企财险核保及保前查勘企财险核保及保前查勘二零一一年四月二零一一年四月 企业财产险核保工作的内容企业财产险核保工作的内容1.对投保人进行核保2.对承保范围进行核保3.对风险进行核保4.厘定承保的条件，包括费率、免赔额、附加条款、特别约定等等5.安排再保险或参与共保 承保风险和制定承保方案的前提条件承保风险和制定承保方案的前提条件Ø明确的投保信息：明确的投保信息：1）列明的投保人和投保地址2）明确的保险价值：财产险部分、利损部分、机损部分3）分项保额：建筑物、设备、原材料、产成品、毛利润、设备价值等4）承保条件：除外条款、扩展条款等Ø明确的保险标的信息：明确的保险标的信息：COPECOPE1）建筑物(Construction)：布局、数量、类型、间隔2）行业类别(Occupancy)：标的物的用途、使用状况、生产工序3）保护措施(Protection)：消防、防盗、防洪、防震、防雷等4）外部环境(Exposure）：邻近风险威胁、自然灾害 了解风险状况，进行核保判断的最重要的承保文件是： 风险查勘报告！风险查勘报告！ 风险查勘报告的内容一、建筑物（Construction):建筑物的类型一类建筑：耐火结构，屋顶、楼板和墙面全部由砖、石、混凝土建造。
二类建筑：不可燃结构，屋顶、楼板和墙面部分由砖、石、混凝土建造，部分由钢架、铁皮建造，但耐火能力相对较差 屋顶由钢架和铁皮构成，抵御台风、冰雹和火灾的能力相对较低 三类建筑此建筑的屋顶为塑料瓦结合钢屋梁，为典型三类建筑一、二类建筑之外的其他砖木等建筑 ，包括各类木结构建筑，塑料顶棚钢架建筑等耐火能力和防灾能力最低 行业性质行业性质(Occupancy)1.投保人的生产经营类别？2.生产工艺、流程和程序3.生产过程中有否使用或产生危险的易燃易爆的固体、液体、气体？4.生产过程中有否运用一些危险的或特种的工艺方法，如高温高压、低温负压、无尘室、化学反应（蒸馏、裂解、合成、聚合等）5.生产过程中的安全管理措施和应急预案等 防护措施防护措施（（Protection)1.消防设施①自动喷淋系统②室内、室外消防栓系统③各类型手提式、悬挂式灭火器④气体灭火系统（CO2,卤代烃气体等）⑤雨淋系统、水幕系统⑥温感、烟感自动火灾探测系统⑦手动报警按钮 防护措施防护措施（（Protection)２、防盗防抢措施①保安２４小时巡逻②闭路电视③红外线探测系统、振动防盗探测系统等３、防洪、防雷措施①抽水泵、沙袋、防水挡板等②避雷针、避雷器、防雷网等 外部环境外部环境（（Exposure)1.邻近设施和企业2.自然环境：①江河湖泊、海岸②山坡、斜坡③悬崖④火山 要看的东西、要搜集的资料这么多，查勘时怎么忙的过来？ 现场查勘小贴士•进门：“抬头望天”•出门：“低头看地”•走的时候：“左顾右盼”•坐的时候：“埋头苦读” 进门：进门：“抬头望天抬头望天”１、了解厂内建筑物的类型，在厂房内抬头 观察建筑物的结构和构成材料。
２、观察二、三类的建筑物房顶、屋檐、房 墙有否破洞、裂缝３、观察天花板下有否安装自动喷淋系统、 烟感温感火灾自动报警系统 某电子厂仓库，钢架结构，二类建筑，装有自动喷淋系统，喷头上有集热罩无烟感温感火灾探头 出门：“低头看地”１、厂内地面内有否地陷、凹凸、裂缝等，判断是否地质较软还是设备过重２、厂房内外、厂区内外的地面高度差，有否厂房受淹的可能？①厂房内的地面高度是否低于厂区外马路地面高度？②厂房外附近有否公共设施的在建工程？如修马路桥梁、修水管电缆、疏通下水道管线？③特别留意厂外马路修好后会不会比厂区高！ 公路重修后，马路面比周围商铺、工厂的地坪要高，前段时间下暴雨时造成周围商铺工厂严重水浸 走的时候：“左顾右盼”1.左右看看厂房内外有否配备室内、室外消防栓、 灭火器？消防箱内有没有消防水带、水枪？2.墙上有否悬挂禁烟标记、紧急逃生图、手动破 玻报警按钮？3.现场的清洁状况：有没有垃圾、货物挡道？有 没有易燃物品乱防？有没有乱接电线？消防设备 有没有被杂物阻挡？ 消防水带被拿走冲地板，没有放回来灭火器被货物阻塞 消防供水主阀被树木阻挡 坐的时候：“埋头苦读”1.看看有没有建立厂区的安全生产管理制度？可否看 到相应的文件记录？2.查看有否建立义务消防队？有没有定期举行消防演 练和逃生演习？3. 有没有建立定期消防设备维修保养计划？4. 有没有建立动火工作制度？5. 有没有建立生产设备的大中小修的保养计划？ 现场查勘报告样本现场查勘报告样本 危险单位划分和最大可预期损失危险单位划分和最大可预期损失(MFL)(MFL)的定义的定义1、危险单位：对于火险而言，危险单位是指符合中 国消防标准所要求的防火间距的单个消防分区内所有物质财产。
2、最大可预期损失(MFL)：指建筑物本身的自有防护系统在火灾发生时无法发挥预期功能而使火灾蔓延至防火墙直至公共消防队至现场为止之下的最大损失，即为最大可预期损失 中国消防法规对防火间距的中国消防法规对防火间距的规定和标准规定和标准 生产的火灾危 险性类别 耐火等级 耐 火 等 级 一、二级 三级 四级甲级 一．二级 121416三 级14 16 18乙级 一．二级 1012l6三 级 121416丙、丁级一．二级 101216三级121416四级141618戊级一．二级 101216三级 121416四级141618 厂房之间的防火间距厂房之间的防火间距( (米米) ) 生产类别火灾危险性特征甲级使用或产生下列物质的生产：1．闪点<28℃的液体2，爆炸下限<10％的气体3．常温下能自行分解或在空气中氧化即能导致迅速自燃或爆炸的物质4．常温下受到水或空气中水蒸汽的作用，能产生可燃气体并引起燃烧或爆炸的物质5．遇酸、受热、撞击、摩擦、催化以及遇有机物或硫磺等易燃的无机物，极易引起燃烧或爆炸的强氧化剂6．受撞击、摩擦或与氧化剂、有机物接触时能引起燃烧或爆炸的物质。
7. 在密闭设备内操作温度等于或超过物质本身自燃点的生产乙级使用或产生下列物质的生产：1.闪点≥28℃至<60℃的液体2.爆炸下限≥10％的气体3.不属于甲类的氧化剂4.不属于甲类的化学易燃危险固体5.助燃气体 6.髓与空气形成爆炸性混合物的浮游状态的粉尘、纤维、闪点≥60℃的液体雾滴丙级使用或产生下列物质的生产：1.闪点≥60℃的液体2.可燃固体丁级具有下列情况的生产：1.对非燃烧物质进行加工，并在高热或熔化状态下经常产生强辐射热、火花或火焰的生产2.利用气体、液体、固体作为燃料或将气体、液体进行燃烧作其他用的各种生产3.常温下使用或加工难燃烧物质的生产戊级常温下使用或加工非燃烧物质的生产 生产行业危险性分类《《建筑设计防火规范建筑设计防火规范GBJ16-87GBJ16-87》》 划分危险单位和估计最大可预期损失(MFL)对承保能力的影响1.通过科学合理地划分危险单位，可以将一些大型项目划分为保险金额相对较小的小项目或小标的，扩大承保能力，增加优质业务净自留如大型石化和化工企业、公路、桥梁等2.划分风险单位的方案应上报总公司，审核后才可执行 危险单位划分的特别案例：公路桥梁，大型货运码头。
1.划分公路的危险单位，可以考虑每3至5公里作为一个风险单位，包括公路上的立交、桥梁、隧道2.划分大型桥梁的危险单位，如悬锁桥、斜拉锁桥等，可以考虑一至两个桥墩、桥塔、相应的悬索、斜拉索和桥面等作为一个风险单位3.划分大型货运码头的危险单位，可以考虑500米至1000米一段上的码头、泊位，以及相应泊位上门吊、塔吊、电缆等作为一个风险单位 广州番禺大桥，斜拉索桥，全桥长3458米 大桥坍塌案件2004年9月1日中午，京杭大运河苏州段横塘亭子桥被货船撞塌大桥坍塌后，压住了两艘货船，并使得京杭大运河苏州段交通受阻 大型货运码头事故案例大型货运码头事故案例 十多天后，塔吊被打捞上岸，但已严重损坏整个事故经济损失超过十多天后，塔吊被打捞上岸，但已严重损坏整个事故经济损失超过人民币５０００万元．人民币５０００万元． 国际上保险业界对划分风险单位的参考标准和习惯做法具体标准见下： 投保建筑物等投保建筑物等级（（Construction Classification)行行业等等级（（Hazard Grade)与周与周围建筑物等建筑物等级（英尺（英尺/米）米）（（Exposuring Construction Classification)A – AABC – DA – AA1 – 325 (7.6)50 (15)75 (23)4 – 650 (15)75 (23)100 (30)7 – 8100 (30)125 (38)150 (45)9 – 10300 (90)300 (90)300 (90)B1 – 350 (15)75 (23)100 (30)4 – 675 (23)100 (30)150 (45)7 – 8125 (38)150 (45)200 (60)9 – 10300 (90)300 (90)300 (90)C – D1 – 375 (23)100 (30)125 (38)4 – 6100 (30)150 (45)200 (60)7 – 8150 (45)200 (60)250 (75)9 – 10300 (90)300 (90)300 (90) 。