率稳定）。价稳定）和对外币值稳定（即汇率稳定）。（2 2）操作目标和中介目标）操作目标和中介目标现阶段我国货币政策的现阶段我国货币政策的操作目标操作目标是是基础货基础货币币，中介目标中介目标是是货币供应量货币供应量。基础货币（操

65、作目标）基础货币（操作目标）是指具有使货是指具有使货币总量成倍扩张或收缩能力的货币，由中币总量成倍扩张或收缩能力的货币，由中央银行发行的现金通货和吸收的金融机构央银行发行的现金通货和吸收的金融机构存款构成。我国的基础货币包括金融机构存款构成。我国的基础货币包括金融机构存入中国人民银行的存入中国人民银行的存款准备金、流通中存款准备金、流通中的现金、金融机构的库存现金的现金、金融机构的库存现金三部分。三部分。货币供应量（中介目标）货币供应量（中介目标）指某个时点指某个时点上全社会承担流通和支付手段的货币存量。上全社会承担流通和支付手段的货币存量。 货币供应量货币供应量我国按流动性不同将货币供应量分

66、为三个层次：我国按流动性不同将货币供应量分为三个层次：M0=M0=流通中现金；流通中现金；M1=M0+M1=M0+企业单位活期存款企业单位活期存款+ +农村存款农村存款+ +机关团体部机关团体部队存款队存款+ +银行卡项下的个人人民币活期储蓄存款银行卡项下的个人人民币活期储蓄存款（狭义货币，是现实购买力）；（狭义货币，是现实购买力）；M2=M1+M2=M1+城乡居民储蓄存款城乡居民储蓄存款+ +企业单位定期存款企业单位定期存款+ +证证券公司保证金存款券公司保证金存款+ +其他存款其他存款（广义货币，通常反映社会总需求变化和未来通（广义货币，通常反映社会总需求变化和未来通货膨胀的压力状况，是一

67、般所指的货币供应量）。货膨胀的压力状况，是一般所指的货币供应量）。M2M2M1M1：称为准货币，是潜在购买力。：称为准货币，是潜在购买力。 2、货币政策工具、货币政策工具（1）公开市场业务）公开市场业务指中央银行在金融市场上卖出或买进有价指中央银行在金融市场上卖出或买进有价证券，吞吐基础货币，以改变商业银行等证券，吞吐基础货币，以改变商业银行等存款金融机构的可用资金，进而影响货币存款金融机构的可用资金，进而影响货币供应量和利率。供应量和利率。中国人民银行从中国人民银行从2003年开始面向商业银行年开始面向商业银行发行中央银行票据。发行中央银行票据。（2）存款准备金）存款准备金指商业银行为保证客

68、户提取存款和资金清指商业银行为保证客户提取存款和资金清算需要而准备的资金，包括算需要而准备的资金，包括商业银行的库商业银行的库存现金和缴存中央银行的准备金存款存现金和缴存中央银行的准备金存款两部两部分。分。分为分为法定存款准备金法定存款准备金：商业银行按其存款的一：商业银行按其存款的一定比例向中央银行缴存的存款。和定比例向中央银行缴存的存款。和超额存款准备金超额存款准备金：商业银行存放在中央银：商业银行存放在中央银行、超出法定存款准备金的部分，主要用行、超出法定存款准备金的部分，主要用于支付清算、头寸调拨或作为资产运用的于支付清算、头寸调拨或作为资产运用的备用资金。备用资金。2004年，我国实

69、行年，我国实行差别存款准备金率制度差别存款准备金率制度，主要内容是商业银行适用的存款准备金率主要内容是商业银行适用的存款准备金率与其资本充足率、资产质量状况等指标挂与其资本充足率、资产质量状况等指标挂钩。钩。中国人民银行宣布中国人民银行宣布,从从2010年年1月月18日起日起,上调国内存款类金融机构人民币存款准备上调国内存款类金融机构人民币存款准备金率金率0.5个百分点。大型银行和中小规模银个百分点。大型银行和中小规模银行的准备金率将分别调高至行的准备金率将分别调高至16%和和14%。（3）再贷款与再贴现）再贷款与再贴现 再贷款：中央银行对金融机构发放的贷款，再贷款：中央银行对金融机构发放的贷

70、款，分为三类分为三类一是为解决流动性不足的需要而发放的贷一是为解决流动性不足的需要而发放的贷款；款；二是为处置金融风险的需要而发放的贷款；二是为处置金融风险的需要而发放的贷款；三是用于特定目的的贷款（如对地方政府、三是用于特定目的的贷款（如对地方政府、支农贷款等）。支农贷款等）。 再贴现：指金融机构为取得资金，将未到再贴现：指金融机构为取得资金，将未到期贴现的商业汇票以贴现方式向中央银行期贴现的商业汇票以贴现方式向中央银行转让票据的行为。转让票据的行为。再贴现政策包括两方面内容：再贴现政策包括两方面内容：一是通过再贴现率的调整影响商业银行融一是通过再贴现率的调整影响商业银行融入资金的成本，入资金的成本，二是规定再贴现票据的种类，影响商业银二是规定再贴现票据的种类，影响商业银行及全社会的资金投向，促进资金的高效行及全社会的资金投向，促进资金的高效流动。（我国于流动。（我国于19861986年正式开展再贴现业年正式开展再贴现业务）务）背景知识背景知识财政政策与货币政策的配合（财政政策与货币政策的配合（P45）